1、*金融服務有限公司P2P 合作方案一、合作目的青海 *服務有限公司（以下簡稱“*”）在河南及周邊市場的企業進行了調研，根據了解的情況來看，各類實體企業對融資的需求存在著多元化、差異化、細分化的要求， * 與 * 科技有限公司（以下簡稱 “* ”）經過友好協商， 共同建立標準化固定收益權的 p2p 交易平臺，雙方合作目的： 把不同的融資需求， 結合各類金融機構及其它方式的增信，并按照一定量化的標準，將不同類型的企業的不同融資需求設計成風險可控的標準化固定收益權產品，并將這些標準化產品上線到互聯網交易平臺，讓個人或機構可根據自己的需求自由選擇合適的理財產品，讓該平臺成為真正的公開的、開放式的、風險

2、可控的固定收益權交易平臺。二、客戶需求（一）企業融資需求分類1、融資企業類型分為： A、國有企業； B、股份制上市公司；C、民營企業。2、融資企業需求根據融資周期劃分可分為：A. 超短期融資（ 1-3個月）。B.短期融資（ 3-12 個月）。C.中期融資（ 12-36 個月）。D.長期融資（ 36 個月以上）。3、融資企業需求根據融資用途劃分可分為：A 、短期周轉； B、第1頁共8頁*金融服務有限公司增加流動資金； C、擴大生產規模， 增加設備； D、購買土地，建造廠房。4、企業融資目前通常采用的融資方式， 包括：A、銀行流動資金貸款；B、貿易融資，開立銀行承兌匯票； C、融資租賃方式購買設備

3、；D、銀行項目貸款， 建造廠房； E、信托產品融資； F、證券公司發債，資產證券化。（二） *重點客戶分類：1、大型國有企業及上市公司目前與 *合作的大型國有企業主要包括河南省投資集團（總資產規模超2800 億）、河南省國有資產控股運營有限公司（總資產規模超 2200 億）、河南鐵路投資有限責任公司、河南省交通投資集團、宇通客車等幾家大型國有企業及上市公司，融資需求包括：流動資金融資、貿易融資、融資租賃、商票貼現、項目融資、資產證券化等多種方式。2、現貨交易市場河南現有已達成意向現貨交易市場： 河南棉麻交易市場、 河南汽車配件批發市場、 河南鄢陵花卉批發市場、 河南鄭州五金機電化工批發市場、信

4、陽多年大別山農副產品批發市場， 以上批發市場內客戶超過 3000 家，預計年度交易總量約 500 億元，融資需求：市場融資需求及商戶融資需求。3、產業園區河南省鄭州經濟技術開發區與*達成合作意向，園區企第2頁共8頁*金融服務有限公司業 2800 家，融資需求也包括各種類型， * 向其提供綜合性的金融咨詢服務。三、產品設計*根據不同類型的企業的不同需求設計了以下三種產品及風險控制措施（一）商業承兌匯票貼現（商票收益權）融資對象：國有企業、上市公司、民營企業、現貨交易市場主體；融資用途： 適用于短期周轉、增加流動資金；適用融資需求周期： 超短期融資及短期融資；融資期限：授信期限 3 年，循環使用，

5、單張商票期限可分為 1 個月、 3 個月、 6 個月三種；擔保措施及定價：（三選其一）（ 1）銀行出具足額上網保函擔保（銀行級別要求：五大國有銀行需二級分行及以上、股份制銀行及城市商業銀行需一級分行或總行），綜合成本控制在 13%；銀行按資產規模暫時分三個等級劃分，即一類銀行（國股銀行） 、二類銀行（資產規模超過 300 億的城商行、 農商行）、三類銀行（資產規模超過 80 億的農商行及農信社） ，一類單筆額度不超過 1000 萬，二類單筆額度不超過 800 萬，三類銀行不超過 600萬。（具體劃分請見附件）（ 2）國有擔保公司（或上市公控股的擔保公司）出具足額保函第3頁共8頁*金融服務有限公

6、司擔保，單筆額度不超過600 萬元，利率控制在15%；（ 3）國有企業開商票貼現的，可由信用評級 AA+（該信用評級需由人民銀行授權的機構評出）及以上的國有企業為其擔保，單筆額度不超過 600 萬元，綜合成本在 12%以內；（二）現貨交易市場內客戶線上交易平臺融資（短融收益權）融資對象： 現貨交易市場內的商戶；融資用途： 短期周轉、增加流動資金；適用融資需求周期： 超短期融資及短期融資；融資期限： 授信期限 3 年，循環使用，單筆不超過6 個月。擔保措施及定價：（ 1）易及付現有同類交易市場線上交易模式及相關要求對接。（ 2）客戶所在市場需與 * 及* 共同合作線上交易平臺。（ 3）客戶授信額

7、度根據其在線上交易平臺結算的年度交易量來核定。（ 4）融資客戶其在線上交易平臺及線下 POS機的應收帳款做質押。（ 5）現貨交易市場做擔保。（ 6）綜合成本控制在 12%-18%。（三）固定收益權轉讓融資對象： 融資租賃公司；商業保理公司；小貸公司第4頁共8頁*金融服務有限公司融資用途： 資產及固定收益權轉讓，釋放資金；適用融資需求周期： 中期融資及長期融資；融資期限： 根據項目期限授信；擔保措施及定價：（ 1）融資租賃公司、商業保理公司將其項目的資產及收益權共同轉讓。（ 2）項目所屬方是民營企業的， 融資租賃公司、商業保理公司轉讓項目后，繼續承擔連帶擔保責任。（ 3）綜合成本控制在 10%-

8、12%四、合作模式1、*和*作為戰略合作伙伴，共同創建基于本方案設計的金融產品的線上交易平臺，當時機成熟，雙方相關團隊合并，共同成立一家公司，獨立運作該線上交易平臺。2、由 *負責提供線上交易平臺的軟件開發、維護及交易平臺的運作、 理財客戶對接， 由*負責線下的金融機構合作、融資客戶對接、新產品設計、盡職調查及反擔保措施的落實等工作。3、雙方共同制定線下及線上的產品操作流程、產品操作制度、風險控制制度等相關操作制度，雙方共同組建評審委員會， 負責每單項目最終審核意見。4、雙方在本方案項下的合作事宜為排他性合作，即雙方均不得單獨與第三方進行相同業務范圍內的合作。第5頁共8頁*金融服務有限公司5、

9、雙方對本方案項下合作所發生的與合作有關的資金流、業務流的數據擁有共同所有權， 在合作有效期內未經雙方同意，不得提供給第三方。6、雙方合作的線上交易平臺及電商交易平臺的合作范圍目標全國范圍，第一階段在河南省及周邊省（包括山東、河北、陜西、湖北等地）試點，計劃試點時間3-6 個月；第二階段擴大到華東、華南、西南、東北、西北等大區選一省或直轄市設點操作，并輻射周邊省份，計劃在 2015 年完成。五、項目操作流程（一）項目初期操作流程：1、雙方對本方案項下的合作內容達成一致后，簽署正式的p2p項目合作協議，正式啟動本項目。2、雙方共同組建項目團隊，雙方各指定一名負責人，負責統一對接協調工作，以便項目的

10、順利推進。3、項目團隊共同制定具體業務操作制度、評審審批流程、風險處置制度、項目管理制度等相關操作制度。所有管理制度均為協議的附件，在協議期內享有同等法律效力。4、*開發及維護項目操作所需的互聯網交易平臺，項目團隊共同完成項目的申請、初審、盡職調查、審批、評審、上線、募集資金、放款、貸后管理、還款等一系列流程，并將其流程全部電子化操作。5、制定針對銀行、擔保公司、信托、證券等具有擔保資質的金第6頁共8頁*金融服務有限公司融機構設計評級系統，劃分信用等級產品。6、系統軟件開發完成后，項目團隊人員所有操作均根據設計的流程、權限進行操作。7、項目初期， *將先推 10-20 億帶保函商票先試運營操作

11、，用以磨合項目團隊、系統軟件及交易平臺，逐步完善。8、開始正常運行。（二）日常運營操作流程： （其中涉及的系統流程僅供參考，具體雙方設計系統流程時具體確定）1、*接到客戶融資需求的申請，在系統內填寫受理申請單，提交業務主管審核。2、業務主管審核通過后確認受理后，指定具體業務員跟單。3、具體業務員收到主管批復的受理申請單后，根據融資客戶資料清單收集客戶的相關融資資料（資料清單詳見附件）。4、資料收集完整后，所有資料上傳到系統服務器上，撰寫調查報告并確定申報的融資產品及擔保方式，如需擔保公司出具保函的，發往擔保公司受理；如需銀行出具保函的，發往銀行受理。5、接到擔保公司或銀行出具的保函，業務員及時上傳到審批系統服務器，提交復審（項目團隊普鑫負責人）。6、復審通過后提交評審代表（項目團隊*負責人）。7、評審代表提交評審委員會終審（如有需要可開電視會議由業務員及負責人當場答辯）。8、評審委員會通過后，各位評審均需簽署意見。第7頁共8頁*金融服務有限公司9、審批通過后，融資客戶與普鑫、*簽署相關合同、協議。10、*工作團隊負責將產品包裝上線，募集資金。11、資金募集完成，貸款合同正式生效。12、貸后管理。13、償還貸款或壞賬處置