1、君子愛財，理之有道君子愛財，理之有道個人理財的常見誤區及基本原則個人理財的常見誤區及基本原則2005 2005 年年 5 5月月o 不設定量化的目標； 69.7o 在制定財務決策時并不了解該決策對其他方面的影響； 69.4o 將理財規劃與投資等同； 64.9o 忽視定期重新檢視理財規劃內容； 62.7o 認為理財規劃僅是富人的事； 50.4o 認為理財規劃僅僅是在年老時應該考慮的問題； 41.4o 僅僅當他們出現財務危機時才開始考慮理財規劃； 37.4o 對投資收益不切實際的期望； 34.2o 認為借助理財規劃師就意味著自身決策權的喪失； 18.7o理財觀念篇o理財規劃篇理財誤區之一理財僅是富

2、人的事？o 我要買房o 我要買車o 我要經常旅游o 我要送子女出國留學 o 我希望有錢 您是否有生活目標？家庭理財的基本原則之一 人人都有生活目標，人人都需要理財理財誤區之二 不設定量化的目標o 我要買房o 我要買車o 我要經常旅游o 我要送子女出國留學 o 我希望有錢 您的生活目標是什么？o 我要買價值1000萬的半山別墅o 我要買奔馳600o 我要每年去一次馬爾代夫度假o 我要送子女去美國哈佛攻讀碩士 o 我希望成為千萬富翁 具體化家庭理財的基本原則之二 理財目標應是具體的、數量化的理財誤區之三 在做一個財務決策時并不了解該決策對其他方面的影響o 高收入卻每月入不敷出，沒有積蓄o 高收入卻

3、不敢消費，無法享受高品質生活o “以房養房”忽視長期收支不平衡的風險 生活的困境家庭理財的基本原則之三 理財可以平衡現在和未來的收支理財誤區之四 理財就是為了賺錢？人的生命是有限的！一生的財富也是有限的！為何不讓有限的財富為有限的生命增添姿彩？家庭理財的基本原則之四 追求更高品質的生活理財誤區之五 認為借助理財規劃師就意味著自身決策權的喪失o 理財規劃師經過了標準化的專業課程的學習，從事個人財務規劃工作的專業人士。o 理財規劃師的工作通過分析和評估客戶生活各方面的財務狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案。o 理財方案針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃。 國家經

4、濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明，就全國范圍而言，約有70%的居民希望得到理財顧問的指導。國際的一項調查也表明，幾乎百分之百的人們，在沒有得到專業人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產從20%到100%不等。家庭理財的基本原則之五 尋求理財規劃師專業人士的幫助o 現金規劃篇o 投資規劃篇 o 房產規劃篇o 保險規劃篇o 所得稅規劃篇o 子女教育規劃篇o 退休規劃篇o 遺產規劃篇現金規劃的誤區 一定要有大量的現金和活期存款作為日常開支的費用和緊急預備金o 廣義的現金概念 流動性強的現鈔、儲蓄存款和貨幣基金，甚至信用卡的透支額度o 現金的特點 流動性強 低收益家庭理財的基本原則之六 廣義現金

5、的擁有量約為612個月的生活支出投資規劃的誤區之一 對投資收益不切實際的期望，卻不愿冒風險風險和收益成正比投資品種風險程度儲蓄存款和國債很低貨幣基金較低債券型基金低股票基金中等股票高房產較高期貨很高家庭理財的基本原則之七 應根據量化的理財目標確定收益率，從而選擇適當的投資組合投資規劃的誤區之二 雞蛋全部放在一個籃子里n2（r）= ri- （r）2 pii=1式中：pi可能收益率發生的概率 標準差風險的大小由未來可能收益率與期望收益率的偏離程度來反映。在數學上，這種偏離程度由收益率的方差來度量。如果偏離程度用ri- （r）2來度量，則平均偏離程度被稱為方差，記為2。結論：投資組合的品種越多，可能

6、的風險就越小。投資組合理論投資組合理論家庭理財的基本原則之八 分散投資，組合投資投資規劃的誤區之三搏短期收益的賭徒心態o長期投資會帶來復合增長的效果 一年后，你的收益率為10；五年后，你的復合收益率為61；十年后，你的復合收益率為159；020000040000060000080000010000001200000140000016000001800000161116212610萬萬 元元 本本 金金 投投 入入 ， 年年 收收 益益 10% ， 往往 后后 30年年 的的 本本 利利 收收 益益 回回 報報張張 三三 與與 李李 四四 的的 投投 入入 產產 出出 比比 較較02 0 0 0

7、 0 04 0 0 0 0 06 0 0 0 0 08 0 0 0 0 01 0 0 0 0 0 01 2 0 0 0 0 01 4 0 0 0 0 01 6 0 0 0 0 01 8 0 0 0 0 02 0 0 0 0 0 0張 三李 四產 出投 入開始投資年齡開始投資年齡每年投資金額每年投資金額 投資時間投資時間 年收益率年收益率 6565歲時資產歲時資產 張三張三 30 30 10,000 10,000 1010年年 10% 10% 1,727,100 1,727,100 李四李四 40 40 10,000 10,000 2525年年 10% 10% 983,500 983,500 投

8、資案例比較投資案例比較家庭理財的基本原則之九 注重長期投資，從復利效應中獲利房產規劃的誤區 無債一身輕，用盡所有積蓄買房 中國老太和美國老太的故事 有天，中國老太和美國老太在天堂相遇，談到過去感慨萬千。中國老太不無遺憾的說：“我辛辛苦苦、省吃儉用，終于湊足足夠錢買了房子，可還沒怎么享受我就來了這里。”美國老太聽了，開心的說：“我早就買了房子，享受了一輩子，在來這前還清了銀行的貸款。”同樣辛苦賺錢，誰的生活品質更高？家庭理財的基本原則之十 學會利用融資杠桿，借雞生蛋借錢生錢，提早享受高品質生活保險規劃的誤區 要買收益高、價格便宜的保險產品家庭理財的基本原則之十一 通過分析自身的需求，買適合自己的

9、保險所得稅規劃的誤區 交所得稅不關自己事，缺乏納稅意識逃稅是資本原始積累打擦邊球的僥幸心理家庭理財的基本原則之十二 學會合理避稅，節約稅收成本，以求取最大稅后收益子女教育規劃的誤區之一 不及早地為孩子設立大學儲蓄計劃 家庭理財的基本原則之十三 用1020年的時間強制儲蓄建立子女教育基金，寧多勿少，屆時多余的部分可留做自己的退休準備金子女教育規劃的誤區之二 中華民族“富不過三代”的現象家庭理財的基本原則之十四 做一個“富爸爸”，教授孩子管理錢財的方法退休規劃的誤區 養老錢一定要絕對安全，最好的投資品種是定期存款和國債家庭理財的基本原則之十五 退休金儲蓄的運用不能太保守，否則即使年輕時就開始準備，仍會不堪負荷。養老錢的運作方法 以保證給付的養老險或退休年金滿足基本支出，以報酬率較高但無保證的基金投資，滿足生活品質支出。遺產規劃的誤區 完全忽視遺產規劃的重要性 中國老太和美國老太的故事（續） 上帝聽了兩位老太的故事，笑了笑說：“你們原本生活都可以更美的。你們來到這里，房子作