1、本文為網絡收集精選范文、公文、論文、和其他應用文檔，如需本文，請下載農村商業銀行信貸風險管理研究本文從網絡收集而來，上傳到平臺為了幫到更多的人，如果您需要使用本文檔， 請點擊下載按鈕下載本文檔（有償下載），另外祝您生活愉快，工作順利，萬事 如意！近年來，我國市場經濟發展越來越迅速，這對商 業銀行的發展起到一定的促進作用，商業銀行的規模 也在不斷地擴大，其中，信貸業務促進了商業銀行利 潤的上漲。但是，信貸業務也存在很大的風險，信貸 資金不能及時地收回導致商業銀行存在各類風險，導 致商業銀行不能長遠地發展。所以，為了完善農村商 業銀行的發展，要完善金融市場的秩序，通過相應的 措施，對信貸風險進行合

2、理的防范。一、農村商業銀行信貸風險管理中存在的問題1 .農村商業銀行信貸資產結構不合理現在，我國農村商業銀行獲利的主要方式是信貸 業務，但是信貸業務的形式還不夠豐富。農村商業銀 行開設的范圍主要是鄉鎮地區，而且一般都是農民去 農村商業銀行辦理各種業務。農民辦理信貸業務的主 要目的在于進行農業生產或者發展養殖業，但是這些 產業受到自然條件的影響，如果出現了自然災害后， 導致農民不能在這些產業中獲利，導致他們不能及時 歸還銀行的貸款，導致農村商業銀行產生信貸危機。而且，農村商業銀行的貸款業務中絕大多數是保證類 貸款，而且還包括企業的信貸投放，如果企業出現了 問題，會產生嚴重的信貸風險。2 .缺乏完

3、善的信貸管理方法現在，農村商業銀行進行信貸管理的過程中，各 類方法還不夠先進。不能對客戶的信用進行科學的評 價，而且不能對貸款人的實際信用情況進行合理的分 析，對貸款人的信用評價只是采用主觀的方式，不能 采用統一的標準進行。在進行信貸投放的過程中，不 能采用科學的評估方式。在進行貸款申請的環節中， 不能采用合理的審批程序，導致各類風險的產生。3 .內部控制形同虛設近年來，農村商業銀行也針對信貸業務制定了相 應的內部控制，但是在實際的運行中，內部控制不能 很好地發揮作用，很多制度在使用的過程中受到了人 們的質疑。農村商業銀行在運用內部控制的環節中存 在不合理的問題，個別部門的權利非常大，很多部門

4、 負責的內容非常多，這就導致了部門的職業不清晰， 銀行內部不能采用科學的制度，在進行內部核查的過 程中，也缺乏必要的控制手段。4 .信？J服務對象的質量低農村商業銀行為農村的中小企業提供貸款的服 務，在這個環節上存在很大的風險。中小企業的生產 技術非常落后，他們抵御風險的能力非常差，在激烈 的市場競爭中很難獲利。中小企業的固定資產不足， 在貸款的過程中抵押在銀行的固定資產更少，銀行不 能充分的處置中小企業的固定資產。農村商業銀行的內部人員的能力有待進一步提 升，在信貸隊伍中，信貸人員的責任心不足，而且工 作的態度不夠嚴謹，不能按照規定實行貸款的各項操 作，對相關的法律也不是特別的了解。在工作的

5、過程 中不能發揮創新精神，導致各類信貸風險的產生。二、農村商業銀行完善信貸風險管理和防范的措 施1 .對信貸資產結構進行優化，降低貸款的集中度在進行信貸管理的過程中，一個重要的環節就是 對信貸資產的結構進行優化。農村商業銀行應該對自 身的情況進行分析，制定合理的信貸的管理方針，從 而有效地解決信貸資金的問題，對短期貸款和長期貸 款的問題進行分析，從而降低信貸風險。而且還應該 防止貸款的資金過于集中的問題，不能將貸款集中在 一個企業中，應該將資金分散在不同的企業。商業銀 行應該對自身資金流動的情況有充分的掌握，從而確 保資金的安全性。2 .建立健全的信貸管理制度與風險管理體系農村商業銀行應該通過

6、完善管理制度，對信貸資 金和信貸風險進行管理，從而確保信貸資金的安全性。 商業銀行應該完善內部的組織機構，通過完善的機制 對信貸風險進行制約。應該完善相關的法律，用法律 維護自己的權益。在銀行內部，應該完善相關的預警 機制，對相關的風險進行系統化的收集，并且將潛在 的風險集中分析，反饋給相關的部門，制定科學的風 險的防范機制。3 .為信貸業務制定規范化的操作流程對信貸業務的操作流程進行規范，商業銀行應該 進行精細化的管理，從而提升管理的效率。商業銀行 要充分了解相關的法律，在貸款的過程中，應該對企 業進行嚴格的審核，運用獎罰結合的方式，防止各類 信貸風險的產生。對貸款的流程進行審批，防止貸款 人將資金私自的挪用，也防止大量的貸款資金被閑置, 對整個貸款的流程進行完善，完善流程的檢查力度。4 .建立完善的客戶信用評級系統農村商業銀行要通過對客戶的信用情況的評估， 確定貸款的額度。因此，在銀行的內部應該建立完善 的評測制度，銀行應該建立完善的項目小組，對具體 的任務進行分析，從而確定出合理的評級的方法，確保評級工作可以順利地進行下去。銀行應該對信貸容 戶的信息進行廣泛的收集，從而建立數據庫，做好數 據的動態管理工作，對客戶的償還能力進行合理的分 析。隨著金融市場地不斷地發展，農村商業銀行面臨 的問題也越來越多，因此，農村商業銀行應該采取措 施規避風險。