1、信用社（銀行）黨風廉政工作會議發言交流材料積極推行陽光工程 強化黨風廉政建設市區農村信用聯社各位領導，各位代表： 大家好！ 我來自古城，代表市區農村信用聯社向大會作經驗介紹。我介紹的題目是積極推行陽光工程，強化黨風廉政建設。 區農村信用聯社位于市人民西路，交通便捷，屬典型的城郊型農村信用聯社。對外營業機構21個，在崗員工223人。截至年末，全轄各項存款余額為216,525萬元，貸款余額145,836萬元，存貸比為67.4%；五級不良貸款余額30,753萬元，占比21.1%；財務總收入11,702萬元，總支出18,929萬元，實現考核利潤3,777萬元，補提撥備11,100萬元，呆賬準備金余額1

2、3,617萬元，占各類風險資金164,717萬元的8.14%，較好地完成了各項經營目標，連續五年在省聯社經營目標責任考核中榮獲“優秀單位”，為區域經濟建設做出了積極貢獻，得到區委、區政府的充分肯定。 近年來,我區聯社立足業務規范發展、堅持審慎經營原則，以強化領導干部黨風廉政建設為基礎，抓管理促發展，抓經營增效益，牢固樹立了“高端定位、大膽創新、強化管理、嚴控風險、加快發展”的經營理念，切實轉換內部經營機制，認真實施理念創新、管理創新、制度創新、業務創新，促進了業務發展。特別在建立約束機制，實行“陽光操作工程”，推行公示制度，提高工作透明度方面做了大量工作，取得了一定實效。現就我區聯社推行“陽光

3、操作工程”情況匯報如下： 一、夯實廉政建設基礎，積極推行公示制度農村金融體制改革之初，我區聯社積極建立健全理事會、監事會、經營班子議事規則和決策機制，堅持重大事項集體研究決策和審批制度，加強對權力運行的制約和監督，確保職權的正確行使。充分發揮監察、審計部門職責，加強對各項規章制度執行情況的監督檢查，做到關口前移，嚴控風險，注重預防，強化監督，確保了各項業務經營活動正常開展。與此同時，不斷強化領導干部廉潔自律意識，規范履職行為，嚴格執行各項紀律要求，認真落實領導干部廉潔自律有關規定。統一法人社后，經營機制和管理體制進一步理順，現代金融企業運行機制逐步建立，管理日趨科學規范。聯社每年初與各機構、各

4、部門簽訂黨風廉政建設責任書，逐級落實廉政責任。在稽核審計方面，明確工作分工，落實崗位職責，充實審計隊伍，為糾正行業不正之風提供了強有力的組織和制度保障。為深入貫徹落實省聯社工作部署，進一步加強管理，規范各項經營活動，聯社新成立了戰略決策、資金營運管理委員會，使聯社決策議事機構完善為戰略決策、審計、人事薪酬、資產風險管理、授信業務管理、財務管理和資金運營管理七個委員會。委員會主任委員分別由區聯社理事長和主任擔任，各委員會分別制定了議事規則，認真履行職責，嚴格按照議事規則審議相關事項，規范了審批程序。各委員會召開會議后形成會議紀要，實行公示制度，并設立舉報箱，接受全體員工及社會監督，增強了辦事透明

5、度和各項決策的合理性和科學性，使人人參與決策，人人落實決策，提高了經營管理水平，強化了約束機制，遏制了腐敗問題的發生。 二、切實強化人本管理，優化人事薪酬機制在推行“陽光操作工程”過程中，人事薪酬工作是關鍵所在。我們首先明確人事薪酬委員會的主要職責：編制聯社定崗定責定員計劃、人力資源配置、學歷確認、教育培訓、職稱評定申報及聘任、中層管理干部聘任考核、薪酬分配考核，并實施檢查監督。要求每季至少召開一次會議，召開會議前，通知全體委員參會，實行一人一票表決制，會議作出的決議及時形成紀要，經主任委員簽發并在聯社公示欄公示三日，在全員無原則上異議后予以實施，并以書面形式報告聯社理事會。在干部管理任用方面

6、：一是制定競聘方案，由員工自愿報名，人事薪酬委員會在審查報名者競聘資格后公示審查結果，確定參與競聘者。二是在召開干部聘用競聘大會前組織確定三個評審團：由聯社領導班子擔任成員的領導班子評審團；由信用社(部)、分社主任、聯社部門經理組成的中層管理干部評審團；由每個經營單位選舉產生一名員工代表組成的員工代表評審團。為避免拉票等不公正、不公平現象的出現，評審團名單在競聘前一天晚公布，并通知到每個評委。三是召開競聘大會組織參與競聘員工進行競聘演講、現場答辯打分后，現場公布得分和排名，面向全員公示得分排名結果和組織擬聘任結果。公正、公開、公平的競聘選拔程序使全員參與意識增強、熱情高漲。聘任者都能夠履行承諾

7、，按照要求積極熱情、全身心地投入到工作崗位中。落聘者心服口服、安心做好本員工作，暗下決心,為爭取下次競聘成功不懈努力。前不久，為深化信用分社扁平化管理改革，強化原分社會計主管管理職能，擬設置信用分社會計經理崗位，開展了會計經理競聘和缺崗中層管理干部競聘工作。全員激情高漲，報名者蜂擁而至，雖然只有8個會計經理崗位,報名參與員工就達23名，僅有3個中層管理干部崗位，報名參與員工達到18名。競爭激烈,最終使一批優秀人才脫穎而出,詮釋了我區聯社在干部任用工作上陽光操作所帶來的積極成果。在薪酬分配方面，陽光操作更是激勵著全員，推動著我區聯社各項業務快速發展。在聯社理、監事會的指導和監督下，本著業務發展與

8、員工收入同比增加，一線員工收入高于機關，客戶經理略高于前臺人員的思路，聯社人事薪酬委員會根據每個年度所遇到的發展實際，結合每個時段經營現狀和工作重點，首先組織征集各經營單位薪酬制度修訂意見，認真研究、仔細分析，適時擬定薪酬分配辦法討論稿印發各社部討論,并將討論意見和建議及時匯總，召開人事薪酬委員會會議審議后予以公示，無異議的印發執行。年8月初，我區聯社一特大型負債類客戶因上級要求規范賬戶管理，將1.8億公司性存款轉存至他行，在當時對我們來說相當于業務經營上的地震。時不我待，人事薪酬委員會及時召集各委員和全區中層管理干部，召開緊急會議，集思廣益，在聽取意見和建議后，召開人事薪酬會議，擬定以獎勵形

9、式增加各類型負債業務營銷績效和特別存款計劃，并予以公示后執行。應急措施的及時運用充分調動了全員存款營銷的積極性，至年末各項存款凈增4.27億元，完成計劃2.6億元的164.4%。 三、嚴控各類風險，提高資產質量鑒于信貸資產業務授信前與授信后的風險管控牽扯到整體資產質量的提高和結構的優化，我區聯社在市各聯社中率先成立了風險管理專職部門風險資產管理部。在統一法人社后，我們對其主要職責定位為：信貸資產和非信貸資產風險制度、辦法、不良資產年度清降目標計劃的制定和資產五級分類、形態調整、風險資產管理、企業信用等級評定及信用風險額度審查等。并訂立了各項管理制度、細則，同時成立風險管理委員會，風險管理委員會

10、召開會議由委員會辦公室提議,主任委員同意后召集會議，實行一人一票制，各委員對審議事項進行表決，形成會議紀要，經主任委員確認后提交理事長審閱，理事長有一票否決權，審閱后的會議紀要對外公示，公示后無異議方可予以實施。 如企業信用等級評定和風險額度審議、承包清收不良貸款、律師風險代理清收、閑置與抵債資產處置等事項，經審議后，公示審議結果，使廣大員工對聯社決策熟知，按規定時限收回不良貸款，從而提高了資產質量、控制信貸風險。在把好企業信用等級評定與風險額度關口的審議工作中，我們堅持做到： 一是要求基層單位授信操作客戶經理熟練掌握評級測算方式方法，認真對每個企(事)業單位客戶進行評定測算，堅持按照省聯社確

11、定的會計事務所審計企業報表規定內容和要求操作；二是由基層社上報聯社風險管理部后，經過逐戶嚴格審核，符合評級測算條件的提交風險管理委員會審議；三是將風險管理委員會審議結果形成決議，經理事長審閱確認后面向全區公示3天，無異議時開始辦理授信業務。年，我區聯社共召開風險管理委員會26次，審議確定企(事)業單位信用等級163戶，其中aaa級1戶，aa級10戶，a級152戶，確定測算風險額度66,060萬元。既確保了聯社授信客戶源，又遏制了授信風險的產生。有力推動了我區聯社授信業務實現規范化科學發展。 區聯社在全力推行律師風險代理機制中，堅持做到：一是在取得以往年度風險代理成果的前提下，為防止一個律師事務

12、所參與風險代理會產生案件積壓，影響依法清收不良貸款工作進度，我們面向省聯社確定的西、咸兩地律師事務所公開招聘法律顧問及風險代理機構；二是經聯社風險管理委員審議，與最終確定的律師事務所簽訂法律顧問合同，并要求事務所必須派員坐班處理聯社遇到的法律文書審閱、有關業務的法律咨詢等；三是要求律師事務所會同聯社風險管理委員會委員分頭到各經營單位了解不良貸款情況，全面查閱不良貸款信貸資料，確定擬風險代理戶22戶，金額1,830萬元。四是對擬風險代理戶經風險管理委員會確認后,確定承包或代理手續費。費用明確后，首先面向全員公示，員工申請承包的由員工承包收回，其他由律師事務所風險代理收回，分別簽訂員工承包清收合同

13、和風險代理清收合同。并嚴格明確風險代理清收以現金收回為主，對抵貸資產要求律師事務所通過法律措施處理后再將現金交回被代理信用社入賬，視同合同履行。員工利益的充分考慮，法律途徑清降不良的合理利用，風險代理機制的有效運用,使年風險代理收回不良貸款11筆，金額1,015萬元，為全年清降不良貸款3,596萬元，完成年計劃2,800萬元的128.4%發揮了重要作用。 收藏 分享 劉哈哈 發短消息 加為好友 劉哈哈 當前離線 uid17 帖子50 精華0 積分69 閱讀權限20 在線時間10 小時 注冊時間-7-1 最后登錄2012-1-3 注冊會員 2# 發表于 2010-4-25 11:34 | 只看該

14、作者 四、堅持授信原則，提高管貸水平授信業務管理委員會把握著聯社經營命脈，我們對此一直以“嚴格、謹慎、務實”的態度，堅持“風險控制、盡職審查、客觀公正、審慎經營、快捷高效”的原則，確保了工作質量和效率的同步提高。其基本職責是依據國家金融法律法規、產業政策、貨幣政策和省聯社授信業務基本制度、管理要求,對各社上報的大額貸款及聯社理事長、主任提議審議的事項進行研究,提出審批意見和決策建議。一是權限內貸款公示。各經營單位權限內貸款由各社(部)審貸小組審批后面向社內及社會公示；二是貸款立項。超過權限的信貸業務由各社部客戶經理初步調查客戶情況，通過本社審貸小組集體研究，企事業單位貸款項目可行的報聯社業務發

15、展部立項，個人貸款由各社報聯社零售業務部后，零售部組織在業務發展部立項；三是貸款審查。經業務發展部與風險管理部和相關主管領導討論研究后，向立項社反饋是否可進行深入性的詳細調查，信用社在取得該客戶企業信用等級評定、風險額度確定資料后，將詳細的授信調查資料報至聯社業務發展部，進入貸款資料審核與實地審查階段。區聯社規定授信額度在100萬元以內的由業務部、風險部經理負責審查，100萬元-300萬元以內由委員會副主任委員會同兩部門經理審查，300萬元-500萬元以內由主任委員會同以上三人審查，500萬元以上由聯社授信管理委員會全體委員共同審查；四是召開會議。授信業務管理委員會由主任委員主持，召開會議之前

16、，各委員認真審查業務發展部提交的貸款資料，對擬審查項目的效益性、安全性、流動性、合規性進行綜合審查。在貸款責任劃分上除各經營單位承擔責任外，授信管理委員會同時承擔審批責任。授信管理委員會成員七人，按照聯社“貸款責任制管理辦法”承擔貸款審批發放責任35%，即每人承擔5%責任。理事長、監事長承擔最終決策與監督責任各5%。貸款發放績效薪酬按照承擔的相應責任計算，貸款出現逾期風險按照承擔的責任比例建立個人臺賬，嚴格落實清收責任和經濟處罰。在召開會議時，上報貸款項目的信用社(部)、分社主任列席會議，并匯報調查情況，業務發展部就審查情況予以補充，各委員對質疑問題提問，社主任與審查人員答辯問題后，社主任退席

17、，由參與主要審查的業務發展部、風險管理部兩位委員發表評審意見，其他委員按照委員、副主任委員順序發表意見，會議主持人，即主任委員就各位委員的意見進行歸納，作出最終審貸表決意見，會議研究審查授信業務結果形成會議紀要，報送理事長審閱，抄送監事長提出風險防控意見，理事長審閱“授信業務管理委員會會議紀要”并結合監事長提出的風險防控意見，簽署同意授信意見后,面向全區公示3天后方可生效。由業務部負責公示，通知各項目上報單位，并發送“貸款審批意見批復函”，各社按照批復函要求辦理相關手續，經業務發展部審核后發放。理事長有權否決會議通過的授信業務,但經會議否決的授信業務，理事長不得同意辦理。理事長未審閱前，任何委

18、員不得將貸款審批結果告知申報社及客戶。通過實行授信業務公示制，提高了工作效率及透明度,增強了企業客戶同信用社的合作意識，規避了信貸風險。近年來，聯社授信業務管理委員會審核發放的貸款基本做到了按期收回,實現了“零”風險。 年，我區聯社召開授信管理委員會31次，形成會議決議28份，公示28次。其中：研究貸款130筆，金額37,424萬元，審批通過120筆，金額32,075萬元，會議否決10筆，金額4,119萬元。根據聯社業務經營管理當中遇到的實際情況，審議研究通過相關制度、辦法9個，分別為：調整利率方案、個人房產抵押貸款管理補充規定、個人經營性貸款管理辦法、個人綜合消費貸款管理辦法、個人汽車消費貸

19、款管理辦法、農村青年創業貸款管理辦法、富秦家樂卡發行推廣實施細則、倉單質押貸款管理辦法、客戶經理管理辦法等。信貸制度辦法的適時推出和決策的嚴密快捷，推動著我區聯社授信業務規范發展,聯社管理水平不斷提高。通過“陽光操作”，獲得豐碩成果。 五、強化財務管理，提高經營效益聯社財務管理委員會負責對全轄財務收支的管理和核算，包括財務購置項目、固定資產的購建、低值易耗品的購置、基建裝修項目的審查，單筆金額或一次累計金額在3,000元以上財務的審批。同時，成立了財務物品采購小組和基建裝修小組，分別由財務管理委員主任委員、副主任委員和聯社財務會計部、綜合部、稽核審計部、監察保衛部負責人組成，全程參與物資采購工

20、作及基礎設施的裝修、裝飾工程招標等。對各社上報的財務項目，主管部門嚴格審查并拿出初步意見，牽扯物資采購或基建裝修的，由采購小組或基建裝修小組成員集中走訪了解質量、價位。大宗物資、基建裝修需進行招投標的，經委員會審議批準后，發布招投標公告，通過公開的招標、投標、競標、議標后，確定初步結果，再提交財務管理委員會研究審批。財務管理委員會由主任委員主持，經財務管理委員會會議研究審批的財務支出項目,由財會部整理會議記錄，形成會議紀要，經主任委員審批后，提交理事長審閱后公示三天，然后予以實施。如經過財務管理委員會會議審批通過的財務支出項目，財務購置項目，物品采購小組及基建裝修小組須按照審批意見嚴格執行。需變更執行的，應首先報請聯社財務管理委員會同意。在網點裝修上，聯社的工作程序是：首先，發布裝修公告，設定入圍條件，招募裝修公司，并對裝修公司報名情況予以公示，經裝修小組研究確定入圍公司。其次，在遇到新的基建裝修項目時，一是著眼于聯社發展的情況，初步研究議定裝修方案；二是基建裝修小組充分了解裝修標的所有項目以及市場材料、工費價位的情況下，將標的交予第三方設計工程師進行設計、造價，確定內部標的，該標的除設計方案外，造價為確定中標