1、2008年4月高等教育自學考試全國統一命題考試商業銀行業務與經營 試卷課程代碼 0072一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。1獨家銀行制的銀行主要集中在（）A美國B英國C德國D日本2根據銀行存款的穩定性程度劃分，核心存款的類型是（）A定期存款B活期存款C可轉讓存單D通知存款3下列項目中，不屬于商業銀行主動性負債的是（）A向中央銀行借款B同業拆借C吸收存款D發行金融債券4支付結算的工具不包括（）A支票B銀行本票C商業匯票D中央銀行票據5銀行在經營租賃業務時，兼具承租人和出

2、租人雙重身份的業務是（）A直接租賃B轉租賃C回租租賃D杠桿租賃6巴塞爾協議規定，協議簽署國銀行的核心資本對風險資產比率不應低于（）A4%B7%C8%D50%7為了達到投資合算的目的，我國銀行間同業拆借資金的投資所得應高于（）A定期存款利率B中央銀行的存款準備金利率C銀行長期貸款利率D倫敦銀行同業拆借利率8按償還期限可以對銀行貸款進行分類，不符合其要求的貸款是（）A活期貸款B透支C定期貸款D固定資金貸款9一家銀行的利率敏感性缺口為負，當利率上升時，其利潤會（）A上升B下降C不變D不確定10銀行利差率是指（）A銀行利差與銀行資產之間的比率B銀行利息收入與銀行資產之間的比率C銀行利差與銀行盈利資產之

3、間的比率D銀行利潤與銀行盈利資產之間的比率11票據發行便利屬于銀行的（）A資產業務B與利率有關的或有項目C擔保業務D承諾業務12反映銀行清償力的指標是（）A備付金比率B流動性風險比率C資本收益率D存款資產比率13證券投資的到期收益率是指（）A證券票面上標明的收益率B證券的當期收益率與資本收益率之和C證券票面收益額與現行市場價格的比率D證券的當期收益率與票面收益率之和14價格領導模型的利率基礎是（）A銀行的短期貸款利率B中央銀行的再貼現率C銀行關系戶的利率D若干大銀行統一的優惠利率15銀行的利潤總額等于（）A營業利潤+投資收益+營業外收入B營業利潤+投資收益-營業外收入C營業利潤+投資收益+營業

4、外收入-營業外支出D營業利潤+投資收益+營業外收入+營業外支出16對于地方政府債券中的普通債券來說，其擔保是（）A地方政府的稅收B中央政府的稅收C地方政府融資項目的收益D金融市場的收益17代理融通業務中，商業銀行作為代理人代為收取（）A應付賬款B應收賬款C各類資本D預收貨款18打包貸款是指（）A出口地銀行向進口商提供的短期資金融通B出口地銀行向出口商提供的短期資金融通C進口地銀行向出口商提供的短期資金融通D進口地銀行向進口商提供的短期資金融通19商業性貸款理論也被稱為（）A真實票據理論B預期收入理論C資產轉移理論D融資缺口理論20在對借款人財務狀況進行分析時，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借

5、款企業的（）A資產結構B償還能力C盈利狀況D資本結構二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。21銀行在進行抵押品管理時，需要注意（）A銀行對抵押物的控制情況B抵押物的流動性C抵押物的變現價值D抵押物的抵押率E抵押人和借款人的關系22貸款五級分類中，屬于不良貸款的是（）A次級貸款B逾期貸款C可疑貸款D關注貸款E呆滯貸款23信托的基本特征包括（）A信托業務收益具有雙向性B信托資財具有獨立性C信托業務以資財為核心D信托業務以信用為基礎E信托業務具有多邊關系24銀行信用卡的

6、功能包括（）A轉賬結算功能B匯兌功能C信用中介功能D消費信貸功能E儲蓄功能25與其他行業相比，銀行風險的特點是（）A風險主體是特殊商品B風險客體是銀行客戶C風險是在融資過程中產生的D銀行風險一般大于其他行業E僅注重貸前風險管理26銀團貸款的基本類型包括（）A直接銀團貸款B定期貸款C以備用信用證提供的貸款D循環貸款E備用貸款27銀行的流動資產包括（）A短期國庫券B商業票據C貨幣市場資金D各種費用開支E利潤28在現代經濟活動中，商業銀行發揮的職能包括（）A信用中介B金融服務C交易媒介D支付中介E信用創造29中央政府債券的基本特點是（）A由地方政府發行B安全性高C抵押代用率高D風險較大E流動性強30

7、銀行負債成本中的有關成本，包括（）A利息成本B風險成本C可用資金成本D加權平均成本E連鎖反應成本三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）31.從銀行的角度來看，通過發行普通股來籌措資本金有何缺點？32.簡述銀行貸款審批分級授權的三個層次。33.簡述銀行負債管理理論的優點。34.簡述設立商業銀行的原則和基本條件。35.簡述銀行依據進取型原則進行流動性管理的優缺點。四、計算題（本大題共2小題。第36小題4分，第37小題6分，共10分）36.假設某銀行的資產總額為100億元，資產收益率為1.5%，資本總額為10億元。試計算該行的財務杠桿比率和資本收益率。37.假定某銀行游動性貨幣負債、脆弱性貨幣負債和穩定性貨幣負債分別為2000萬元、3000萬元和2200萬元，銀行應保持的