1、國有銀行競爭力比拼中國證券報【主標 題】國有銀行競爭力比拼(2745 字 )【正文】2001 年英國著名銀行家雜志對世界1000 家銀行競爭力實力進行大排序，其中我國四家國有獨資商業的競爭力排序分別是：工商銀行第7 位、中國銀行第18 位、中國農業銀行第 21 位、中國建設銀行第29 位。按照銀行家競爭力評價結果，四家國有獨資商業銀行的排序是：工商銀行、中國銀行、農業銀行、中國建設銀行。我們認為，銀行家比較注視銀行資產規模，而我們的評價模型中，對影響銀行競爭力的各因素進行更為綜合考慮。由于評價模型中的因素變量不完全一樣，權重也不一樣， 我們對四家銀行的綜合競爭力實力評價結果與銀行家的不一樣。衡

2、量競爭力的四個方面銀行競爭力是銀行綜合能力的體現，是在市場經濟環境中相對于競爭對手所表現出來的生存能力和持續發展能力的總和。其分析框架應包括以下四個方面內容。銀行現實競爭能力。 指銀行在當前條件下的生存能力，代表著該銀行在報告期時間點上的競爭力，是一個時間剖面的顯示性指標集，主要包括市場占有率、盈利能力、經營能力、資產質量、資本充足率等財務會計指標。銀行潛在競爭力。 它代表了一個時間點內銀行內部因素影響未來競爭力的隱性指標集，它主要是基于對現實競爭力分析的基礎上，重點分析構成銀行競爭力的主要制度性影響因素，如銀行的組織結構、法人治理結構、業務體系和業務創新能力、銀行監管的有效性等，以測度競爭力

3、的后續能力。銀行競爭力的環境因素。它主要是指社會發展環境、宏觀經濟環境、社會信用環境、銀行體系環境等，以衡量外部環境對銀行競爭力的影響狀況。銀行的競爭態勢和競爭力的定量評價。它代表了上述顯示性、隱性指標集中的相關指標隨著時間的變化趨勢，并通過歸納匯總，分析銀行競爭力的基本競爭態勢。衡量競爭力的指標體系構成銀行競爭力的指標體系,可以分為上、中、下三個層次，每個層次由下級層按權重合成：首先是比例指標層次，比如流動性比例、不良貸款比例、 資本充足率比例、盈利指標比例等。其次是單要素指標層次，包括流動性、盈利能力、資產質量、發展能力、法人治理結構、業務體系、業務創新能力，金融監管有效性、宏觀經濟穩健性

4、、經濟增長速度、信用制度和信用風險共10 個方面。第三個層次是銀行競爭力的整體性指標。這一層次是銀行競爭力測試指標的最上層，是所有與銀行競爭力有關的比例指標的綜合，全面反映銀行競爭力狀況。衡量競爭力的遵循原則不同評級機構對銀行競爭力評價模型所遵守的原則不同，所構建競爭力評價模型也不盡相同。我們在構建衡量銀行競爭力模型時，始終堅持如下三個原則：動態、 連續性原則。 競爭力既有一定時點上的衡量，同時競爭力又是一個動態的發展變化的過程。 因此，在對銀行競爭力分析時就不能僅就某個時點的情況進行判定，應當克服僅采用時點數據信息進行判斷的弱點，把被考察銀行競爭力作為連續發展過程，歷史地、 聯系地分析、判定

5、競爭力的大小。控制風險與提高競爭力相協調原則。提高銀行競爭力，增強盈利能力是銀行經營的一個基本主題。但銀行業作為一種負債經營和高風險行業，盲目競爭、 過分強調收益可能會忽視風險，造成資產質量下降， 最終導致競爭力下降。 過度強調風險控制必然以犧牲資產收益性為代價，從長期來看，這種經營戰略必然招致被市場擠出的風險，最終也導致競爭力的下降。定量與定性相結合原則。 影響銀行競爭力的因素是多方面的， 也是復雜多樣的， 不同的因素之間相互作用和關聯，形成了十分復雜的關系。定量指標主要強調分析性， 對綜合性、 關聯性反映不足。 如果僅僅采用定量性指標， 對銀行的競爭力評價很難做到客觀全面， 有時還可能出現

6、較大的偏差。 為了避免這種現象的發生， 必須在使用定量分析的同時， 利用定性指標作為補充。做到定量、定性相結合的方法，充分發揮各自的優勢，達到客觀、全面評價的目的。競爭力國內排名根據前面對每一項的計算分值，可以分別計算出每一項競爭力分值在總體評價中的具體分值，然后再相加即可得到每一家商業銀行的總體競爭力排名。通過運算， 1998-2001年中國國有商業銀行總體排名如下：中國銀行第一、建設銀行第二、 中國工商銀行第三、 中國農業銀行第四。 1999 年以后，中國建設銀行在競爭力方面連續三年穩居第一位置，而中國銀行和工商銀行在爭奪第二、 第三位名次上不斷交換位置， 農業銀行在我們考察的四年中，一直

7、是處于競爭力的弱勢，位于第四名的位置。從各家銀行競爭力水平變化的情況看，在1998 年 -2001年的四年中，工商銀行競爭力增加了 8 個點；農業銀行競爭力增加了21 個點；中國銀行競爭力增加了4 個點；建設銀行增加了 16 個點。由此可見，盡管農業銀行在四家國有獨資商業銀行中競爭力最弱。但農業銀行競爭力提升的最快， 建設銀行競爭力提升的幅度次之， 而處于競爭力排名位次在第二或第三的中國銀行，競爭力提升的幅度最小。總體看，我國四家國有獨資商業銀行在過去幾年中，通過全面體制和管理等方面的改革，競爭力都有不斷的增強。競爭力的國際比拼為了分析我國國有商業銀行在世界范圍內的競爭力位置，我們僅以美國花旗

8、銀行作為國際大銀行的代表， 進行競爭力的國際對比，以期找到我國國有商業銀行發展的差距和不足。正如前面已經談到， 不同競爭力評價方法，其結果不具有完全可比性。為了在完全可比的框架內對比我國銀行與國際大銀行之間的競爭力差距，將我們獲得的花旗銀行各種有關數據代入到我們的評價模型中， 得出了 1998-2001 年花旗銀行的競爭力結果，從對比中可以得出兩個結論：第一，以四家國有商業銀行為代表的中國銀行業在國際競爭力方面與國際級大銀行相比，有較大差距。 在四家國有商業銀行中， 雖然中國建設銀行的競爭力分值最高，但與美國花旗銀行相比， 仍有二十個點的差距，可見在競爭力的對比上十分懸殊。中國國有商業銀行在競爭力方面與國際大銀行的差距，主要表現在風險管理水平落后導致的資產質量不高，以及法人治理結構的不合理導致的人力資源潛力沒有充分挖掘，資產盈利能力水平低下等。要改變國有商業銀行競爭力的落后局面，要進一步加快金融體制改革， 改善銀行法人治理結構； 此外，商業銀行要積極引進國際銀行的先進管理經驗，加強風險管理。第二，從動態來看， 我國國有商業銀行的競爭力與國際大銀行之間的差距正隨著時間的推移，在不斷縮小。以中國農業銀行為例，1998年與花旗銀