1、民間借貸法律知識培訓民間借貸法律知識培訓民間借貸的定義民間借貸的定義n民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。n民間借貸古已有之，隨著人類歷史存續至今。只要存在經濟活動，民間借貸就不會消失。由于經濟活動中需要資金的往來，由于個體的資金有限，在頻繁的經濟活動中，往往會出現資金鏈的斷裂。再加上主流金融機構復雜的貸款流程，人們就會轉向周圍的親朋好友借錢來解決資金流動的問題。傳統民間借貸的主體傳統民間借貸的主體n傳統的民間借貸多出現在熟人之間n出借人：有閑錢可以出借給他人的取得合理收益的群體；n借款人: 有資金需求的群體。傳統民間借貸的困境傳統民間借貸的困境n熟人間直接借貸方便、

2、快捷、手續簡單、還款方式靈活，但往往規模有限，而萬一發生糾紛，會傷及親情友情，得不償失。而陌生人之間的“非人格化的交易”又會因為信息不對稱，交易費用高而難以發生。n一邊是想為閑散資金找出路，卻局限于有限的投資渠道。一邊是想為閑散資金找出路，卻局限于有限的投資渠道。n另一邊是需要資金，卻受限于主流金融少量的貸款產品和門檻。另一邊是需要資金，卻受限于主流金融少量的貸款產品和門檻。民間借貸服務機構民間借貸服務機構nP2P 平臺 n民間借貸登記服務中心 民間融資登記服務機構民間融資登記服務機構業務依據業務依據n國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見國辦發【（2013）67號 】n云南

3、省人民政府關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的意見【云政發（2013）144號】 n云南省金融辦關于開展民間融資登記服務機構試點工作的通知【（2013）315】n關于加快推進民營金融機構培育發展試點工作的指導意見云金辦【（2013）362號】業務業務性質性質n 民間融資登記服務機構試點工作實施辦法第二條：民間融資登記服務機構是在一定區域范圍內為民間借貸雙方提供融資中介服務民間借貸雙方提供融資中介服務的有限責任公司或股份有限公司。n居間服務，為民間資金出借人和借款人提供交易的機會，本身不吸收資金，也不出借資金。業務模式業務模式n擔保與被擔保n借貸 中介服務居間人居間人借款人借款人擔保人擔保人出借

4、人出借人業務合同業務合同n出借人投資意向登記表n出借人風險評估調查問卷n風險提示書n民間資金所有人（出借人）申請書及信息登記表n出借人承諾書n民間資金借款合同，簡稱四方合同業務合同應注意的事項業務合同應注意的事項- -編號（編號（1 1）n合同編號：NO. 擔字 第 號n一份合同一個編號，唯一，能區分 按項目填寫區分項目按順序填寫區分出借人業務合同應注意的事項業務合同應注意的事項- -甲方（甲方（2 2）n合同甲方只能是具備完全民事行為能力的自然人，不能是法人或組織 ，n審查：身份證n公安部公民身份證號碼查詢服務http:/ -日期（日期（3 3）n精確到日，填明具體到期日期n不得提前解除合同

5、n逾期還款的責任n四方合同與借款借據不一致的，以借款借據為準業務合同應注意的事項業務合同應注意的事項- -利息（利息（4 4）n按照合同約定支付，合同未約定利息的視為不支付利息n不得超過銀行同類貸款利率的4倍n不得計算復利業務合同應注意的事項業務合同應注意的事項- -簽署（簽署（5 5）n面簽：簽字和手印n不得代簽n代辦的必須憑授權公證書及辦理人員身份證n加蓋騎縫章民間借貸的擔保民間借貸的擔保n抵押n質押n定金n留置n保證抵押抵押n指債務人或者第三人不轉移某些財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。n抵押的財產可以

6、債務人的，也可以是第三人的。 n抵押是建立在某些特定的物之上的，是一種債的擔保形式。n法律規定需要辦理相應登記的，辦理抵押登記后抵押才生效。n債務人未清償債務時，債權人不能直接處置抵押物。-禁止流押n常見的抵押物：房產、汽車質押質押n指債務人或第三人將其動產或者權利移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。n動產質押 n權利質押 可以質押的權利可以質押的權利- -交付或者登記交付或者登記n1匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單。n2依法可以轉讓的股份、股票。n3依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權。n4依法可以轉讓

7、的債權。n5公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產收益。定金定金n在合同訂立或在履行之前支付的一定數額的金錢作為擔保的擔保方式。n交付定金的一方不履行債務的，喪失定金；n收受定金的一方不履行債務的，則應雙倍返還定金。n不得超過標的的20% 。留置n債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以留置財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的權利。n擔保法第82條的規定，留置權屬于法定擔保物權，只適用于法律規定可以留置的合同。n依照合同法的規定，承攬合同的承攬人，運輸合同的運輸合同的承運人，保管合同、倉儲合同的保管人，行紀合同的行

8、紀承運人，保管合同、倉儲合同的保管人，行紀合同的行紀人依法可以擁有留置權。人依法可以擁有留置權。保證保證n指債務人以外的第三人為債務人履行債務而向債權人所做的一種擔保。n保證方式：一般保證和連帶責任保證一般保證一般保證n一般保證是指保證人與債權人約定，當債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的行為。n保證人享有先訴抗辯權連帶責任保證連帶責任保證n指保證人與債權人約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的行為。n連帶保證責任中，保證人不享有先訴抗辯權n擔保法第19條：“當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任”。承擔保證責任的方式承擔保證責任的方式n代為履行n賠償損失n保證人承擔保證責任后有權向債務人追償保證責任的范圍保證責任的范圍n主債權n利息n違約金n損害賠償金n實現債權的費用保證責任期限保證責任期限n一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起6個月。n在合同規定的保證期間和上述規定的保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。n連帶責任保證的保證人與債權