1、對加強(qiáng)農(nóng)村信用社貸款營銷的思考對加強(qiáng)農(nóng)村信用社貸款營銷的思考摘要：農(nóng)村信用社開展貸款營銷是自身生存發(fā)展的需要，也是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的迫切要求，農(nóng)村信用社要按照市場化、商業(yè)化發(fā)展取向，樹立信貸營銷的全新理念，制定符合自身實(shí)際的信貸營銷戰(zhàn)略，穩(wěn)固和擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群體，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社良好的經(jīng)濟(jì)效益。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；貸款營銷；金融服務(wù) 當(dāng)前，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融體系中的一支主要力量，在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的地位越來越突出。立足農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨確定了農(nóng)村信用社的主要服務(wù)對象是廣大農(nóng)村的千家萬戶，點(diǎn)多面廣、工作量大、經(jīng)濟(jì)效益相對較低，是目前農(nóng)村信用社面臨的客觀問題。為了生存和發(fā)展，農(nóng)村

2、信用社在深化改革的同時，必須按照市場化、商業(yè)化發(fā)展取向，追求和實(shí)現(xiàn)利潤最大化，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵步驟之一就是抓好貸款營銷工作。 一、貸款營銷是農(nóng)村信用社自身生存發(fā)展的需要，也是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的迫切要求 營銷是市場經(jīng)濟(jì)競爭的重要手段。隨著農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的日益深入，信用社只有加強(qiáng)貸款營銷，才能逐步消化歷史包袱，提高自身綜合競爭實(shí)力，更好地為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有效的金融服務(wù)。近幾年，隨著農(nóng)村信用社改革的逐步深入，各級政府對農(nóng)村信用社支持力度的加大以及結(jié)算渠道的暢通、服務(wù)功能的完善，農(nóng)村信用社出現(xiàn)了資金富余的現(xiàn)象。但這只是相對的資金過剩，據(jù)專家估計，建設(shè)社會主義新農(nóng)村，在未來15年內(nèi)全國

3、平均每位農(nóng)民需要投資約為1700元到4900元，如果按8億農(nóng)民計算，新農(nóng)村建設(shè)的資金缺口將在13600億元至39200億元之間。而農(nóng)村金融市場仍是一個分割的賣方壟斷市場，銀行在客戶選擇、貸款定價等方面處于主動地位，農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)有很大的發(fā)展空間。而目前我們一些農(nóng)村信用社仍然沒有擺脫傳統(tǒng)的思維定勢，整日“等客上門”，不是怕責(zé)任追究“惜貸”、“懼貸”，就是不負(fù)責(zé)任地“濫貸”、“亂貸”，缺乏貸款營銷理念。現(xiàn)在，各家金融機(jī)構(gòu)都把目光投向了社會主義新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)村信用社原有的農(nóng)村陣地將受到動搖。鞏固我們原有的老陣地，不斷拓寬新的陣地，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群體，積極地去開展貸款營銷，已是形勢所迫。因此，

4、大力開展貸款營銷是農(nóng)村信用社在市場經(jīng)濟(jì)條件下生存發(fā)展的需要，也是農(nóng)村信用社員工轉(zhuǎn)變觀念的需要。在貸款營銷過程中，逐步建立區(qū)域服務(wù)客戶群體，為優(yōu)質(zhì)客戶提供信貸服務(wù)，是農(nóng)村信用社搶占市場的重要手段，也是農(nóng)村信用社在今后激烈的金融市場競爭中立于不敗之地的重要保證。 信貸營銷是以貸款營銷為契機(jī)，組織和回籠資金，發(fā)展一定范圍內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶群體，從而形成信貸資金的良性循環(huán)。農(nóng)村信用社的貸款營銷是指農(nóng)村信用社為服務(wù)于“三農(nóng)”的需要，通過市場調(diào)查，分析農(nóng)村資金市場，了解農(nóng)戶的資金供求情況，調(diào)整服務(wù)內(nèi)容，以增加農(nóng)民收入和實(shí)現(xiàn)信用社利潤最大化為目標(biāo)的信貸業(yè)務(wù)活動，是一種經(jīng)營理念和經(jīng)營策略(或者說是一種思維定勢和經(jīng)營

5、方式)，也是一種動態(tài)的、開放的系統(tǒng)工程，它包括對創(chuàng)意、產(chǎn)品和服務(wù)的構(gòu)思、定價、促銷和分銷進(jìn)行策劃和實(shí)施的全部過程。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)民的身份、運(yùn)營方式和農(nóng)村金融管理都發(fā)生了質(zhì)的變化，農(nóng)民貸款供求矛盾已開始由總量不足向結(jié)構(gòu)失衡轉(zhuǎn)移，并在不同經(jīng)濟(jì)身份的農(nóng)民之間表現(xiàn)出此松彼緊的供求格局，主要表現(xiàn)在農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)身份發(fā)生了顯著的變化，經(jīng)營性農(nóng)戶已經(jīng)成為新時期農(nóng)民的主體；大多數(shù)農(nóng)民的脫貧目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)，開始走向致富的道路，對投資的需求不僅巨大而且迫切。這些都給農(nóng)村信用社貸款營銷提出了新的更高的要求。 二、大力開展貸款營銷工作，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供多樣化的信貸服務(wù) 農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融企業(yè)，既然是企

6、業(yè)，就要走出去營銷自己的產(chǎn)品貸款。搞好貸款營銷工作，有利于在經(jīng)營中取得主動權(quán)，農(nóng)村信用社要適時推出符合實(shí)際需要的金融服務(wù)品種，滿足客戶對金融服務(wù)的需求，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社良好的經(jīng)濟(jì)效益。 (一)轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，樹立貸款營銷理念。農(nóng)村信用社首先要改變過去單一的“存款立社”的思想，樹立“貸款是信用社發(fā)展之源”的思想，信用社只有把資金運(yùn)用出去，并按時收回，才能產(chǎn)生效益，也只有這樣，農(nóng)戶才能拿到資金，滿足生產(chǎn)、生活和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整對資金的需求，最終贏得農(nóng)戶的信任和支持。因而農(nóng)村信用社要真正樹立起以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的營銷理念。要認(rèn)真分析宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨勢，在實(shí)現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策與本地實(shí)際的“結(jié)合”上做好文章，制定科學(xué)的營銷策略，增強(qiáng)貸款營銷的科學(xué)性、前瞻性、連貫性，減少盲目性、主觀性，提高營銷效果。要充分認(rèn)識到信用社與客戶是一榮俱榮、一損俱損，只有為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，信用社才能有好的效益和發(fā)展。要針對客戶的成長周期制定營銷方案，將原則性和靈活性結(jié)合起來，從而擴(kuò)大市場占有率，獲取競爭優(yōu)勢。 (二)普及市場營銷知識，提高員工貸款營銷能力。定期組織涵蓋金融改革、競爭環(huán)境、市場經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營策略、最新國家產(chǎn)業(yè)政策及國家金融政策等最新知識的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，以提高全員的綜合營銷素質(zhì)，從而讓農(nóng)村信用社員工尤其是信