1、金融學專業認識實習指導書一、認識實習目的認識實習是金融學專業的必修課程，是專業教學計劃中的一個重要實踐性教學環節，主要讓學生學完基礎課程和部分專業課程之后，通過了解、熟悉金融企業的組織結構、業務運作及管理等認識性活動，初步培養學生接受實踐活動信息的一般能力，并對金融企業（銀行、證券、保險公司等）的金融業務開展現狀有一定的了解，為以后的專業學習打下必要的實踐基礎，同時初步了解本專業學生畢業后的工作方向，以及明確為承擔今后工作，在校期間應學習和掌握的金融基本技能。具體來說，通過認識實習達到以下目的：1對金融企業的組織結構、經營范圍、崗位設置以及業務環節和技能要求等有一個感性認識，使金融企業由頭腦里

2、的抽象概念變成現實的具體，為以后的學科基礎課和專業課學習奠定實踐基礎，同時幫助學生更好地認識專業，熱愛專業，激發學習專業知識的熱情。2初步了解金融企業的內部管理制度和實際運作過程，熟悉金融業務種類和工作流程，加深對已學學科基礎課的理解，鞏固課堂所學知識，同時熟悉金融企業對金融學專業學生的素質要求和選用標準。3通過實際操作金融企業的具體業務，協助或參與金融企業更高層次的金融管理活動，培養運用專業知識分析和解決實際金融問題的初步能力，鍛煉學生的專業技能，加深對金融工作的認識，同時明確今后的學習和工作方向，并為專業實習和畢業實習做好準備。二、認識實習內容認識實習采用分散型組織方式，由金融學專業各年級

3、學生自行尋找實習單位，利用三個暑假分三個階段到金融企業中實習。（一）第一階段：針對一年級學生，在第一個暑假完成，實習時間要求一周以上。在此階段的認識實習，要求學生圍繞“什么是金融企業”主題開展。具體的實習內容包括了解商業銀行、證券公司及其它金融企業的組織構成、各部門的崗位設置及其職責和經營范圍，針對某一金融企業，了解其內部各部門業務的主要環節及各部門之間的業務聯系等，能在實習期間思考實習單位經營運作中的問題與難點，并有所體會。（二）第二階段：針對二年級學生，在第二個暑假完成，實習時間要求一周以上。經過兩年的課程學習，實習學生已經對本專業知識有所了解，因此在此階段的認識實習，要求學生圍繞“我實習

4、的金融企業在干什么”主題開展。具體的實習內容包括（每位同學可根據實際情況選擇其中的一項進行實習）：1在商業銀行實習的學生，要求了解實習單位的內部管理制度和實際運作過程，觀摩實習單位主要業務，了解業務崗位設置及管理規程，理解各類業務流程及帳務處理以及崗位技能要求。商業銀行的主要業務包括：（1）個人金融業務（包括個人存款業務、個人理財業務、個人貸款業務、銀行卡、電話銀行、網上銀行、手機銀行業務等）；（2）公司金融業務（包括對公存款業務、公司貸款業務、票據業務、國際業務、企業中間業務、投資銀行業務、銀證合作業務、銀保合作業務、銀行同業業務等）。另外也可了解柜面業務，其主要包括：（1）個人金融柜面業務

5、（包括儲蓄存款業務、外匯存款業務、銀行卡業務、電子銀行業務等）；（2）公司金融柜面業務（包括支付結算業務、票據結算業務、匯兌托收業務、代理業務、國際結算業務和電子銀行業務等）。2在證券公司實習的學生，要求了解實習單位的內部管理制度和實際運作過程，了解崗位設置及管理規程，熟悉證券公司的主要業務種類和工作流程以及崗位技能要求。證券公司的主要業務包括：（1）證券承銷業務和保薦業務；（2）證券經紀業務（重點）；（3）證券自營業務；（4）證券投資咨詢業務及與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問業務；（5）證券資產管理業務；（6）融資融券業務等。3在保險公司實習的學生，要求了解保險公司的內部管理制度和實際

6、運作過程，了解崗位設置及管理規程，熟悉保險公司的主要業務種類和工作流程以及技能要求。保險公司的主要業務包括：（1）保險展業；（2）保險承保；（3）保險理賠；（4）保險客戶服務等。此外，要求學生能在實習期間思考實習單位經營運作中的問題與難點，并能提出合理的對策和建議。（三）第三階段：針對三年級學生，在第三個暑假完成，實習時間要求一周以上。處于第三階段實習的學生已經確定了自己的專業方向，因此此階段的認識實習，要求學生結合自己的方向圍繞“我能為金融企業干什么”主題開展。具體的實習內容：1銀行經營方向的學生，要求在實習中了解實習單位及所在部門的業務地位及職能，實際操作銀行的主要業務，協助銀行工作人員進

7、行個人客戶及公司客戶的市場調研、信用評級、融資決策、信貸審查、信貸檔案整理等工作，能在實習期間思考實習單位經營運作中的問題與難點，并能提出合理的對策和建議。2投資理財方向的學生，要求在實習中了解實習單位的組織架構，尤其是業務部門的設置情況，操作實習單位的主要業務，參與證券公司的證券研究、承銷、自營、資產管理等業務，或參與保險公司的保險研究、業務管理和客戶服務管理等工作，能在實習期間思考實習單位經營運作中的問題與難點，并能提出合理的對策和建議。以上內容，僅對學生的實習起指導作用，學生可根據實際情況，進行有側重的選擇。三、認識實習要求為了保證達到實習目的，完成實習任務，對參加實習的學生及實習指導教

8、師提出如下要求：（一）對參加實習學生的要求1.參加實習的學生，應在指導教師和實習單位有關人員的指導下，按照實習內容，認真完成實習任務。2實習期間，學生應遵守實習單位的各項規章制度，包括上下班制度、請假制度等，不搞特殊化，不遲到、不早退、不缺勤，嚴格考勤。實習期間不得無故外出，不得提前返校或去其他無關地方，有事應向實習單位和實習指導教師請假。3實習過程中，學生應通過自我觀察，同實習人員聊天等多種途徑了解實習單位的基本情況，遵照學校要求和單位要求的基本實習紀律，爭取圓滿完成實習任務。4實習期間，學生應認真寫好實習工作日程或實習周記，在實踐的基礎上寫好實習報告以及實習鑒定表。并保持同指導老師的聯系，

9、反映實習情況，對不懂的問題通過同老師的交流來解決問題。5實習過程中，學生須注意工作安全和交通安全，嚴格遵守實習單位的安全操作規程。若因違反實習紀律和安全工作要求造成自身傷害者，由學生本人負責；造成國家或他人財產或人身傷害的，應由學生本人及家長承擔經濟和法律責任。6在實習單位，學生應協調好各方面的關系；注意搞好環境衛生，積極主動參加一些力所能及的勞動；實習結束時，及時交還房間鑰匙，并做好告別工作。7實習結束后，學生須按規定的格式與要求撰寫實習報告，并就有關問題進行分析和探討，對整個實習進行歸納總結。提交實習報告，方可參加考核。（二）對實習指導教師的要求1.實習開始前，指導教師須向參加實習的學生布

10、置實習任務，使學生明確實習的目的、實習的基本內容，確保學生按質按量完成實習任務。2. 實習過程中，指導教師應對學生實習情況進行及時指導，要求學生及時將實習情況通過電話或電子郵件向指導老師匯報。對學生在實習過程中遇到的困難和提出的問題進行及時的解決和答復。指導老師應對指導情況進行詳細記錄，作為實習的平時成績。指導教師應采取多種方式進行抽查，掌握學生實習進度。3實習結束后，指導教師應在下學期開學一周內按照考核要求對學生上交的實習報告進行評定，并及時錄入成績。四、認識實習考核（一）考核原則實習指導教師在實習過程中應對每個學生的認識實習情況進行抽查，以電話聯系方式調查實習情況，在此基礎上結合批閱實習報

11、告、認識實習評價表進行綜合考查，根據學生在認識實習中的實習態度和表現、實習報告的質量以及調查的實習情況確定實習成績。（二）考核標準實習成績按優秀、良好、中等、及格、不及格五級計分制評定。具體標準如下：1優秀：實習態度端正；工作積極主動、刻苦、勤奮，很好地完成了實習內容；組織紀律性強，無缺勤和違紀；實際操作能力強；實習報告全面系統，有較豐富的實際材料，并能對實習內容進行完整的總結，運用所學的理論知識對某些問題能加以深入分析或有合理化建議。2良好：實習態度端正；工作積極主動，較好地完成了實習內容；組織紀律性較強，無違紀現象；有一定實際操作能力；實習報告較全面系統，并能較好地結合、運用所學知識，實習

12、報告總結得比較完整。3中等：實習態度較端正；工作較積極主動，完成了實習內容；組織紀律性較強，無違紀現象；具備基本的實際操作能力；實習報告較全面系統，能結合、運用所學知識，實習報告質量一般。4及格：實習態度基本端正；基本完成了實習內容；無違紀現象；具備實際操作能力；能完成實習報告，有實習成果。5不及格：凡具備下列條件之一者，均以不及格論處。（1）實習態度不端正，不聽從實習指導教師的指導。（2）實習中有違紀現象，經教育不改；或有嚴重違紀行為；或有發生重大事故者。（3）無故不參加實習者或累計缺勤超過規定實習時間三分之一者。（4）不提交認識實習評價表或對評價表作假者，或者未完成實習報告，無任何實習成果

13、。（三）實習成果1認識實習實習報告1篇。實習結束后要求每位同學根據實習內容整理一份3000字以上的實習報告（格式見附件1）。2認識實習評價表1份。實習結束后每位同學應及時要求實習單位給出實習評價和鑒定，并加蓋實習單位公章（格式見附件2）。3實習成果上交時間：下學期開學后的第一周將實習報告和實習評價表交至金融學教研室指導老師處。注意實習報告、評價表與考核表按順序裝訂在一起（左側裝訂兩個釘子），其中實習報告在上，評價表在中，考核表在下。附件1：認識實習報告附件2：學生認識實習評價表（實習單位用）附件3：財經學院認識實習考核表xx教研室2012年6月26日附件1認識實習報告 院 別 財 經 學 院

14、專 業 金融學 班 級 金融 學 號 姓 名 學 期 2012-2013-1 2012年 9 月 1 日一、實習基本情況介紹1.實習單位：廣西北流市農村合作信用社2.實習部門： 客戶服務部3.實習崗位： 大堂經理4.實習所在地：廣西壯族自治區北流市城西一路0083號5.實習單位聯系電話： 077566967376.實習時間：2012年7月15日2012年8月15日 二、實習單位概況 北流市農村信用社現有22個基層信用社（含聯社營業部），67個營業網點，600多名員工。目前，該社各項存款余額48.07億元，各項貸款余額32.7億元，分別比年初增加7.8億元、4.4億元。2010年以來，北流市農村

15、信用社堅持以“社農雙贏”為經營主旋律，創新服務手段，加大工作力度，拓寬服務范圍，促使各項存貸款業務呈現出大幅度增長的良好勢頭，取得了“社農雙贏”的顯著效益。截止11月15日，該社各項存款余額48.07億元，各項貸款余額32.7億元，分別比年初增加7.8億元、4.4億元，市場份額和增幅均位居當地金融機構首位。近年來，北流市農村信用社在做大，做強自己事業的同時，關注民生，積極支持地方經濟社會發展，用真心回報社會，以實際行動展現企業良好“公民”形象，努力建設責任性金融企業，在當地產生良好的社會反響。三、實習過程這次實習的崗位是大堂經理，所涉及的工作主要職責：（一）服務管理。嚴格按照中國工商銀行服務工

16、作規則和中國工商銀行宿州市分行服務工作實施方案的規定，協助網點負責人對本網點的優質服務情況進行管理和督導，及時糾正違反規范化服務標準的現象。 （二）迎送客戶。熱情、文明地對進出網點的客戶迎來送往，從客戶進門時起，大堂經理應主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進行相應的業務引導。 （三）業務咨詢。熱情、誠懇、耐心、準確地解答客戶的業務咨詢。 （四）差別服務。識別高、低端客戶，為優質客戶提供貴賓服務，為一般客戶提供基礎服務。 （五）產品推介。根據客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷我行先進、方便、快捷的金融產品和交易方式、方法，為其當好理財參謀。 （六）低柜服務。有條件的營業網點依據個人客戶提供的有

17、關證明資料，辦理個人客戶的凍結、解凍和掛失、解掛等非現金業務。（七）收集信息。利用大堂服務陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點客戶資源，記錄重點客戶服務信息，用適當的方式與重點客戶建立長期穩定的關系。 （八）調解爭議。快速妥善地處理客戶提出的批評性意見，避免客戶與柜員發生直接爭執，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結果在規定時間內及時回復。 （九）維持秩序。保持整潔的衛生環境；負責對網點的標識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機具、意見簿、宣傳資料、便民設施等整齊擺放和維護；維持正常的營業秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據柜面客戶排隊現象，及時進行疏導，減少客戶等候時間；密切

18、關注營業場所動態，發現異常情況及時報告，維護銀行和客戶的資金及人身安全。 （十）工作要求。大堂經理必須站立接待客戶（可坐下與客戶談業務），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務于客戶之間；要記載好工作日志（履行基本職責情況）和客戶資源信息簿（重點客戶情況）；因故請假，各行應安排稱職人員頂替，不得空崗。 （十一） 定期報告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網點產品營銷、優質服務等方面的意見，提出改進的建議，以書面形式每月向主管行長和網點負責人報告一次（遇重大問題隨時報告）。對大堂經理反映的問題，行領導和網點負責人應及時研究，并采取有針對性的措施加以解決。在沒有親身體驗大堂經理的工

19、作時，我認為其工作非常簡單，但是直到接觸之后才發現，大堂經理的工作不僅僅是疏導客流，對于其業務技能的掌握要求也是非常高的，隨時做活客戶的咨詢服務。我被分在柜臺以及大堂，接觸了其具體操作業務流程，以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎上，利用種種業務把存款資金進行再投資，實現銀行的利潤增長，把營業利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準，根據銀行和市場的實際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。 我將根據個人實習經歷對這儲蓄和信用卡兩項業務從我的角度進行一下闡述。 儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶，存取現金

20、，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。 信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支

21、功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。信用社并不像我之前想象的那樣，工作輕松，信用社的工作人員也是很辛苦的，看似簡單的工作其實里面包含的細節非常的多，每一步都需工作人員的小心謹慎。而且還經常為了完成某項工作而加班，當然這也是因為該社員工具有很強的責任心，對自己的沒完成的工作會主動加班完成，盡管加班是沒有工資報酬的。這更讓我感受到了中行這個大家庭的團結與責任心，而這對于企業尤為重要。沒有團結，企業內部就會一片混亂，難以發展，只要企業內部團結就會戰無不勝，即使再難的事，只要團結，就一定會成功；而如果只

22、有團結而沒有責任心，企業就難以在市場經濟環境下取得與競爭對手的相比較優勢，就無法體現一個企業市場地位，同時也難以得到客戶的廣泛認同，企業的發展就會舉步維艱。而該信用社此時展示給我就是這樣一個團結、負責的大企業的形象，我相信通過信用社全體員工齊心協力的工作，領導遠見卓識的領導，信用社一定能取得更輝煌的成績，推動農村經濟發展。一方面積極進取的工作態度，在工作中，你不只為單位創造了效益，同時也提高了自己。像我這樣沒有工作經驗的新人，更需要通過多做事情來積累經驗。特別是現在實習工作并不像正式員工那樣有明確的工作范圍，如果工作態度不夠積極就可能沒有事情做，所以平時就更需要主動爭取多做事，這樣才能多積累多

23、提高。在我們工作中有很多需要注意的地方，比如對于金融機構的安全保衛工作，我深感其重要性，主任經常組織我們開安全保衛工作會議，為我們講解安全保衛知識，對于違反規定的行為要受到嚴厲的處罰，事后還要進行批評教育，自我反省，確保不會發生第二次。信用社的同事之間也非常團結，有勁都使到一處，有目標，有方向，大家共同努力，形成了一個良好的工作氛圍。另一方面由于具有團隊精神，工作往往不是一個人的事情，是一個團隊在完成一個項目，在工作的過程中如何去保持和團隊中其他同事的交流和溝通也是相當重要的。一位資深人力資源專家曾對團隊精神的能力要求有這樣的觀點：要有與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力。合理的分工可以使

24、大家在工作在中各盡所長，團結合作，配合默契，共赴成功。個人要想成功及獲得好的業績，必須牢記一個規則：我們永遠不能將個人利益凌駕于團隊利益之上，在團隊工作中，會出現在自己的協助下同時也從中受益的情況，反過來看，自己本身受益其中，這是保證自己成功的最重要的因素這一。 我所在的信用社的文化理念是微笑服務。對每一位客戶的到來和要求都要熱心歡迎和對待，特別是遇到一些年紀較大的顧客更是要將這些經濟上涉及的細節慢慢不厭其煩的道來，一是為了給企業贏得更好的口碑，另一個是銀行涉及業務的資金都是每個顧客的心血，我們必須要對其對我們的寄托和信任認真負責。銀行不僅要求我們對每一位客戶都笑臉相迎，對每一位自己的同事更是

25、要關愛、關心。值得贊揚的是同事們對每一件顧客要求小事都會放在心上并認真對待的，而且工作時都有節儉的好習慣，不浪費。 每天早晨的晨會是總結一天的工作和互相檢查儀容儀表的時候，接著就是以全新的心態和面貌開始了一天的工作。我想不管在哪一個企業，如果有良好的企業文化，員工有積極的心情，那么這個企業的發展將會蒸蒸日上，也會是更多人才向往的地方。 在信用社里我和每一位同事都相處的非常好，也學到了很多的東西，包括關于信用社以及和信用社相關的如貸款的基本的知識，為人處事的方式方法，從客戶交談中學到的社會知識和經驗等等。我覺得實習對在校大學生有重要的意義也是非常必要的。通過實習能夠不斷充實和完善自身的知識結構，

26、培養自我教育、自我管理和自我發展的能力，將學到的知識聯系實際并在實踐中得到校驗，鍛煉適應能力和社交能力，從而積累社會閱歷和工作經驗，走出成功就業的第一步，為國家和社會作出應有的貢獻。希望這次的實習經驗可以為我畢業以后的求職、發展的道路提供一些幫助，更重要的是我對自己以后的成功有了更多的信心。四、實習感想作為一名財經學院金融專業的大學生，我一直很期待能夠有機會到銀行、證券、保險等金融領域的公司去實習。這個期待已久的夢想終于在今年的暑假實現了：在廣西北流信用社進行暑期實習。雖然實習只有短短的一個月，但卻在金融知識、銀行業務、公司內部管理等方面給我上了一堂意義深遠的實踐課。特別是該社各部門主管對我的悉心教導與細心關懷，讓我感受到了農村信用社這個大家庭的美好與溫馨，讓我對農村信用社充滿了感激與敬仰！ 經過這段時間的實習，我收獲了很多，具體如下：進一步加深了專業知識的學習，有效地將理論知識運用到了實踐中，鍛煉了自身的專業技能；直觀的了解了商業銀行的經營管理特點，熟悉了具體業務運作流程；提升了自身金融業務經驗，進一步為自身的職業發展打好基礎。這次實習使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。俗話說，千里之行