1、金融支付清算系統術語大全（中英文對照）資料介紹：這里的詞匯是在最合適的一致性基礎上對本書中涉及到的(十國集團和歐共體)中央銀行所使用的術語給出解。它不打算對這些術語給出法律定義。應該認識到，它在其他語言中未必能找到完全等同的術語。咨詢軋差（advisory netting)： 見狀態軋差。受保支付系統(assured payment system)(aps)：一種價值交換系統中的協議。其中，及時完成一筆支付指令的結算，需要第三方(主要是銀行、銀行辛迪加或者清算所)不可撤銷的和無條件的承諾支持。參見價值交換結算系統。 自動化清算所(automated clearing house)(ach)：一

2、種電子清算系統，在系統中支付指令，主要借助磁介質或者通過電信網絡在金融機構之間進行交換并由數據處理中心處理。參見清算。 自動柜員機(automated teller machine)(ATM)：一種可以讓已授權的用戶，主要利用機器可讀的塑料卡，從其帳戶提取現金并可向用戶提供不同種類的其他服務諸如余額查詢、資金轉帳和接收存款的機電設備。ATM可以以聯機實時查詢授權數據庫或者脫機兩種方式運行。 銀行匯票(bank draft)：在歐洲，該術語通常指一種由銀行自身兌付的票據。銀行匯票由付方在銀行購買并發送給收方，收方提交銀行匯票給收方的開戶銀行，收方的開戶銀行對收方支付。收方的開戶銀行再提交銀行匯票

3、給付方銀行并由付方銀行償付。在美國，該術語通常指由銀行自身或者從其他銀行兌付的匯票或者支票。在銀行本票中，銀行既是出票人又是受票人。在銀行柜員支票中，一家銀行是出票人，另一家銀行是受票人。銀行匯票可能由銀行按其自己的目的簽發或者由客戶購買并發送給收款人以清償債。批處理(batch)：一組支付指令和(或)證券轉讓指令以一個集合在處理點以不連續的時間間隔發送或處理。 受益所有權權益(beneficial ownership/interest)：接收證券或其他金融票據的部分或全部所有權權益的權利(如收入、選舉、轉帳權)。受益所有權通常區別于證券或金融票據的法定所有權。參見法定所有權。 雙邊軋差結算系

4、統(bilateral net settlement system)：它是一種結算系統，其參與者的雙邊軋差結算余額是在每對參與者之間進行結算的。參見凈貸記和借記余額。 雙邊軋差(bilateral netting)：雙方之間對其雙邊債務進行軋差的協議。協議包含的債務可能產生于金融合同或轉帳交易或者同時產生于兩者。參見軋差，多邊軋差，凈額結算。 匯票(bill of exchange)：一種由出票人提交給受票人的書面票據，它要求受票人對出票人或出票人指定的人隨時或在規定的日期支付一筆特定的數額。廣泛用于金融交易和(當在銀行貼現時)獲得信用。參見個人匯票。 簿記系統(book entry syst

5、em)：一種在沒有票據或者證券實物移動的情況下，能夠進行債權(即證券)轉讓的記帳系統。參見無形化，停止流通。 批量轉帳系統(bulk transfer system)：見零售轉帳系統。 活期借款(call money)：是一種借款合同，該合同每天都被自動地重新續約，除非放款人或借款人表示希望資金在短時期內歸還。 資本風險(capital risk)：見本金風險。 最高限額(caps)：出于風險管理的目的，在營業日內對資金轉帳或證券轉讓系統中的參與者可以發生的余額(借記或貸記余，它可能是凈額或者全額)約定的量化限額。最高限額可以由參與者根據他向系統中的其他參與者提供的雙邊信用來確定，即雙邊信用限

6、額，或者由系統的經營者或管理轉帳系統的機構在匯總一個參與者在系統中可能發生的凈借記基礎上確定，即發送方的凈借記限額。發送方的凈借記限額，既可是有抵押的也可以是沒有抵押的。卡(card)：見提款卡、支票保付卡、芯片卡、信用卡、借記卡、延遲借記卡、預付卡、零售卡和旅行娛樂卡。 提款卡(cash card)：只在ATM或自動提款機上使用的卡(通常，其他的卡也有提款功能，它允許持卡人提取現金)。 自動提款機(cash dispenser)：允許客戶，主要利用機器可讀的塑料卡提取紙幣，和在一些情況中也可提取硬幣的電子機械設備。參見ATM。 本票(cashers cheque)：見銀行匯票。 中央銀行信用

7、(流動性)貸款(central bank credit (liquility) facility)：可由某些指定的中央銀行帳戶持有者(如銀行)提用的常設的信用貸款。在一些情況中，開戶人可主動使用貸款，而在另一些情況中，中央銀行可能保留一定程度的決定權。借貸一般在往來帳戶中以借款或者以證券抵押擔保的透支形式(在一些歐洲國家也叫銀行家借貸)或者以傳統的票據再貼現形式出現。 中央證券托管(central security depository)：一種保管證券的服務，它使得證券的交易可以由簿記系統進行處理。實物證券可以固定地由托管機構保管而不進行實物交割，或是實現證券的無形化(即證券都是以電子記錄的形

8、式存在)。除了保管以外，中央證券托管可能還包含撮合、清算和結算功能。 憑證(certificate)：表明發行者債權、債務或其他未清償金融債務的實物票據。 鏈(chaining)：在一些轉帳系統中(主要是證券系統)用于處理交易指令的方法。該方法包括對處理轉帳交易隊列的控制(操縱)，以增加用可用資金和(或)證券往來余額(或可用信用和證券借貸額度)結算的轉帳交易的數量和金額。 賒帳卡(charge card)：見旅行娛樂卡。 支票(cheque)：一種由出票人提交給受票人(通常是銀行)的書面票據，它需要受票人對出票人或出票人所指定的人隨時支付一筆特定的數額。廣泛用于清償債務和從銀行提取現金。參見匯

9、票。支票保付卡(chque guarantee card)：作為支票擔保制度的一部分而發行的卡。這一功能也可和其他的功能，如提款卡或借記卡的功能結合在同一張卡中。參見支票保付制。 支票保付制(cheque guarantee system)：一種對支票，主要是一定限額以內的支票進行擔保的制度，商戶既可根據對支票鑒發人發行的卡也可能通過商戶可以訪問的中央數據庫確認。確認后的支票由保付卡的發行者、付款人的開戶行或者系統的經營者擔保。 芯片卡(chip card)：也稱ic(集成電路)卡或者智能卡。在一張卡中包括用于識別、數據存儲或特殊處理的一個或多個計算機芯片或集成電路，通常用于確認個人識別碼(p

10、in)、購買授權、修改帳戶余額和存儲個人檔案。在一些情況中，當卡使用一次，卡的存儲器就被更新一次，如更新帳戶余額。 清算票據交換(clearing/clearance)：清算是結算之前對支付指令或者證券轉讓指令進行發送、對帳和確認(在一些情況中)等處理，還可能包括指令軋差和產生結算的最終余額。在證券市場中，這一過程常常是指票據交換(clearance)。有時該術語包括(不準確)結算。 清算所(clearing house)：金融機構交換支付指令或者其他金融債務(即證券)的一個中心地點或者一種中央處理機制。金融機構根據清算所的章程和辦法在指定的時間交換要結算的憑證。在一些情況中，清算所可能作為清

11、算系統的重要訂約方，或承擔清算系統的金融或風險管理的責任。參見清算票據交換，清算系統。清算所資金(clearing house funds)：該術語廣泛用于美國某些金融市場，主要是指在接收日是臨時的而在次日是確定的資金。更特別地是，該詞常常是指一些的清算所協定中，在結算清算處理中產生的債務時，由參與者交換的具有次日最終性的貨幣債權。這種債權主要通過支票、匯票或其他類似的支付工具進行轉帳。 清算系統(clearing system)：金融機構在同一地點(清算所)向其他的金融機構提交并與其他金融機構交換與資金或轉帳證券轉讓相關的數據和(或)文件的一套做法。這種做法經常也包含計算參與者的雙邊和/或多

12、邊軋差余額的機制，目的是便于在軋差或者凈軋差的基礎上進行金融機構之間債務的結算。參見軋差。 比較(comparison)：見撮合。 確認(confirmation)：這一廣泛使用的術語的特定內涵是市場參與者通知其訂約方或者客戶有關交易的詳情，主要是讓他們有時間對交易進行批準和詢問。 代理銀行(correspondent banking)：一家銀行(代理)擁有其他銀行(委托人)存款并對那些委托銀行提供支付和其他服務的一種協議。在一些國家中，這種協議也可稱為代理關系。在國際金融中，為外國委托銀行保存的余額可以用來結算外匯交易。相互代理的銀行關系可能涉及到利用所謂的往來帳戶來結算外匯交易。 訂約方(

13、counterparty)：一筆金融交易，諸如證券交易或外匯掉期協議中的對應方。 信用最高限額(credit caps)：見最高限額。 信用卡(credit card)：一種表明持卡人有一定信用額度的卡。它使得持卡人能夠在預定的最高限額內進行購買活動，還能夠提取現金；提供的信用可以在規定日期末一次付清，或者只償付一部分，同時保留部分延期信用余額。任何延期的信用都要計息并且持卡人有時要交納一筆年度費用。 信用卡公司(credit card company)：擁有特定信用卡商標的公司，并且也可能對利用卡服務的成員提供一系列的市場、處理或其他服務。 信用風險(credit risk/exposure

14、)：交易中的訂約方既不能在法定的時間內，也不能在法定時間以后的任何時間里全額結算其債務時所構成的風險。在價值交換系統中，信用風險通常定義包括重置成本風險和本金風險。 信用轉帳(credit transfer)：為把資金轉給受益人由其使用支配，而發出的一筆或者一個序列的支付指令。支付指令及指令中所規定的資金，都從付款人發起者的開戶行移交到受益人的開戶行，這中間可能要通過若干家作為中介的其他銀行，并有可能通過不止一個信用轉帳系統來完成。 信用轉帳系統(或直接轉帳系統)(credit transfer system or giro system)： 一種通過發送支付指令及指令中所記述的資金來實現信用

15、轉帳目的的系統。 跨國貨幣結算風險(或赫思塔特風險)(cross currency settlement risk or herstatt risk)：見本金風險。保管(custody)：為其他人保存和管理證券和金融工具。日間信用(或日間透支、日間風險、日內信用)(daylight credit or daylight overdraft, daylight exposure, intraday credit) ：一個營業日以內的信用；在日終結算的信用轉帳系統中，假定接收了支付指令的機構接收了支付指令、并且即使這家機構在營業日結算前不能收到最終資金也按指令的要求行動的話，它就在實事上心照不宣地

16、提供了日間信貸。 借記最高限額(debit caps)：見最高限額。 借記卡(debit card)：使持卡人能夠直接地從他在吸收存款的機構中開立的帳戶對其購買活動進行付款的卡(有時還可能結合有其他的功能，例如具有提款卡或支票保付卡的功能)。 借記轉帳系統(或借記托收系統)(debit transfer system or debit collection system)：它是一種資金轉帳系統，其中由付款人生成的或者授權的借記托收指令從收款行轉發到付款行并對付款人的帳戶扣帳(借記)；例如，支票的轉帳系統都是典型的借記轉帳系統。 喪失清償能力(default)：出于銀行倒閉而非技術或臨時性的原因

17、，造成不能根據其合同條款完成資金轉帳或證券轉讓的行為。喪失清償能力通常用來區分“失效交易”。 延遲借記卡(delayed debit card)：它是由銀行發行的卡，持卡人可以在一定的已授權限額內賒支其帳戶。它讓持卡人能夠進行購買活動而不需增加其帳戶的信用，發生的債務總額必須在一個特定的日期結算。持卡人通常要交納一筆年度費用。 刪除(deletion)：一種機制，借此一些或全部發送給喪失清償能力的參與者和由其提交的轉帳指令都從結算進程中排除掉；在軋差機制中，其他參與者的雙邊、或多邊軋差余額、或兩者都要重新計算。參見解退。 交割(delivery)：證券或金融工具的最終轉讓。 付款交割方式(或d

18、vp)(delivery versus payment system or dvp, delivery against payment)：在價值交換結算系統中的一種機制，確保他方在并且僅在他方的資產最終轉讓發生的同時發生本方的資產最終轉讓。資產可能包括貨幣資產(諸如外匯)、證券或其他金融工具。參見價值交換結算系統，最終性轉帳。 無形化(dematerialisation)：消除實物證券或者代表證券所有權的契約文件以致證券只是以會計記錄的形式存在。 直接借記(direct debit)：由收款人對付款人的銀行帳戶發起的事先由付款人授權借記。 直接參與者會員(direct participant/

19、member)：該術語通常指資金轉帳或證券轉讓系統中，直接與系統中的其他參與者交換轉帳指令的參與者。在一些系統中，直接參與者也可代表間接參與者交換指令。根據不同的系統，直接參與者可能是、也可能不是結算的參與者。在歐共體的文章中，這一名詞具有特定的意思：它是指轉帳系統中負責對結算機構(或對其他所有的參與者)結算其自己的、客戶的以及所代表間接參與者的支付的參與者。參見參與者會員，間接參與者會員，結算參與者會員。 清償(discharge)：從合同或法律強加的法定債務中解脫出來。 個人匯票(draft)：由出票人提交給受票人的，向票據中指定的當事人或向出票人自己隨時(即期個人匯票)或按規定時間(定期

20、個人匯票)支付一定數額的書面指令。參見支票、銀行匯票、匯票。 EFT POS：見銷售點(pos)。 電子數據交換(elctronic data interchange)(edi)：商業部門(在一些情況中也有公共行政機構)間對一系列信息類諸如訂單、發票、海關報單、匯款通知書和支付的相關數據，以標準格式進行的電子交換。edi信息通過公用數據傳輸網絡或者銀行系統的渠道傳送。edi發起的任何資金流動都反映在銀行系統流動的支付指令中。edifact是聯合國的一個機構，負責制定電子數據交換標準。 價值交換結算系統(exchange for value settlement system)：涉及資產諸如資金

21、、外匯、證券和其他金融工具的交換系統，目的在于清償結算債務。這些系統可能需要利用一個或多個資金轉帳系統來償清生成的支付債務；資產交換和支付系統間的聯接方式可以是手工方式也可以是電子方式。參見付款交割方式。面對面支付(face to face payment)：在同一個自然地點,付款人和收款人之間通過支付工具交換所實現的支付。 失效交易(failed transaction)：通常是由技術性和臨時性原因造成的不能按時結算的交易(如資金轉帳或證券轉讓)。 最終的(最終性)(final (finality) )：不可撤銷的和無條件的。 最終結算(final settlement)：不可撤銷的和無條件

22、的結算。 最終性轉帳(final transfer)：一種不可撤銷的和無條件的轉帳，它完成轉帳債務的清償。術語“交割”和“支付”都必然包含一次最終性轉帳。 直接轉帳系統(giro system)：見信用轉帳系統。 死鎖(gridlock)：在資金轉帳或證券轉讓系統中，由于一些轉帳指令不能執行(因為沒有足夠的資金或證券余額)，而產生阻礙其他參與者的大量其他指令完成的情況稱為死鎖。參見失效交易，排隊，系統風險。 全額結算系統(gross settlement system)：一種按照系統的章程和辦法，對轉帳指令逐筆結算即沒有軋差借記抵付貸記的轉帳系統。墊頭(haircut)：證券的市場價值與其抵押

23、價值之間的差額。在出現清理抵押品的要求時，資金的放款方通常采用墊頭來保護他免受證券市場價值下降所帶來的風險。參見保證金。赫思塔特風險(herstatt risk)：見跨國貨幣結算風險。 家庭銀行(home banking)：金融機構的客戶可以利用電話、電視、終端和個人計算機作為與金融機構的計算機中心相連的電信終端獲得的銀行業務服務。IC卡(IC card)：見芯片卡。 停止流通(immobilisation)：將上市證券和金融票據存放在中央證券托管機構，其目的在于促進簿記轉帳。 打碼器(imprinter)：在紙銷售單據上再次產生持卡人姓名和帳號的機械設備。參見打碼票據。 打碼票據(impri

24、nter voucher)：在卡交易中，客戶姓名和卡號都打印在上面的一種需要客戶簽名的銷售單據。參見打碼器。間接參與者會員(indirect participant/member)：與存在分層協議的資金轉帳或證券轉讓系統有關。間接參與者與直接參與者的區別在于他們無法完成一些由直接參與者完成的系統業務(比如轉帳指令輸入、結算)。所以，間接參與者需要直接參與者為他們服務，代表他們來進行這些業務。在歐共體的文章中，該術語特指轉帳系統中只負責對其直接參與者來結算其提交給系統的支付指令的參與者。參見直接參與者會員，結算參與者會員，分層協議。 行間資金轉帳系統(ifts)(interbank fund t

25、ransfer system)：一種資金轉帳系統，其中絕大多數(或全部)直接參與者都是金融機構，特別是銀行和其他信用機構。 日內信用：見日間信用。 不可撤銷的和無條件的轉帳(irrevocable and unconditional transfer)： 不能由轉帳人撤銷的并且是無條件執行的轉帳。 發行商(issuer)：對證券或其他金融工具負有債務的機構。例如，有權發行和出售證券的公司和政府機構；批準信用證的銀行。過去常指發行貸記或借記卡的金融機構。 大額資金轉帳系統(large value funds transfer system)：系統的參與者對他們自己的帳戶或代表其客戶進行的大額資金轉帳和高優先級資金轉帳的行間資金轉帳系統。盡管對所進行的支付沒有最小的金額的規定，但通過這些系統的平均支付額都相當大。大額資金轉帳系統有時也稱批發資金轉帳系統。 法定所有權(legal ownership)：證券或其他金融工具所有者的法律認定。 信用證(letter of credit)(lc)：銀行或者其他發行商根據特定的條件，代表客戶對第三方進行支付的一種承諾。常用于國際貿易中，以便使得資金可在國外