1、農村信用社上半年經營情況分析報告 農村信用社上半年經營風險分析報 告 農村信用社上半年經營風險分析報告 銀監分局： 上半年，在市銀監局、市社黨委、理事會的正確領導下，我們認真貫徹落實“十六大”精神，努力實踐“三個代表”重要思想，以支持農村經濟發展，促進農村小康社會建設為已任，始終堅持服務“三農”方向不動搖，大力組織存款，不斷改善信貸服務，加大農村產業結構調整，大力防范和化解經營風險，很好地完成了業務經營目標，從整體上看，全農村信用社上半年經營運行平穩，存、貸款大幅增長，不良貸款“雙降”，主要經營指標完成良好，但同時也潛在著諸多經 營風險，制約著農村信用社發展。下面結合有關數據資料對上半年經營風

2、險做如下分析： 一、 計劃進度加快，經營成效明顯。上半年，全農村信用社緊緊圍繞年初確定的各項經營目標，針對工作中的難點問題，切實加大力度，積極組織富有成效的經營公關，很好地完成了預期目標，計劃進度明顯加快，成果十分喜人。主要表現四個方面： 存款增長創歷史最高水平。截止六月末，全農村信用社各項存款余額為萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，完成全年計劃的，其中儲蓄存款萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，對公存款萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元。同時，低成本存款余額為萬元，較年初增加萬元，增長，低成本存款占比為，較年初提高個百分點，存款總量增長與低成本存款總量增長，雙雙創造歷史最高記錄

3、。 信貸結構調整加快。截止六月末， 各項貸款余額為萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，若剔除支農再貸款因素，用自有資金經營的貸款余額為萬元，較年初增加萬元，實際貸款較年初增長，全市農村信用社的信貸結構發生了深刻變化。一是農業貸款開始成為信貸資產重要主體。現有農業貸款萬元，占全部貸款的，企業貸款萬元，占全部貸款的，其他貸款萬元，占全部貸款的，農業貸款占比已由年初上升到，成為全農村信用社的貸款主體。二是農業貸款投量迅速加大。上半年累放農業貸款萬元，占全部貸款累放額的，凈投放農業貸款萬元，占全部貸款凈投放的，以信貸支農為主線的資產結構調整取得了可喜成效。不良貸款實現“雙降”。截止六月末，不良貸款

4、余額為萬元，較年初下降了萬元，較同期多下降了萬元，完成全年任務的。其中逾期貸款萬元，較年初下降萬元，兩呆貸款萬元，較年初下降萬元，同時信貸結構進一步優化，不良貸 款占比由年初的下降到六月末的，下降個百分點，從而實現了不良貸款“雙降”目標。 盈利幅度同比加大。截止六月末，實現總收入萬元，較上年同期增加萬元，總支出萬元，較上年同期減少萬元，實現盈余萬元，同比增加萬元。 二、注重經營管理，經營措施到位。上半年，全農村信用社取得上述良好經營業績，主要是我們堅持用科學的發展觀統籌全局經營，從客觀實際出發，采取切實可行措施，抓嚴、抓實基層社經營管理，推動了全市經營快速發展，我們的措施是： 大力組織存款，增

5、強經營實力。上半年，全農村信用社存款增長創歷史最高水平。主要是： 1、面對競爭激烈的存款市場，牢固樹立“存款是立社之本，是效益之源”的經營理念，消除存款不論成本不管穩定，單唯完成時點任務的錯誤做法，從穩定全局經營的整體利益出發，千方百計實 施負債營銷策略，為信用社可持續發展提供可靠資金來源。 2、改革存款指標考核辦法，實行時點指標與月均指標雙向考核，防止存款起伏波動和基層信用社玩數字游戲現象，促進了穩健經營，實現了存款總量持續穩定增長，保證了支付不出風險。 3、堅持依法合規經營，用服務競爭存款。年初以來，全農村信用社嚴格恪守金融同業公約要求，下發關于堅決禁止高息攬存的通知，杜絕一切不正當競爭行

6、為，認真履行優質文明服務規則，不斷加大宣傳力度，更新服務設施，改善服務環境，增加服務項目，提高服務水平，努力打造信合品牌，塑造信合的社會形象和信譽，用優質服務戰勝了諸多困難，推動了存款持續增長。 4、注重優化存款結構，降低資金成本。全農村信用社更新觀念，切實增強抓對公及低成本存款的組織力度，強化信息公關，把握對公客戶，積極主動地進行市場競爭，有力地促進了上半年低成本 存款增加萬元，增長%，低成本存款占比，較年初提高個百分點，為增盈創造了條件。 5、改革分配制度有效地調動了廣大職工的積極性，全農村信用社在認真總結去年分配制度改革經驗基礎上，不斷創新，進一步實行崗位工資管理，充分體現多勞多得、按勞

7、取酬原則，調動了一線人員的吸儲積極性。 6、大力開展多種形式存款競賽活動，各社早動手、早動員、早落實。年初就把存款任務分解到所柜，并結合實際情況制定了存款競賽方案，促進了存款增長，競賽中各級領導帶頭抓大戶，找儲源，定措施，起到了很好表率作用，榜樣的力量推動了存款工作的開展。調整信貸結構，增加農業投入。 上半年全農村信用社以信貸結構調整為主線，合理發放貸款，支農力度加大的主要措施： 一是牢固樹立為“三農”服務思想，確保農業貸款投放。我們始終不渝地堅持服 務“三農”的辦社宗旨不動搖，引導信用社理清經營思路，牢固樹立支農立社意識和服務創新意識，在全農村信用社分類指導意見和農村信用社信貸管理意見的規范

8、管理下，嚴格執行市社確定并被實踐證明行之有效的“重點支持農業、嚴格控制其他、企業實行零增長”的信貸工作指導思想，因地制宜地進行分層次經營，在農村社和大集鎮社依據“小額、流動、分散”的信貸運作策略，緊緊抓住市場定位組織信貸營銷，努力把經營重點從原來的注重大額和“壘大戶”的現實中解脫出來，逐步向較小規模的經濟組織轉移，向千家萬戶的農民轉移，真正把信用社辦成“農民自己的銀行”，同時為確保信貸支農資金及時足額到位，我們采取二項硬性措施：實行比例管理，增加農業貸款比重，我們規定每年新增貸款總量要按照新增存款運用率不超過75進行控制，新增貸款中農業貸款所占比重要達到70，用比例制約保證增加農業貸款投量。調

9、整農 業貸款內部結構，新增農業貸款要70以上用于小額農戶貸款和農戶聯保貸款，使其成為農戶貸款的基本方式，支農再貸款100用于農業，同時下力量壓縮其他農戶貸款使之較年初下降10以上，從而集中信貸資金向農業、農村和農戶傾斜，調整信貸結構支持農村經濟發展。 二是我們還以實施“富民工程”為中心，全面改善對“三農”的信貸服務。全面推廣農戶小額信用貸款，確保了傳統種植業、農戶的生產、生活資金需求。近年來，全農村信用社依照人行制定的“農戶小額信用貸款管理指導意見”要求，把農戶小額信用貸款作為支農工作突破口，作為農村信用社的一項拳頭產品、精品名牌來經營，到六月末，全農戶小額信用貸款已達萬元，占農戶貸款的，發放

10、貸款證個，占全部農戶的，為戶解決了貸款難問題，同時為進一步簡化貸款手續，方便農戶，我們還在社進行了農戶貸款電子化管理試點，主要是建 立農戶電子檔案、電子授信、自動收貸收息，全面實行貸款柜臺交易，受到了農戶和信用社的極大歡迎，目前這項工作，部分軟件還在進一步完善和修改中，預計今年七月份后，將在全農村信用社鋪開，為更好地服務農戶創造條件。積極推廣農戶聯保貸款，緩解種養大戶較大額度貸款需求，農戶聯保貸款是農戶小額信用貸款的一項補充，根據人行制定的“農戶聯保貸款管理指導意見”，針對全市農村信用社使用農戶聯保貸款手續不規范現狀，結合信用社率先創辦“農戶經營聯合體”貸款的典型經驗，我們依照合同法相關要求，

11、制定了農村信用社農戶聯保貸款管理辦法，對農戶聯保組織成立條件、法律責任、貸款合同、審批程序等做出了明確規定，從而即規范了貸款管理又開辟了農業貸款增長的新渠道，促進了農業貸款領域開發和農業貸款總量的增長。截止六月末，全農戶聯保貸款達萬元，占農戶貸款的，為個聯保組織的戶農民解決了小 額農貸以及單戶抵押擔保難以解決的種養戶貸款難的問題，基本保證了種養大戶的資金需求。開展創建農村信用工程活動，改善農村信用環境。為改善農村經濟發展環境，確保農村信用社貸款投入的良性循環，近年來我們全農村信用社積極與地方黨委、政府和村委會配合，依據創建條件先試點、再推廣，大力組織開展創建農村信用工程活動，截止六月末，全農村

12、信用社建立經濟檔案萬戶，占全市農戶的，評出信用鄉鎮個，占全鄉鎮總數的，信用村個，占全行政村總數的，信用戶戶，占全農戶總數的，現已初步形成了以信用戶、信用村、信用鄉鎮為主體的信用工程體系。合理確定貸款期限和額度，適應農村經濟發展需要。全市農村信用社為適應種養業發展變化需要，轉變思想徹底改變了“春放、秋收、冬不貸”的傳統模式，對農戶貸款期限不硬性規定，而是根據需要允許跨年使用，并且隨時滿足農戶新的貸款需求，同時許多信用社 針對地區農戶特點及資金需求變化趨勢，區別不同服務對象調整農業小額信用貸款額度由元調整到萬元，農戶聯保貸款額度由元調整到萬元，有效地滿足不同層次農戶的資金需求，方便了農民生產經營，基本上解決了農民貸款難的問題，實現了社農雙贏戰略目標。三是認真執行中央宏觀調控政策，控制經營風險。我們農村信用社以服務“三農”為辦社宗旨，信貸支持以服務“三農”為主，因此我們認真貫徹落實中央宏觀調控政策精神，嚴格控制信貸資金向鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產、汽車等國家控制行業投放。截至到六月末，全農村信用社沒有對電解鋁、汽車、電石等行業提供貸款支持，僅對鋼鐵、水泥、紡織、鐵合金、房地產等行業有少量的貸款支持，這五種行業貸款余額為萬元，占各