1、編號:*公信調2015*號中國郵政儲蓄銀行公司授信業務調查報告申請人名稱：業務類型：評級/授信/流動資金貸款經辦機構：聲明與保證本人在此聲明與保證：本人與借款申請人為非關系人，在實地調查和報告 編寫過程中，嚴格按照本行規章制度執行調查工作。此報告是按照本行公司授信 業務基本操作規程及其他相關規定，根據申請人提供的和本人收集的資料，經審 慎調查、核實、分析和整理后完成的。報告闡述客觀公正，全面反映了客戶最主 要、最基本的信息，文中沒有虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，也沒有隱瞞我 們已經知道的主要風險因素，本人對報告內容的真實性、準確性、完整性及所作 判斷的合理性負責。因上述信息存在任何虛假，導致

2、信貸資金損失的，本人愿意 承擔相應責任。本人已系統參加了中國郵政儲蓄銀行舉辦的職業道德教育培訓，全面學習了中國郵政儲蓄銀行公司授信業務責任認定與責任追究管理辦法 ，完全了解 各種違規行為的構成要件及處罰辦法。 對因本人違反職業道德要求或 中國郵政 儲蓄銀行公司授信業務責任認定與責任追究管理辦法 應受處罰的，本人將不以 未接受相關培訓、未了解相關辦法為由進行抗辯。本人已接受了中國郵政儲蓄銀行舉辦的法律知識培訓，全面學習了中華人民共和國刑法及其修正案和司法解釋，完全了解貸款業務相關職務犯罪與經 濟犯罪的構成要件及刑事責任。對因本人觸犯刑法規定應承擔刑事責任的，本人將不以未接受相關培訓、未了解相關法

3、律法規為由進行抗辯。主調查人簽字： .輔調查人簽字：年月日前臺經營機構負責人簽字：年月日年 月曰調查報告摘要表申請人摘要公司名稱客我關系注冊資金實際控制人主宮業務所屬行業征信情況逾期記錄：有 無；不良貸款記錄：有 無；欠息記錄：有 無是否總行級重點客戶是 否客戶星級分類我行信貸政尺S策鼓勵進入類 適度進入類 審慎進入類 禁止進入或退出類 未涵蓋精品資料佔疔中國占P政鉗蓄紙才于POSTAL SAVINGS ftANK OF CHINA年度20* 年20* 年20* 年20*年*季行業平均值總資產-流動資產總負債-流動負債所有者權益-應收賬款-財務銀行貸款-數據營業收入及主主宮業務收入-要財投資收

4、益務指凈利潤-標經營性凈現金流-（單投資性凈現金流位：籌資性凈現金流億毛利率元）總資產收益率凈資產收益率流動比率資產負債率主要財務指標評價：概述資產負債結構質量、盈利能力、償債能力、營運能力、成長4性等主要財務指標。（行業平均值來源于行業信貸政策)申報內容申報類型首次 授信續期 續議復議業務類型首次評級授信 評級授信重檢 單筆業務授信方案摘要（單一客戶適用）信用等級風險限額保證限額一般風險額度敞口額度直接授信額度1固定資產貸款額度*億元，授信期限，擔保方式為2.流動資金貸款額度*億元，授信期限，擔保方式為間接授信額度1.買方保理額度*億元，授信期限，單筆業務融資主體業務品種流動資金貸款業務形式

5、自營銀團貸款信貸資產轉讓貸款用途申請金額幣種貸款期限提款期寬限期貸款利率中國人民銀行*-*年期人民幣貸款基準利率上浮/下浮*%利率調整方式（選擇填寫）1固定利率2. 隨浮，中國人民銀行規定的利率調整日當日調整3. 按年調整，調整日為首次 /每次提款日在每年的對日；4. 按年調整，每年*月*日調整付息方式按季度結息，每季度末月的20日為結息日，21日為付息日還本方式擔保方式支付方式單筆支付超過*萬兀的米取受托支付方式提款計劃還款計劃風險及收益收益分析概述存量業務及本次業務將帶來的利息及綜合收益。風險點及防范措施概述本次授信的主要風險點及相應防范措施主調查人辦公電話：移動電話：輔調查人辦公電話：移

6、動電話：前臺經營機構負責人辦公電話：移動電話：第一章營銷背景及客我關系一、營銷背景（一）營銷過程年_月_日, 分行_支行部門）,在 （地點）， 通過主動營銷/通過_人推薦/申請人通過 _方式得知我行授信業務主動申 請，與申請人部門（人）建立了聯系。營銷初衷為 。目前客戶我行落地分行及相關客戶經理及聯系方式。（二）貸前調查過程經過_次營銷，客戶于 年_月_日向我行提出授信申請（或我行于_年_月_日對該客戶發起主動授信）。我行于年_月_日開始收集貸前調查資料。經過_次資料收集、_次現場調查/訪談，于 年_月_日 完成了該授信業務的貸前調查工作并完成了貸前調查報告撰寫。 （貸前調查過程 見附件4,必

7、填項，含照片粘貼）二、銀企關系（一）存款與結算業務合作情況1. 賬戶基本信息從公司客戶營銷管理系統中查詢該客戶的存款與結算業務合作信息，填寫下表賬號1幣種賬戶余額年日均余額精品資料開戶行賬戶狀態賬號2幣種賬戶余額年日均余額開戶行賬戶狀態截止到 ，客戶在我行存款的時點余額為 、年日均余額為。現金管理類業務合作情況：使用哪些現金管理產品、是否銀企直連、是否開 通企業網銀、結算類業務合作量（代收付）等。（二）授信類業務合作情況1.截止到 ，客戶在我行存量表內授信業務情況如下（外幣幣種折算為人民幣）：業務類別業務名稱合同編號合同金額合同余額期限利率擔保方式表內授信業務流動資金貸款固定資產貸款債券投資國

8、際/國 內貿易融 資業務其他投資間接授信業務合計2. 截止到，客戶在我行存量表外授信業務情況如下:業務類別業務名稱合同編號合同金額合同余額手續費期限反擔保方式表外授信業務銀行承兌匯票人民幣保函國際保 函、信用 證等合計3. 截止到，我行通過發行理財產品，為客戶提供債務性融資累計億元，結余億元。理財產品名稱發行金額發行日期到期日余額合計（三）客戶與我行其他業務合作主要闡述我行對客戶提供財務顧問服務（如果有）的情況我行集中采購客戶的某些產品或服務情況簽署戰略合作協議情況、聯合舉辦某些活動的情況等（四）客戶過去三年給我行帶來的收益（從分行角度進行計算分析）該部分要計算列示客戶在過去三年給我行帶來的綜

9、合收益。客戶給我行帶來的收益=存款利差收入+貸款利差收入+其他資產利差收益+ 中間業務手續費收入（五）合作前景闡述我行與借款人未來合作前景，包含客戶做出的各類業務承諾。三、客我關系類型（一）政策因素：從當前央行的貨幣政策是否寬松、分行信貸規模是否寬松、 客戶所在行業在我行信貸政策中屬于哪一大類，分析客我關系；（二）客戶自身因素：從客戶實際控制人的實力、資產和收入規模、行業地 位（體現行業地位的主要是行業排名和市場占有率）、區域地位、融資渠道和同 業授信總額幾方面分析客戶自身實力；（三）從角度定性描述客我關系類型，客我關系可分為高度我求人型、我求 人型、客我互求型、客求我型。客我關系類型打分表見

10、附件第二章申請人基本情況、申請人基本信息項目上次評級授信申請人名稱成立時間注冊地址經營實體所在地主營業務所屬行業實際控制人所屬集團客戶納入我行集團客戶管理的填寫所屬集團客戶名稱是否融資平臺是否退出營業執照號碼稅務登記證號營業期限實收資本（元）注冊資本（元）是否上市公司是上市公司應寫股票代碼法定代表人精品資料法人身份證號碼組織機構代碼證號二、歷史沿革闡述申請人發展歷程三、股權結構及股東情況分析（一）股權結構序號股東名稱承諾繳納注冊資本金額（元）目前實繳 注冊資本 金額（元）比例（%）出資方式貨幣實物名稱無形資產12合計（二）股東情況建立股權關系結構圖，追溯至實際控制人。分析各股東的主要情況，并說

11、明 最終股東和最終實際控制人對申請人的持股狀況和控制程度四、公司治理及組織結構項目內容公司治理結構重大事項決策程序重要內控制度財務及資金管理制度五、高管團隊申請人及實際控制人、高級管理層及財務負責人的個人簡歷，近三年核心管 理人員的變動情況。民營企業實際控制人，尤其需要詳細說明其創業發家歷史。六、信譽狀況（一）信用記錄我行于 年 月 日查詢征信報告。主要信息如下：正常類匯總關注類匯總不良類匯總合計筆數金額筆數金額筆數金額筆數金額貸款貿易融資保理票據貼現銀行承兌匯票信用證保函合計對外擔保筆，合計列舉主要被保證人億元，如下：提供擔保金額提供擔保金額被保證人被保證人1:1:筆,合計億元列舉主要保證人

12、，如下：被擔保保證人1:被擔保金額保證人1:被供擔保金額筆，合計億元公開授列舉主要授信銀行金額信授信銀行1: *億元授信銀行2 : *億元有無歷史有，但結清欠息記欠息時間1:存在原因錄欠息時間2：存在原因查詢時間：法院執有無歷史有，但結案行信息存在原因若有欠息記錄或不良貸款，詳細調查說明原因對于擔保情況，要分析對外擔保主要對象及被擔保原因對于存在法院執行信息的，詳細調查說明原因。（二）融資能力闡述申請人銀企關系、融資渠道（貸款、發債、上市公司等）、融資能力信息。列示申請人同業授信信息：包括但不限于銀行授信、用信、擔保方式、期限、 利率、發行債券（品種、發行時間、期限、發行利率、用途）等信息，并

13、列明信 息來源：包括但不限于客戶提供、向同業了解、通過中債網查詢等方式同業授信情況明細：授信銀行授信額度已用額度品種或用途擔保方式期限至V期日利率債券信息明細:發行品種主體評級債項評級發行時間發行利率期限到期日七、媒體形象重點關注是否有負面報告，如有，列明信息來源第三章申請人業務情況一、行業概況結合客戶信用評級表中定性分析部分闡述主要行業信息精品資料行業政策：參考指標包括產業政策、稅收政策、土地政策、環保政策、勞工 政策、質量標準等；行業環境：分析上下游關系、行業競爭力、壁壘；行業數據：行業規模、增長率、利潤率等；行業驅動因素及發展趨勢；行業制約因素及風險。二、申請人行業地位、主要競爭對手及核

14、心競爭力分析列示申請人主要競爭對手，分析各自經營差異及優劣勢，包含但不限于：技 術水平、裝備能力、市場地位等。三、生產經營狀況（一）經營分析闡述申請人商業模式、利潤來源等。從供、研、產、銷、投等方面分析企業 經營現狀。集團公司應分板塊、分子公司描述。供，分析采購模式、上游客戶對借款人影響程度、結算方式、主要運輸方式、 價格水平、采購周期、存貨管理、前 5大上游客戶等；研，分析公司研發投入規模、比例、人員、成果、規劃等；產，分析生產模式、核心競爭力、產品毛利、設備運行、利用率等情況；銷，分析銷售模式、促銷策略、定價策略、主要下游客戶等；投，分析當前投資現狀、融資模式、投資計劃等。（二）發展戰略和

15、投資計劃闡述申請人發展戰略（規劃）及主要投資計劃，闡述在建、擬建項目情況。集團公司應分板塊、分子公司闡述（三）重大事項申請人其他方面的重大事項及可能對我行授信安全性產生影響的其他因素進行分析與評價。如重大負面報道，重大人事變動、資產重組、或有項目，法律 起訴、賬戶凍結等。（四）環境與社會風險評價根據監管部門和我行標準，分析客戶整體經營對環境和社會的有無負面影響。具體包括：1、客戶自身是否建立了對環境影響的評估體系與制度。2、客戶生產經營對周邊環境和社會是否產了負面影響， 如果有負面報到，請特別指出。 具體影響包括如下八個方面：環境和社會風險與影響的評估和管理；勞工和工作 條件；資源效率和污染防

16、治；社區健康、安全和治安；土地征用和非自愿遷移； 生物多樣性保護和生物自然資源的可持續管理；土著居民；文化遺產。第四章申請人財務調查及財務分析、報表質量1、會計報表審計單位:審計年度審計單位XX年XXXX會計師事務所XX年XXXX會計師事務所XX年XXXX會計師事務所2、報表質量說明包含但不限于會計事務所變更原因、 審計意見類型（標準無保留、帶強調事 項無保留、有保留、否定及無法表示意見）、其他重大調整等。3、其他情況說明如存在：報表期初數與上年的年末數不符、 部分科目進行了調整、繳稅比例的變化或影響報表數據變動的其他原因等進行具體說明二、財務分析（一）資產結構及質量分析年度XX年XX年XX年

17、XX年/XX月貨幣資金占流動資產比例應收票據應收帳款占流動資產比例預付帳款其它應收款占流動資產比例存貨占流動資產比例流動資產合計占總資產比例長期股權投資固定資產凈額占總資產比例在建工程無形資產非流動資產合計占總資產比例總資產分析流動資產、非流動資產占總資產的比重變化情況，并說明原因；結合財務報表附注，重點分析：貨幣資金、應收賬款、其他應收款、存貨、長期股權投資、在建工程、固定資產等科目的金額、內容、變化趨勢、占總資產 的比重等指標及變化情況，如有異動，詳細分析原因。（二）負債結構及質量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月短期借款占總負債比例應付票據應付帳款預收帳款其他應付款流動負債合計長期

18、借款占總負債比例非流動負債合計總負債分析流動負債、非流動負債占總負債的比重變化情況，并說明原因；結合財務報表附注，重點分析：短期借款、應付賬款、其他應付、長期借款精品資料的金額、內容、結構、占總負債的比重等并重點分析變化情況，如有異動，詳述原因。（三）現金流量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月經營活動凈現金流量投資活動凈現金流量籌資活動凈現金流量凈現金流量分析各類活動現金流入、流出結構、規模及變化的原因，如有異動，需詳述（四）盈利能力分析年度（萬元）XX年XX年XX年XX年/XX月行業平均值主營業務收入-投資收益-營業外收入-利潤總額-凈利潤-毛利率%凈利潤率%凈資產收益率%總資產收益率

19、%銷售獲現比率%（銷售獲現比率=銷售商品、提供勞務收到的現金/營業收入；行業平均值取自當年“行業信貸政策，下同。）收入結構分析分析企業主營業收入結構， 包括板塊占比、板塊毛利水平、變 化原因等；如果投資收益與營業外收入規模較大， 需分析原因。分析主要盈利能 力指標及變化情況，并與行業平均水平或行業標桿企業做對比， 分析盈利能力情 況。（五）償債能力分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行業平均值流動比率%速動比率%資產負債率%EBITDA利息保障倍數現金流動負債比率或有負債-（現金流動負債比率二經營活動凈現金流/流動負債；EBITDA利息保障倍數=EBITDA/利息費用）分析主要償債能力及指

20、標變化情況，并與行業平均水平或行業標桿企業做對 比，分析償債能力情況。如有異常指標，需詳細分析（六）營運能力分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行業平均值應收帳款周轉率存貨周轉率總資產周轉率成本費用占營業收入比例期間費用占營業收入比例分析主要營運能力指標及變化情況，并與行業平均水平或行業標桿企業做對 比，分析營運能力情況。如有異常指標，需詳細分析。（七）成長性分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行業平均值總資產增長率%所有者權益增長率%主營業務收入增長率%凈利潤增長率%分析成長性指標及變化情況，并與行業平均水平或行業標桿企業做對比， 分 析企業成長性。如有異常指標，需詳細分析。（八）對

21、外擔保情況分析分析借款人自上次授信日至目前為止對外擔保 （包括對集團對其他成員單位擔保以及對集團外部單位擔保）的余額變化情況。九）關聯交易情況分析分析借款人自上次授信日至目前為止關聯交易的余額、 交易對手和交易價格 等變化情況。第五章 授信方案調查一、授信申請情況客戶向我行申請或我行主動申報的授信業務品種、 幣種、金額、期限、利率、 擔保方式等情況。二、授信方案調查（根據客戶申請的具體產品類別填寫以下各項，如無則不填寫。）1. 固定資產貸款額度 介紹在額度授信有效期內，客戶的資本性支出計劃（新建、擴建、改建、技 術改造等），該項資本性支出計劃對客戶現有生產能力、技術經濟水平產生什么 樣的影響，

22、并對固定資產項目情況進行簡介，主要有 1.項目概況， 2.項目合法合 規性，即個項目審批程序進展情況： 3. 融資方案，包括總投資、各股東的出資比 例及形式、其他股東出資能力、資本金比例、其他銀行擬貸款額度等。2. 流動資金貸款額度介紹屬于臨時季節性需求、 經常性的營運資金需求或其他， 并分析具體用途 和相應的依據。根據銀監會要求，測算流動資金需求量。3. 銀行承兌匯票額度對申請人商品交易情況進行介紹。 調查并核實申請人歷史開票量， 開票量占 采購總量的比例情況，調查申請人采購合同關于采購量、價、支付方式的約定，精品資料分析額度合理性。4國際貿易融資額度對申請人從事國際貿易的歷史經驗、上下游穩

23、定程度，進出口商品類別情況， 付款周期和應收款周期的銜接，是否已簽訂銷售合同，歷史進出口量、金額，周 轉速度、現有庫存的產品情況、交易對手、委托代理關系等情況進行分析說明。對借款人歷史國際結算量和采用的融資品種比例情況進行分析，判斷國際貿易融資需求合理性。5.債券投資額度應對擬給予申請人的具體債券投資產品、使用目的等情況進行說明。6國內貿易融資額度應對擬給予申請人的具體融資產品、貿易背景等情況進行說明，調查歷史貿易量、結算方式、相應的交易協議、交易對手情況等。7. 保證業務額度應對保證業務的用途、種類、過去業務量、履約能力等方面進行說明，調查 相應的交易背景、協議等。8. 其他額度除上述產品外

24、，是否有其他明確用途的額度，如對下游經銷商或終端用戶提 供的車輛按揭擔保（回購）額度需求，上游供應商可能會將對公司的應收賬款進 行保理而產生的額度需求，計劃通過我行渠道發行理財而需預留的需求。通過上述分析，提出授信方案預案，對客戶申請的授信額度金額、期限、擔 保方式是否合理進行判斷。提出對具體授信品種設定的利率、 費率底線，簡述授 信品種間的額度調劑三、授信方案征求各業務部門意見情況 闡述上述授信方案征求各業務部門意見情況：國際業務部、金融市場部、金 融同業部等。四、擔保方式評價 每一個非信用方式核定的分項額度均要做擔保方式評價。（一）擔保人與申請人的關系 保證人或抵押人、出質人與申請人的關系

25、，提供擔保的原因、代償意愿。（二）擔保人生產經營狀況 參照申請人生產經營狀況部分。（三）擔保人財務狀況 參照申請人財務調查及財務分析部分。（四）擔保人的信用狀況1擔保人在我行的信用狀況列示我行對擔保人的信用評級、 客戶風險限額、 授信總額度、 已經使用授信 額度、貸款余額、擔保額度、擔保期限、是否有逾期及不良信貸記錄、五級分類 情況等。2人行征信系統查詢情況列示擔保人在各家銀行融資、 對外提供保證和財產抵質押情況， 包括貸款幣 種、貸款余額、貸款保證條件、有否有逾期及不良信貸記錄、五級分類情況等。3對擔保人的負面報道 列示互聯網、新聞媒體及其他渠道對擔保人的負面報道。（五）擔保人授信方案列示擔

26、保人評級情況及授信方案，明確擔保額度占用；并判斷對本筆業務是否具 備擔保能力。（六）抵押物價值評估這部分僅需要寫抵押物價值評估的初步結論。抵押物在我行首次設定抵押的，需要同時提交抵押物價值評估報告，存量的抵押物需要同時提交抵押物價值 重估報告。五、授信合理性評價結合他行授信額度、期限、品種、價格等信息，分析我行授信合理性，重點關注上述指標是否明顯異于同業、期限是否位于集中還款期內。第六章貸款業務情況調查一、貸款申請情況客戶向我行申請要素如下：用途、金額、幣種、期限、利率、用途、擔保方式、提款計劃、還款方式、還款計劃等。二、貸款用途及資金需求調查具體的貸款用途，如采購原材料。用途真實性調查，是否

27、已提供證明材料，如相關的商業計劃、可研報告、預算報告、購銷合同和發票。貸款用途真實性需進行形式上和實質上的調查，不僅僅是否提供形式上的交易資料，還需對交易的真實性進行核實，采用多種方式進 行交叉驗證，例如供貨方與借款人的歷史合作記錄， 借款方是否有采購用品的真 實需求，相關產能及業務是否匹配。供貨方的產能與業務是是否與交易內容向匹 配等等。交易合同對于采購標的、金額、數量、結算方式是否有約定？交易內容是否與申請人生產經營相關？是否為合理的交易結構？約定是否與我行貸款各 項要素相符？交易雙方是否為關聯交易？三、貸款要素合理性調查與同業授信情況及我行測算結果相對照， 闡述各要素合理性，建議貸款要素

28、 如下：金額、幣種、期限、利率、用途、擔保方式、提款計劃、還款方式、還款 計劃與支付方式等。價格方面，需明確利率計算過程，提供按行內規定流程審批的利率審批表。還款安排（一次償還/分次償還/滾動使用/展期或借新還舊），具體的還款計 劃是否與申請人還款來源在時間、金額等方面相匹配，我行是否能控制資金流程， 需要詳細描述流程控制的具體方案；四、還款來源及還款能力調查分析第一還款來源的可靠性和合規性。五、資金支付與監管調查闡述我行貸款資金支付及監管方式。六、本次貸款擔保方式（一）本次貸款擔保方式列示擔保方式、抵/質押物明細、產權歸屬、抵/質押物評估價值、評估機構、 評估日期、擔保價值、抵/質押物現狀、

29、抵/質押率、抵/質押物變現能力及真實性 核查等情況。對抵押物的價值評估，需明確評估機構是否我行準入合作機構， 并與周邊土 地、房屋等價值進行對比，價值評估是否存在高估情況。擔保方式抵質押物名稱精品資料產權歸屬及證號評估價值評估人名稱評估日期抵/質押物所有權人同意抵/質押的書面文件情況抵/質押率擔保價值抵/質押物現狀抵/質押物詳細情況：包括商品種類、購買年份、價格、總價、抵/質押變現能力等。（二）擔保人基本情況1. 擔保人與申請人的關系保證人或抵押人、出質人與申請人的關系，提供擔保的原因、代償意愿。2. 擔保人生產經營狀況參照申請人生產經營狀況部分。3. 擔保人財務狀況參照申請人財務調查及財務分

30、析部分。4. 擔保人的信用狀況（1）擔保人在我行的信用狀況列示我行對擔保人的信用評級、 客戶風險限額、授信總額度、已經使用授信額度、貸款余額、擔保額度、擔保期限、是否有逾期及不良信貸記錄、五級分類情況等。（2 ）人行征信系統查詢情況列示擔保人在各家銀行融資、 對外提供保證和財產抵質押情況， 包括貸款幣 種、貸款余額、貸款保證條件、有否有逾期及不良信貸記錄、五級分類情況等。（3）對擔保人的負面報道 列示互聯網、新聞媒體及其他渠道對擔保人的負面報道。5. 擔保人授信方案列示擔保人評級情況及授信方案， 明確擔保額度占用； 并判斷對本筆業務是否具 備擔保能力。（三）擔保評級情況 根據押品覆蓋敞口權重、

31、 押品剩余風險系數， 明確申請的擔保覆蓋率及擔保 評級。七、債項評級與五級分類初分 列示債項評級及五級分類初分結果。第七章 收益與風險評估一、收益分析 如有存量業務，把存量的收益列出來。 分析本次授信將帶來的利息收入、其他綜合收益等。 二、主要風險及防范措施闡述申請人面臨的主要風險及相應防范措施： 包含但不限于政策風險、 經營 風險、償債風險等。第八章結論與建議一、授信方案建議（一）授信方案經貸前調查分析，我部評定其信用等級為_，風險限額為_億元，建議給予客戶授信額度_億元，明細信息如下：（二）限制性條件授信方案一般風險額度敞口額度信用等級風險限額保證限額直接授信額度分項額度金額幣種期限擔保方

32、式是否專項是否循環合計間接授信額度分項額度金額幣種期限擔保方式是否專項是否循環合計擔保說明1 額度使用前提條件應針對客戶的實際風險點提出具體的前提條件，可參考如下條款(1)擬米取或已洛實的各項擔保措施， 如對擔保人的信用等級、資產規模、銷售收入等要求，或抵質押率的要求(2 )貸前承諾，如承諾在貸款償還欠限制利潤分配比例、償還貸款前不歸 還固定借款、實現資金封閉管理(3) 賬戶管理類，如需在我行開立基本結算戶或一般結算戶，并承諾保證 一定的結算比例等。(4) 其他2 額度使用持續條件應針對客戶的實際風險點提出具體的前提條件，可參考如下條款(1)持續的信用評級水平(2 )持續的財務狀況，如規定銀行

33、負債/股東權益的比例上限、資產負債率 上限及有關流動性指標，一旦突破以上限定水平，應立即核減或凍結未使用額度 直至恢復財務狀況(3) 持續的或有負責水平(4) 持續的股權與管理層結構(5) 其他二、單筆業務建議(一)貸款建議建議給予本筆流動資金貸款債項評級 *級，債項風險限額*萬元，專門用于，期限為*年。并建議同意向申請人發放貸款，貸款要素如下:貸款用途我行貸款金額不超過*萬兀貸款期限精品資料中罔占p政待童磁不Tpostal S*v INCS AaNK QF CM r ha提款期寬限期貸款利率利率調整方式付息方式還本方式擔保方式支付方式提款計劃還本計劃（二）限制性條件1 簽約條件2 放款條件（

34、三）注意事項明確提請需要特別注意的事項#附件附件 1. 信用評級表2. 風險限額測算表3. 現場調查情況記錄（必填）4. 利率審核表5. 流動資金需求測算表6. 債項評級表7. 擔保評級表附件3.現場調查情況記錄根據實地調查情況，填寫下表:現場查訪時間（多次調查需分次 填寫）現場勘察地點本仃參與調查人貝1.主辦客戶經理：2.協辦客戶經理：3.4.:授信客戶接受調查 人員一、企業主要負責人1. 職務姓名2. 職務姓名二、企業主要業務部門人員1. 部門職務姓名2. 部門職務姓名3. 部門職務姓名與企業主要負責人 面談主要內容及對 主要負責人的評價1. 面談內容：2. 主要負責人評價：企業經營場地調

35、查情況：一、是否考察企業經營場地辦公場地工廠（生產或貿易及倉儲場地）兩者均考察 兩者均未考察二、企業經營場地考察情況1. 辦公地址：辦公面積：辦公場所權屬：自有租用租約月租金：萬2. 工廠（生產或貿易場地）地址：廠房面積：廠房權屬：自有租用租約月租金：萬三、企業生產或貿易情況現場考察評價：企業財務現場調查情況：一、支行是否抽查企業賬簿：是否未抽查的原因：二、查驗企業賬簿類型紙質賬簿電子財務系統無電子財務系統軟件品牌：三、抽查企業帳簿主要財務數據描述項目上年末賬簿余額最近月份賬簿余額備注（調查要求詳見“企業財務狀況調查分析”要求）貨幣資金查詢主要銀行賬戶存款余額及近期對賬單應收賬款大額憑證需復印

36、并提供預付賬款大額憑證需復印并提供存貨實地查看庫存其他應收款大額憑證需復印并提供固定資產（固定資 產在總資產中占 比超過15%時請 填寫）主要資產需復印權屬證明資料并提供精品資料預收賬款大額憑證需復印并提供其他應付款大額憑證需復印并提供其他資產科目1（占比15%以上）/其他資產科目 2（占比15%以上）/凈資產查看科目明細、了解凈資 產結構，如資本公積規模 較大，需說明其入賬是否 合理主營業務收入核實主營業務收入真實 規模，如報表收入與納稅 數據差異較大，需說明原 因，如有其他渠道收入， 需提供相應對賬單凈利潤/（注：未能提供相關大額憑證及其他資料復印件須說明原因：）抽查科目與報表科目數據不符

37、原因說明:四、是否抽查企業存貨出入庫記錄、實地盤點:是否未抽查的原因：倉庫一：1、倉庫地址： ;倉庫面積：2、 出入庫單抽查： 品 份累計入庫量為 累計出庫量為，存貨周轉周期（經辦行調查提供企業經驗數據）：（天數）；3、實地抽查存貨數量如下：存貨1：（品名）（數量）萬元（估值）存貨2:（品名）（數量）萬元（估值）存貨3：（品名）（數量）萬元（估值）倉庫二：1、倉庫地址： ；倉庫面積：2、 出入庫單抽查： 品 份累計入庫量為 累計出庫量為，存貨周轉周期（經辦行調查提供企業經驗數據）：（天數）；3、實地抽查存貨數量如下：存貨1：（品名）（數量）萬元（估值）存貨2:（品名）（數量）萬元（估值）存貨3

38、：（品名）（數量） 萬元（估值）（提示：如有多處倉庫，請按上述格式逐一說明）抽查情況與企業存貨明細賬簿是否相符：是否不相符的原因：抽查中是否發現存貨積壓情況：是否五、是否抽查企業主要固定資產產權憑證、并實地核實企業主要生產設備、型號、 數量及生產能力：是否未抽查的原因：抽查固定資產情況描述：（各項固定資產需完整說明）房產：房產1:（名稱）位于，面積： ，目前用途為自用出租；是否已抵押：未抵押已抵押，房產證號： ，如尚未辦理產權證，查看的產權證明文件： 房屋所有權人/購買人： ，目前市場價格：（總價及單價）：；房產2: （名稱）位于，面積： ，目前用途為自用出租；是否已抵押：未抵押已抵押，房產證號： ，如尚未辦理產權證，查看的產權證明文件： 房屋所有權人/購買人： ，目前市場價格：（總價及單價）：交通工具：交通工具1:車輛名稱；購買時間: