1、中國銀行手機銀行業務管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為加強和規范中國銀行股份有限公司（以下簡稱銀行）手機銀行業務管理，確保手機銀行業務健康發展，根據中華人民共和國商業銀行法、中國人民銀行電子支付指引、中國銀行業監督管理委員會電子銀行業務管理辦法、中國銀行電子銀行業務基本管理辦法等法律法規和相關制度規定，制定本辦法。第二條 本辦法中手機銀行業務是指我行利用無線網絡和移動電話，為客戶提供的賬戶管理、信息查詢、轉賬匯款、繳費支付、投資理財等金融服務。第三條 凡辦理手機銀行業務的中國銀行各級機構均須遵守本辦法。第二章 基本規定第四條 開辦手機銀行業務實行逐級審批制。各級機構開辦手機銀行業務須向上級

2、行提出業務開辦申請，申請批準后，按照當地銀行業監管部門的有關要求，持授權書及相關材料向當地銀行業監管部門報備。第五條 手機銀行產品創意應按照有關規定向總行進行立項申請，全行統一業務由總行組織開發推廣。分行開辦特色業務須向總行提出業務開辦申請，申請批準后，一級分行負責開發、測試、驗收、推廣等工作，并應制定該項特色業務的管理辦法和操作規程。第六條 凡辦理個人金融業務的營業網點均可辦理手機銀行業務。第七條 手機銀行業務作為電子銀行業務的一部分，納入全行綜合經營計劃、綜合績效考評及電子銀行業務綜合考評中。第八條 手機銀行業務統計數據由銀行電子銀行報表系統提供，統計規則按相關制度規定執行。開辦手機銀行特

3、色業務的一級分行負責定期向總行上報相關數據。第九條 手機銀行業務的賬務處理、資金清算，按結算賬戶的業務歸屬分別納入相應原業務系統進行。第十條 手機銀行業務的差錯處理、系統監測和交易異常處理，參照電子銀行業務運營管理相關制度規定執行。第十一條 手機銀行業務的參數管理、客戶服務管理等相關功能由銀行電子銀行綜合管理系統提供，其業務細則執行相關制度規定。第十二條 本辦法中開戶行是指客戶賬戶的開立行。本辦法中注冊行是指審核、辦理手機銀行渠道注冊的機構。注冊行負責客戶資料的管理。本辦法中落地業務經辦行是指處理手機銀行落地業務的機構。落地業務經辦行負責及時處理手機銀行落地業務。本辦法中轉匯行是指處理手機銀行

4、跨行實時轉賬業務的機構。第三章 業務規則第一節 基本規定第十三條 手機銀行客戶暫定為在我行開立賬戶的個人客戶（簡稱客戶），根據其與我行簽訂電子銀行服務協議的方式和注冊渠道的不同，分為網點注冊客戶和自助注冊客戶兩大類，二者統稱手機銀行客戶。客戶在我行任一網點憑本人有效身份證件原件及賬戶憑證原件辦理業務申請，或我行網上銀行客戶通過登錄網上銀行憑借其客戶身份及已通過網點驗證的賬戶進行業務申請，經審核通過后，成為手機銀行網點注冊客戶。客戶通過我行經營門戶網站（,下同）及手機等途徑，憑我行賬號和賬戶密碼辦理業務申請，成為手機銀行自助注冊客戶。自助注冊客戶在我行任一網點憑本人有效身份證件原件及注冊賬戶憑證

5、原件，并綁定動態口令卡（以下簡稱口令卡），進行升級成為網點注冊客戶。第十四條 手機銀行依據客戶使用模式的不同暫分為程序下載、wap、普通短信等，以下簡稱手機銀行（程序下載）、手機銀行（wap）和手機銀行（短信），三者統稱為手機銀行。我行為不同使用模式的客戶提供不同的業務功能及業務處理流程。第十五條 手機銀行服務功能。手機銀行（程序下載）和手機銀行（wap）為網點注冊客戶提供查詢、轉賬、繳費、漫游匯款、貸記卡及客戶服務等服務功能，為自助注冊客戶提供賬戶余額明細查詢、賬戶查詢密碼修改、賬戶掛失及漫游匯款兌付等服務功能。手機銀行（短信）為網點注冊客戶提供賬戶查詢、繳費、惠農卡查詢及農戶小額貸款等服務

6、功能，暫不支持自助注冊客戶。第十六條 客戶辦理手機銀行業務申請時一律應出具有效身份證件原件。第十七條 客戶辦理業務申請時應出具的有效身份證件包括：居民身份證或者臨時居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其它有效旅行證件、護照。（一）居住在中國境內16歲以上的中國公民應出具居民身份證或臨時身份證。軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的,應出具軍人、武裝警察身份證件。居住在境內或境外的中國籍的華僑應出具中國護照。（二）香港、澳門特別行政區居民應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民應出具臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。（三）外國公民應出具

7、護照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理）。（四）居住在中國境內16歲以下的中國公民，應由監護人代理申請，出具監護人的有效身份證件以及申請人的居民身份證或戶口簿。第二節 業務申請第十八條 手機銀行業務申請，包括業務注冊、業務維護、業務注銷、信息查詢等服務。第十九條 業務注冊，包括渠道注冊和賬戶注冊。（一）渠道注冊。注冊行辦理手機銀行渠道注冊，應要求客戶提供本人賬戶憑證原件（須為我行發行的借記卡和準貸記卡），審核通過后，客戶即成為手機銀行網點注冊客戶。客戶注冊時可設置繳費賬戶，繳費賬戶是由客戶指定的繳納電子銀行服務費的賬戶，必須是客戶本人的借記卡或貸記卡。如客戶首次辦理電子銀

8、行渠道注冊，應與我行簽訂電子銀行服務協議。網上銀行網點注冊客戶，登錄網上銀行自助申請手機銀行，成為手機銀行網點注冊客戶。網上銀行自助注冊客戶（網上銀行純ie瀏覽器證書客戶，視為自助客戶），不能通過網上銀行自助申請。客戶注冊時設置本人手機號碼作為手機銀行客戶id。網點注冊客戶使用客戶的電子銀行密碼作為手機銀行登錄密碼，自助注冊客戶使用其自行設置的手機銀行登錄密碼。手機銀行自助注冊客戶升級為網點注冊客戶的流程同上，自助注冊客戶只能到網點柜臺升級。（二）賬戶注冊。客戶在網點辦理賬戶注冊時，須提供本人新增注冊賬戶憑證原件。網上銀行網點注冊客戶，只能將其已通過網點驗證的賬戶添加到手機銀行使用。第二十條

9、業務維護。業務維護包括渠道信息維護、電子銀行密碼管理、口令卡管理等。渠道信息維護包括修改本人手機銀行客戶id、維護對外轉賬限額、變更繳費賬戶等。如變更繳費賬戶應提供新的繳費賬戶憑證原件。電子銀行密碼管理包括電子銀行密碼初始化、修改、掛失、解掛、解鎖和重置。第二十一條 業務注銷。業務注銷包括暫停、恢復、注銷手機銀行服務和注銷注冊賬戶。網點注冊客戶可通過網點或網上銀行暫停或恢復手機銀行、注銷手機銀行服務及注銷注冊賬戶。自助注冊客戶通過手機注銷手機銀行服務。由于客戶未按時支付有關費用等原因，暫停渠道服務可以由我行主動發起。第二十二條 信息查詢。分為客戶信息查詢和銀行內部信息查詢。（一）客戶信息查詢是

10、指由客戶主動發起的渠道注冊信息查詢、注冊賬戶信息查詢等。柜員可依據客戶的要求選擇是否打印客戶信息查詢結果。（二） 銀行內部信息查詢包括查詢渠道注冊信息、注冊賬戶信息、注冊交易歷史明細、柜員注冊交易流水等。銀行內部查詢僅適用于司法協助、業務開展需要等情形，并且必須由二級主管授權。第二十三條 網點為客戶辦理手機銀行業務申請，服務協議由銀行專夾保管，其它申請資料作為傳票由銀行留存。第三節 手機銀行（wap）第二十四條 客戶登錄。網點注冊客戶憑借客戶id及電子銀行密碼，自助注冊客戶憑借客戶id和手機銀行登錄密碼，登錄我行wap網站（,下同）。第二十五條 客戶注冊時必須設置一個客戶id并至少設置一個注冊

11、賬戶。網點注冊客戶，須同時設置每日每賬戶對外轉賬限額，不設置則默認為手機銀行業務交易上限。自助注冊客戶，不可設置對外轉賬限額。第二十六條 客戶在網點注冊時，必須綁定一張口令卡，并默認開通對外轉賬。客戶對外轉賬時須驗證動態口令。第二十七條 已申領口令卡的網上銀行ie瀏覽器證書客戶、網上銀行動態口令客戶，通過網上銀行注冊時，須綁定其口令卡并默認開通對外轉賬，視同為網點注冊客戶；網上銀行k寶證書客戶，通過網上銀行注冊，視為網點注冊客戶，但在未申領口令卡之前不能對外轉賬。第二十八條 客戶已是我行網上銀行網點注冊客戶或手機銀行網點注冊客戶，則不允許再申請成為手機銀行自助注冊客戶。第二十九條 網銀維護。手

12、機銀行網點注冊客戶，同時又是網上銀行網點注冊客戶，可將其網上銀行通過網點驗證的賬戶、收款方信息及繳費項目等，通過網上銀行添加到手機銀行上使用，并可進行相關信息維護。第三十條 注冊賬戶別名。只有網點注冊客戶可設置注冊賬戶別名，自助注冊客戶不能設置。賬戶別名缺省為賬號后六位。別名設置須遵循以下規則且在客戶名下唯一。 賬戶別名規則為：由漢字、字母、數字組成，不能包含其余字符，不能包含空格，長度為6-10個字符。第三十一條 渠道信息數量限制。手機銀行的客戶id、注冊賬戶、收款方、繳費項目及登記的貸記卡，均設置了數量上限。客戶維護時其數量不能超過上限。第三十二條 繳費業務維護。手機銀行采取和網上銀行繳費

13、相同的管理流程，共用繳費業務維護信息。已經實現的網上銀行繳費項目，可同時支持手機銀行。第三十三條 業務統計。通過經營門戶網站、手機申請的手機銀行自助注冊客戶，其客戶歸屬計入注冊賬戶開戶行。自助注冊客戶到網點升級為網點注冊客戶，其客戶歸屬計入該網點；通過網上銀行申請的手機銀行網點注冊客戶，其客戶歸屬計入網上銀行注冊行。第三十四條 客戶遷移。現有手機銀行（程序下載）客戶，統一遷移為手機銀行（wap）客戶，客戶的相關信息予以保留，遷移后不再提供程序下載模式。遷移客戶歸屬計入原客戶注冊行，并計入手機銀行客戶總數，但不計入新增wap客戶數。四節 手機銀行（短信）第三十五條 注冊客戶通過發送固定格式的短信

14、指令完成交易。第三十六條 網上銀行網點注冊客戶，登錄網上銀行自助辦理業務申請，視同為網點注冊客戶。第三十七條 注冊時必須設置唯一一個客戶id并至少設置一個注冊賬戶。第三十八條 注冊賬戶可設置為多個，并按注冊順序標識為兩位序號，使用時按照賬戶序號進行操作。第三十九條 交易限額。客戶對外轉賬時受業務統一制定的交易限額控制，并受手機安全認證交易限額的控制。第四十條 客戶如需使用惠農卡自助借款、還款及繳費功能，須在網點申請開通手機安全認證。第四章 收費管理第一節 基本規定第四十一條 手機銀行業務收費的對象是手機銀行注冊客戶。第四十二條 手機銀行業務收費標準按照銀行中間業務收費價格標準執行。收費價格標準

15、中收費價格為固定價格的，各行應按照該統一標準向客戶收取；收費價格為浮動價格的，一級分行可在總行規定的范圍內確定本行執行價。第四十三條 手機銀行業務收費項目與收費標準須在執行前10個工作日通過我行經營門戶網站、營業網點進行公告。分行開辦手機銀行新業務需增加收費項目的，須事先將有關收費標準報總行審批，并至少于執行前10個工作日通過我行經營門戶網站、營業網點進行公告。第四十四條 手機銀行客戶未按時支付有關費用，各行應按有關協議暫停向其提供手機銀行服務。第二節 收費項目第四十五條 手機銀行業務收費包括工本費、手續費、年服務費、交易手續費等。工本費是指向注冊客戶收取的口令卡等專用介質的費用；手續費是指銀

16、行為客戶辦理電子銀行密碼掛失、重置等業務時，向客戶收取的費用；年服務費是指我行按年向客戶收取的手機銀行服務基本費用；交易手續費是指我行通過手機銀行為客戶提供本行轉賬、跨行轉賬、漫游匯款等服務時向其收取的費用；代理服務費是指我行通過手機銀行為客戶提供記賬式債券、基金、繳費、第三方存管、銀期轉賬等服務時向其收取的費用；增值服務費是指我行通過手機銀行為客戶提供短信通知收款方等增值服務時向其收取的費用。第四十六條 手機銀行工本費由售出專用介質的網點收取；手續費由辦理業務的網點收取；本行轉賬和漫游匯款交易手續費由客戶注冊行收取，落地業務轉賬交易手續費由落地業務處理行或注冊行收取, 跨行實時轉賬交易手續費

17、在保證轉匯行成本的前提下可在轉匯行和注冊行之間按照一定比例進行分配；年服務費、代理服務費、增值服務費由客戶注冊行收取。第三節 收費核算第四十七條 手機銀行業務收費采取手工外收和系統自動扣收兩種方式。手工外收的費用在客戶辦理業務時收取，包括工本費和手續費；系統自動扣收的費用在客戶交易時或系統設定時間自動扣收，包括年服務費、交易手續費、代理服務費和增值服務費。對不宜由系統統一扣收的收費項目，可采用手工外收方式向客戶收取。第四十八條 手機銀行交易手續費的收費方式分為實時收費和日終批量收費兩種。本行轉賬和漫游匯款采取實時收費方式，跨行轉賬同時采取實時收費和日終批量收費兩種方式，其中跨行實時轉賬采取實時

18、收費方式，跨行落地轉賬采取日終批量收費方式。第四十九條 手機銀行業務收費分別納入下列專用賬戶核算：（一）“個人手機銀行年服務費收入”：主要用于核算手機銀行年服務費收入。（二）“個人手機銀行交易手續費收入”：主要用于核算手機銀行交易手續費收入。（三）“個人電子銀行其他收入”：主要用于核算手機銀行手續費等收入。第五十條 工本費收入和采購成本的核算，各行應參考本行柜面其它憑證的核算方法，賬務處理方式與同類業務保持一致。第四節 收費減免管理第五十一條 手機銀行業務收費減免是指各行向客戶實際收取的費用低于總行固定價格收費標準或浮動價格收費標準下限的情況。第五十二條 除總行有文件明確規定外，超總行授權的收

19、費減免在實施前必須由一級分行報總行審批，并明確優惠時間及具體的優惠對象，經審批通過后方可執行。第五章 風險管理第一節 安全認證第五十三條 客戶id，即客戶手機號碼。客戶注冊時須設置客戶id，客戶登錄及實現交易時，均須驗證設置的客戶id。第五十四條 電子銀行密碼。作為手機銀行登錄密碼使用，或在網點柜臺維護相關信息時作為客戶身份的驗證碼使用。電子銀行密碼不能設置為簡單密碼；客戶可在網點柜臺或通過手機銀行渠道修改；客戶當日連續3次或多日累計連續10次錯誤輸入則被鎖定；客戶可通過手機也可在網點柜臺解鎖，并可在網點柜臺初始化、掛失、解掛和重置，網上銀行證書客戶可登錄網上銀行初始化和掛失。在網點辦理電子銀

20、行密碼相關業務時，須驗證客戶有效身份證件原件，辦理電子銀行密碼初始化和重置時，還須驗證任一張已注冊賬戶憑證原件。電子銀行密碼重置必須由二級主管授權。第五十五條 手機銀行登錄密碼。僅作為手機銀行自助注冊客戶登錄時使用，客戶申請時自行設置。 手機銀行登錄密碼不能設置為簡單密碼；客戶只可在手機銀行渠道修改；客戶連續3次錯誤輸入則被鎖定，次日自動解鎖；不提供密碼掛失、解掛、重置等支持功能。第五十六條 口令卡。客戶在我行辦理電子銀行業務申請時，只能申請綁定一張口令卡，并可應用在網上銀行、手機銀行、電話銀行等多個電子銀行渠道上。口令卡作為重要空白憑證納入abis表外子系統管理。口令卡最大使用次數為1000

21、次，有效期為2年。口令連續6次輸入錯誤，該口令卡即被作廢。口令卡不提供掛失、解掛功能。出現口令卡作廢、遺失、損壞等情況，客戶須到網點先注銷原口令卡再申請綁定新口令卡。在網點辦理申請綁定口令卡相關業務時，須驗證客戶有效身份證件原件和任一張網點注冊賬戶憑證原件。由于口令卡破損或柜員操作失誤等導致口令卡作廢的，作廢的口令卡由網點剪斷銷毀。第五十七條 手機安全認證，與手機銀行（短信）結合應用。客戶申請手機安全認證時，設置安全認證密碼并綁定手機號碼。應用安全認證時，客戶提交業務請求后交易掛起等待并向認證系統發出認證請求，客戶收到認證請求短信后按照相應規則回復，認證系統驗證全部正確后才真正實現資金交易。第五十八條 手機銀行交易上限，由總行根據業務發展及安全策略制定并調整。客戶可在我行統一制定的交易上限之下，自行設置本人每日每賬戶的對外轉賬限額。納入對外轉賬的功能范圍包括轉賬、繳費、貸記卡還款和漫游匯款。手機銀行（短信）客戶不能自行設置對外轉賬限額，受統一制定的交易限額控制。第五十九條 登錄時限控制，手機銀行（