1、險險l第第三三節(jié)節(jié)疾疾病病保保險險l第第四四節(jié)節(jié)失失能能收收入入保保險險l第第五五節(jié)節(jié)長長期期護護理理保保險險第第一一l (一) 商業(yè)健康保險的特征l （一）保險標(biāo)的、保險事故具有特殊性l （二）健康保險的經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性l 1 承保標(biāo)準(zhǔn)復(fù)雜 l 2 確定保費的要素復(fù)雜 l （三）健康保險合同具有特殊性l 1 健康保險具有補償?shù)奶厥庑裕嬖谥貜?fù)保險的問題l 2 健康保險一般不指定受益人，只有疾病保險中的死亡賠付責(zé)任才需要指定受益人。l 3 健康保險合同多為短期合同 二、健康保險的分類二、健康保險的分類 根據(jù)組織性質(zhì)的不同分類l1 商業(yè)健康保險l2 社會醫(yī)療保險l3 管理式醫(yī)療l4 自保計劃根

2、據(jù)保障內(nèi)容的不同分類l1 醫(yī)療保險l2 疾病保險l3 殘疾收入補償保險l4 長期護理保險l按投保方式的不同分類l1 個人健康保險l2 團體健康保險l（四）根據(jù)給付方式的不同分類l1 定額給付型健康保險l2 費用補償型健康保險 l3 提供醫(yī)療服務(wù)方式型健康保險 l（五）根據(jù)保險合同結(jié)構(gòu)形式的不同分類l1 健康保險主險l2 健康保險附加險 療費用保障的保險，是被保險人因患病或傷害需支付藥費、手術(shù)費、診療費、護理費、住院費時，由保險人按規(guī)定給付保險金的保險。 以負(fù)責(zé)，間接費用可以負(fù)責(zé)也可以不負(fù)責(zé)，無關(guān)費用不予負(fù)責(zé)。1 應(yīng)予負(fù)責(zé)的：藥費、手術(shù)費（包括麻醉師費和手術(shù)室費）、化療費、診斷費、專家會診費、輸

3、血輸氧費、檢查費（包括，心電圖費、CT、核磁共振）、拍片透視費、理療費、處置費、換藥費以及因施行光療法、放射療法而支付的費用。（四）保險金額的確定l 規(guī)定總保險金額l 規(guī)定每次門診的保險金額l 規(guī)定日均住院金額數(shù)l 即時限額補償造成的l必須是非先天性原因造成的l必須是非規(guī)律性的生活現(xiàn)象造成的二、疾病保83年在南非問世l1986年以后，重大疾病保險逐步引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區(qū)，并得到迅速發(fā)展。l1995年引入我國內(nèi)地，經(jīng)過了十多年的發(fā)展，現(xiàn)已成為人身保險市場上重要的保障型產(chǎn)品。（二）相關(guān)概念釋義l 等待期：即觀察期l 終末疾病：是一種狀態(tài)，不考慮患病的原因，而是表現(xiàn)為會引致

4、被保險人在較短時間內(nèi)死亡的終末狀態(tài)l 生存期：是區(qū)分重疾保險金和死亡保險金的重要標(biāo)志l 指被保險人罹患重大疾病以后，不能馬上領(lǐng)取重大疾病保險金，而是需要經(jīng)過一個特定的時期后才能領(lǐng)取，如果在這一時期內(nèi)死亡，則領(lǐng)取死亡保險金。這個特定的時期就是生存期第第四四節(jié)節(jié)殘殘險人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作，以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)給付保險金的險種稱為殘疾收入保險，又稱失能收入損失保險，目的在于對收入的損失進行補償人患病或遭受意外傷害，最終是否殘疾在短期內(nèi)難以判定，為此，保險公司往往在保險條款中規(guī)定一個定殘期限，如180天。如果某被保險人發(fā)生了保險單規(guī)定的傷殘情況，

5、而且在定殘期限屆滿時尚無明顯的好轉(zhuǎn)征兆，將自動被認(rèn)定為全殘。金額和保險金給付難以確定（二）保險金支付時間可能較長（三）保險費率的厘定：時間因素影響大，生活指數(shù)條款（四）產(chǎn)品形式多樣：可以是主險，可以是附加險，保險期限可長可短,保額為60%或70%三、保險金的給付方式l一次性給付 1 完全失能給付金額=原收入完全失能給付比例（根據(jù)失能程度確定） 2 部分失能給付金額=完全失能給付比例l（六）免責(zé)期l是指在傷殘發(fā)生之日起的一段時間不計入理賠范圍，從1個月到2年不等l目的在于抑制道德風(fēng)險，排除短期失能導(dǎo)致的小額理賠（七）特殊條款第五節(jié)l指因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的健康保險l包括長期護理保險、少兒看護保險、全殘護理保險 m Care Insurance，簡稱LTCI)是指當(dāng)被保險人非常虛弱以至于在沒有其他人幫助的情況下不能照顧自己，甚至不能利用輔助設(shè)備時給付保險金的一種健康保險。二、長期護理保險的主要內(nèi)容（一）護理服務(wù)內(nèi)容1）醫(yī)護人員看護 2）中級看護 3）照顧式看護l3、醫(yī)學(xué)上的必要性與住院治療 保險公司要求被保險人入住護理院時與入住醫(yī)院一樣，要有醫(yī)學(xué)上的必要性(二) 責(zé)任設(shè)置l1