1、知識目標知識目標 了解網上支付及其與電子商務的關系； 理解網上支付的過程和特點； 了解我國網上支付與結算的發展歷程和現狀； 了解我國網上支付與結算面臨的問題。技能目標技能目標 掌握并能初步應用網上支付方式 能夠根據網上支付與結算存在的問題分析其解決辦法。第二節第二節網上支付與結算簡介網上支付與結算簡介第一節網上支付與電子商務第一節網上支付與電子商務第三節我國網上支付與結算的現狀與面臨的問題第三節我國網上支付與結算的現狀與面臨的問題第一節 網上支付與電子商務 網上支付是電子支付的一種形式，又稱在線支付，它是通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進行的即時支付方式。一、網上支付概述1.1.電子商務：

2、電子商務： 是指通過計算機和網絡來完成商品的交易、結算等一系列商業活動過程的一種方式 。二、網上支付與電子商務的結合第一節 網上支付與電子商務2 2. .網上支付：網上支付： 是利用商業銀行開通的網上銀行業務，采用數字簽名（電子簽名）的安全防護技術認證措施，使客戶不必出門，不必開支票，不必貼郵票，就能經由網絡迅速完成款項支付、資金劃轉等業務。第一節 網上支付與電子商務（1）客戶普遍對網上支付的安全性存在懷疑，使得網民對電子商務中的網上支付持謹慎和懷疑的態度。特別是我國的信用體系發展程度較低，有網上交易不成功的案例存在，使網民的懷疑程度進一步加強。（2）網上支付與結算改變了電子商務雙方支付結算處

3、理的方式，需要客戶改變過去的習慣，所以，很多客戶難以適應和接受，進而抵制電子商務。（3）網上支付與結算需要一個完善的技術平臺和管理機制，很多銀行的技術與管理能力還不足以支撐網上支付與結算的可靠運轉。目前在目前在應用網應用網上支付上支付與結算與結算工具時工具時出現了出現了一些新一些新情況，情況，主要包主要包括以下括以下幾個方幾個方面：面：（一）網上支付與結 算的過程第二節 網上支付與結算簡介一、網上支付與結算的過程和功能認證中心（認證中心（CACA）網上支付體系的基本組成網上支付體系的基本組成（二）網上支付與結 算的基本功能第二節 網上支付與結算簡介123能夠使用數字簽名和數字證書等實現對網上商

4、務各方的認證，防止支付欺詐。能夠使用較為尖端的加密技術，對相關的支付信息流進行加密。能夠使用數字摘要（即數字指紋）算法確認支付電子信息的真偽性，防止偽造、假冒等欺騙行為。第二節 網上支付與結算簡介456當網上交易雙方發生糾紛時，特別是有關支付結算的糾紛，系統能夠保證對相關行業或業務的不可否認性。能夠處理網上貿易業務的多邊支付問題。整個網上支付結算過程對網上貿易各方，特別是對客戶來講，應該是方便易用的，手續與過程不能太煩瑣，大多數支付過程對客戶與商家來講應是透明的。第二節 網上支付與結算簡介7能夠保證網上支付結算的速度，即應該讓商家與客戶感到快捷，這樣才能體現電子商務的效率，發揮網上支付結算的優

5、點。第二節 網上支付與結算簡介二、網上支付與結算的特點第二節 網上支付與結算簡介三、網上支付與結算和傳統支付結算方式（一）傳統的支付結算方式1.現金買方賣方現金商品第二節 網上支付與結算簡介12買賣雙方處于同一位置，而且交易是匿名進行的。現金交易現金交易過程的主要過程的主要特點特點現金交易具有方便、靈活的特點，交易程序非常簡單，即通常所說的“一手交錢，一手交貨”。第二節 網上支付與結算簡介受時間和空間的限制，對于在不同時間或不同地點的交易，現金交易方式就無法采用。在大宗交易中攜帶大量的現金，具有攜帶的不方便性，并且這種不方便性在一定程度上會對攜帶者帶來安全隱患。局限性的表現第二節 網上支付與結

6、算簡介三、網上支付與結算和傳統支付結算方式2.票據賣方買方銀行商品現金或對賬支票支票買方賣方銀行商品支票現金或對賬支票第二節 網上支付與結算簡介（1）v通過票據的轉移代替實際現金的轉移，大大減少攜帶現金帶來的麻煩和風險。（2）v可以進行不同時間和地區的交易，彌補了現金交易的不足，大大增加了實現交易的機會。（3）v可以避免在清點現金時產生的不必要的誤會或錯誤，節省清點現金的時間，降低交易的費用。（4）v必須有出票人的簽名才能生效，同時票據交易采取非匿名的方式。第二節 網上支付與結算簡介（二）兩者的比較（1）網上支付主要是在開放的公共網絡系統中，通過看不見但先進準確的數字流，完成相關支付信息的傳輸

7、，即采用數字化的方式完成款項的支付結算。（2）網上支付具有輕便性和低成本性。（3）網上支付在提高電子商務企業的資金管理水平的同時，也增大了管理的復雜性。（4）銀行網上支付結算的支持使客戶的滿意度和忠誠度上升，這為銀行與開展電子商務的商家保持良好的客戶關系提供了支持 。第二節 網上支付與結算簡介四、我國的結算制度存在的問題（一）銀行結算方式中存在的問題采用匯票方式的結算采用匯票方式的結算托收承付及委托收款結算托收承付及委托收款結算難以辦理難以辦理支票結算難以管理支票結算難以管理第二節 網上支付與結算簡介（二）結算資金運行中存在的問題1 1結算票據被延壓結算票據被延壓2 2客戶結算資金被客戶結算資

8、金被截留或挪用截留或挪用3 3不能及時查詢查復不能及時查詢查復第二節 網上支付與結算簡介（三）結算制度和結算紀律執行中存在的問題1結算原則未得到認真執行2違法違紀現象普遍存在第三節 我國網上支付與結算的現狀與面臨的問題一、我國網上支付與結算的現狀 在我國，招商銀行、中國銀行首先開在我國，招商銀行、中國銀行首先開通了網上支付業務，其他主要銀行也在跟通了網上支付業務，其他主要銀行也在跟進。進。第三節 我國網上支付與結算的現狀與面臨的問題二、我國網上支付與結算系統電子匯兌系統電子匯兌系統05中國國家現代化支付系統中國國家現代化支付系統04全國電子聯行系統全國電子聯行系統03全國手工聯行系統全國手工聯行系統02同城清算系統同城清算系統01第三節 我國網上支付與結算的現狀與面臨的問題郵政儲蓄匯兌系統郵政儲蓄匯兌系統07銀行卡支付系統銀行卡支付系統06第三節 我國網上支付與結算的現狀與面臨的問題三、我國銀行支付系統的現狀第三節 我國網上支付與結算的現狀與面臨的問題四