1、 一一 信用卡詐騙罪的含義信用卡詐騙罪的含義 以非法占有為目的，通過虛構事實、隱瞞以非法占有為目的，通過虛構事實、隱瞞真相的方法，利用信用卡進行詐騙，騙取真相的方法，利用信用卡進行詐騙，騙取數額較大的行為。數額較大的行為。 二二 信用卡詐騙的犯罪構成信用卡詐騙的犯罪構成 （一）犯罪客體（一）犯罪客體 主要客體：信用卡管理秩序主要客體：信用卡管理秩序 信用卡詐騙活動導致的最直接的社會危害信用卡詐騙活動導致的最直接的社會危害就是信用卡業務中就是信用卡業務中“信用信用”的喪失，破壞的喪失，破壞了正行的信用卡管理秩序。了正行的信用卡管理秩序。 次要客體：公私財產所有權次要客體：公私財產所有權 犯罪對象

2、：信用卡犯罪對象：信用卡 信用卡：銀行或者信用卡公司發給用戶用于信用卡：銀行或者信用卡公司發給用戶用于購買商品、取得服務或者提取現金的信用憑購買商品、取得服務或者提取現金的信用憑證。證。 注意：借記卡不是本罪的犯罪對象注意：借記卡不是本罪的犯罪對象 對于使用偽造、作廢或者冒用他人的借記卡對于使用偽造、作廢或者冒用他人的借記卡騙取財物的行為，應以普通詐騙罪定罪處罰。騙取財物的行為，應以普通詐騙罪定罪處罰。 （二）犯罪客觀方面（二）犯罪客觀方面 1、使用偽造的信用卡、使用偽造的信用卡 偽造的信用卡是未經過國家主管部門批準偽造的信用卡是未經過國家主管部門批準的單位或者個人，以營利為目的，非法制的單位

3、或者個人，以營利為目的，非法制造或者發行信用卡的行為造或者發行信用卡的行為 對于偽造的信用卡，有的是偽造者自己使用，對于偽造的信用卡，有的是偽造者自己使用，進行詐騙活動，有的是偽造者將偽造的信用進行詐騙活動，有的是偽造者將偽造的信用卡出售給他人或者送給他人，由他人使用，卡出售給他人或者送給他人，由他人使用，進行詐騙活動，對于使用者來說，都屬于進行詐騙活動，對于使用者來說，都屬于“使用偽造的信用卡使用偽造的信用卡”。 使用偽造的信用卡，無論是進行購物還是接使用偽造的信用卡，無論是進行購物還是接受各種有償服務，在性質上都屬于詐騙行為。受各種有償服務，在性質上都屬于詐騙行為。 2、使用以虛假的身份證

4、明騙領的信用卡、使用以虛假的身份證明騙領的信用卡 偽造信函、私刻公章、偽造身份證件、偽偽造信函、私刻公章、偽造身份證件、偽造資信證明，取得銀行的信任，騙得信用造資信證明，取得銀行的信任，騙得信用卡。然后利用該信用卡在短時間內大量購卡。然后利用該信用卡在短時間內大量購物、取現。物、取現。 注意：此時的信用卡為真的信用卡，能夠注意：此時的信用卡為真的信用卡，能夠進行正常消費。進行正常消費。 3、使用作廢的信用卡、使用作廢的信用卡 作廢的信用卡是指，因為法定原因而失去效作廢的信用卡是指，因為法定原因而失去效用的信用卡。用的信用卡。 （1）信用卡超過有效期限而自動失效）信用卡超過有效期限而自動失效 （

5、2）信用卡持卡人在信用卡的有效期限內）信用卡持卡人在信用卡的有效期限內中途停止使用信用卡，并將該信用卡交回發中途停止使用信用卡，并將該信用卡交回發卡機構而失效卡機構而失效 （3）因掛失而使信用卡失效）因掛失而使信用卡失效 從用戶的掛失申請到特約商戶接到止付令，從用戶的掛失申請到特約商戶接到止付令，中間有個時間差，犯罪分子正是利用這個時中間有個時間差，犯罪分子正是利用這個時間差進行詐騙活動。很多發卡機構規定，持間差進行詐騙活動。很多發卡機構規定，持卡人使用信用卡時，需要信用卡和身份證才卡人使用信用卡時，需要信用卡和身份證才能使用，因此使用因掛失而失效的信用卡進能使用，因此使用因掛失而失效的信用卡

6、進行詐騙的人，往往就是持卡人本人。行詐騙的人，往往就是持卡人本人。 行為人向銀行謊稱自己的信用卡丟失，向銀行行為人向銀行謊稱自己的信用卡丟失，向銀行申請掛失，辦理完掛失后，從法律意義上講，申請掛失，辦理完掛失后，從法律意義上講，該信用卡已經作廢，但行為人利用銀行不能在該信用卡已經作廢，但行為人利用銀行不能在短時間內立即將信息傳至特約商戶的特點，迅短時間內立即將信息傳至特約商戶的特點，迅速持卡到特約商戶進行大量消費。待銀行要求速持卡到特約商戶進行大量消費。待銀行要求持卡人還款時，持卡人又以信用卡丟失，已辦持卡人還款時，持卡人又以信用卡丟失，已辦理掛失手續為由不承擔付款責任。理掛失手續為由不承擔付

7、款責任。 4、冒用他人信用卡、冒用他人信用卡 冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財物的行為。名義使用持卡人的信用卡騙取財物的行為。 （1）使用拾得的信用卡）使用拾得的信用卡 （2）未經過持卡人同意，使用代持卡人保）未經過持卡人同意，使用代持卡人保管的信用卡。管的信用卡。 因拾得而冒用他人信用卡區分兩種情況因拾得而冒用他人信用卡區分兩種情況: （1）拾得他人信用卡，繼而使用偽造的身）拾得他人信用卡，繼而使用偽造的身份證或者模仿他人的簽名提取現金或者消份證或者模仿他人的簽名提取現金或者消費的，是信用卡詐騙罪費的，是信用卡詐騙罪 （2）

8、拾得他人遺失的信用卡以及密碼而提）拾得他人遺失的信用卡以及密碼而提取錢款或者消費的，不能認定為犯罪，應取錢款或者消費的，不能認定為犯罪，應該按照民事違法處理。該按照民事違法處理。 5、使用信用卡惡意透支、使用信用卡惡意透支 信用卡透支是指，持卡人在信用卡賬戶至今信用卡透支是指，持卡人在信用卡賬戶至今不足或者屋子進的情況下，經過銀行批準，不足或者屋子進的情況下，經過銀行批準，持卡人仍然可以使用信用卡進行消費。持卡人仍然可以使用信用卡進行消費。 惡意透支是指，持卡人以非法占有為目的，惡意透支是指，持卡人以非法占有為目的，超過規定的限額或者規定期限透支，并且經超過規定的限額或者規定期限透支，并且經發

9、卡機構催收后仍不歸還的行為。發卡機構催收后仍不歸還的行為。 惡意透支的表現形式：惡意透支的表現形式： （1）短時間內持卡在不同的特約商戶、網）短時間內持卡在不同的特約商戶、網店頻繁使用、取現，每次都在規定限額內，店頻繁使用、取現，每次都在規定限額內，積少成多，然后攜款、物潛逃。積少成多，然后攜款、物潛逃。 （2）通過弄虛作假、私刻印章、偽造身份）通過弄虛作假、私刻印章、偽造身份證件等，騙得銀行信任，辦理信用卡，然證件等，騙得銀行信任，辦理信用卡，然后大量透支。后大量透支。 （三）犯罪主觀方面（三）犯罪主觀方面 故意：行為人使用信用卡進行詐騙活動，故意：行為人使用信用卡進行詐騙活動，其主觀上必須

10、明知使用的信用卡是偽造的、其主觀上必須明知使用的信用卡是偽造的、作廢的、弄虛作假取得的。作廢的、弄虛作假取得的。 行為人必須具有非法占有財產的目的。如行為人必須具有非法占有財產的目的。如果是為了目的實施詐騙行為的，不構成本果是為了目的實施詐騙行為的，不構成本罪。罪。 （四）犯罪主體（四）犯罪主體 一般主體：具備刑事責任能力的自然人。一般主體：具備刑事責任能力的自然人。 單位不能成為本罪的主體。單位不能成為本罪的主體。 對于單位實施詐騙行為，不能處罰單位，只對于單位實施詐騙行為，不能處罰單位，只能處罰單位中的直接主管人員或者其他直接能處罰單位中的直接主管人員或者其他直接責任人員，但是在具體量刑時

11、，可以酌情從責任人員，但是在具體量刑時，可以酌情從輕處罰。輕處罰。 三三 信用卡詐騙罪的司法認定信用卡詐騙罪的司法認定 1、信用卡詐騙罪與偽造信用卡罪、信用卡詐騙罪與偽造信用卡罪 對于偽造信用卡的行為，應當以偽造金融票對于偽造信用卡的行為，應當以偽造金融票證罪定罪處罰。而使用偽造的信用卡進行詐證罪定罪處罰。而使用偽造的信用卡進行詐騙活動的，應按信用卡詐騙罪定罪處罰。如騙活動的，應按信用卡詐騙罪定罪處罰。如果同一個行為人同時實施兩種行為的，應區果同一個行為人同時實施兩種行為的，應區別對待，如行為人先偽造，后使用該偽造的別對待，如行為人先偽造，后使用該偽造的信用卡詐騙的，按照牽連犯定罪處罰，不實信

12、用卡詐騙的，按照牽連犯定罪處罰，不實行數罪并罰；如果行為人偽造或者使用的信行數罪并罰；如果行為人偽造或者使用的信用卡不是同一的，分別定罪，數罪并罰。用卡不是同一的，分別定罪，數罪并罰。 2、盜竊信用卡使用的定性、盜竊信用卡使用的定性 盜竊信用卡并使用的，應當以盜竊罪定罪處盜竊信用卡并使用的，應當以盜竊罪定罪處罰。罰。 包括犯罪分子盜竊后自己使用，也包括犯罪包括犯罪分子盜竊后自己使用，也包括犯罪分子的朋友明知道是盜竊來的信用卡而使用分子的朋友明知道是盜竊來的信用卡而使用的。的。 如果不知道是盜竊來的信用卡而使用的，對如果不知道是盜竊來的信用卡而使用的，對使用者不能以盜竊罪定罪處罰。使用者不能以盜竊罪定罪處罰。 甲從某處盜得信用卡一張，對自己的朋友乙甲從某處盜得信用卡一張，對自己的朋友乙說是在路上拾到的。兩人決定利用該信用卡說是在路上拾到的。兩人決定利用該信用卡詐騙，通過偽造身份證件等，兩人先后在各詐騙，通過偽造身份證件等，兩人先后在各地利用該信用卡消費達地利用該信用卡消費達11萬元，后被公安機萬元，后被公安機關抓獲。關抓獲。 問：如何對甲乙二人定罪處罰？問：如何對甲乙二人定罪處罰？ 四四 量刑量刑 1、數額在、數額在5000元以上屬于數額較大，處元以上屬于數額較大，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上萬元以上20萬元以下罰金萬元以下罰金