1、烏魯木齊職業大學繼續教育學院 2013-2014 學年度第二學期薪酬管理課程期末考試卷 B 卷答案考試科目：考試考試班級：使用教材名稱：薪酬管理 考試形式：閉卷出版社：清華大學出版社主編：王少東出題范圍：書本出題教師：黃素華出題時間： 2013年 11 月試卷頁數：共 頁班級：學號 ：姓名：一二三四五六七八九總分核分人應得分實得分一、名詞解釋1、個人理財：又稱個人理財規劃、個人理財策劃、個人財務規劃及個人理財術等。根據美 國理財師資格鑒定委員會的定義， 個人理財是指如何制定合理利用財物資源、 實現客戶個人 人生目標的程序。2、個人理財規劃：是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管

2、理而實現 生活目標的一個過程。3、生命周期理論：是指個人在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，以在他的整個 生命周期內實現消費的最佳配置。4、客戶市場劃分：是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的 次市場設計個性化銷售組合的過程5、個人財務規劃標準流程 p17：既個人理財基本程序，包括以下六個步驟：建立客戶關系、 收集客戶基本信息、 分析客戶財務狀況、 整合個人理財策略并提出財務策劃計劃、 執行和監 控財務策劃計劃6、資產分配策略 P36：是指財務策劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各 類投資產品之間的合理分配比例7、個人外匯交易 答：個人外匯交易是一種主

3、動性的，以賺取外匯買賣差額為主要目的的理財工具。8、信托 答：信托是委托人將其財產（包括資金、動產、不動產以及股權、知識產權等）委托給人， 有其按照委托人的意愿并以受托人的名義， 為受益人的利益或的特定目的， 進行管理、 運用 或者處分的行為。9、個人信托答：所謂個人信托，是指委托人（指自然人）基于財產規劃的目的，將其財產權移轉予受托 人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的， 或處分信托財產的行為 .10、個人銀行理財產品 答：人民幣理財、外匯理財產品、卡類理財產品三類管理二、單選題1、客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ （ A ）客戶陳述與會談紀錄 （C

4、）客戶現金流量表 2、客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ （A ）某一時期 （C）上一年末 3、路先生家庭的資產負債表中 （A ） 103,000 （C ） 100,000 4、路先生家庭的資產負債表中 （A ） 150,000 （C ） 100,000 5、路先生家庭的資產負債表中 （A ） 380000 （C ） 350000 6、黃女士的年稅后工資收入總額應為（ （A） 7、（ （A） （C） 8、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ （A） （C）DB)D)（B）（D） 現金與現金等價物小計”（B）（D）。 客戶登記表 客戶數據調查表 D ）的基本情況。 上一年度

5、 某一時點 一欄的數值應為（ 153,000 3,000其他金融資產小計”一欄的數值應為（ （B）50,000 （D）500,000 凈資產”一欄的數值大約為（ （B）310000 （D）330000 D ）。52,334 元（B）50,392 元 （C）59,040 元B ）作為金融產品，最適用于現金管理。定期存款（B ）貨幣市場基金投資分紅險（ D）資金信托產品）。）。B ）。D）61,200 元9、（A）（C）問題。 金融投資不足 （B ）日常保留現金額度過大 貸款還款方式選擇不當（ D）風險管理支出不足C ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。 原油期貨 （B ）活期存款 平衡型基金（

6、 D）成長型股票10、關于路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（B ）。（A ）路先生的保額應當最大（B）應該優先給孩子買保險（C）路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等（D）不能因為參加社會保障就忽視商業保險11、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（A 、資產所有權B、資金使用權12、下列投資工具中，風險相對最小的是（A 、國債B、股票13、下列哪項不屬于國債投資的特征？（A 、安全性高B、免稅待遇D）C、財產支配權D、債權A）C、企業債券D、期貨D）C、流動性強D 、收益率高14、以下關于債券和股票說法錯誤的是（D）B、都屬于有價證券 D、都有規定的償還期限A、收益率相互影響C、都是籌

7、資手段15、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_（D）關系。A 、債權關系B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系16.下列哪一項理財產品不能用來保本的（B ）。A. 國債 B. 股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據17.下列四種投資工具中，風險最低的是（B ）。A.有擔保的公司債券B.國庫券C. 期貨D.平衡性基金18、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ B ）A 、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優先股19、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（B ）標準進行的分類。A 、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D 、按

8、投資基金的風險大小20、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（C ）A 、收入型基金B、平衡型基金C 、成長型基金D 、以上都不是三、選擇題1、儲蓄計劃的制定包括（ A、確定儲蓄額度 選擇儲蓄存期A、 B、 C 、DB 、選擇儲蓄網點）。C、選擇儲蓄理財方式D、2、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（A、B、C 、D ）顯著特點。A、獲利空間大B 、本金有保障3、股票類理財產品的收益主要來源于（A、利息收益和價差收益C、股利和資本損益益4、個人證券理財應該遵循（A、 C 、A、安全性原則B、便利性原則原則C、流動性差D 、對專業知識要求高C

9、 ）。B、紅利收益和價差收益 D、利息收益和資本損D ）原則 。C、流動性原則D、收益性5、（A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標。A、收入型證券組合B 、增長性證券組合C、單一性證券組合D、混合型證券組合6、（ D ）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收 益。A、保值B、增值C、套7、（ 品。D、套利）是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性的創新型壽險產A、分紅保險B、投資連接保險C 、年金保險D 、萬能人壽保險8、投資連結險的特點中不包括（B 、C、 D）。A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D

10、、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理9 證券投資基金是一種（ B）的證券投資方式。A、直接 均不正確 10（CA、封閉式基金 金B 、間接）的投資份額是可以不固定的。B 、契約式基金D 、公司型基金。C 、視具體的情況而定D 以上C、開放式基11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（A、按投資基金的組織形式C、按投資基金的投資對象12、開放式基金的交易價格主要取決于（A、基金總資產B 、供求關系產D 、基金負債A ）標準進行的分類。B 、按投資基金能否贖回D、按投資基金的風險大小C ）。C 、基金凈資13、證券投資基金的當事人主要有（A 、B、CA、基金持有人B 、基金發起人人

11、D 、基金管理人14、證券投資基金按組織形式可分為（B、 CA、封閉型投資基金C、公司型投資基金15、匯率變化一個最重要的影響就是對（C）。C 、基金托管）。B 、契約型投資基金 D、開放型投資基金 ）的影響。A、消費者B、股民C、貿D、外匯賣家16、（D ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統的外幣儲蓄存款B、外匯結構性存款C、外幣定期存款D、外幣協議儲蓄17、書畫的交易占藝術品成交額的（D ）以上。A、50%B、 60%C、70%D、80%18、（A、書畫 玉器C ）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。B、陶瓷C

12、、古錢幣D 、19、國內外消費者購買住宅的原因包括（A C ）。A、自住B 、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機獲取資本利得。20、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B ）。A、5%50%B 、5%45%C 、5%40%D、5%35%。四、簡述題1 人的生命周期和個人特征對個人理財有何影響？ 個人是在相當長的時間內計劃它的消費和儲蓄行為的， 以在他的整個生命周期內實現消費的 最佳配置， 也就是說， 一個人將綜合考慮他現在的收入、 將來的收入、 以及可以預期的開支， 工作時間、 退休時間等諸因素來決定他的目前消費水平和儲蓄， 以使他的消費水平在一生內 保持在一個平穩的水平上，而不

13、出現消費水平的大幅震蕩。2、初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面地準備？1，明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容2，準備好所有的背景資料 3，為面談選擇適當的時間和地點 4，確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況5，通知客戶需要攜帶的個人材料 3、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？ 1，回顧客戶的目標與需求 2，評估財務與投資策略 3，評估當前的投資組合的資產價值和業 績 4，評判當前的投資組合優劣 5 ，調整投資組合 6 ，及時溝通客戶 7，檢查策略是否被遵循4、如何幫助客戶制定合理的可實現的、相互協調的財務目標體系？ 答案一1、建立客戶關系， 更多的

14、了解客戶信息， 掌握客戶資料， 了解客戶的風險偏好、 風險態度、 承受能力2、分析客戶的財務狀況和宏觀經濟背景3、形成財務策劃，確保已掌握的相關信息，保護客戶當前的財產安全，確定客戶的目標與 要求，利用財務策劃建議達到客戶未來的財務目標。4、投資決策：確定投資各類資產的合理比例5、選擇投資類型6、選擇投資產品給客戶7、向客戶提交書面方案8、應對客戶的修改要求答案二 整合個人理財策略只有經過投資決策并形成具體的投資項目才能幫助客戶實現其未來 的 財務目標，包含三個步驟：第一步，確定投資于各種資產類別的合理比例；第二步， 在個資產類別 中選擇投資類型；第三捕，選擇具體的投資品種并推薦給客戶。5、簡

15、述房地產投資風險控制策略的內容？答： 1選擇風險較小的項目進行投資 2 加強市場調查研究 3 通過投資組合來分散風險4 通過良好的管理控制風險 5 轉嫁風險 6 通過“期權”交易控制風險6、某家庭現有存款 20 萬元，家庭月收入 5000 元，銀行住房抵押貸款年利率為 5.08%。如 果該家庭準備用存款的 18 萬元支付住房消費，其中 3 萬元用于支付各項稅費及裝修費用， 15 萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時的總房價大約為多少？ 書上 P138有公式自己套用一下答案=503350.41 元 約等于 50 萬元7、教育投資計劃的工具有哪些 答： 1傳統教育投資工具 2 其他教育投資工具 3

16、 短期教育策劃工具8、如何控制養老投資的風險？答： 1理性對待風險，提高應對能力。 2組合投資，降低風險 3 學會分散和轉嫁風險9、藝術品投資有哪些方面的特性？答：1 藝術品投資是一種經濟文化并駕齊驅的投資行為 2 藝術品投資風險小 較安全 3藝術品投資基本不受政治的影響， 基本上不會出現貶值的現象 4 藝術品是可以以 “零散 資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目10、個人收入形成環節的納稅籌劃主要有哪些內容？答：1 工資 薪金所得的納稅籌劃 2 工資 薪金福利化籌劃 3 工資 薪金所得與勞務報仇 所得兩種收入時的籌五、案例分析1、黃先生今年 35 歲，未婚。供職于某公司財務經理，每月薪金

17、5000 元，月開支為 2000元，目前有金融資產共 80 萬元，其中銀行存款 30 萬元，股票投資 50 萬元。今年，他計劃 組建一個幸福家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。 請針對張先生情況進行分析并制定一份個人理財計劃。每個月除去 2000 元的開支剩余的 3000 元， 一部分存銀行以備不時之需， 一部分買保險， 另 一部分買短期安全的銀行產品。 30 萬元取一部分付首付。2、楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同 住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約 5000 元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、 醫保。夫妻倆現有銀行存

18、款 75000元，去年購買了各類基金合計 25000 元。另外，夫妻倆還 購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約 2500 元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每 年繳交保費 150 元。家庭日常生活開支平均為 2500元/ 月。 由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5 年內購入一套面積 60 平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間， 另外也想為孩子購買一些諸 如教育保險之類的產品， 但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好， 不知道該怎樣理財方能實 現居家夢想， 也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其 他方面的保險。請遵照一定的業務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。理財順位分析：調整投資結構， 適當增加收入來源、 提高收入水平； 精確制定買房計劃，在減輕支付壓 力和實現安居理想之間保持適當平衡； 完善家庭成員保險結構，在得到有效和足夠保障的 同時確保后續支付能力。) H4 F: x: i+ Z" G# y, Y1、優化投資結構 鑒于目前股市系統性