1、編輯課件1金融機構金融機構員工員工合規手冊合規手冊編輯課件2管理管理需要進行合規匯報的事情需要進行合規匯報的事情合規部門的角色合規部門的角色一般原則一般原則目 錄送禮和請客送禮和請客對外交流的行為準則對外交流的行為準則編輯課件3如何與監管機構打交道如何與監管機構打交道如何處理公司機密信息如何處理公司機密信息如何處理客戶投訴如何處理客戶投訴反洗錢反洗錢目 錄利益沖突利益沖突來自媒體的詢問來自媒體的詢問編輯課件4合規管理的首要目的在于防止出現違反法律或監管要求的行為，防范遭受金融損失的風險以及因公司作為支付結算組織未能遵守所有適用法律、法規、行為準則以及相關慣例標準而給公司信譽帶來的損失等方面的風

2、險；同時為了滿足監管當局的監管要求，健全公司內部控制體系框架，建立有效管理合規風險的運行機制，其最終目的乃是提升企業形象、增強企業競爭力。 編輯課件5 遵循誠實廉正原則和公平交易原則 無論為人或是經商皆當以誠為本； 企業能做到廉正經營和公平交易，將贏得客戶的親睞和信任； 個人能做到廉正言行和平等待人，將贏得同事的尊重和領導的賞識。 嚴格遵守市場規則從事經營活動 市場規則是行業得以規范健康發展的保證； 遵守規則可以使企業規避大量經營風險； 遵守規則可以使企業得到監管機關的認可。 嚴格遵守高標準的道德行為準則 遵守行業道德，將提升企業形象； 遵守職業道德，將提升個人形象。一般原則（一）編輯課件6一

3、般原則（二） 倡導并提升誠信與正直這種價值觀念 以誠信的風格服務于客戶； 以正直的姿態立足于社會。 恪守盡職、勤奮和專業的職業操守 盡職: 守業之基； 勤奮：進步之源； 專業：領先之本。編輯課件7合規部門的角色 政策指引和規范指導 政策指引：將國家有關政策及時、清晰地傳達到位； 規范指導：指導公司規范運行。 協調 對內：協調公司內部各部門間的關系； 對外：協調公司與監管機關及其他外部單位的關系。 檢查和督促 通過檢查促進公司各項工作都合規、健康發展。 培訓 定期或不定期向公司員工舉辦培訓，包括：法律法規、政策方針、公司制 度、業務手冊等。編輯課件8需要進行合規匯報的事情 新產品開發和新業務開展

4、 高風險的交易行為 客戶投訴 違規行為 監管機構的質詢 對外發言編輯課件9送禮和請客 不得為個人目的向客戶送禮 未經主管領導的許可不得贈送和接受禮品 禮品或請客金額超過RMB500，需要得到主管領導的批準并向合規部門匯報 給監管部門或其他敏感部門送禮需要得到主管領導和合規部門的批準編輯課件10管 理 確保公司的員工是稱職的，受到充分的訓練和必要監督 確保主管能夠讓下屬看到和找到 確保主管給予下屬足夠的支持 確保公司各項工作都有章可循 確保現有規章制度得到充分而有效的實施 確保合規行為得到肯定、違規行為及時糾正編輯課件11對外宣傳準則 所有對外宣傳都必須是清楚的、平衡的、準確和真實的 從不做誘導

5、、夸張、無根據和錯誤的陳述 從不對公司無法控制的未來結果作出承諾和保證 從不對外散發公司內部之用途的材料編輯課件12反洗錢(一) 幫助任何人保存犯罪所得是一種犯罪 不匯報可疑的交易行為或向交易可疑人透露公司對其的懷疑和調查都可能構成犯罪 應防止犯罪分子將公司的服務和設施進行洗錢或用于其他非法用途 合規部門是公司反洗錢工作的專門負責部門，可獨立地對可疑交易及相關報告進行定期檢查，（反洗錢工作制度的監管方）編輯課件13反洗錢(二) 如何防止洗錢? 了解你的客戶（KYC）: 清楚了解客戶的身份，經營活動，資金來源，財務狀況和財務目標 遵守賬戶開立的程序 遵循發現-報告-檢查-反饋的途徑處理發現可疑交

6、易編輯課件14反洗錢 (三) 嚴格遵守公司反洗錢制度 客戶身份識別制度 客戶身份資料和交易記錄保存制 大額交易和可疑交易報告制度編輯課件15反洗錢 (四) 反洗錢培訓 每個員工包括管理層必須進行反洗錢的業務培訓 每個員工必須進行“反洗錢內部控制制度”、”可疑交易報告的實施細則和操作執行的具體程序“，“了解你的客戶(KYC)”的業務培訓才能上崗 反洗錢的培訓記錄必須存檔編輯課件16反洗錢 (五) 反洗錢相關法規 反洗錢法 金融機構反洗錢規定 人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法 金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法編輯課件17客戶投訴的處理 以透明、可理解和有效率的方式處理客戶投訴 接

7、到客戶投訴時應立即通知合規部門 對待客戶的投訴應立即進行深入的調查并用令客戶滿意和公平的方式進行解決 應按照客戶投訴處理的政策和程序具體規定進行處理編輯課件18如何處理公司的保密信息 遵循“必須知道”的原則：只向業務相關并必須了解該信息的人員提供保密信息 應避免在公司外邊或未授權的公司員工可能聽到的場所討論保密信息編輯課件19利益沖突 公司的政策是盡量避免和降低利益沖突的可能性 業務部門必須向合規部門匯報可能產生利益沖突的交易行為，以便合規部門將此交易輸入監控系統編輯課件20與監管機構打交道 當你接到監管機構書面或口頭的質詢，不要把這種質詢當作一般商業行為對待，請立即向合規部門詢問 不要試圖自己去回答或解決監管機構的質詢編輯課件21如何處理新聞媒體的詢問 不要回答任何非正常渠道的新聞媒體的詢問，應將該詢問引向公司的公共事務部。 公司員工欲對外發表的演講稿,新聞稿，著作和文章需經的公共事務部的許可