1、2022年初級銀行從業資格考試題庫及解析考試科目：個人貸款一、單選題1.個人商用房貸款執行()。A、固定利率B、名義利率C、實際利率D、浮動利率答案：D解析：個人商用房貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。2.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（ ）。A、每年借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續B、提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息C、休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息D、借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息答案：C解析：休學的借款學生復學當月恢復財政貼息3.貸款

2、的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()A、貸款本息B、貸款利息C、貸款違約金D、貸款本金答案：A解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。4.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（ ）。A、60B、70C、80D、90答案：A解析：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60。5.2004年底，個人征信系統實現了（ ）家全國性商業銀行和（ ）家城市商業銀行在北

3、京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯網試運行。A、15；7B、18；7C、15；8D、18；8答案：C解析：2004年底，個人征信系統實現了15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯網試運行。6.以下對個人商用房貸款貸前調查的說法中，錯誤的一項是（ ）。A、包括兩個方面，一是對開發商及樓盤項目的調查，二是對借款人的調查B、對開發商及樓盤項目的調查包括開發商資信審查、項目審查、對項目的實地考察和撰寫調查報告四部分C、對借款人進行調查時，在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查的全部事項委托給有資信的第三方完成D

4、、貸前調查主要是對樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行調查和評估答案：C解析：對借款人進行調查時，在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托給有資信的第三方完成。7.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（ ）提供階段性或全程擔保。A、經紀公司B、借款人C、開發商D、有擔保能力的第二人答案：C解析：在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。8.下

5、列屬于金融質押品的是（ ）。A、應收租金B、債券C、機器設備D、采礦權答案：B解析：金融質押品包括現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票基金、保單、保本型理財產品。9.個人經營貸款信用風險的主要內容不包括（ ）。A、借款人所控制企業經營情況發生變化B、抵押物價值發生變化C、借款人還款能力發生變化D、貸款人貸款能力發生變化答案：D解析：個人經營貸款信用風險的主要內容：借款人還款能力發生變化；借款人所控制企業經營情況發生變化；保證人還款能力發生變化；抵押物價值發生變化。10.按資金來源分類，不屬于個人住房貸款的是（ ）。A、商業性個人住房貸款B、個人商用房貸款C、公積金個人住房貸款D、個人住房組

6、合貸款答案：B解析：個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向個人借款人發放的用于購買自用住房的貸款。按資金來源分，個人住房貸款可以分為：商業性個人住房貸款；公積金個人住房貸款；個人住房組合貸款。11.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括（ ）。A、銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明B、當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度C、很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢

7、，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法D、我國的商業銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險答案：D解析：選項D，我國的商業銀行已經認識到個人汽車貸款的風險。12.下列關于公積金個人住房貸款的表述中，錯誤的是（ ）。A、我國城鎮居民享有公積金個人住房貸款的權利B、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規定D、相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低答案：A解析：只要是具有完全民事能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公

8、積金個人住房貸款。13.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位的原則是A、發揮優勢B、圍繞目標C、突出特色D、可以盈利答案：C解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。14.個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、（ ）、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。A、申請批準B、審查與審批C、協會審核D、政府部門備案答案：B解析：個人住

9、房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。15.信用風險監控是信用風險管理流程的重要環節，下列關于信用風險監控的說法錯誤的是（ ）。A、它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現和質量B、信用風險監控是一個動態的、連續的過程C、商業銀行應建立一整套信用風險的內部報告體系D、可以分為客戶風險監控和內部風險監控答案：D解析：信用風險監控與報告是信用風險管理流程的重要環節，對風險管理的實施和改進極為重要。它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現和質量，對風險管理策略適時進行修正和調整，從而能夠達到整個風險管理體系的逐步完善。信用風險

10、監控是一個動態、連續的過程。商業銀行應建立一整套信用風險內部報告體系，確保董事會、高級管理層、信用風險主管部門能夠監控資產組合信用風險變化情況；根據信息重要性、類別及報告層級的不同，商業銀行應明確內部報告的頻度和內容。一般可以分為客戶風險監控和資產組合風險監控。16.個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（ ）。A、客戶提供B、訪談C、秘密調查D、行內資源查詢答案：C解析：個人住房貸款的貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調查。17.設立獨立的放款執行部門，可實現放款環節的()A、專業化和準確性B、專業化和有效控制C、綜合化和準確

11、性D、綜合化和有效控制答案：B解析：設立獨立的放款執行部門，可實現放款環節的專業化和有效控制。18.我國銀行業的汽車貸款業務萌芽于()A、1993年B、1996年C、1997年D、1998年答案：B解析：國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年。19.目前，個人征信系統的信息來源主要是（ ）。A、會計事務所B、金融機構C、公安部門D、電信部門答案：B解析：目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。20.下列關于我國個

12、人貸款業務發展歷程的表述中，正確的是（ ）。A、商業銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發展B、國內消費需求的增長促進了個人住房貸款的產生和發展C、住房制度的改革推動了個人貸款業務的規范發展D、我國出臺的第一部個人貸款管理法規是2010年2月12日中國銀監會頒發的個人貸款管理暫行辦法答案：D解析：到目前為止，我國個人貸款業務經歷了起步、發展和規范三個階段。住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展；國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展；商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。21.個人住房貸款中開發商提供階段性擔保的時間是()A、貸款發放日至貸款行收到房產證期間B、貸款發

13、放日至借款人取得契證期間C、貸款發放日至貸款行取得他項權證期間D、借款人房屋沒有辦妥抵押登記前答案：D解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證責任。22.商業助學貸款的利率由（ ）制定。A、國務院B、貸款銀行C、中國人民銀行D、財政部答案：C解析：商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。23.市場細分的原則不包括()A、可衡量性原則B、可進入性原則C、差異性原則D、集中性原則答案：D解析：市場細分的原則有：可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則和經濟性原則。24.以個人憑證式國

14、債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（ ）。A、上調1B、下調1C、上調2D、不變答案：D解析：以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。25.個人住房貸款的貸前調查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（ ）次。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：貸前調查人必須至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談一次，可以在簽訂(預簽)合同時進行。26.向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（ ）家（附屬卡除外 ）。A、1B、2C、3D、5答案：B解析：向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外 ）。在發放學生信用卡之前

15、，發卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監護人、或其他管理人等 ）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。27.下列不屬于商業銀行的合作機構風險的是（ ）。A、房地產商欺詐風險B、民營擔保公司的擔保風險C、房屋評估機構的價值評估風險D、銀行的流動性風險答案：D解析：商業銀行合作機構風險主要是指商業銀行與合作中介機構存在的風險。銀行的流動性風險顯然與合作機構的風險無關。28.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。A、存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保B、存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保C、存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保D、存貨結合、先貸后存

16、、整借零還和貸款擔保答案：B解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。29.下列關于個人教育貸款審批的說法不正確的是（ ）。A、貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由B、對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容C、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見D、貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔答案：D解析：貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審

17、批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。選項D是錯誤的，各有關材料應退還有關部門，而不是存檔。30.銀行市場定位的步驟（ ）。A、識別重要性制作定位圖定位選擇執行定位B、識別重要性定位選擇制定定位圖執行定位C、定位選擇識別重要性制定定位圖執行定位D、定位選擇制定定位圖識別重要性執行定位答案：A解析：銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。也就是說，銀行在確立市場定位戰略之前，首先應該明確競爭對手是誰，競爭對手的定位戰略是什么

18、，客戶構成及其對競爭對手的評價。具體地說，銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位四個步驟。31.為公司和個人提供各種產品和全國服務的營銷渠道屬于（ ）營銷渠道。A、全方位B、專業性C、高端化D、零售型答案：A解析：全方位網點機構營銷渠道為公司和個人提供各種產品和全面的服務。32.中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（ ）。A、中國銀行集團公司B、上海遠東資信評級公司C、新華信國際信息咨詢有限公司D、上海資信有限公司答案：B解析：20世紀80年代后期，為適應企業債券發行和管理，中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司上海遠東資信評級有限公司。33.網

19、點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產品和全面的服務的是（ ）。A、全方位網點機構營銷渠道B、專業性網點機構營銷渠道C、高端化網點機構營銷渠道D、零售型網點機構營銷渠道答案：A解析：全方位網點機構營銷渠道為公司和個人提供各種產品和全面的服務。專業性網點機構有自己的細分市場，如有的網點機構側重于房地產的抵押貸款業務等。高端化網點機構營銷渠道，這些網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。零售型網點機構營銷渠道，此類機構不做批發業務，專門從事零售業務。34.企業決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成“爛尾”工程，導致購房

20、人拒絕還款，產生銀行的借貸糾紛。因此，（ ）是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。A、企業資信等級或信用程度B、房地產開發商資質C、開發商的債權債務情況D、企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力答案：D解析：企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。企業領導的素質及信譽往往在一定程度上代表了企業的素質和信譽，企業領導的決策能力往往決定著企業的發展命運，左右企業的未來。開發商經營房地產，資金量大、周期長，企業決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和l住房的銷售，重則形成"爛尾"工程，導致購房人拒絕還款，產生銀行的借貸糾紛。因此，企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

21、。銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業法人代表的履歷、資信狀況、以往經營業績、學歷等情況進行了解，對企業領導班子的結構、凝聚力、信譽、決策能力進行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準備。35.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別的是（ ）。A、審批主體不同B、貸款對象不同C、貸款條件不同D、資金來源不同答案：C解析：公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。36.()是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對

22、象的過程。A、審貸分離B、實貸實付C、協議承諾D、貸后管理答案：B解析：實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式將貸款支付給符合合同約定的借款人，實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。37.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（ ）。A、09倍B、07倍C、06倍D、11倍答案：B解析：2008年10月27日，中國人民銀行公布了新的個人住房貸款利率，規定個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的07倍，商業銀行可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。38.商用房貸款審查與審

23、批環節的主要風險點不包括（ ）。A、業務不合規，業務風險與效益不匹配B、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放C、將貸款調查的全部事項委托第三方完成D、合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字（簽章 ）進行核實答案：D解析：D選項屬于商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點。39.個人商用房貸款貸前調查應由（ ）負責。A、房地產開發商B、擔保公司C、律師事務所D、貸款經辦行答案：D解析：個人商用房貸款貸前調查由貸款經辦行負責。40.下列不屬于個人商用房貸款要素的是（ ）。A、貸款利率B、貸款期限C、貸款額度D、貸款用途答案：D解析：個人商用房貸款要素:貸款對象、貸款利率

24、、貸款期限、還款方式、擔保方式、貸款額度。41.商用房貸款信用風險的防控措施不包括()A、加強對借款人還款能力的調查和分析B、加強對商用房出租情況的調查和分析C、加強對保證人還款能力的調查和分析D、加強對抵押物價值的調查和分析答案：D解析：商用房貸款信用風險的防控措施為A、B、C三項的內容，加強對抵押物價值的調查和分析是有擔保個人經營貸款信用風險的防控措施。42.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是()的一個關鍵環節。A、品牌營銷B、策略營銷C、定向營銷D、網點營銷答案：A解析：銀行品牌營銷的要素包括：質量第一、誠信至上、定位準確、

25、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述是定位準確的內容，它是品牌營銷的一個關鍵環節。43.影響銀行市場環境分析的外部環境不包括（ ）。A、政治與法律環境B、社會、人口與文化環境C、銀行同業競爭對手的實力與策略D、銀行資訊資源答案：D解析：銀行市場環境分析分為外部環境和內部環境。其中，A、B兩項屬于外部環境的宏觀環境因素，C項屬于外部環境的微觀因素。D項屬于影響銀行市場分析的內部環境。44.與傳統金融機構不同，目前大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統，僅能進行有限的盡職調查，下列關于其具體表現說法錯誤的是（ ）。A、信息征集范圍不明確B、信息征集授權未做規范C、信息征集內容未統一D、信息使用標準不統

26、一、保留期限未明朗答案：C解析：與傳統金融機構不同，目前大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統，僅能進行有限的盡職調查，其具體表現為：信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大問題；信息征集授權未做規范，存在征集流程不合法現象；信息使用標準不統一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險。45.通過（ ）渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。A、電子銀行B、電話銀行C、現場咨詢D、窗口咨詢答案：A解析：貸款人應建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措

27、施確定借款人真實身份。46.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應該對房屋進行全面的估價，大多數銀行目前采用的主要方式是（ ）。A、通過“網上房地產”進行詢價B、建立自己的房地產交易信息庫C、參考貸款申請人提供的交易價格D、與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價答案：A解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業的房地產估價公司合作，對某

28、些估價難度大的房屋進行聯合估價。47.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是（ ）。A、建造自有住房B、購買商品房C、翻建自有住房D、裝修自有住房答案：D解析：公積金個人住房貸款是指各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人發放的專項住房消費貸款。其中裝修住房不屬于大修范圍，因此不能申請公積金個人住房貸款。48.下列關于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（ ）。A、貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查B、貸款審查人認為需要補充材料和

29、完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實C、貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，不予受理D、貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款答案：C解析：貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查。選項C錯誤。49.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（ ）。A、對開發商資信的審查B、項目本身的審查C、對項目的實地考察D、對開發商擔保人的審查答案：D解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。50

30、.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（ ）。A、等比遞減法B、等額累進還款法C、組合還款法D、等比遞增法答案：D解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。51.下列選項中，不屬于申請評分模塊內部決策流程的是（ ）。A、排除政策決策B、硬政策決策C、評分閾值和挑選政策決策D、自動化審批決策答案：D解析：在申請評分模塊內部，其決策流程如下：（1 ）排除政策決策。（2 ）硬政策決策。（3 ）評分閾值和挑選政策決策。52.個人消費貸款不包括（ ）。A、個人汽車貸

31、款B、個人教育貸款C、個人商用房貸款D、個人住房貸款答案：C解析：個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款。C項屬于個人經營類貸款。53.根據民法通則的規定，委托代理關系應當終止的情況是（ ）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復民事行為能力D、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅答案：B解析：題中選項A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。54.借款人采用貸款人受托支付使用貸款時需()，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。A、提出支付申請B、審

32、核借款人相關交易資料和憑證C、定期報告或告知貸款人資金支付情況D、核查貸款支付是否符合約定用途答案：A解析：采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。55.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產品和全面的服務的營銷渠道是()A、全方位網點機構營銷渠道B、專業性網點機構營銷渠道C、高端化網點機構營銷渠道D、零售型網點機構營銷渠道答案：A解析：全方位網點機構營銷渠道，為公司和個人提供各種產品和全面的服務。專業

33、性網點機構營銷渠道有自己的細分市場，如有的網點機構側重于房地產的抵押貸款業務等。高端化網點機構營銷渠道，這些網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。零售型網點機構營銷渠道，此類機構不做批發業務，專門從事零售業務。56.個人貸款貸前咨詢的主要內容不包括()。A、個人貸款品種介紹B、個人貸款經辦機構的注冊資本C、辦理個人貸款的程序D、申請個人貸款需提供的資料答案：B解析：個人貸款貸前咨詢的主要內容包括：個人貸款品種介紹；申請個人貸款應具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款

34、申請書、申請表格及有關信息的渠道；個人貸款經辦機構的地址及聯系電話；其他相關內容。57.（ ）是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。A、操作風險B、合作機構風險C、策略風險D、政策風險答案：A解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。58.個人貸款第一還款來源不包括()A、借款人工資收入B、借款人租金收入C、借款人投資收入D、抵押物變賣價值答案：D解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。具體的

35、措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面來進行。59.下列不屬于個人貸款定價影響因素的是（ ）。A、支付方式B、選擇性因素C、盈利目標D、市場競爭答案：A解析：商業銀行個人貸款的定價原理、方法與企業貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括成本、風險、擔保、規模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。60.以下關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()A、商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司B、一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務C、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D、在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用答案：A解析：對于二手個人住房

36、貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的被代理人與代理人的關系。B項說法錯誤，一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人；C項說法錯誤，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴；D項說法錯誤，在放貸過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。61.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，下列不屬于個人貸款特征的是()A、貸款品種多、用途廣B、貸款便利C、利率優惠D、還款方式靈活答案：C解析：個人貸款的特征體現在：(1)貸款品種多、用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活；(4)低

37、資本消耗。62.個人商用房貸款屬于（ ）。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、個人耐用消費品貸款答案：C解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。63.（ ）是個人教育貸款資金安全的重要前提。A、借款人的還款能力B、借款人的還款意愿C、借款人受教育程度D、借款人的家庭背景答案：B解析：借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。64.“間客式”貸款流程為選車準備所需材料()。A、與經銷商簽訂購買合同銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查銀行審批、放款客戶提車B、與經銷商簽訂

38、購買合同銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查客戶提車銀行審批、放款C、銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查銀行審批、放款與經銷商簽訂購買合同客戶提車D、與經銷商簽訂購買合同銀行審批、放款銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查客戶提車答案：A解析：目前個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。簡單來說，“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車準備所需資料與經銷商簽訂購買合同銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查銀行審批、放款客戶提車。65.開發商申請商品房銷售貸款項目合作，必須向銀行提供的資料不包括（ ）。A、環保驗收合格證B、國有土地使

39、用權證C、建設用地規劃許可證D、預售商品房許可證答案：A解析：開發商申請商品房銷售貸款項目合作需向銀行提供下列資料：商品房銷售貸款項目合作申請表；貸款證或貸款卡；營業執照；資質等級證書；國有土地使用權證；建設用地規劃許可證；建設工程規劃許可證；建筑工程施工許可證；預售商品房許可證；公司合同、章程；合作協議書；工程竣工驗收合格證；財務報表；貸款銀行和當地政府管理部門要求提交的資料。66.個人汽車貸款“間客式”模式的貸款流程為選車()客戶提車。A、簽訂購買合同準備所需資料銀行做資信調查銀行審批、放款B、填寫借款申請書銀行做資信調查銀行審批貸款繳納首付C、準備所需資料一一簽訂購買合同銀行做資信調查銀

40、行審批、放款D、銀行做資信調查一一簽訂借款合同銀行審批貸款繳納首付一一銀行放款答案：C解析：“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車準備所需資料與經銷商簽訂購買合同銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查銀行審批、放款客戶提車。67.個人經營貸款的合作機構主要是（ ）。A、房地產開發商B、地產經紀C、金融公司D、擔保機構答案：D解析：個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。68.個人貸款管理中的()是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業金融機構穩健經營的基本經驗。A、“總分行制”B、“貸款面談、借款合同面簽制度”C、“了解你的客戶”D、“重貸輕管”答案：B解析：我國個人貸款管

41、理中堅持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。這是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業金融機構穩健經營的基本經驗。69.我國最大的個人征信數據庫是（ ）建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統，該數據庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。A、中國人民銀行B、國務院C、財政部D、銀監會答案：A解析：我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統，該數據庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。70.個人商用房貸款執行（ ）。A、固定利率B、名義利率C、實際利率D、浮動利率答案：D解析：個人商用房

42、貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。71.對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高限額為()元。A、2000B、50000C、80000D、100000答案：C解析：下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元，對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高額度為8萬元，對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，可將人均最高貸款額度提高至10萬元。72.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是()A、征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正B、征信服務中心應當在接受異議

43、申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復C、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交D、對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明答案：B解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。73.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應在（ ）個工作日內對異議信息進行更正。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日

44、內對異議信息進行更正。74.下列關于國家助學貸款受理與審查環節的說法中，有誤的一項是（ ）。A、國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程B、學校可接受學生超過全國學生貸款中心規定的年度貸款額度的貸款申請C、學校機構對學生提交的申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責D、初審工作完成后，學校將進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正答案：B解析：學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制化比例內，組織學生借款，并接受學生借款申請。75.小張買了一輛新車自用，汽車生產商公布的價格是28萬元，實際成交價格是24萬元，包含各項稅費及保費

45、一共支付了25萬元，他欲申請個人汽車貸款則能申請的最高貸款額度為（ ）萬元。A、214B、192C、20D、226答案：B解析：汽車價格，對于新車指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者：對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者。上述成交價格均不含各類附加稅、費及保費等。所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80。76.學生申請國家助學貸款時不需要提交（ ）。A、自己的有效身份證件原件和復印件B、自己的學生證或入學通知書的原件和復印件C、擔保人的資信證明D、相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料答案：C解析：國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保

46、的方式，無須擔保人。本題的最佳答案是C選項。77.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()A、貸款銀行B、投保公司C、保證人D、借款人答案：A解析：在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，開在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續保的連續性和有效性。78.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（ ）。A、專家判斷法實施的效果比較穩定B、要維持專家制度需要的專業分析人員數量會越來越多C、專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法D、運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性

47、、隨意性和不一致性答案：A解析：專家判斷法實施的效果很不穩定，因為專家制度依靠的是具有專業知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。79.以下關于國家助學貸款的規定錯誤的是（ ）。A、學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼B、畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后一年C、擔保方式采用的是個人信用擔保的方式D、貸款額度為每人每學年最高不超過8000元答案：B解析：畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后三年。80.按照合作機構在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度劃分，外部合作機構不

48、包括（ ）。A、公信類合作方B、中介服務類合作方C、技術支持類合作方D、擔保類合作方答案：C解析：外部合作機構是指為銀行個人貸款業務提供擔保、中介服務、專業咨詢或其他合作關系的業務第三方。按照合作機構在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度可分為以下三類：擔保類合作方；公信類合作方；中介服務類合作方。81.在個人經營貸款業務中，貸款人需對借款人所經營企業的對外擔保情況進行調查，主要是為了（ ）。A、確定借款人的貸款用途B、確定借款人的還款意愿C、符合監管機構的要求D、確定借款人的還款能力答案：D解析：貸款人通過調查借款人所經營企業的對外擔保情況分析借款人的財務狀況，通過調

49、查內容主要是為了確定借款人的還款能力，規避信貸風險。82.1985年，（ ）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。A、中國工商銀行B、中國建設銀行C、中國人民銀行D、中國農業銀行答案：B解析：1985年，中國建設銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。83.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是（ ）。A、抵押房產如需評估，須提供評估報告原件B、申請人應以書面形式提出貸款申請C、提交借款人與售房人簽訂的商品房銷（預 ）售合同或房屋買賣協議復印件D、擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件答案：C解析：借款人

50、申請個人商用房貸款須向銀行提交的申請材料包括個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明等；擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件；借款人及其配偶有效身份證件，戶籍證明，婚姻狀況證明原件及復印件；借款人與售房人簽訂的商品房銷（預 ）售合同或房屋買賣協議原件。84.借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。A、貸款未到期B、無欠息C、無拖欠本金，本期本金已歸還D、信用記錄良好答案：D解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金

51、，本期本金已歸還。85.對商用房貸款合作機構風險的防控措施不包括（ ）。A、加強對開發商及合作項目的審查B、加強對估值機構等合作機構的準入管理C、選擇盡可能多的合作機構以分散風險D、業務合作中不過分依賴合作機構答案：C解析：對商用房貸款合作機構風險的防控措施包括三項：（1 ）加強對開發商及合作項目的審查；（2 ）加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；（3 ）業務合作中不過分依賴合作機構。86.國外很多銀行會向中介機構購買信息，進行篩選，進而建立自己的數據庫，定期給客戶郵寄信件、發送E-mail，或者直接致電給客戶，為他們推薦貸款產品，這是一種()營銷方法A、交叉B、情感C、

52、定向D、品牌答案：C解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態需求變化，設計和發展滿足客戶需求的產品和服務，從而激發客戶的消費行為。為此，很多銀行會向中介機構購買信息，進行篩選，進而建立自己的數據庫，定期給客戶發送信件、E-mail，或者直接致電給客戶，為他們推薦貸款產品。87.農戶小額信用貸款的貸款對象應該滿足的條件不包括()A、具有完全民事行為能力，資信良好B、具備清償貸款本息的能力C、貸款用途明確合法D、遵守聯保協議答案：D解析：除A、B、C三項外，貸款對象還應是農村中小金融機構營

53、業區域內的農戶或個體經營戶。88.在個人住房貸款中,貸款審批環節的主要業務操作風險控制點不包括（ ）。A、未按獨立公正原則審批B、審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效C、不按權限審批貸款,使得貸款超授權發放D、審批人員對應審查的內容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發放貸款答案：B解析：貸款審批環節主要業務風險控制點為：1.未按獨立公正原則審批；2.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；3.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。89.商業助學貸款的借款人可以申請()A、財政貼息B、減免利息C、利息本金化D、本金利息化答案：C解析：商業助學貸款的利率按中國人民銀

54、行規定的利率政策執行，原則上不上浮。借款人可以申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學貸款相比，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。90.個人教育貸款簽約與發放中的風險點不包括（ ）。A、合同憑證預簽無效B、合同填寫不規范C、未對合同簽署人及簽字進行核實D、未按規定保管借款合同答案：D解析：個人教育貸款簽約與發放中的風險點包括：合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字進行核實；在發放條件不齊全的情況下發放貸款；未按規定辦妥相關評估、公證等事宜；未按規定的貸款額度、貸款期限、款的擔保方式、結息

55、方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算；借款合同采用格式條款未公示。選項D為貸后與檔案管理中的風險點。91.中級考點,初級不考,無試題、A、AB、BC、CD、D答案：B92.擔保機構全部對外擔保總額的上限一般不得超過()倍。A、5B、10C、20D、30答案：B解析：擔保機構全部對外擔保總額的上限一般不得超過10倍，對于由政府部門或機構出資設立的住房置業擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過30倍。93.經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的是（ ）。A、農戶生產經營貸款金額為100萬元B、農戶消費貸款金額為50萬元C、借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的D、農戶生產經營貸款金額為60萬元答案：C解析：有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副