1、高品質文檔2021有關大學生的郵政保險實習報告范文從走出學校大門走進郵政儲蓄銀行，從學生身份到客戶理財經理。“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催。”從高校校內到社會的大環境的轉變，身邊接觸的人也完全換了角色，相處之道完全不同。在這巨大的轉變中，我們可能彷徨，迷茫，無法立刻適應新的環境。我們或許看不慣企業之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關懷的眼神和言語。而在學校，有同學老師的關懷和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年賽過十多年的讀書。兩個月的實習時間雖然不長，但是我從中到了許多學問，做人，做事方面也學到了許多東西。走進郵儲銀行是因為郵政體制改革以后，郵儲銀行成為一家獨立的商業銀行，召

2、喚著金融創新。為穩定老客戶，進展新客戶，供應更優質的服務，非常有必要開展理財類業務。同時，中資銀行和外資銀行在大中城市和經濟發達地區樂觀開拓個人理財，加之郵儲銀行在資金清算等方面處于的劣勢，迫切要求引入人民幣和外幣理財這種具有豐富性、多樣性、敏捷性、共性化的金融創新品種，與其他商業銀行站在同一起跑線上，為自身業務進展注入新的活力。因此保定市郵儲銀行統一面對地區公開聘請。個人業務客戶經理是指從事個人銀行產品營銷、市場拓展和客戶服務工作，為客戶特殊是vip客戶供應共性化、綜合性的個人金融服務，收集和反饋市場信息，宣揚銀行形象的從業人員。客戶經理素養的凹凸將直接影響個人理財業務服務質量的好壞，金融市

3、場的競爭根本是人才的競爭，擁有優質的客戶經理即擁有了優質的客戶。因此，首先應選拔業務嫻熟、學問面廣、具有較豐富的市場營銷學問和客戶服務閱歷、有奉獻敬業精神的優秀人員充實到個人理財客戶經理崗位。其次在上崗前要實行多種形式進行嚴格的培訓，第三應探討建立相應的客戶經理激勵約束機制、準入和退出制度、建立科學的考核管理體系，吸引高素養人才，穩定客戶經理隊伍。從我們報名到面試，再到培訓。到現在的正式上崗簽訂合同，這個期間只用了短短的一個月，我們的工作其實嚴格來說只有五天的實習期。五天之后我們就正式上崗了，但是由于郵政儲蓄銀行剛剛和郵政局分家，所以之前的員工并入郵政局，我們在實習期間壓根就沒有老員工的指導，

4、在這五天里。我體會到了簽到一筆保險單的歡樂，也感受到了儲戶把你當成保險公司推銷人員的冷落的眼神。怎么說呢，保險在我們這里做的很失敗，名聲很不好，我們要在銀行把保險的信譽直立起來很難。但是這種銀行代理保險又何外面保險公司的直接保險不同，是儲蓄式的分紅保險。郵政儲蓄銀行代理的保險有許多，但是我們郵儲銀行依據我們行的自身特點目前只代理三種保險。一種是人壽公司的國壽鴻豐分紅型，這種的特點是一千塊錢起存，以一千的整數倍存上不封頂，一次性躉交。投保范圍為三十天到六十周歲的人，五年后分紅加固定收益加本金一起取出。保險期限是五年。保險范圍是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是假如未滿一年的賠償為一倍的

5、本金，此種險種可以退保，但是未滿三年退保有損失本金，三年之后的退保可以保本。我們的分紅并不固定主要是依據保險公司投資市場的效益來的利潤的百分之七非常紅。所以他的分紅并固定。假如五年之內急需用錢，可以申請保單質押貸款，也可以向保險公司借款。貸款可以貸現金價值的百分之八十，貸款的利率是依據同期的銀行貸款利率一樣的。借款可以是現金價值的百分之七十，是執保單去保險公司借。關于退保，是有三種狀況的：第一種狀況，當天退保，可以在我們銀行直接退保不收取任何費用。第二種狀況，在十天之內的第二天到第十天退保，這個是要到保險公司退的，也是有兩種狀況：本人持本人有效證件到保險公司親自辦理。可以在當天完成退保。(2)

6、在我們銀行填寫托付書由我們去保險公司辦理但是這種的話當天不能退錢。在十天遲疑期退保的只收取十塊錢的手續費工本費。第三種狀況，超過遲疑期的退保，之中退保時在三年之內退要損失本金的，因為他的要扣除違約金的，而三年之后退保不損失本金是因為三年的分紅加上扣除違約金的本金基本上可以保本了。所以這種保險在做之前肯定要向儲戶講清晰最好是五年不要去動它要不然這種投資就不能發揮它的最大價值了。第二種還是中國人壽的一種分紅保險，叫做安享一生。此種險種是起存為一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十，第十五年退回剩余的百分之六十。投保范圍是三十天到五十五周歲的人。我們的分紅則是從第一年交第一次的那一年開頭分紅始終

7、到七十周歲。保障期限也是從投保生效之日起至七十周歲。保障范圍是一倍的疾病身故兩倍的意外身故三倍的重大災難(指洪水，地震，臺風，海嘯，泥石流，滑坡)這種沒有固定收益，只有分紅，但是保障期限長。國壽安享一生兩全保險(分紅型)是中國人壽推出的一款新型分紅產品，該產品不僅供應涵蓋疾病、意外及地震、泥石流、滑坡、洪水、海嘯、臺風六種重大自然災難的周全保障，還將在商定期限內返還全部保費后始終到70周歲。在這期間，該產品將供應紅利安排，您可以共享保險公司的投資和經營成果直到70周歲。一份保單，多重收益!第三種就是安邦財產保險公司的安邦財險雙贏型家庭財產保險，此種保險起點為一萬元，以一萬的倍數遞增，上不封頂。

8、保險范圍為家庭財產遭受火災，爆炸，飛行物墜落等造成的家庭損失，擔當兩倍的賠付，期限為三年，而存款的利率為同期三年整存整取三年利率高百分之零點六，同減同增，分段計息。區分于壽險的是要在郵儲銀行開一張郵政綠卡三年之后本金加利息打到綠卡上。三年之后兌付可直接拿卡到郵儲銀行支取。我們的工作很簡潔就是關心儲戶合理的安排他的財產讓他們的投資能夠達到收益的最大化。要做到這些首先是要對儲戶分類。我在實際工作中把儲戶分成了三類第一類是商人，這類是我們基本上不太花長時間介紹分紅保險的，因為他的資金通常是流淌性很大的，假如做了長期的固定投資那么他的資金鏈會受到影響。所以會建議他存成定活兩便的單子或者是時間短一點的定

9、期存款。第二類是工薪階層，這類我們會做大量工作接受我們的分紅保險因為工薪階層都有穩定的收入，每年都會有存定期的意向存定期其實就是為了有利息還可以攢下錢，而分紅型保險就是很好的一種理財投資方式。我們每年村一部分這種又可以存錢還可以有一份人生保險的保障。第三種人就是農戶，這類我們會建議他們做分開的理財，可以拿存定期一部分錢存儲蓄是保險然后剩下的錢可以存一年的定期，再有的話可以存成一個定活兩便。這樣農夫辛苦掙來的錢就能夠也有的零用錢也可以有收益高的能夠攢錢的我們也是通常看客戶的詳細狀況，如風險的偏好程度，閑置資金多少、走向及閑置時間等來定。如一些生意人其風險意識較強，建議其購買理財產品、基金;對一些

10、城中村的50歲左右的客戶，這些人每月都有固定的房租收入，孩子也已經長大成人，建議其長期投資如買5年期的保險，收益比同期定期存款要高;對于二三十歲的年輕人，這些人要買房買車或供房子，比較適合短期理財產品和保險繳存。假如是定期客戶的話，她不建議購買理財產品。因為兩者收益差不多，而理財產品風險較大。建議定期客戶還是存定期。對于外地務工人員，建議其購買保險，這樣會多一份保障，收益率也比較高。對于生意人，她會向其推舉短期限的理財產品。客戶經理還可以通過柜員介紹來進展客戶，那樣更簡單贏得客戶信任。柜員介紹后，自己再去接觸，并主動為其服務，這樣勝利率會高些。”我們的工作就是在營業廳里面指導客戶填寫單據，關心

11、客戶合理規劃金錢。介紹我們的理財產品還有銀行的各種業務都要熟識，。包括信貸(小額信貸)對公業務，還有我們的新產品的介紹像商易通等。我們的客戶主要是代發養老金、代發工資類的客戶，歲數大，有肯定的財寶積累，但缺乏金融學問，理解力量較差，理財產品涉及的許多方面，他們都不理解。所以要不厭其煩地給他們講解。存款市場的競爭進一步轉向銀行能否為儲戶供應顧問化、共性化的服務，理財產品僅僅是一個開頭的信號，隨著各家商業銀行理財產品的日益多樣化，郵儲銀行儲蓄存款將面臨儲蓄搬家，而這勢必嚴峻減弱郵儲銀行的儲蓄資金，對支持城鄉金融服務和“三農”經濟的進展帶來負面的影響最近金融危機也對我們的銀行代理保險有影響，許多人都

12、持觀望態度。尤其是安邦財險他的計息是分段的而連續降息對安邦的影響是最大的。鴻豐的人家都認為金融危機會導致企業不景氣分紅就會降低。所以好多人都不敢把錢拿來投資。今年資本證券化類的理財產品如財寶系列比較好賣。它屬于資產負債結構，對郵儲貸款業務進展，收益率提高等很有意義。面對儲戶我們能做到的首先要全心全意為儲戶服務。為儲戶保密。仔細負責的分析它們的自身特點，為其選擇一種比較合理的理財方式。因此客戶經理在市場營銷、客戶進展和維護等方面對于郵儲的作用不言而喻。客戶經理素養的凹凸將直接影響個人理財業務服務質量的好壞，但毋庸諱言，目前郵儲一方面客戶經理的素養還有待提高，一些理財經理或客戶經理是兼職，給客戶理

13、財全憑個人閱歷或感覺，缺乏系統的金融學問和專業理財訓練。另一方面，一些網點沒有特地的理財專席、大客戶室等硬件設施，甚至許多網點沒有客戶經理。這在肯定程度上影響了理財業務的進展進度。”我們要做到這一點就要業務嫻熟、學問面廣、具有較豐富的市場營銷學問和客戶服務閱歷、有奉獻敬業精神才能充實到個人理財客戶經理崗位。金融市場的競爭根本是人才的競爭，擁有優質的客戶經理即擁有了優質的客戶。因此，在上崗前市局實行多種形式進行嚴格的培訓，建立了相應的客戶經理激勵約束機制、準入和退出制度、建立科學的考核管理體系，吸引高素養人才，穩定客戶經理隊伍。從上崗的這些天我不但學到了理財的閱歷，還學到了如何與各部門協調工作。

14、中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有。”踏上社會，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關系，又工作繁忙，許多時候同事不會象同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們許多時候無法適應。這里說一下我自己的一點小小感受吧!我們的工作很簡潔就是幫客戶找到自己的一套理財方針，然后關心客戶填寫單據，之后的事情就是我們的柜員打出單據，這就要我們必需要同柜員之間把關系搞好，機打的單據假如出不出來那么我們的一筆業務就是沒有任何效應的。如何維護和他們之間的關系呢我們常常做的就是營業廳里面的衛生都要樂觀的打掃。每天的憑條我們都是在早上上班沒有營業之前就要整理好便利儲戶使用。每天早上早去非常鐘開營業廳的前門。之后擦營業廳的玻璃門，拖地。柜員有什么事情走不開我們會主動幫他們解決。實習雖然苦點，累點，這些都無所謂，重要的是通過實習我有了肯定的收獲。實習讓我熟識和適應了銀行的一些基本流程和業務操作環節，了解了什