1、泓域咨詢/無紡布工程項目銀行對貸款項目的管理無紡布工程項目銀行對貸款項目的管理一、 工程項目的分類依據不同的標準，工程項目有著不同的分類方式。按投資來源，分為政府投資項目、企業投資項目、利用外資項目及其他投資項目；按建設性質，分為新建項目、改建項目、擴建項目和更新改造項目；按項目用途，分為生產性項目和非生產性項目；按產業領域，分為工業項目、交通運輸項目、農林水利項目和社會事業項目等；按照項目經濟特征，分為經營性項目、公益項目和其他項目。政府主管部門根據市場監管的需要，依據一定標準將工程項目分為大型、中型和小型項目。不同類別的工程項目，在管理上既有共性要求，又存在一些差別。國際上對項目分類主要以

2、項目的產出物性質、服務對象、主要效益特點、對社會的貢獻、資金來源等幾個方面為依據。（1）生產類項目（productive sector projects）:包括工業和農業類。這類項目的主要特點有：項目直接為社會生產物質產品；在為社會提供產品的同時，為社會提供財政稅收和直接積累；此類項目可以完全市場化運作；項目財務效益明顯；投資資金來源可以完全由資本市場籌集，一般無需動用政府預算或財政資金，主要依靠資本市場融資。但是，農業項目則比較特殊，產品對社會十分重要，但往往財務效益較差，加之農業的從業人員多，社會影響大，許多國家都對本國農業采取特殊的資助政策。（2）基礎設施類項目（infrastructu

3、re sector projects）:包括交通、通信、供電、供氣、供排水設施等項目。此類項目的特點是：項目為生產類行業和人民生活提供服務，一般沒有直接的物質產品產出；此類項目壟斷性較強，只能在特定條件下參照市場模式運作；這類項目財務效益不明顯，但社會效益顯著；項目的資金來源主要是政府預算和其他資金。（3）社會發展和人力資源開發類項目（social development and human resources developmen tsector projects）:包括社會公共設施、環境保護、文化體育、教育培訓、醫療衛生、社會福利等行業項目。這類項目主要特點是：項目直接為改善和提高人民生活

4、質量的公共事業服務；一般無財務效益，屬于非盈利性行業，不能提供財政稅收和社會積累；此類項目的運營在政府直接監管下運作，不能完全市場化；項目的產出主要是社會效益；項目資金來源一般全部來自政府預算資金和公共資金。此類項目是政府關注、投入和監管的重中之重。二、 項目名稱及建設性質（一）項目名稱無紡布工程項目（二）項目建設性質本項目屬于擴建項目三、 項目承辦單位（一）項目承辦單位名稱xx投資管理公司（二）項目聯系人秦xx（三）項目建設單位概況公司注重發揮員工民主管理、民主參與、民主監督的作用，建立了工會組織，并通過明確職工代表大會各項職權、組織制度、工作制度，進一步規范廠務公開的內容、程序、形式，企業

5、民主管理水平進一步提升。圍繞公司戰略和高質量發展，以提高全員思想政治素質、業務素質和履職能力為核心，堅持戰略導向、問題導向和需求導向，持續深化教育培訓改革，精準實施培訓，努力實現員工成長與公司發展的良性互動。展望未來，公司將圍繞企業發展目標的實現，在“夢想、責任、忠誠、一流”核心價值觀的指引下，圍繞業務體系、管控體系和人才隊伍體系重塑，推動體制機制改革和管理及業務模式的創新，加強團隊能力建設，提升核心競爭力，努力把公司打造成為國內一流的供應鏈管理平臺。公司秉承“以人為本、品質為本”的發展理念，倡導“誠信尊重”的企業情懷；堅持“品質營造未來，細節決定成敗”為質量方針；以“真誠服務贏得市場，以優質

6、品質謀求發展”的營銷思路；以科學發展觀縱觀全局，爭取實現行業領軍、技術領先、產品領跑的發展目標。 未來，在保持健康、穩定、快速、持續發展的同時，公司以“和諧發展”為目標，踐行社會責任，秉承“責任、公平、開放、求實”的企業責任，服務全國。四、 項目實施的可行性（一）符合我國相關產業政策和發展規劃近年來，我國為推進產業結構轉型升級，先后出臺了多項發展規劃或產業政策支持行業發展。政策的出臺鼓勵行業開展新材料、新工藝、新產品的研發，促進行業加快結構調整和轉型升級，有利于本行業健康快速發展。（二）項目產品市場前景廣闊廣闊的終端消費市場及逐步升級的消費需求都將促進行業持續增長。（三）公司具備成熟的生產技術

7、及管理經驗公司經過多年的技術改造和工藝研發，公司已經建立了豐富完整的產品生產線，配備了行業先進的染整設備，形成了門類齊全、品種豐富的工藝，可為客戶提供一體化染整綜合服務。公司通過自主培養和外部引進等方式，建立了一支團結進取的核心管理團隊，形成了穩定高效的核心管理架構。公司管理團隊對行業的品牌建設、營銷網絡管理、人才管理等均有深入的理解，能夠及時根據客戶需求和市場變化對公司戰略和業務進行調整，為公司穩健、快速發展提供了有力保障。（四）建設條件良好本項目主要基于公司現有研發條件與基礎，根據公司發展戰略的要求，通過對研發測試環境的提升改造，形成集科研、開發、檢測試驗、新產品測試于一體的研發中心，項目

8、各項建設條件已落實，工程技術方案切實可行，本項目的實施有利于全面提高公司的技術研發能力，具備實施的可行性。五、 項目建設選址本期項目選址位于xxx（以最終選址方案為準），占地面積約46.00畝。項目擬定建設區域地理位置優越，交通便利，規劃電力、給排水、通訊等公用設施條件完備，非常適宜本期項目建設。六、 建筑物建設規模本期項目建筑面積57968.33，其中：主體工程33599.79，倉儲工程13875.78，行政辦公及生活服務設施5484.97，公共工程5007.79。七、 項目總投資及資金構成（一）項目總投資構成分析本期項目總投資包括建設投資、建設期利息和流動資金。根據謹慎財務估算，項目總投資

9、19708.41萬元，其中：建設投資15053.77萬元，占項目總投資的76.38%；建設期利息171.42萬元，占項目總投資的0.87%；流動資金4483.22萬元，占項目總投資的22.75%。（二）建設投資構成本期項目建設投資15053.77萬元，包括工程費用、工程建設其他費用和預備費，其中：工程費用12665.80萬元，工程建設其他費用1977.39萬元，預備費410.58萬元。八、 資金籌措方案本期項目總投資19708.41萬元，其中申請銀行長期貸款6996.67萬元，其余部分由企業自籌。九、 項目預期經濟效益規劃目標（一）經濟效益目標值（正常經營年份）1、營業收入（sp）：42400

10、.00萬元。2、綜合總成本費用（tc）：33725.78萬元。3、凈利潤（np）：6347.26萬元。（二）經濟效益評價目標1、全部投資回收期（pt）：5.41年。2、財務內部收益率：23.68%。3、財務凈現值：10475.54萬元。十、 項目建設進度規劃本期項目按照國家基本建設程序的有關法規和實施指南要求進行建設，本期項目建設期限規劃12個月。十四、項目綜合評價表格題目主要經濟指標一覽表序號項目單位指標備注1占地面積30667.00約46.00畝1.1總建筑面積57968.33容積率1.891.2基底面積19320.21建筑系數63.00%1.3投資強度萬元/畝308.792總投資萬元19

11、708.412.1建設投資萬元15053.772.1.1工程費用萬元12665.802.1.2工程建設其他費用萬元1977.392.1.3預備費萬元410.582.2建設期利息萬元171.422.3流動資金萬元4483.223資金籌措萬元19708.413.1自籌資金萬元12711.743.2銀行貸款萬元6996.674營業收入萬元42400.00正常運營年份5總成本費用萬元33725.786利潤總額萬元8463.027凈利潤萬元6347.268所得稅萬元2115.769增值稅萬元1760.0010稅金及附加萬元211.2011納稅總額萬元4086.9612工業增加值萬元13419.4113盈

12、虧平衡點萬元16089.91產值14回收期年5.41含建設期12個月15財務內部收益率23.68%所得稅后16財務凈現值萬元10475.54所得稅后十一、 銀行對貨款項目管理的目的和特點(一）銀行對貸款項目管理的基本含義為工程項目提供資金的渠道有很多，本文中的銀行泛指以銀行為代表的為工程項目提供貸款的所有金融機構。為項目提供資金貸款的各金融機構，從其所提供資金的安全性、流動性、收益性等方面考慮，對項目進行了解、評估、分析及控制等，是一種不完全意義上的項目管理。這類管理重點是對資金投入進行評審和對資金投入與使用進行控制和監督，以及進行風險控制等。(二）銀行對貸款項目管理的目的銀行是工程項目貸款的

13、提供方，是項目部分融入資金的所有者。在銀行決定為項目提供資金后，銀行就把資金收益的期望寄托于項目上，同時資金損失的風險也相應產生。因此銀行對貸款項目管理的目的主要是：1.保證資金的安全性。商業銀行的注冊資本一般只占全部資金來源的8，90%以上的經營資金是存款和其他負債。因此，商業銀行必須保證放款的及時收回，否則將影響銀行的清償能力，動搖銀行的信用。銀行通過其對資金投放的控制，對資金風險進行預警、回避，為資金選定合適的投入對象，確定適宜的投入規模，在風險發生的情況下采取措施進行資金保全，保證資金的安全性。2.流動性。由于商業銀行是負債經營，如果沒有一定量的資金及時回流，就無法保證客戶存款的及時足

14、額提取，后果將不堪設想。因此，除了保證資金的安全性外，銀行還要合理安排貸款的種類和期限，并采取措施，使貸款能及時收回。3.效益性。效益性是商業性銀行貸款的最終目的，在保證投入資金的安全性和流動性的前提下取得收益。銀行的收益主要是放貸利息收入，而放貸利息收入主要決定于利率和期限，貸款期限越長、利率越高，收益越大。(三）銀行對貸款項目管理的特點銀行對貸款項目的管理實際上是銀行信貸管理的一部分。對于工程項目來說，主要是涉及資金的投入與回收。主要有以下特點：1.管理的主動權隨著資金的投入而降低。銀行為工程項目提供貸款是根據貸款方的申請而自愿提供資金的一種行為，是銀行在認為能保證資金安全和取得一定收益后

15、做出的承諾與決策。在銀行決定為工程項目提供資金之前，甚至到資金正式投入之前，銀行都是有主動權的，銀行可以決定不為項目提供資金。銀行為項目提供資金的數量和償還的時間、方式等都可以通過平等協商確定，從這一點上說銀行對工程項目的管理在前期是主動的。銀行一旦決定投入資金，特別是隨著銀行資金的逐步投入，銀行對項目的控制程度就隨之降低。資金全部貸出后，銀行就無法具體控制項目的建設、管理與運作。這時銀行投入資金的安全和收益的保障除了抵押、質押、保證等原商定的擔保方式外，大部分依賴于他人對該項目的管理狀況。因此銀行對工程項目的前期管理非常重要。2.管理手段帶有更強的金融專業性。銀行為保證資金的安全，在投資項目

16、資金管理上往往采取金融性更強的專業手段進行控制。如前期對項目進行全方位評價、進行企業信用評價、要求用貸方提供質押與抵押等擔保方式、制定資金投放計劃、監督貸款方資金的使用、必要時采取保全措施等。3.以資金運動為主線進行管理。為保證銀行投人資金的安全和獲得一定收益，銀行要對貸款方進行監控，范圍包括企業信用、設備采購和工程建設費用支出等相關方面，這些方面都會對資金安全產生影響或有所反應，所以相對其他參與方的管理來說，銀行對工程項目最直接的管理內容是比較單一的，主要是對項目資金投人的控制。十二、 銀行對貨款項目的評估銀行對貸款項目貸前管理中，很重要的一個內容就是對貸款項目的評估。目前國內幾大銀行對貸款

17、項目的評估與政府審批時的項目評估都有所不同。由于貸款企業是貸款的承受主體，所以在對貸款項目評估時，評估內容一般都超出項目本身，除通常在項目評估中進行的市場分析、建設方案評價、投資估算、財務評價等內容外，往往將對借款人資信評價、財務評價，及貸款項目的評估合在一起進行，與傳統項目評估的內容相比，還要進行的評價主要包括以下幾個方面：(一）借款人資信評價1.借款人概況主要調查借款人歷史沿革、企業類別、產權結構、注冊資本、經營范圍、經營期限、資質等級、經營管理模式、部門建設情況等。2.經營者素質主要調查企業法人代表、高層管理人員的國籍、年齡、文化程度、行業經歷、信譽、工作能力及歷史業績、有無不良記錄等，

18、評價借款人的經營管理水平。3.借款人經營情況及未來發展前景主要調查借款人業務發展狀況，人員構成、職工素質、技術裝備情況，銷售和經營業績，在建項目情況，在行業中的競爭地位，預測評價企業發展前景。4.借款人財務狀況及償債能力評估主要包括資產負債分析，盈利能力分析，現金流量分析。主要評價指標有：6）.償債能力分析7）.資本結構分析8）.經營效率分析9）.盈利能力分析10）.投資收益分析11）.財務結構分析5.借款人信用狀況評價主要調查借款人基本賬戶、信用等級、借款總額和還本付息情況、銀行存款和借款、還本付息等情況，評價借款人在銀行存量貸款的風險狀況。 (二）項目基本情況評價1)項目建設的必要性主要調

19、查項目提出的背景，綜合分析項目所在地區政策環境和發展規模，分析項目建設的目的和社會效益，評價項目建設的必要性。2)項目的市場分析與市場定位分析項目產品的國際、國內市場狀況，根據未來市場供需預測，預測項目市場前景。3)項目建設合法性分析主要調查項目建設合法性手續，項目的招投標是否符合國家有關部門規定。4)同類競爭項目的比較5)swot綜合分析6)根據被評估項目的市場前景和市場競爭能力，分析產品的價格定位、主要銷售對象，預測項目的銷售計劃和銷售價格，評估影響銷售計劃實現的風險狀況。7)建設規模與產品方案、工藝技術、設備與配套設施情況。這方面的評估與傳統的項目評估基本相同。6.項目開發周期及工程進度

20、計劃主要調查項目從立項、可行性研究、報批、征地拆遷、規劃設計、市政配套、開工，直至竣工等整個開發工作的進度安排情況。對已開工項目要分析形象進度、投資完成情況和各項資金的使用情況。7.項目建設條件評價主要分析項目建設期間的道路、電力、上下水等條件的保障程度，調查項目建成后水、電、熱力、燃氣、交通、通訊等條件的落實情況。8.相關單位的資質評價主要調查項目設計、建設施工、監理等單位的資質等級和專業技術能力，了解其有無不良記錄。9.項目投資估算、資金來源及投資計劃評價，確認投資估算合理性、資金缺口額度，以及擬發放貸款額度。10.項目財務分析。(三）貸款方式分析通過以上的分析，可基本確定項目所需的貸款數量、用款時間與可能的償還情況。(四）銀行效益和貸款風險分析銀行效益評估：銀行效益評估主要包括流動性評估和銀行相關效益評估。貸款風險及防范措施：為減少風險，還要對采用何種擔保方式貸款進行分析，主要包括：（1)信用貸款方式；（2)保證擔保貸款方式；（3)抵（質）押擔保貸款方式。(五）項目總體評價總結分析評價結果，提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風險防范措施等方面的結論和建議。十三、 項目背景分析中國無紡布工業起步較晚，但發展十分迅速。中國的無紡布行業發展總體可分為兩個階段，第一階