1、農村信用社助農金融服務終端管理辦法（試行）第一章總則第一條 為加強和規范 農村信用社（含農村信用聯社、 農村合作銀行、農村商業銀行，下同）助農金融服務終端管 理，確保設備正常運行，提高農村金融服務水平， 有效防范 業務風險，根據有關法律、法規和規章，特制定本辦法。第二條本辦法所稱助農金融服務終端（以下簡稱助農 終端）是指具有賬戶查詢、轉賬匯款、自助繳費、口頭掛失、 存折補登、密碼修改、便民卡、社保、電子現金、信用卡等 服務功能，還可通過客戶與服務點商戶的賬戶互轉和現金支 付，實現客戶與商戶資金調劑的自助設備。助農終端如布放在非農村地區也可稱為便民金融服務終端。農村信用社助農金融服務點（以下簡稱

2、服務點）是指通過布放助農終端為 客戶辦理各類金融業務的固定服務場所。助農金融服務終端管理平臺（以下簡稱管理平臺）是指用于管理和監測助農終 端的軟件平臺。第三條服務點由農村信用社選擇的商戶進行管理，服 務點商戶負責管理助農終端并指導、協助客戶使用助農終端 辦理業務。每個服務點只能布放一臺助農終端，每臺助農終端只能綁定該服務點商戶的一個農信借記卡賬戶。第四條 助農終端的布放以提高農村金融服務便利度和 滿意度為宗旨，遵循“合理布局、發揮效能、易于管理、確 保安全”的原則。第五條 服務點應統一規范標識，如“ XX縣（市、區） 農村信用合作聯社（農村合作銀行、農村商業銀行）助農（便 民）金融服務點”（附

3、件1）。第二章業務功能第六條助農終端主要提供下服務：（一）賬戶查詢：支持 農信個人存折結算賬戶（以下 簡稱個人存折賬戶）和銀行卡的余額、交易明細及子賬戶查 詢，并支持他行銀聯卡的余額查詢（二）轉賬匯款：支持 農信銀行卡、個人存折賬戶的 行內轉賬、跨行轉賬、定活互轉、行內信用卡還款等交易。（三）存折補登：支持個人存折賬戶補登未登折交易信 息。（四）口頭掛失：支持 農信銀行卡、個人存折賬戶的 口頭掛失。（五）密碼修改：支持 農信銀行卡、個人存折賬戶交 易密碼修改。（六）便民卡業務：支持農信便民卡信息查詢、貸款 明細查詢、貸款單筆歸還、貸款全部歸還（七）社保業務：支持 農信社保卡持卡人基本信息查 詢

4、、繳費記錄查詢、發放記錄查詢、轉賬繳費。（八）繳費通業務：支持（電信、移動、聯通）話費、 電費、水費等繳納以及他行信用卡還款業務。（九）電子現金業務： 支持電子現金余額查詢、 電子現 金明細查詢、電子現金充值、補登圈存。（十）信用卡業務：支持農信信用卡的賬戶、未出賬單、已出賬單的查詢。第七條 除以上服務外，助農終端還可支持客戶與商戶 資金調劑。客戶與商戶資金調劑： 助農終端沒有鈔箱，不具有直接 存取款功能。客戶與商戶資金調劑可通過客戶與服務點商戶 之間的賬戶互轉及現金支付來實現。客戶與商戶資金調劑由客戶和商戶自主決定， 所需資金由商戶自行提供， 相關后果 由客戶和商戶自行承擔。第三章職能分工第

5、八條 助農終端及業務實行省聯社、市州辦事處（含 市級聯社，下同）及法人行社三級管理。 各級機構應按照職 責劃分各司其職，加強工作協調配合。（一）省聯社工作職責：1. 負責制定、修改和完善各項制度、管理辦法及操作規程，確保助農終端的規范有序運行。2. 負責全省農村信用社助農終端的選型入圍工作。3. 負責助農終端的軟件開發、 聯調測試、平臺建設、系 統管理、參數配置調整等工作。4. 負責指導全省農村信用社做好助農終端的日常管理， 并督促有關單位及時解決助農終端運行中的問題。5. 負責管理平臺的日常維護、法人行社管理員入網注 冊、信息修改等工作。6. 負責指導全省農村信用社助農終端的業務開展、宣 傳

6、、培訓和檢查工作。7. 跟蹤市場動態，結合業務發展需要，豐富和完善助農 終端的金融功能。（二）市州辦事處（含長沙市聯社，下同）工作職責：1. 負責轄內助農終端及業務的指導和推動工作。2. 負責轄內助農終端的業務數據統計分析、報表報送等工作。3. 負責組織轄內助農終端及業務管理情況檢查。（三）法人行社工作職責：1. 根據業務發展要求和市場情況，研究制定助農終端 發展規劃及布放計劃。2. 制定管理辦法、操作流程及實施細則3. 負責助農終端布放的可行性及成本分析，并對商戶資 料進行收集、審查及管理。4. 負責與商戶簽訂合作協議等相關文件。5. 負責轄內助農終端的安裝、 上線報備、網絡調試、維 護管理

7、、安全保衛、檔案建設、業務培訓、宣傳、客戶咨詢、 投訴響應等工作。6. 負責向相關監管機構報備。7. 負責縣級管理平臺的信息錄入以及日常維護等工作。8. 負責助農終端數據統計、分析，報表上報等工作。9. 負責轄內助農終端風險防控機制、應急處理預案的制定及執行。第四章布放管理第九條 助農終端布放選點應遵循便民性、安全性、可 擴展性的原則，綜合考慮當地信用環境、 客戶需求、商戶能 力、場所安全等因素。第十條 助農終端主要布放在金融服務空白鄉鎮或遠離 金融網點但金融需求旺盛、人口集中的社區、 街道、村口的綜合服務大廳、商店、超市、便利店及村委會等場所。第十一條 選擇服務點商戶主要考慮思想道德品質、文

8、 化水平、操作能力、經濟條件等因素，應具備以下條件：（一）思想、文化素養較高，經濟信用狀況良好， 無違法違紀行為及不良嗜好；（二）在信用社網點開立銀行卡結算賬戶，并有一定的資金流量及存量；（三）家庭年收入高于當地戶均收入水平。可優先考慮選擇威望較高、誠實守信、對工作高度負責 的村委會干部或當地經濟帶頭戶。第十二條助農終端安裝規范：（一）網絡連接。助農終端網絡連接采取公網接入方 式。（二）運行環境。服務點應配備必要的安全防護設施及 業務設備，按照安全規范布設線路， 有條件的可配置不間斷 電源、驗鈔機、保險柜、監控設備等。（三）設備安裝可結合實際采取以下兩種方式安裝設1.開放式安裝對于客戶操作比較

9、熟練的地方，可將助農終端開放式安裝，實現以客戶操作為主， 商戶操作為輔的模式。2.封閉式安裝對于客戶操作不熟練的地方， 可將助農終端封閉式安裝，實現以商戶操作為主， 客戶操作為輔的模式。圭寸閉安裝的助農終端必須安裝獨立的密碼鍵盤及外接顯 示屏，保證客戶對所有操作過程及結果一目了然第十三條助農終端的選型和購置按照“統一規劃，統 一招標、自主采購”原則進行，由省聯社根據規劃統一組織 助農終端的選型入圍工作， 各法人行社根據自身實際從省聯 社入圍品牌及型號中自主選擇采購。第十四條助農終端上線流程：（一）商戶提交相應申請材料。具備經營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但 不限于：戶口簿、負責人身份

10、證、負責人信用社銀行卡賬戶 復印件、家庭收入情況、工商營業執照、稅務登記證、購買 保險憑證等資料，擔保人資料（戶口簿、擔保人身份證、家 庭收入情況等）。村委會推薦的不具備經營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但不限于： 戶口簿、身份證、個人信用社銀行 卡賬戶復印件、家庭收入情況、村委會出具的加蓋公章的推 薦證明、購買保險憑證等資料，擔保人資料（戶口簿、擔保 人身份證、家庭收入情況等）。（二）服務點商戶須購買現金綜合保險和人身意外保險，其中現金綜合險（應包括防盜搶及在途資金險）投保額 度應不低于5萬元，人身意外險投保額度應不低于20萬元。法人行社負責對此進行督促和驗收，并將其作為服務點業務開

11、展及合作費用支付的前提條件之一，業務持續開展過程中不得斷保。（二）法人行社采取擔保人機制， 服務點商戶申請時須 至少一個擔保人為其擔保。 行社要核實服務點商戶和擔保人 是否具有完全民事行為能力； 服務點商戶和自然人擔保人或 法人擔保人的法定代表人、 主要部門負責人是否有不良信用 記錄；有效收入證明是否真實合理； 組織機構是否合理， 產 權關系是否明晰；有關證明材料是否符合規定。 法人行社不 得受理有重大負債或不良征信記錄的服務點商戶及擔保申 請。（四）法人行社對申報材料進行真實性、完整性和合規性審查，現場調查服務點營業場所和資質，對服務點商戶的信息須通過公民身份核查系統、人民銀行征信系統、信用

12、網等查實個人、企業信用、注冊等信息，并對服務點商戶的 操作水平和風險控制能力進行可行性評估，形成評估報告。（五）助農終端管理須實行責任人管理制。在助農終端申辦過程中，法人行社須明確調查、審查、審批、維護、管理、巡檢等環節主要責任人并制定相應獎懲制度。（六）法人行社調查核實相關情況后，與服務點商戶及其擔保人簽訂協議（參考文本見附件2），協議內容必須就雙方權利、義務、法律責任、差錯處理、客戶糾紛、風險防 控、違約責任、擔保人擔保范圍及責任承擔方式 （連帶責任） 等進行約定，特別是對商戶應加強對假幣的識別認知、安全事故的防范，服務點收受假幣、發生盜搶等安全事故的風險由商戶承擔等進行明確約定。（七）法

13、人行社填寫助農金融服務終端上線申請表（附件3）報送省聯社獲取終端號。（八）法人行社開辦助農終端業務，需先與省聯社電子銀行部聯系，獲取管理平臺縣級管理員賬號和密碼。法人行社通過管理平臺添加服務點商戶操作號、終端號、服務點等基本信息，并打印裝機通知單。法人行社在管理平臺填寫商 戶名稱時應按“XX市XX縣XX（商戶姓名）助農金融服務點” 規范填列。（九）法人行社組織業務、 科技、保衛、終端設備廠商及服務點商戶共同對終端進行安裝、調試，并確保服務點安全防范達到各項標準及要求后填寫助農金融服務終端上線驗收表（附件4）。第十五條信息變更流程：（一）服務點經營地址、 商戶名稱、銀行卡賬號等信息 變更時，應及

14、時向法人行社網點提出信息變更申請并提供相 關證明材料。（二）網點對服務點商戶提出的申請進行核實，并填寫助農金融服務終端信息變更申請表（附件5），由服務點商戶簽名蓋章后上報法人行社審批。（三）法人行社對服務點變更信息進行審批后，在管理平臺變更服務點參數，并及時通知服務點商戶。第十六條撤銷機制：（一）正常撤銷。服務點與法人行社簽訂協議期滿后未 續約或由雙方協商終止協議的，法人行社可正常撤銷助農終 端。（二）強制撤銷。服務點出現下列情況或者行為之一的 強制撤銷助農終端，構成犯罪的移交司法機關處置：1. 以虛假資料或冒用他人資料向法人行社申請開辦助 農終端業務；2. 擅自移機、裝轉接器，擅自套裝、自行

15、維修，利用助 農終端不正當牟利，套取賬戶信息；3. 違規使用、存儲、傳輸賬戶信息與交易數據，導致賬戶信息與交易數據泄露或發生賬戶信息與交易數據被纂改、 破壞等情形；4. 故意使用假幣；5. 服務意識不強，服務態度惡劣；6. 強制辦理業務，向客戶收取費用；7. 違反法律法規規定；8. 由于商戶原因造成客戶資金損失；9. 法人行社認為需要撤機的其它行為。（三）撤銷流程：1. 服務點正常撤銷助農終端的，須提前 30天向法人行 社網點提交書面申請， 并同時停止受理業務。 強制撤銷助農 終端的，法人行社下發停止受理業務書面通知。2. 各法人行社應按照“自助設備注銷審批流程” 做好相應工作，填寫助農金融服

16、務終端注銷申請表（附件6），同時將服務點機具、 打印憑條、銀行標識牌收回，并填寫移 交清單。3. 法人行社在管理平臺中將相應商戶操作號和終端進 行注銷。4. 服務點助農終端在管理平臺進行注銷后，法人行社報送自助設備注銷申請表至省聯社。第十七條助農終端報廢由各法人行社根據省聯社有關 制度自行確定并執行。第十八條報廢的助農終端須徹底清除設備上所有業務 數據和業務軟件，并銷毀相關部件和外殼。第五章運行管理第十九條法人行社與服務點商戶采取商務合作方式， 向服務點商戶支付一定合作費用，此外不承擔其它任何形式 的費用，由此產生的相關稅費也應有服務點商戶自行承擔。第二十條合作費用標準暫參照 POS助農取款服

17、務手續 費標準執行，原則上按照客戶與商戶資金調劑調劑金額的 0.3%支付，法人行社也可以按照交易筆數定價支付，但最高每月每個服務點商戶不得超過 2000元。法人行社應在最高 合作費用標準限度內根據當地實際經濟情況逐戶確定合作服務點商戶費用的限額標準。 合作費用不得按月結算 （可按 季、半年或一年結算），不得向服務點商戶發放“工作證”、“服務證”之類的任何證件，或有其他任何可能作為勞動關 系證明的行為或憑證。第二十一條 客戶與商戶資金調劑交易中，客戶辦理小額取款資金調劑時，單筆不超過2000元，日累計不超過 1萬元；客戶辦理小額存款資金調劑時，服務點商戶綁定主賬戶轉給客戶賬戶金額日累計不超過 3

18、0萬元。法人行社應在 最高限額內逐戶確定合作服務點商戶的限額標準，并在協議中明確。第二十二條 服務點須每日對設備運行情況進行檢查， 并填寫自助設備機具運行日志（也可使用網點電腦工作日志），詳細記載機器運行、故障發生、報修及處理有關情 況，以明確責任。第二十三條服務點需按照辦理時間順序保存每一筆交易的客戶簽字交易憑條。 對于客戶與商戶資金調劑交易，服務點還需填寫助農終端客戶與商戶資金調劑服務登記薄（附件7），逐筆登記交易日期、交易類型、客戶姓名、交易卡（折）號、客戶身份證件號碼、交易金額、電話號碼、現金冠字號等信息，客戶簽字確認。第二十四條 網點需每日通過綜合業務系統打印清算資 料并納入會計憑證

19、。服務點日終要核對交易憑條是否都有客 戶簽字，并定期（原則上最長一周） 將助農終端打印的交易 憑條上交網點。登記薄以及憑證保管、入庫、調閱、銷毀等 手續應嚴格按照會計檔案管理辦法處理。第二十五條法人行社應建立巡查制度，指定專人對服 務點進行定期或不定期現場檢查（檢查至少每月一次），并在服務點設置自助設備終端現場巡查登記簿（附件8）,值班人員或巡查人員須認真詳細做好巡查記錄，并嚴格按照會計制度的要求及省聯社有關規定進行登記、保管。現場查訪內容包括但不限于服務點運行情況、安防設施配備情況和交易流水憑條查驗，加強對設備終端尤其是讀卡 器、密碼器和鍵盤等關鍵部位的檢查，確保助農終端上無異物、無非法裝置

20、、無虛假公告等。每次應對不少于兩名居民 進行現場訪談。第二十六條 助農終端發生故障或出現異常情況時，月艮 務點商戶須及時向法人行社報告。 法人行社須及時安排設備 維護人員排除故障。 維護人員對設備進行維護時，法人行社科技人員必須全程陪同， 并將維護人員姓名、 維護時間、故 障情況、處理結果等信息詳細登記。 維護完畢，維護人員與 陪同人須共同簽字確認。第二十七條法人行社應對服務點商戶進行定期或不定 期的業務培訓（原則上一年內不得少于兩次），并保留每次培訓記錄（簽到表、日程安排、培訓資料等）。第六章風險管理第二十八條法人行社應建立健全各項規章制度，及時 發現和排除風險隱患，確保業務的正常發展。第二

21、十九條服務點風險防控（一）法人行社應建立安全聯動機制， 應將服務點納入 所在村（社區）治安聯防體系。建立服務點商戶與村（社區） 治安室（員）、屬地派出所等通訊聯系清單，完善突發事件處置預案。有條件的服務點，可安裝110聯網報警設施。（二）在服務點顯著位置必須張貼客戶須知（參考文本見附件9），內容包括但不限于業務介紹、責任說明、 注意事項、風險提示、投訴電話等，提醒客戶注意保護密碼、 查詢賬戶額度變動等相關事項。（三）法人行社與商戶的協議中須明確： 商戶不得利用 服務點便利開展違法攬存、 放貸、非法集資等活動；客戶與 商戶資金調劑交易由客戶和商戶自主決定、 自愿進行，相關 后果由客戶和商戶自行承擔。（四）嚴禁商戶代客戶保管存折或銀行卡、詢問和掌握客戶賬戶密碼、代客戶輸入密碼和簽字、對客戶收取費用。（五）法人行社要對服務點進行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次），在檢查過程中發現服務點有影響經營及財務狀況的負面信息、 違規行為或其他異常現象的，需評估 其對業務的不良影響，判斷是否以此向服務點提出警告并督 促其立即改正，如