1、保持經濟政策穩定提振金融服務業    提振金融服務業需改進發展戰略近年來中國金融服務業并沒有呈現出加速發展的局面，相反，在19972001年期間，金融服務業增加值占第三產業增加值的比重和占國內生產總值的比重都呈下降趨勢。具體來看，目前中國金融服務業存在的主要問題有:金融服務業總體水平不高，產業規模需要進一步提升；金融服務業增長速度過慢，不能滿足金融支持經濟發展的需要；金融服務業結構不均衡，各行業發展不協調；金融服務業內部各微觀主體競爭力不強。        我們認為，“十一五

2、”期間中國金融服務業可采取如下發展戰略:要繼續按照加快發展金融服務業的要求，在提高總體水平的同時注重行業結構和地區結構的改善，使金融服務業更好地發揮促進經濟增長的功能，促進和維護國民經濟的持續快速健康協調發展。在有效防范和控制風險的基礎上，堅持按照以市場為中心的原則，大力推進金融體制改革；穩步推進利率市場化改革和完善人民幣匯率形成機制，建成一個功能齊備、分工合理的較完善的金融組織體系和一個高效運行的金融市場，并建立一個與金融服務業發展水平和要求相適應的金融監管體制等等。        促進金融業發展的體制和政策選擇

3、第一，保持宏觀經濟政策的連續性，堅持穩定的金融政策。正確判斷宏觀經濟形勢，制定有效的宏觀經濟政策并維持政策的連續性對國民經濟發展至關重要。近些年來，宏觀經濟政策在促進經濟增長的同時，也促進了經濟效益的提高和經濟結構的改善，使經濟自主增長能力進一步增長?？梢哉f，無論是為了經濟發展還是為了給金融服務業創造一個良好的環境，維持經濟政策的連續性和穩定性都是非常必要的。理論和實踐都證明，政策不連續往往使微觀經濟主體無所適從，會嚴重影響居民消費預期和企業投資預期。因此，對于經濟運行中出現的問題，既要避免忽視問題，使局部性問題演變為全局性問題然后再進行調整的做法；也要避免調整力度過大，從而打擊經濟增長積極性

4、的做法。這樣，經濟政策調整的合理方式是根據實體經濟形勢進行適度調整，避免經濟政策的大起大落，以增強預期的穩定性，保證經濟平穩較快增長。        第二，建立健全金融服務領域的相關法律法規。市場經濟本質上是法制經濟，金融服務業業務的運作、競爭的開展以及監管的有效進行都必須在既定法律框架下進行。自1995年我國以立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位、商業銀行體制和保險體制等重大問題，形成了中國金融體制的基本法律框架之后，近年來我國金融立法工作又有了新的進展。但金融服務業相關法律法規的建設仍存在許多空白，這不

5、僅使現有市場行為缺乏必要的管理依據，而且還留下了很大的投機空間，不利于金融服務業的穩健發展。完善金融服務領域相關法律法規，是中外資金融機構公平競爭的準繩，因此必須繼續加強銀行、證券、保險等行業的立法工作，填補各項法律空白，完善金融法律框架，建立符合國際慣例的法律體系。        第三，進一步完善監管體系，有效控制和防范各種金融風險。隨著中國加入WTO，金融服務業發展面臨的經濟環境已發生了重大變化，需要從促進金融體系穩健運行和支持經濟健康持續快速發展的戰略高度出發，進一步健全和完善金融監管體制。金融監管的目的是依

6、法維護金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范和化解金融風險，保護存款人、投資者和被保險人的合法權益。為此，首先要處理好金融監管和金融創新的關系，健全金融監管的專門機構和金融行業的自律性組織。其次，要改進金融監管方式和方法，特別是要加強對非現場監管信息系統建設，提高非現場檢查和分析水平，探索建立和完善早期風險預警系統，開展重點監測和現場檢查。再次，加強金融監管的內外部協調，建立健全銀行、證券、保險監管機構之間以及同中央銀行、財政部門的協調機制，加強金融監管機構與所在地政府的政策協調，提高金融監管水平。        

7、第四，繼續深化金融體制改革，建立現代金融服務體制。在完善外部環境的同時，我國金融服務業必須加快自身的改革，使產權結構、技術創新、資產質量等各項指標合乎國際標準，按市場機制要求參與競爭，提高服務效率，做好金融服務產品的供給工作。        鑒于商業銀行尤其是四大國有商業銀行在金融服務業中的較大比重，商業銀行改革將是金融機構改革的重點。解決國有商業銀行的問題以及由此引起的銀行體系的問題應從以下四個方面進行:一是使國有銀行的產權明晰，從根本上解決所有者對經營者的監督、管理和激勵機制的有效性問題；二是建立有效的公司治理

8、結構和完善內部控制機制，同時注意解決其組織層次過多的問題；三是根據各家銀行的具體情況，適當補充資本金，進一步降低不良貸款率；四是調整結構，建立一個多層次的銀行體系，從而優化資源配置，促進經濟健康持續發展。證券業方面，應逐步完善證券發行制度、證券發行與定價技術、證券發行中的信息披露制度以及證券的國際化與品種創新；盡快建立和完善與證券市場發展相適應的多重交易制度和交易規則，建立一個多層次的證券市場體系。        保險業方面，首先要樹立誠信為本和可持續發展的理念，摒棄不講信用和粗放經營的短期行為；其次是要大力開發新

9、型保險產品，改革銷售方式和擴大銷售渠道，為投保人提供多層次、全方位的優質服務；再次是按照市場要求和國際慣例，建立有效的競爭機制和有序的保險市場體系，促進保險業競爭力的提升。        第五，逐步消除體制性障礙，強化競爭意識。金融服務部門放松管制、加強競爭是當前的發展趨勢。加入WTO后，我國必然要遵守服務貿易總協定的基本原則，執行金融服務業開放的各項承諾，外資金融機構進入中國市場不可避免。但是由于國內管制體制方面的一些障礙，金融服務領域對內資仍然實行嚴格的行政性進入限制，使內資企業與外資企業不能展開公平競爭。20

10、多年改革的實踐證明，對內開放和對外開放是中國開放進程中相互制約又相輔相成的兩個方面，改革不可能單獨就某一方面進行。因此，必須把對內開放與對外開放置于同等重要的位置，打破國有經濟的壟斷格局，引導和鼓勵民間資本進入，加強金融服務業中各種所有制的競爭力度，提高市場機制的調節作用，以形成良好的金融競爭環境。        第六，注重金融服務業的均衡協調發展。金融服務業的均衡協調發展包括行業結構和地區結構兩方面。在行業結構方面，應加快證券、保險和信托等其他金融服務行業的發展，進一步完善與實體經濟體系相適應的金融服務體系，加強

11、金融服務業的資源配置功能，促進金融資源合理流動，提高資源配置效率和金融服務質量。地區結構方面，要注意協調金融服務業在各區域的發展。目前金融服務業在東部地區優勢明顯，而中部和西部則相對比較落后。西部大開發為西部地區的經濟和社會發展創造了良好環境，金融服務業也應該以此為契機加快發展步伐。中部地區應發揮承東啟西的區位優勢，挖掘自身潛力，防止拉大差距。        第七，大力培養金融人才，建立科學完善的人力資源管理機制?，F代金融服務業正逐漸變成知識密集和人力資本密集的產業。人力資本的密集度和信息資源的多寡在現代金融業中基

12、本決定著金融企業創造價值的能力，以及金融企業的生存和發展前景。人才是未來金融服務領域競爭的焦點所在，目前金融人才缺乏已成為制約我國金融服務業未來發展的因素之一。因此，有必要繼續推行金融人才戰略，多渠道加強金融人才能力的培養和建設；加強對金融從業人員的定期培訓，鼓勵和督促員工不斷進行觀念和知識更新，培育結構合理的人才隊伍；同時，改革現行人事管理制度、業務考核辦法和收入分配制度，使其與市場規則和國際慣例靠攏，建立一個有利于培養、發現、吸引和留住人才的環境。        第八，完善農村金融服務體制，較好滿足農村金融服務

13、需求。隨著農村經濟的快速發展和結構轉型，農村金融供給不足的矛盾日益突出。應該注意的是，農民和縣域中小企業金融服務需求得不到滿足，主要不是資金問題，而是體制與政策問題。構建有效的農村金融服務體制需要健全農村金融服務體系、創新農村金融服務策略和整治農村信用環境。首先，建立金融機構對農村服務的機制，明確縣域內各金融機構為農村經濟發展服務的義務。規范對郵政儲蓄的管理，加大農村信用社改革的力度，緩解農村資金外流。在有效監管和防范金融風險的前提下，通過吸引社會資本和外資，建立為農村經濟服務的多種所有制的金融組織。其次，各金融機構要創新金融產品和服務方式，增加對農村金融服務的供給。對授權授信管理辦法、信用等級評定方法、業務流程