1、2019年初級銀行從業資格考試試題及答案：法律法規（備考1 ）一、單項選擇題1、（）是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等 情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。A、合規監管B、風險監管C、行業監管D、法律監管2、銀行監管中，（）的最直接表現體現為金融機構開業登記、審 批的管制。A、現場檢查B、合規監管C、非市場監管D、市場準入管制3、根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為 （）。A、常規全面檢查和重點抽查B、常規全面檢查和典型檢查C、常規全面檢查和專項檢查D、常規全面檢查和隨機抽查4、從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂

2、，增加的第六個評估內容是（）。A、財務杠桿率B、流動性比率C、市場集中度D、市場風險敏感度5、 迄今為止英國金融服務局使用的的風險評估體系是（）。A、駱駝評級體系B、氣候評級體系C、ARROW評級體系D、CLIMATE評級體系二、多項選擇題1、開放條件下銀行風險來源主要有（）。A、經濟周期B、市場環境變化C、期限錯配D、網絡技術發展E、對客戶的經濟及還款能力評估失誤2、非現場風險分析的主要內容包括（）。A、資本充足性分析B、盈虧分析C、流動性分析D、資產質量分析E、歷史比較分析3、通過現場檢查，除要核實非現場監管的一些主要數據和信息，還要檢查非現場監管難以監管和發現的問題，主要包括（）。A、貸

3、款的基本程序與風險控制B、內部報告與信息系統C、呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策D、管理人員的素質與水平E、不良貸款的劃分標準和確認程度4、 駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準包括（）。A、資本充足率B、凈利潤與盈利資產之比C、有問題放款與基礎資本的比率D、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能 力E、管理者的領導能力和員工素質、處理突發問題應變能力和董 事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能 力5、在ARROW評級體系中，業務風險主要包括（）。A、財務穩定性B、戰略風險C、操作風險D、信用風險E、產品/服務的性質三、判斷題1、銀行業監督管理法規定

4、，銀行業監督管理應當保護銀行 業公平競爭，提高銀行業競爭能力。（）對錯2、 風險監管是指通過識別銀行業務中固有的風險種類， 進而對 銀行業務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持 續地評價銀行經營狀況的監管方式。（）對錯3、市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實 行監管都是從實行市場準入管制開始的。（）對錯4、重點抽查是指對金融機構的一項或幾項業務進行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。（）對5、根據駱駝評級體系，凈利潤與盈利資產之比在 1%以上為第一、二級，若該比率在 0 1%之間為第三、四級，若該比率為負數 則評為第五級。（）對錯6、在ARROW評級體系中，

5、內部風險主要分為兩部分：業務 風險和控制風險。（）對錯參考答案：1、【正確答案】A【答案解析】本題考查合規監管。合規監管是指通過行政手段， 對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營 行為，維護銀行業內部秩序。2、【正確答案】D【答案解析】本題考查市場準入。市場準入監管的最直接表現 體現為金融機構開業登記、審批的管制。3、【正確答案】C【答案解析】本題考查現場檢查的主要方式。 根據檢查的目的、 5范圍和重點，現場檢查分為常規全面檢查和專項檢查。4、【正確答案】D【答案解析】本題考查駱駝評級體系的評估內容。從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行了重

6、 新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主要考察利率、 匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產 生不良影響的程度。5、【正確答案】C【答案解析】本題考查ARROW評級體系。2002年，ARROW 體系被正式運用于所有 FSA監管的金融機構，包括銀行、證券、保 險等，這也是迄今為止金融服務局使用的的風險評估體系。二、多項選擇題1、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查以風險為本的監管。開放條件下銀行風 險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失 誤、市場環境變化、網絡技術發展等，風險具體種類按照有效銀行 監管核心原則的歸類共有信用風險、市場風

7、險等八大類。【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查非現場風險分析的主要內容。非現場風險分析的主要內容包括：資產質量分析；資本充足性分析；流動性分析; 市場風險的分析；盈虧分析等方面。3、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查現場檢查的內容。通過現場檢查，除了要核實非現場監管的一些主要數據和信息， 對相關內容或項目進行檢 查外，還要檢查非現場監管難以監管和發現的問題， 如有關的貸款標 準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認 程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策， 管理人員的素質與 水平，內部報告與信息系統等。4、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查駱駝評級

8、體系的主要指標和考評標準。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：第一，資本充足率（資本/風險資產）;第二，有問題放款與基礎資本的比率；第三，管理 者的領導能力和員工素質、處理突發問題應變能力和董事會決策能 力、內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能力；第四，凈利潤與盈利資產之比；第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款 客戶的貸款要求的能力。5、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查業務風險。業務風險包括戰略、信用及操作風險、財務穩定性、產品/服務的性質。三、判斷題1、【正確答案】對【答案解析】本題考查銀行監管目標。中華人民共和國銀行業 監督管理法第三條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合 法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護 銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。2、【正確答案】對【答案解析】本題考查風險監管的概念。風險監管是指通過識 別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各類風險進行評 估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監 管方式。3、【正確答案】對【答案解析】本題考查市場準入。市場準入是金融機構獲得許 可證的過程，各國對金融機構實行監管都是從實行市場準入管制開始 的。【正確答案】錯【答案解析】本題考查專項檢查。專項檢查是指對金融機構的 一項或幾項業務進行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。