1、二 保險(xiǎn)合同的生效： 一）保險(xiǎn)合同的成立與生效： 1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的生效條件：以是否已約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間和方式判斷財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同生效的條件； 2 人身保險(xiǎn)合同生效條件：以投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)為生效條件； 四 保險(xiǎn)合同的索賠與理賠： 1 索賠：即被保險(xiǎn)人或投保人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付的過(guò)程. 2 理賠：保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人要以保險(xiǎn)合同為依據(jù),對(duì)被保險(xiǎn)人,受益人的索賠要求進(jìn)行審核,并按約定進(jìn)行處理,也就是進(jìn)行保險(xiǎn)理賠工作. 在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi),并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的,在與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成協(xié)議后十天之內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù). 在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi),但不能確定賠償數(shù)額的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和款項(xiàng)先付

2、,差額部分在六十天內(nèi)支付.二）特殊終止： 1 自始無(wú)效:指合同一開(kāi)始就無(wú)法律效力.如不遵循最大誠(chéng)信原則或違反如實(shí)告知義務(wù)等. 2 違約終止:合同雙方當(dāng)事人中一方違約,另一方可終止合同. 3 解約終止：合同雙方當(dāng)事人依照法律或約定事項(xiàng)解除原有的保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)而造成保險(xiǎn)合同終止.（三）人身保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。 例： 李某于1988處以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)，夫妻于1992年離婚，此后，李某繼續(xù)交付保費(fèi)。1995年被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡，問(wèn)李某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付？ 第九章 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù) 第十

3、章 再保險(xiǎn) 第十一章 保險(xiǎn)中介實(shí)務(wù)第九章 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù) 展業(yè)業(yè)務(wù) 承保業(yè)務(wù) 理賠業(yè)務(wù) 投資業(yè)務(wù)第一節(jié) 展業(yè)業(yè)務(wù) 一、展業(yè)業(yè)務(wù)的意義 1、喚起需求 2、風(fēng)險(xiǎn)選擇 3、提高效益 4、提高保險(xiǎn)意識(shí) 二、展業(yè)業(yè)務(wù)的方式 1、直接展業(yè) 2、間接展業(yè) 三、展業(yè)的策略 1、險(xiǎn)種策略 2、推銷渠道策略 3、險(xiǎn)種定價(jià)策略 4、促銷策略第二節(jié) 承保業(yè)務(wù) 一、含義和流程 （一）含義： （二）流程： 1、承保前的準(zhǔn)備工作 2、接受投保單 3、審核投保單 4、制作報(bào)單和收費(fèi) 5、復(fù)核 6、清分單證第三節(jié) 理賠業(yè)務(wù) 一、理賠的原則： 1、補(bǔ)償實(shí)際損失 2、責(zé)任限額原則 3、支付方式選擇原則 4、近因原則 5、主動(dòng)迅速原

4、則 二、理賠中雙方當(dāng)事人的職責(zé) （一）被保險(xiǎn)方的職責(zé) 1、出險(xiǎn)通知 2、損失施救 3、保留現(xiàn)場(chǎng) 4、損失舉證 5、權(quán)益轉(zhuǎn)讓 （二）保險(xiǎn)人的職責(zé) 1、接受理賠 2、調(diào)查原因及損失程度的責(zé)任 3、賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 4、注銷報(bào)單或變更保額的責(zé)任第四節(jié) 投資業(yè)務(wù) 一、保險(xiǎn)投資的意義 二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道和方式 （一）保險(xiǎn)資金構(gòu)成 1、資本金 2、準(zhǔn)備金 3、其他資金 三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的方式 1、存款 2、有價(jià)證券投資 3、貸款 4、不動(dòng)產(chǎn)投資 5、項(xiàng)目投資 四、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的基本原則 1、安全性原則 2、收益性原則 3、流動(dòng)性原則 4、分散性原則第十章 再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)的概念、作用及組織形式 再

5、保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任額分配方式 再保險(xiǎn)的安排及再保險(xiǎn)合同第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述 一、再保險(xiǎn)的含義 （一）再保險(xiǎn)的概念 （二）再保險(xiǎn)的作用 1、分散風(fēng)險(xiǎn)、均衡業(yè)務(wù)質(zhì)量 2、控制責(zé)任、穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 3、擴(kuò)大承保能力、增加業(yè)務(wù)量 4、降低營(yíng)業(yè)成本、增加可運(yùn)用資金 5、加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)系、提高經(jīng)營(yíng)管理水平 二、再保險(xiǎn)種類 （一）按責(zé)任分配形式分：比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) （二）按分保形式分：臨時(shí)分保、合同分保、預(yù)約分保 （三）按分保性質(zhì)分：法定分保、自愿分保 三、再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類 （一）比例再保險(xiǎn) 1、成數(shù)分保 2、溢額分保 （二）非比例再保險(xiǎn) 1、超額賠款再保險(xiǎn) （1）險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn) （2）事故超賠再保險(xiǎn)

6、 2、超額賠付率再保險(xiǎn) 四、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式 （一）臨時(shí)再保險(xiǎn) （二）固定再保險(xiǎn) （三）預(yù)約再保險(xiǎn) 第二節(jié) 再保險(xiǎn)合同及其內(nèi)容 一、再保險(xiǎn)合同的含義 二、比例再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容 （一）共命運(yùn)條款 （二）過(guò)失或疏忽條款 （三）仲裁條款 三、非比例再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容 （一）責(zé)任恢復(fù)條款 （二）最后純損失條款 （三）一次事故特殊擴(kuò)展條款 （四）任何一次事故條款 （五）最高責(zé)任限額條款 （六）分層再保險(xiǎn)條款 （七）通貨膨脹條款第十一章 保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)務(wù) 第一節(jié) 我國(guó)的保險(xiǎn)法律制度一 保險(xiǎn)法律制度：保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱,有狹義和廣義之分,狹義的保險(xiǎn)法是指專門(mén)的保險(xiǎn)立法,如,等,而廣義

7、的保險(xiǎn)法不僅包括保險(xiǎn)立法,還包括其他法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定.如非特別說(shuō)明,我們指的保險(xiǎn)法是狹義的保險(xiǎn)法.二 保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象： 1 調(diào)整政府與保險(xiǎn)企業(yè)、中介人的關(guān)系； 2 調(diào)整當(dāng)事人之間的關(guān)系；第二節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理1998年11月18日成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)一 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容： 一）對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)督管理：第106條規(guī)定,商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的基本條款和保險(xiǎn)費(fèi)率由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制訂. 二）資金運(yùn)用監(jiān)督管理:保險(xiǎn)資金是指保險(xiǎn)公司的資本金,公積金,保證金,營(yíng)運(yùn)資金,各種準(zhǔn)備金,公積金,公益金,未分配盈余等資金.我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)資金可以用于銀行存款、買(mǎi)賣政府債券、金融債券、同業(yè)拆借、投資

8、基金等。并明確規(guī)定不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資.三）業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)督管理：促使保險(xiǎn)公司按照公平竟?fàn)幍脑瓌t開(kāi)展業(yè)務(wù),禁止從事不正當(dāng)竟?fàn)?加強(qiáng)行業(yè)自律,為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展提供良好的環(huán)境. 四）保險(xiǎn)保障基金的監(jiān)督管理：保險(xiǎn)法規(guī)定,保險(xiǎn)公司按每年保險(xiǎn)費(fèi)收入的1%提取保險(xiǎn)保障基金,該基金提取金額達(dá)到保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的10%時(shí),停止提取該項(xiàng)基金,保險(xiǎn)保障基金應(yīng)單獨(dú)提取,專戶存儲(chǔ)于中國(guó)保監(jiān)會(huì)或中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行. 五）財(cái)務(wù)報(bào)表的監(jiān)督管理：保險(xiǎn)公司必須向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料. 1 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后三個(gè)月內(nèi),將上一年度的營(yíng)業(yè)報(bào)告,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及有關(guān)報(bào)表報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì). 2 保險(xiǎn)公司應(yīng)

9、當(dāng)于每月月底將上月的營(yíng)業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì).六）精算制度的監(jiān)督管理：保險(xiǎn)法規(guī)定,經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,必須聘用經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可的精算師,建立精算報(bào)告制度.二 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的方式： 一）稽核 1 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其相關(guān)的財(cái)務(wù)活動(dòng)以會(huì)計(jì)核算資料為主要依據(jù)，以國(guó)家保險(xiǎn)法規(guī)為標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行真實(shí)性，合法性，安全性，效益性的檢查，以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的一種經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式。 2 保險(xiǎn)稽核的方式：有全面稽核又有專項(xiàng)稽核;有現(xiàn)場(chǎng)稽核又有非現(xiàn)場(chǎng)稽核;有定期稽核又有不定期稽核;有初次稽核又有后續(xù)稽核;有獨(dú)立稽核又有聯(lián)合稽核,而在實(shí)際稽核中,多種稽核方式相互配合使用. 3 保險(xiǎn)稽核的內(nèi)容：包括承