1、信用社(銀行)冒名貸款自查自糾*縣信用聯社：根據*縣農村信用社冒名貸款實施方案（古信聯779號）精神，為進一步深入推進我社案件專項治理工作，加強信貸管理，不斷提高信貸管理水平，控制信貸風險，防范操作風險和道德風險，有效防范金融犯罪，按照縣聯社要求，對我社信貸管理工作進行了全面自查，現將自查情況匯報如下：一、自查工作準備及開展情況。接到文后，我社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實保證此次檢查工作的順利開展做了充分的準備：一是成立了以主任*為組長，會計*，信貸員*、*為成員的冒名貸款自查領導工作小組，明確了責任。工作小組負責對我社貸款進行全面的自查工作，保證自查工作的真實性。二是積極傳達貫徹了縣

2、聯社關于冒名貸款專項自查工作的有關文件精神和自查方案，強調了自查工作的重要性和必要性，明確了自查方案、步驟與重點，保證自查工作有序進行。二、自查基本情況。（一）存、貸款基本情況。我社現有有員工5人，其中信貸員3人。止2007年5月25日，我社各項存款1713.71萬元，各項貸款668.41萬元，其中逾期貸款3.27萬元，呆滯貸款153.85萬元，不良貸款占比為23.51%，存貸比例為38.97%。（二）冒名貸款的定義和自查范圍。我社通過翻閱資料、進一步學習貸款管理辦法等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內外勾結，騙取信用社的資金，借款合同無效，可定性為信用社人員辦理的違規貸款

3、。主要檢查現有農業貸款中的農戶貸款、農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，以及其他貸款中的農戶長期貸款經過自查，通過自查我社貸款發放執行情況較好，但由于信貸人員整體素質不高，全社自查出冒名貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。（三）冒名貸款的自查。自查手段采取上門入戶核對的方式：一是看借款人出具的手續是不是真實的，是不是本人簽字、有關證件與實際是否相符；二看貸款的實際用途。一是檢查借款主體真實性。通過檢查貸款客戶資料，擔保合同和資金去向，核查借款主體與用款主體是否一致，自查出相互轉借農戶貸款證和冒名貸款問題 筆 元其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶

4、貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元；對辦理時間集中、金額相同的多筆貸款，抽取其中一部分進行電話核實或上門核實有 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元；對多筆不同客戶貸款由同一客戶擔保的貸款，進行重點檢查 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。二是檢查貸款程序合法性以及貸款手續有效性。自查出貸款發放不按程度操作 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元；借款申請及借款合同等有關資料無審批記錄，逆程序和不按規定程序審批貸款行為 筆 元，其

5、中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元；對不按規定程序操作，嚴重違反內部授權管理的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元；貸款手續有效性的自查中，發現貸款及擔保合同格式文體不符合法律規定，簽章不齊全，失去法律效力的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。三是檢查貸款用途真實性。經自查農戶小額信用貸款和聯保貸款沒有真正用于“三農”，以化整為零、轉移用途方式，變相向付業等行業發放貸款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，農戶聯保貸款 筆 元。三、整改情況。我社根據*縣農村信用社貸款管理辦法要求，杜絕風險貸款的發放，對貸款手續不全的責令限期補正，共補辦貸款手續 筆 元；對自查出的冒名貸款我社已要求限期收回，并扣發責任人工資，直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風險，有造成損失可能的責任人，嚴格按信貸違規行為處理辦法上報縣聯社進行處理。四、今后的工作打算。（一）抓好業務培訓，提高員工素質，規范貸款操作程序。（二）嚴格執行屬地發放貸款制度，禁止發放跨區貸款。（三）嚴把貸款質量關，充分發揮坐班主