1、銀行票據業務工作參考計劃范文票據從傳統的純結算工具開展到今天的結算、融資一體化的金融工具，已經倍受銀行和企業的關注和注重。對企業來說企業向銀行融資并不就只有貸款一條途徑，通過票據簽發和承兌一樣能夠融資，而且融資本錢大大降低，同時能夠加速資金周轉。關于銀行來說，商業銀行競爭票據業務，不單純是為了贏利，票據業務對改善銀行資產構造、降低資產風險、加速資金周轉作用明顯。中國商業銀行的資產中，銀行票據貼現業務被視為信貸業務，其占用銀行的信貸規模，但卻不會出現逾期現象，傳統意義上該類信貸業務的不良資產幾乎為零。因而，各家銀行把大力開展票據貼現業務作為商業銀行有效降低不良貸款率的一項具有戰略意義的手段，以期

2、提高商業銀行的資產質量和市場競爭力，不僅如此，銀行還能夠通過加快轉貼現速度來加速資金周轉，以到達和流淌資金貸款持平甚至更高的利潤。上半年來，.分行依照總行票據融資業務統一歸口治理的方案精神，在統一歸口治理根底上構建以機構準入為前提，以全員營銷為根底，以集中辦理為核心，以利益返還為保證的全新集約運營形式，完全改變票據融資業務分散辦理、粗放運營的現狀，實行集中辦理、集約化運營，從本質上實現風險治理與運營績效水平的全面提升。1-6月.金融同業票據貼現情況單位：萬元，%行名累計發生額占比同比±余額占比同比±工行979750.97202030253.22887農行207510.8-4

3、626788.4-1423中行593630.8-762214526.51016建行14347.5139196311.9920小計19242100736780881003400由此看出，。票據中心的集約化運營獲得了明顯成效，上半年在金融同業的貼現中處于領先地位，占據市場份額的50%，同比增加了7200萬元，遠高于其他金融機構。但是。票據業務的開展仍然存在著較大咨詢題：一、盡管和轄內其他金融機構比擬占有優勢，但是和系統內其他票據中心比起來我們差距還非常遠。轄內廣場、邵東、塔北等支行的業務較集中，其他行區則業務較少，甚至有些行區沒有辦理和營銷任何業務，表達了我們行區內業務開展不平衡。二、挖掘票源缺乏

4、，票源過于集中。這是我們當前最大的咨詢題，也是明年要處理的首要咨詢題。三、票面質量不高，不能及時轉貼現至匯通支行票據中心，導致資金本錢過高，在托收過程中也容易造成逾期，使資金不能按時收回。四、總行文件規定不能辦理"飛行票據"以及"兩外"的票據，就將我們的營銷范圍局限在。轄內，而。上半年共簽發銀行承兌匯票8.3億，我行共簽發1.3億，只占16.6%，這就加大了我們營銷的難度，促使我們在營銷本行的優質客戶的同時，更要積極營銷在他行開戶的優質客戶。五、營銷人員專業化程度不高，對票據知識知之甚少，不能按照總行的票據買入方法來營銷票據，如：地點性商業銀行的票我們只

5、能辦理北京和上海的，但營銷人員卻不明白，營銷來后才得知不能辦理，而且不能按照買入標準來營銷票據，導致非常多票據票面質量不高。明年票據業務開展的初步設想及改良方案：一、轉變觀念，把票據業務提升到主營業務位置,確立"像爭存款、抓貸款營銷和抓收息那樣抓票據業務"的運營思路，在全行上下構成一個全員營銷票據業務的大共識、大環境，構成全員攬票的大氣氛。的票據業務由于其客戶的分散性，票面金額不大，是一個"以小業務做成績"的業務，不是靠一個或兩個專職的營銷人員就能夠將業務做大做強的，必須構成"人人都是營銷員"的良好氣氛。二、建立上下連動、部門協作共同

6、營銷的機制1、市場細分。（1）地理細分，每個行區都有本人的信貸客戶，各行的管戶信貸員對客戶的融資需求最為理解，最便于進展營銷，以及進展存款、貸款、貼現等綜合理財，每個行區要穩住本人的票源，防止流失他行。（2）需求細分，每個客戶都有不同的需求，關于貼現業務來說，決定性的要素一般是價格和效率（即資金到帳的速度）。（3）規模細分，將客戶分為優質客戶和一般客戶。2、差異市場營銷。對優質客戶實行差異化效勞，客戶經理負責制。緊緊依托系統戶、核心客戶的票據營銷，穩住票源，防止流失；讓被動營銷變為主動營銷，對票源豐富且信譽良好的優質客戶實行差異效勞，提升競爭力。對重點客戶的票據業務進展經常性監控，優質客戶要裝

7、備專門的客戶經理，從查詢、驗票、審批、放款實行客戶經理一站式效勞。3、市場定位。由于。經濟環境的限制，我們缺乏能左右整個市場的優質客戶，因而我們必須立足于中小企業，甘愿加大業務量，多做票，用小票來做大做強業務；由于特別的業務性質，大部分大中型的國企和民企都有本人固定的融資渠道，要想搶占他行開戶的優質信貸客戶難度非常大，因而我們必須立足于私營企業，他們在銀行貸款困難，沒有其他的融資途徑,而且他們票源豐富，是大企業的原料供給商，在競爭中處于優勢，必須接受銀行承兌匯票付款。4、定價決策。由于票據貼現利率是唯一隨市場波動的利率，完全能夠由銀行和企業共同協商，因而營銷人員必需要掌握好定價策略，在爭取利潤

8、最大化的同時，和企業到達"雙贏"。本人認為妨礙價格的關鍵要素在于需求、本錢、競爭。現今信貸規模普遍收縮，關于中小企業特別是私營企業來說，融資途徑單一，票據貼現是一種手續簡單、方便快捷的融資渠道，市場需求非常大，上半年。銀票簽發8.3億，卻只貼現了1.9億，說明。還有非常大的市場。本錢方面我們能夠通過迅速轉貼現來加快資金周轉，降低資金本錢。明年定價的根本策略：（1）關于小型客戶，利率隨市場波動，保證我們的利潤最大化，但到達一定規模后給予一次性優惠利率。（2）關于在他行也辦理業務的客戶和長期合作的老客戶，實行累計利率遞減，在穩住本人票源的根底上，將在他行辦理的業務全部爭取過來。

9、（3）關于優質客戶實行"一戶一策"，為事實上行差異化利率（5）關于單位的財務總管要從費用中給予一定比例的獎勵，以鼓舞他們多到我行辦理業務。三、尋找票源。由于并不是每個單位都接受銀行承兌匯票，因而我們的營銷首先要找到那些有票的單位四、加強業務培訓。票據中心不僅要起到業務集中辦理的作用，在業務知識、創新、營銷、定價方面都應起到指導性作用。票據中心的專營人員要不斷學習提高，其他行區的營銷人員也要加強培訓。票據業務是一項專業性強、 3技術要求高、易產生風險的業務，因而要求從業人員不僅具有強烈責任感，還必須具有較強的票據鑒別技能和掌握豐富的票據法律知識。因而開展票據業務必須注重對從業人員的培訓，使銀行能依法保護本人的權益。五、嚴把"四關"，躲避風險。一是出票人關，審查票據是否為國有商業銀行、國家政策性銀行和全國股份制商業銀行等總行確定范圍內的銀行所簽發的票據，嚴禁超出范圍；二是查詢查復關，防備票據政策風險和詐騙風險；三是真實貿易背景關，嚴格審查背書關系是否連續，商品買賣合同、增值稅發票等背景材料是否真實；四是把好人員素養關，不斷強化票據經辦人員風險區分才能，認真審核每一筆業務，嚴格操縱票據風險。六、強化考核鼓舞機制，實在落實營銷獎勵。嚴格按營銷產生效益的一定比例獎勵