1、個(gè)人理財(cái)考前高仿真模擬題（專家組出題）銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)專家組編寫一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分） 以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。1借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括( )。 A要求保證人歸還貸款本金 B要求保證人歸還貸款利息 C要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償 D扣押保證人財(cái)產(chǎn)2從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。 A以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 B融資租賃 C信用貸款 D金融衍生產(chǎn)品3金融市場(chǎng)以( )為交易對(duì)象。 A股票 B金融資產(chǎn) C債券 D衍生金融工具4證券投資基金的收益來(lái)源不包括( )。 A資本利得 B證券價(jià)格

2、波動(dòng)率上升 C紅利收入 D存款利息收入5客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的( )。 A安全 B增加 C穩(wěn)定 D增值6.20世紀(jì)70年代以來(lái)金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要、最直接的原因是( )。 A基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來(lái)越豐富 B匯率與利率波動(dòng)的加劇使規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變得非常必要 C基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大 D世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)使得金融朝著全球化的趨勢(shì)發(fā)展 7國(guó)際主要外匯交易市場(chǎng)中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是( ) 。 A紐約外匯交易市場(chǎng) B倫敦外匯交易市場(chǎng) C新加坡外匯交易市場(chǎng) D東京外匯交易市場(chǎng)8某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的

3、投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。 A保證收益理財(cái)計(jì)劃 B固定收益理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃9期貨合約的條款( )確定。 A由買方和賣方 B僅由買方 C由交易所 D由中間人和交易商10.用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用不適合選擇( )。 A銀行活期存款 B半年以內(nèi)定期存款 C貨幣型基金 D.債券基金11.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于( )。 A結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C套利型理財(cái)產(chǎn)品 D衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品12. 以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。 A基金公司 B保險(xiǎn)公司 C信托公司 D律師

4、事務(wù)所13.對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確說(shuō)法有( )。 A任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債 B個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變 C個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià) D利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響14. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。 A法定代理關(guān)系 B委托代理關(guān)系 C存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系15.即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指( )。 A成交當(dāng)日交割 B成交后第二日交割C成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 D成交時(shí)雙方協(xié)議的交割日16.股指期貨的交割方式是( )。 A以某種股票交割 B以股票組合交割。 C以現(xiàn)金交割 D以股票指數(shù)交割 17.

5、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在( )左右就屬正常。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.418.如果外幣頭寸賣大于買，叫做( )。 A軋空 B空頭 C多頭 D軋平19.與定期存款相比，股票的收益率較( )，流動(dòng)性較( )。 A高，高 B高，低 C低，高 D低，低20.下列不符合期貨交易制度的是( )。 A交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金 B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧 C會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng) D會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額 21( )是指商業(yè)銀

6、行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 A個(gè)人理財(cái)服務(wù) B投資規(guī)劃 C綜合理財(cái)服務(wù) D私人銀行業(yè)務(wù)22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是(， )。 A流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好 C該數(shù)值越大越好 D：流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例23買入看漲期權(quán)，( )。 A潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi) B潛在最大損失為無(wú)窮大 C當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡 D是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為24.下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的

7、是( )。 A客戶同銀行約定有權(quán)以l美元=8.2739人民幣的價(jià)格在一個(gè)月內(nèi)購(gòu)人100萬(wàn)美元 B客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬(wàn)美元，第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 C客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買人100萬(wàn)美元 D客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買人100萬(wàn)美元，約定15天以后交割25.以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說(shuō)法不正確的是( )。 A交易的對(duì)象是抽象的商品執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利 B期權(quán)合約不存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn) C期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等 D期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對(duì)稱26.對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

8、應(yīng)當(dāng)( )。 A服從本行的決定 B對(duì)媒體公布這一信息 C告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 D向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映27.以下公式中錯(cuò)誤的是( )。 A資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn) B以市價(jià)計(jì)量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值） C普通年金終值=每期固定金額×（1+利率）期限-1利率 D復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限28.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。 A債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高29.以下說(shuō)法中，不正確的是（ ）。 A股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)

9、折扣法只適用于增資發(fā)行方式 B股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法可能涉及股票成交股數(shù) C當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)法算出的股價(jià)平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性 D簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對(duì)股價(jià)平均數(shù)的影響。30.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征為( )。 A沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 B風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益 C愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 D盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)31.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)( )的影響。 A消費(fèi)者 B。股民 C貿(mào)易 D.外匯賣家32.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種

10、是( )。 A貨幣期貨 B國(guó)債期貨 C股指期貨 D利率期貨33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價(jià)格P購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則( )。 A.r>C Br=C C.r<C Dr與C無(wú)關(guān)34.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是( )。 A從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品。 B向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果 C從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷 D從業(yè)人員對(duì)突破限額的交易進(jìn)行事先申請(qǐng)35.金融期貨中不包括( )。 A股票期貨 B利率期貨 C.外匯期貨。 D債券期貨36.商業(yè)

11、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是( )。 A通過(guò)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估 B通過(guò)集會(huì)問(wèn)答，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估 C通過(guò)電話詢問(wèn)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估 D通過(guò)電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估37.在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是( )。 A在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了 B在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣 C在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了 D在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說(shuō)明本幣升值了38.下列對(duì)于我國(guó)外匯市場(chǎng)和產(chǎn)品的

12、敘述中不正確的是( )。 A根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開(kāi)放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行 B各家銀行均擁有5%的浮動(dòng)幅度 C根據(jù)央行規(guī)定，300萬(wàn)（含300萬(wàn)）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商確定 D國(guó)內(nèi)外幣存款利率也會(huì)隨著國(guó)際利率市場(chǎng)的變化而變化，但往往存在時(shí)滯39.含有高成長(zhǎng)性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的人群。 A少年成長(zhǎng)期 B青年成長(zhǎng)期 C中年穩(wěn)健期 D退休養(yǎng)老期40.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。 A主體是商業(yè)銀行 B服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化 C對(duì)象是商業(yè)銀行

13、的客戶 D站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身訂制的基金投資建議書(shū)41.證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種( )關(guān)系。 A債權(quán)關(guān)系 B所有權(quán)關(guān)系 C綜合權(quán)利關(guān)系 D委托代理關(guān)系42.房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。 A房地產(chǎn)購(gòu)買 B房地產(chǎn)租賃 C房地產(chǎn)信托 D申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款43.按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是( )。 A儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券 B國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù) C國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股 D儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)股，商業(yè)票據(jù)，公司債券44.若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1. 7462，USD/CAD=1.1694/

14、1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。 A. GBP/CAD=2.0420/2.0443 B.GBP/CAD=2.0373/2.0490 C. CAD/GBP=1.4882/1.4898 D.CAD/GBP=1.4847/1.493245.( )是指合約到期時(shí)，按規(guī)則和程序，交易雙方通過(guò)合約所載標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，或按規(guī)定結(jié)算價(jià)格進(jìn)行現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算，了結(jié)到期期末平倉(cāng)合約的過(guò)程。 A結(jié)算 B交割 C平倉(cāng) D清算46.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)( )。 A.l次 B2次 C.3次 D.4次47.某日，國(guó)際外匯市場(chǎng)報(bào)價(jià)中，美元瑞士

15、法郎即期匯率為1.2326/1.2336，3個(gè)月的升貼水?dāng)?shù)字為92/96，則美元瑞士法郎3個(gè)月的遠(yuǎn)期匯率為( )。 48.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是( )。 A事先防范，事中控制，事后損失最小化原則B了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化 C了解客戶和符合客戶最大利益的原則 D謹(jǐn)慎原則49.下列關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用的說(shuō)法，正確的是( )。 A封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的 B開(kāi)放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大 C開(kāi)放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的 D開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升50.( )是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

16、 A不公開(kāi)市場(chǎng)操作 B公開(kāi)市場(chǎng)操作 C公開(kāi)匯率操作 D不公開(kāi)匯率操作51.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在開(kāi)展業(yè)務(wù)之前，需要向所在地( )報(bào)告。 A人民政府 B財(cái)政局 C其他商業(yè)銀行 D中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)52.國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是( )。 A擴(kuò)大商品銷售 B獲得較高利潤(rùn) C調(diào)節(jié)國(guó)際收支 D緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾53.某銀行從業(yè)人員張某因突然有急事離開(kāi)，未按銀行職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交給同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是( )。 A不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 B任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交給他人 C張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D

17、因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒54.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是( )。 A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng) B證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)55.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括( )。 A重組 B代管 C撤銷 D依法宣告破產(chǎn)56.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括( )。 A根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤

18、銷售，以免損害客戶利益 B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道 C商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度 D商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售57.投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)買債券時(shí)的價(jià)格約為( )元。58.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時(shí)整，在路透社或彭博社

19、相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。 A蘇黎士時(shí)間 B巴黎時(shí)間 C北京時(shí)間 D東京時(shí)間59.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有( )。 A真實(shí)性 B準(zhǔn)確性 C現(xiàn)實(shí)性 D可行性60.股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I.交割；.委托；證券賬戶開(kāi)戶；.資金賬戶開(kāi)戶；V.過(guò)戶；.交易。正確的順序?yàn)? )。 A.,I,V B.,I,V, C.,I,V D.V,I61.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2008年5月1日，某人投資10 000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2. 62%，則理財(cái)收益約為( )元。

20、 A66 B132 C262 D.52462.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。 A審慎性原則 B風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C審計(jì)監(jiān)督原則 D內(nèi)部控制制度原則63.若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價(jià)格低于100越多，則( )。 A看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高 B看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低 C看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高 D看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低64.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。 A黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系 B國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

21、C一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升 D美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲65.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是( )。 A證券投資基金等同于證券投資信托 B證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制 C證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托 D證券投資信托不能投資債券66.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。 A外匯期權(quán) B利率期權(quán) C股指期權(quán) D股指期貨期權(quán)67.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是( )。 A在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 C與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 D將

22、長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)68.如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為( )。 A在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金 B在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回 C在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金 D在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回69.某夫婦目前的銀行存款有6 000元，夫婦倆月收入共6 000元，此外沒(méi)有其他收入來(lái)源。目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開(kāi)始還按揭貸款4 500元月

23、；目前夫婦倆的月支出約為2 000元。對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖? )。 A夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)題不大 B應(yīng)當(dāng)將6 000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī) C可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī) D夫婦倆不需減少月支出70.根據(jù)個(gè)人所得稅法規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過(guò)( )元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。 A. 800 B.1 000 C.1 600 D.2 00071.外匯市場(chǎng)最主要的參加者是( )。 A進(jìn)出口商 B事業(yè)單位 C銀行 D個(gè)人72.收益遞增理財(cái)計(jì)劃是一種( )。 A固定收益理財(cái)計(jì)劃 B最低收益理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮

24、動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃73.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。 A被汽車撞倒 B心肌梗塞 C被汽車撞倒和心肌梗塞 D被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞74.以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇( )。 A為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢員 C銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 D其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員75.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于( )小時(shí)。 A12 B20 C36 D.4

25、876.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是( )。 A金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性 B啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益 C紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)D梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)77.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、0. 35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、- 20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是( )。 A20. 4% B20. 9%78.醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括( )。 A普通醫(yī)療保險(xiǎn) B意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) C生育保險(xiǎn) D手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)79.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事

26、義務(wù)的合法行為是( )。 A民事行為 B民事法律行為 C商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為80.某債券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場(chǎng)價(jià)格900元，則它的即期收益率是( )。%81以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。 A兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額 B兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積 C兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款 D兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)82.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的( )線性相關(guān)。 A貝

27、塔系數(shù) B德?tīng)査禂?shù) C方差 D標(biāo)準(zhǔn)差83.以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。 A定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種 B如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù) C定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障 D定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)84.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是( )。 A為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 C為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù) D因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異85.如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入150 000元；一年后再追加投資

28、150 000元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是( )。 A338 200元 B336 000元 C318 000元 D356 200元86. 張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10 %，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。 A. 333 333 B.302 115 C.274 650 D.256 88887.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是( )。 A利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng) B銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) D銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)

29、品的風(fēng)險(xiǎn)88. 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值( )美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在很行辦理超過(guò)上述金額的，憑常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易的真實(shí)性憑證辦理。 A.l萬(wàn) B.2萬(wàn) C.5萬(wàn) D10萬(wàn)89. 商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括( )。 A由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū) B擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹 C近三年內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的總結(jié)報(bào)告 D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)90. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是( )。 A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的運(yùn)用是非定向的 D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商

30、業(yè)銀行提供的一種服務(wù)二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分） 以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。1經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有( )。 A存貨周轉(zhuǎn)率 B銷售利潤(rùn)率 C資產(chǎn)收益率 D應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 E每股收益2以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是( )。 A政府 B商業(yè)銀行 C居民個(gè)人 D金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) E國(guó)有企業(yè)3根據(jù)價(jià)值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶可以分為( )。 A玉質(zhì)客戶 B鉛質(zhì)客戶 C金質(zhì)客戶 D鐵質(zhì)客戶 E銅質(zhì)客戶4下列選項(xiàng)中，屬于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的有( )。 A固定收益理財(cái)計(jì)劃 B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C最低收益理財(cái)計(jì)劃

31、 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 EA和B正確5關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有( )。 A遞延年金是指隔若干期以后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng) B遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān) C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大 E遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越小6按照發(fā)行主體分類，債券可分為( )。 A政府債券 B公司債券 C金融債券 D可轉(zhuǎn)換債券 E可贖回債券7下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說(shuō)法，正確的有( )。 A后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)自標(biāo) B先享受型投資者的儲(chǔ)蓄較高 C購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金 D以子女為中心投資者可以考慮購(gòu)買子

32、女教育基金 E先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)8下列各項(xiàng)個(gè)人所得屬于免納個(gè)人所得稅的是( )。 A國(guó)債利息 B福利費(fèi) C撫恤金 D保險(xiǎn)賠款 E偶然所得9保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是( )。 A以實(shí)際損失為限 B以保險(xiǎn)金額為限 C以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限 D以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限 E以上都不對(duì)10. 以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響( )。 A加大國(guó)債發(fā)行量 B降低印花稅 C養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 D提高法定存款準(zhǔn)備金率 E推行貨幣化分房11. 理財(cái)目標(biāo)的具體特征是( )。 A時(shí)間性 B可計(jì)量性 C準(zhǔn)確性 D易實(shí)現(xiàn) E風(fēng)險(xiǎn)性12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中

33、，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。 A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B熟知銀行的反洗錢義務(wù) C保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私 D在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易 E銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)13民法通則規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件( )。 A依法建立 B有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) C有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu) D能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 E領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照14.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。 A當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同情況 C當(dāng)期推出理

34、財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式 D當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況 E當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況15.債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。 A政府債券 B公債 C金融債券 D企業(yè)債券 E憑證式債券16.個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有( )。 A開(kāi)立外國(guó)投資者投資專用賬戶 B開(kāi)立特殊目的公司專用賬戶 C開(kāi)立投資并購(gòu)專用賬戶 D開(kāi)立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶 E開(kāi)立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶17.黃金價(jià)格的短期影響因素有( )。 A通貨膨脹 B匯率 C石油價(jià)格 D國(guó)際政治局勢(shì) E國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格18.根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批

35、準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有( )。 A具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 B有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員 C具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系 D信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件19.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是( )。 A真實(shí)收益率 B持有期方差 C通貨膨脹率 D風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E預(yù)期收益率20.以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格決定因素的說(shuō)法正確的是( )。 A買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比 B期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高 C預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高

36、 D貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高， E期權(quán)距到期日時(shí)間越短，期權(quán)費(fèi)就越高21. 個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的宏觀影響因素包括( )。 A上市公司的表現(xiàn) B股指期貨的發(fā)展 C通貨膨脹的程度 D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) E財(cái)政政策22在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 A檢查人員未出示檢查通知書(shū) B檢查人員未出示合法證件 C檢查人員少于2人 D檢查人員多于2人 E檢查人員等于2人23.下列各項(xiàng)中，屬于建立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)有( )。 A信托目的 B信托關(guān)系人 C信托財(cái)產(chǎn)的范圍 D受益人取得信托利益的金額 E受益人取得信托利益的形式24.下列各項(xiàng)中，屬于保守型投資者具有的特點(diǎn)包括( )。

37、 A對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抱有樂(lè)觀的態(tài)度 B保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C投資于股市的資金比例很高 D常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較低的品種 E投資于股市的資金比例較小25.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )。 A意外傷害保險(xiǎn) B分紅保險(xiǎn) C定期壽險(xiǎn) D萬(wàn)能壽險(xiǎn) E投資連續(xù)保險(xiǎn)26.嵌入式衍生產(chǎn)品包括( )。 A可提前贖回債券 B可提前退還債券 C可轉(zhuǎn)換債券 D零息票債券 E以上都不對(duì)27.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( )。 A成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入 B成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基

38、金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者 E成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)28.按照個(gè)人所得稅法規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指( )。 A一次離境不超過(guò)30天 B一次離境不超過(guò)90天 C多次離境累計(jì)不超過(guò)30天 D多次離境累計(jì)不超過(guò)90天 E. A和C正確29.依據(jù)證券法的有關(guān)規(guī)定，證券機(jī)構(gòu)主要有( )。 A證券交易所 B證券公司 C證券登

39、記結(jié)算機(jī)構(gòu) D財(cái)務(wù)公司 E證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)30.下列( )工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。 A信托公司 B村鎮(zhèn)銀行 C證券投資公司 D農(nóng)村信用合作社 E郵政儲(chǔ)蓄銀行31.個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的( )。 A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 B中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 C中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 E中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守32.編制個(gè)人現(xiàn)金流量表時(shí)，需要注意的問(wèn)題有( )。 A已實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目 B未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會(huì)顯示在現(xiàn)金流量表中

40、 C保險(xiǎn)費(fèi)支出的處理均為現(xiàn)金流出科目 D期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目 E只有C和D正確33.世界黃金的需求主要包括( )。 A工業(yè)需求 B投資需求 C官方儲(chǔ)備需求 D飾金需求 E以上都不對(duì)34.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括( )。 A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 7 B商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理 C商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理 D代理銷售其他非金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式 35.結(jié)束商談的方式包括( )。 A試探著詢問(wèn)對(duì)方是否可以簽約 B詢問(wèn)對(duì)方影響達(dá)成協(xié)議的問(wèn)題是什么 C重復(fù)告訴對(duì)方結(jié)束商談是明智之舉 D與對(duì)方商量協(xié)議的內(nèi)容

41、，以表明該商談已達(dá)成共識(shí) E等待客戶確認(rèn)36.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。 A固定收益理財(cái)計(jì)劃 B最低收益理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E最高收益理財(cái)計(jì)劃37. 下面符合商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定的有( )。 A商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財(cái)計(jì)劃和其他風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)投資產(chǎn)品 B對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未從事過(guò)相關(guān)交易的客戶提供申請(qǐng)材料 C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

42、 D客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員 E以上都不正確38.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。 A對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利 B對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利 C對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利 D對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利 E對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利39.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)際市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，掛鉤的利率指標(biāo)有( )。A倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B紐約銀行間同業(yè)拆借利率C香港銀行間同業(yè)拆借利率D東京銀行間同業(yè)拆借利率E中國(guó)銀行間同業(yè)拆借利率40. 外匯市場(chǎng)的功能包括( )。 A充當(dāng)國(guó)際

43、金融活動(dòng)的樞紐 B形成外匯價(jià)格體系 C調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題（共15題，每題1分） 請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用表示，錯(cuò)誤的用×表示。 1如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。( ) 2證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 3根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。4在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。 ( ) 5投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。 ( )6商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 ( ) 7復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。 ( ) 8永續(xù)年金的現(xiàn)值無(wú)窮大。 ( ) 9現(xiàn)貨市