1、險險l第第三三節節疾疾病病保保險險l第第四四節節失失能能收收入入保保險險l第第五五節節長長期期護護理理保保險險第第一一l (一) 商業健康保險的特征l （一）保險標的、保險事故具有特殊性l （二）健康保險的經營內容具有復雜性l 1 承保標準復雜 l 2 確定保費的要素復雜 l （三）健康保險合同具有特殊性l 1 健康保險具有補償的特殊性，存在重復保險的問題l 2 健康保險一般不指定受益人，只有疾病保險中的死亡賠付責任才需要指定受益人。l 3 健康保險合同多為短期合同 二、健康保險的分類二、健康保險的分類 根據組織性質的不同分類l1 商業健康保險l2 社會醫療保險l3 管理式醫療l4 自保計劃根

2、據保障內容的不同分類l1 醫療保險l2 疾病保險l3 殘疾收入補償保險l4 長期護理保險l按投保方式的不同分類l1 個人健康保險l2 團體健康保險l（四）根據給付方式的不同分類l1 定額給付型健康保險l2 費用補償型健康保險 l3 提供醫療服務方式型健康保險 l（五）根據保險合同結構形式的不同分類l1 健康保險主險l2 健康保險附加險 療費用保障的保險，是被保險人因患病或傷害需支付藥費、手術費、診療費、護理費、住院費時，由保險人按規定給付保險金的保險。 以負責，間接費用可以負責也可以不負責，無關費用不予負責。1 應予負責的：藥費、手術費（包括麻醉師費和手術室費）、化療費、診斷費、專家會診費、輸

3、血輸氧費、檢查費（包括，心電圖費、CT、核磁共振）、拍片透視費、理療費、處置費、換藥費以及因施行光療法、放射療法而支付的費用。（四）保險金額的確定l 規定總保險金額l 規定每次門診的保險金額l 規定日均住院金額數l 即時限額補償造成的l必須是非先天性原因造成的l必須是非規律性的生活現象造成的二、疾病保83年在南非問世l1986年以后，重大疾病保險逐步引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區，并得到迅速發展。l1995年引入我國內地，經過了十多年的發展，現已成為人身保險市場上重要的保障型產品。（二）相關概念釋義l 等待期：即觀察期l 終末疾病：是一種狀態，不考慮患病的原因，而是表現為會引致

4、被保險人在較短時間內死亡的終末狀態l 生存期：是區分重疾保險金和死亡保險金的重要標志l 指被保險人罹患重大疾病以后，不能馬上領取重大疾病保險金，而是需要經過一個特定的時期后才能領取，如果在這一時期內死亡，則領取死亡保險金。這個特定的時期就是生存期第第四四節節殘殘險人由于疾病或意外傷害導致殘疾，喪失勞動能力不能工作，以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內給付保險金的險種稱為殘疾收入保險，又稱失能收入損失保險，目的在于對收入的損失進行補償人患病或遭受意外傷害，最終是否殘疾在短期內難以判定，為此，保險公司往往在保險條款中規定一個定殘期限，如180天。如果某被保險人發生了保險單規定的傷殘情況，

5、而且在定殘期限屆滿時尚無明顯的好轉征兆，將自動被認定為全殘。金額和保險金給付難以確定（二）保險金支付時間可能較長（三）保險費率的厘定：時間因素影響大，生活指數條款（四）產品形式多樣：可以是主險，可以是附加險，保險期限可長可短,保額為60%或70%三、保險金的給付方式l一次性給付 1 完全失能給付金額=原收入完全失能給付比例（根據失能程度確定） 2 部分失能給付金額=完全失能給付比例l（六）免責期l是指在傷殘發生之日起的一段時間不計入理賠范圍，從1個月到2年不等l目的在于抑制道德風險，排除短期失能導致的小額理賠（七）特殊條款第五節l指因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的健康保險l包括長期護理保險、少兒看護保險、全殘護理保險 m Care Insurance，簡稱LTCI)是指當被保險人非常虛弱以至于在沒有其他人幫助的情況下不能照顧自己，甚至不能利用輔助設備時給付保險金的一種健康保險。二、長期護理保險的主要內容（一）護理服務內容1）醫護人員看護 2）中級看護 3）照顧式看護l3、醫學上的必要性與住院治療 保險公司要求被保險人入住護理院時與入住醫院一樣，要有醫學上的必要性(二) 責任設置l1