1、國家開放大學電大專科商業銀行經營管理簡答題題庫及答案（試卷號：2047）國家開放大學電大專科商業銀行經營管理簡答題題庫及答案（試卷號：2047） 簡答題 1商業銀行的職能有哪些？請列舉并簡要解釋。 答：作為經營貨幣信用業務的特殊企業，商業銀行在其業務經營活動中，客觀上發揮著支付中介、信用中介、信用創造和金融服務的職能。 (1)支付中介職能。商業銀行在提供與貨幣收付有關的技術性服務時履行支付中介職能，具體是指商業銀行以存款賬戶為基礎，通過一定的技術手段和流程設計，為客戶完成貨幣收付或清償債權債務關系、提供轉移貨幣資金的服務。（3分） (2)信用中介職能。信用中介職能是指商業銀行通過負債業務，把社

2、會上各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過資產業務投入需要資金的部門，充當資金閑置者和資金短缺者之間的中介，實現資金的融通。（3分） (3)信用創造職能。信用創造職能是指商業銀行所具有的創造信用流通工具并據此擴大貸款和投資的能力。（2分） (4)金融服務職能。金融服務職能是指商業銀行利用所處的經濟樞紐的特殊地位，憑借其聯系面廣、信息靈的獨特優勢，運用電子計算機等先進技術手段，為客戶提供諸多服務，賺取手續費，擴大聯系面，爭取客戶。（2分） 2發展表外業務，對于商業銀行具有哪些重要的作用？ 答：發展表外業務，對商業銀行具有重要的作用。 (1)增加盈利來。（2分） (2)為客戶提供多樣化金融服務。（2分）

3、 (3)轉移和分散風險。（2分） (4)增強資產的流動性。（2分） (5)彌補銀行資本缺口。（2分） 3簡述商業銀行五類貸款的基本定義。 答：依據我國目前的規定，五類貸款的基本定義如下： (1)正常貸款，是指借款人能夠履行借款合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。（2分） (2)關注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。（2分） (3)次級貸款，是指借款人的還款能力明顯出現問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸 款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。（2分） (4)可疑貸款，是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定

4、要造成較大損失。（2分） (5)損失貸款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（2分） 4.商業銀行的功能有哪些7 答：信用中介功能；支付中介功能、信用創造功能、金融服務功能。 5貸款定價的方法有哪些？ 答；成本相加貸款定價；價格領導貸款定價；低于基準利率的貸款定價；最高利率的貸款定價；成本一收益貸款定價。 6.商業銀行負債業務的重要作用。 答：負債業務為商業銀行提供了重要的資金來； 一定規模的負債是商業銀行生存的基礎； 負債業務的規模和結構制約著商業銀行資產業務的規模和機構，從而限制了商業銀行的盈利水平并影響其風險結構； 負債業務為商業銀

5、行的流動性管理提供了資產業務以外的基本操作手段； 負債業務的開展有利于銀行與客戶建立穩定的業務聯系，為銀行提供更多的信息來。 7簡述資產負債綜合管理理論的核心思想。 答：償還期對稱原理；目標替代原理、分散化原理；結構對稱原理。 8簡述商業銀行財務分析p 的局限性。 答：商業銀行財務報表信息質量的局限性；商業銀行進行比率分析p 的局限性；商業銀行財務分析p 人員素質的局限性；商業銀行財務分析p 指標體系的局限性。 9簡述商業銀行財務顧問業務的內容。 答：企業信用等級評定；固定資產投資項目評估、資產評估、債券評級、投資咨詢業務、綜合咨詢。 10簡述財務顧問的類型。 答：企業信用等級評定；固定資產投

6、資項目評估、資產評估、債券評級、投資咨詢業務、綜合咨詢。 11.簡述資本金的管理原則。 答：資本金數量必須充足；資本金的結構要合理；資本金的來要有保障。 12簡述商業銀行利率風險的幾種主要表現形式。 答：重新定價風險、收入曲線風險、基本點風險以及選擇權風險。 13簡述網上銀行的風險有哪些？ 答：網上銀行的風險分為系統性風險和業務風險兩類。前者包括有網絡故障風險、黑客攻擊風險以及由于技術更新快帶來的系統設備投資風險；后者包括有操作風險、市場信譽風險、法律風險、信用風險、流動性風險、利率風險和市場風險。 14簡述商業銀行利率風險的幾種主要表現形式。 答：重新定價風險、收入曲線風險、基本點風險以及選

7、擇權風險。 15簡述資產負債比例管理對銀行的影響。 答：(1)防止了銀行無限制地擴張自己的資產和負債； (2)改變了銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規模的做法，使商業銀行在尋找資金來上有了緊迫感，增加了銀行競爭意識； (3)在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來與資金運用掛鉤； (4)保證銀行的流動性處于一個合理的水平； (5)增強了銀行以利潤創造為中心的意識； (6)增強了銀行的資本金意識。 16.簡述商業銀行資產的功能有哪些？ 答：銀行的資產是商業銀行獲得收入的主要來； 資產的規模是衡量一家商業銀行實力和地位的重要標志； 資產質量是銀行前景的重要預測指標； 資產管理不善是導致銀行倒閉、破產的重要原因之一。 17.簡述網上銀行的風險有哪些？ 答：網上銀行的風險分為系統性風險和業務風險兩類。前者包括有網絡故障風險、黑客攻擊風險以及由于技術更新快帶來的系統設備投資風險；后者包括有操作風險、市場信譽風險、法律風險、信用風險、流動性風險、利率風險和市場風險。 18簡述資產負債比例管理對銀行的影響。 答：防止了銀行無限制地擴張自己的資產和負債； 改變了銀行過分依賴向中央銀行借人資金擴大信貸規模的做法，使商