1、. 策 劃 書目錄一、策劃目的及意義3（一）策劃目的3（二）策劃意義3二、環境分析3（一）宏觀分析3（二）微觀分析3三、市場定位4（一）市民銀行4（二）個體工商戶銀行4（三）中小企業銀行4四、我行優勢4（一）業務優勢4（二）增值服務5（三）全方位的貸后服務5五、主要貸款業務5（一）目標客戶5（二）主要業務6（三）重點市場7六、方案實施7（一）制度支撐7（二）利率約定7（三）資料真實性7（四）流程規范性8七、效果分析與預測8（一）搶占市場份額，實現盈利8（二）有效控制不良貸款8（三）形成企業文化8華譽銀行貸款業務項目策劃書1、 策劃目的及意義（一） 策劃目的本次策劃主要針對華譽銀行根據桂林經濟特

2、色、居民生活情況，而開展的貸款業務。其目的是為桂林的城市建設和為桂林的市居民生活，提供資金的流動性，滿足投資者的資金需求，同時建立華譽銀行文化及品牌形象，獲取盈利。（二） 策劃意義華譽銀行桂林將以最熱忱的態度及最優惠的條件，以豐富的金融服務經驗和出眾的專業力量，保證在金融服務過程中把每位客戶的利益放在首要地位，充分發揮自身金融服務優勢，真誠服務于廣大客戶，為桂林市城市建設和居民的生活提供優質高效的金融服務。2、 環境分析(1) 宏觀環境1. 經濟：國民生產總值高速境長，居民儲蓄快速增加，使巨大的資本潛在市場正在轉變為現實市場。 2. 政策：我國貨幣市場的利率和銀行間同業市場的融資率已經全部市場

3、化，為銀行貸款業務的發展提供了政策支持。3. 法規：經濟、金融法規的建立和發展，使金融企業的市場營銷行為步入法制化，規范化的軌道，金融企業可以充分參與公平競爭通過市場營銷贏得市場和客戶。4. 科學技術環境：以電子計算機為核心的信息技術和通信技術在金融業的廣泛運用，為金融市場產品創新，推出各種深度高質服務項目提供了物質保證。 5. 文化：倡導以人為本，大力強化文化建設，追求卓越，共創和諧。（二）微觀環境1. 金融市場環境:目前桂林的金融市場,資本市場投資環境趨于正常化,貨幣信貸總量平穩適度增長，直接融資(股票、債券)所占比例較小，間接融資(銀行貸款)占比較高。 2. 客戶環境:在桂林，個人、中小

4、企業的融資需求日益增長，貸款市場廣闊，潛在客戶數量不可估量。3. 競爭者環境：華譽銀行雖然是新組建的，但是無不良資金包袱，資金來源的數量具有明顯的優勢。三、市場定位（一）市民銀行 市場的競爭不僅是實力的競爭，而且是服務的競爭，銀行也是如此。華譽銀行以“服務市民，方便市民”為服務宗旨，唱響“市民銀行”的服務口號特色，不斷創新服務方式，開發多種特色金融服務和產品，想方設法滿足市民多層次的需求，走出一條被廣大市民認同的發展之路。 （二）個體工商戶銀行 “個體工商戶銀行”是指根據個體工商戶財務管理簡單、經營周轉快速靈活的特點，在借款申請資料和調查審批程序方面都作了相應的簡化，為方便滿足個體工商戶經營融

5、資需求。（三）中小企業銀行華譽銀行良好的監管環境和能提供幫助的機構和制度，有助于創造良好的經濟條件和金融基礎設施，緩解企業的燃眉之急，進而幫助中小企業茁壯成長。四、我行優勢（一）業務優勢1、貸款理財。個人貸款存貸業務是華譽銀行推出的“存貸理財”個人貸款還款優惠服務，銀行將個人貸款客戶存入其指定賬戶的超出一定金額的活期存款視同為提前還款，全額抵扣貸款本金，減少您實際的貸款利息支出。2、貸款品種多樣。針對桂林居民的生活情況，收入水平，消費需求設立多樣的貸款品種，給人們帶來更多的便利和滿足不同的需求。（二）增值服務1、優質高效的服務。我行具備多年的大項目按揭辦理經驗，可提供上門協助其收款（定金及首付

6、款）的服務；可采取到售樓部定點接受咨詢，定點收集客戶資料并預簽合同，集中辦理，提高效率。對開發商方面可提供上門送單，上門對帳等服務。2、理財產品推薦服務:我行的人民幣、外幣理財產品收益高、本金安全，深受市場歡迎。若你有興趣購買，可告知我行客戶經理，如果有新產品推出，我行將第一時間通知您，以方便您購買。3、辦信用卡：我行對每個借款人還可辦一張信用卡，實現借款人一份申請、兩筆信用。（三）全方位的貸后服務1、提前還貸電話預約：借款人申請提前還貸，只需提前1個月向我行電話預約，不用親自到銀行書面申請。1個月后申請、還貸一次辦妥，方便快捷。2、貸款發放后，借款人可自由選擇變更還款方式、縮短貸款年限、變更

7、還貸帳戶等，靈活方便。3、“多行柜面通”方便還款：我行已與中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行、興業銀行、桂林銀行等多家銀行實現了聯網，您于工作日上午9點至下午4點30分可以在上述任何一家銀行的營業網點柜臺都可以免費享受柜面存、取款業務和查詢業務。五、主要貸款業務（1） 目標客戶個人、個體工商戶、小微型企業個體工商戶。中小企業投資者，公司股東，合伙企業主，獨資企業主。（二）主要業務1.個人信貸業務： 個人住房商鋪按揭貸款 個人綜合消費貸款 個人授信貸款 個體經營性貸款 個人汽車貸款（統計局公布的桂林市一季度市城鎮居民人均可支配收入6025.28元，人均消費性支出3747.41元，分別比上年同期

8、增長11.03%和7.8%。隨著桂林市消費結構日漸優化，消費理念不斷更新，華譽銀行推出了以上的個人信貸業務） 流動資金貸款 固定資產貸款 房地產開發貸款 倉單質押貸款 銀行承兌匯票貼現 中小企業便捷貸款 統一授信（2012年上半年全社會房地產開發投資9887億元，同比上漲28.5%。桂林房地產大部分原因是收到全國房地產的影響，所以也呈現著高漲現狀，其在城市固定資產投資1040.22億，增長26.5、%，在縣域經濟中，全社會固定資產投資901億元，增長30.8%。另外1962年1978年期間人口自然增長率維持在25%，新增人口2.8億，目前其所處年齡段在28-45歲，他們對房地產等固定資產的需求

9、是最強烈的。所以根據目前人們的融資需求，設立了以上貸款業務。）(三)重點市場發展方向：桂林市、桂林市縣域。 桂林市縣域經濟不斷發展壯大，綜合實力顯著增強，規模不斷擴大 ，臨桂、靈川、全州、永福和荔浦部分縣經濟特色初現端倪 。無論是從經濟總量、財政收入，還是投資、消費看，目前，桂林市縣域經濟都已成為全市國民經濟發展的重要支柱。六、 方案實施(一) 制度支撐1. 建立激勵制度：開設一些業務獎勵，以鼓勵員工積極工作。2. 建立貸款管理責任制： 1) 貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；2) 貸款審查人員貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；3) 貸款發放人員負責貸款的檢查和

10、清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。（二）利率約定1.固定利率，是指在借貸期內不作調整的利率，也就是在貸款合同簽訂時即設定好的利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。 2.浮動利率是在借貸期內可定期調整的利率。根據借貸雙方的協定，在貸款期內根據市場利率進行調整，目前根據貸款合同規定，一般在每年的1月1日根據市場利率的變化而進行相應調整。 （三）資料真實性申請個人貸款的申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%。根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式，并向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯系方式要準確，變更時要及時通知銀行。（四

11、）流程規范性對于貸款業務，銀行所面臨的就是客戶的信用及還款能力。所以再幫客戶辦理貸款業務時，首先要充分了解客戶的信用情況以及資金狀況。并對客戶身份進行核實和記錄，其次要說明合同內容，確認再簽訂合約。按照信貸的流程規范的進行貸款業務。七、預計取得的效果（一）搶占市場份額，實現盈利我行要做到經營規模不斷擴大，市場份額上升；盈利能力大幅度提升，創造豐富回報；保持資產質量的良好，持續動態達標。（二）有效控制不良貸款我行通過嚴格審查制度，分級審批，集體審批；杜絕人情貸、關系貸等，把不良貸款余額和不良貸款率控制在一定范圍內，避免不良貸款帶來的風險。（三） 形成企業文化我行通過有目的、有計劃地確定了企業價值觀念和價值目標，培育出企業精神，樹立了企業道德規范。推廣并發揚了銀行的企業文化，通過企業的文化讓更多的人知道并了解銀行，增加銀行的知名度，為銀行的經營創造更多的贏利機會。一、策劃目的及意義（）（一）策劃目的3（二）策劃意義3二、環境分析(鐘雪)（一）宏觀分析3（二）微觀分析3三、市場定位（）（一）市民銀行4（二