1、省農村信用社聯合社網絡信息中心農 村 信 用 社人壽省分公司安貸無憂業務操作手冊目 錄第一章 系統概述1目的11.1 項目背景11.2 范圍11.3 術語定義1第二章 業務說明2業務概述2業務流程32.1.1 業務基本處理流程3系統對賬3系統批量處理3第三章 軟件需求說明4安貸無憂一般營業機構聯機業務功能43.1.1【64100】安貸無憂承保43.1.2【64101】安貸無憂繳款93.1.3【64102】安貸無憂繳款撤銷113.1.4【64103】安貸無憂交易流水查詢123.1.5【64104】安貸無憂明細資料查詢153.1.6【64105】安貸無憂簽到163.1.7【64106】安貸無憂簽退

2、173.1.8【64107】安貸無憂網點日終賬務核對183.1.9【64108】安貸無憂業務匯總報表.183.1.10【64110】安貸無憂繳款重提19第四章 報表功能20安貸無憂業務匯總報表204.1.1 功能204.1.2 格式20第一章 系統概述目的本系統是省農村信用社通過人壽提供的數據接口，在中間業務系統上開發的，通過網絡方式將雙方計算機系統連接并進行數據實時傳輸（交換），實現代理保險業務在綜合業務系統的機構網點延伸，是為客戶提供柜面實時的保險代理業務服務的業務系統。1.1 項目背景l 項目名稱：省農村信用社人壽安貸無憂業務系統。l 本項目由省農村信用社網絡信息中心提出，用戶為全省農信

3、社的營業機構。l 安貸無憂業務系統是中間業務系統中的一個子系統。1.2 范圍本操作手冊可作為信用社柜員操作和保險人員的指導性文件，可為相關用戶了解本軟件系統的功能，進行軟件系統操作和培訓、宣傳的依據。1.3 術語定義l “借款人意外傷害保險”是借款者人身意外傷害保險業務的簡稱，是人壽保險公司為貸款戶推出的一種安貸無憂保險產品。l 安貸無憂業務是指市（縣）聯社所轄的辦理貸款業務的金融機構網點在與借款人簽訂借款合同時，根據借款用途及借款人的意愿，可代為借款人辦理“607借款人意外傷害保險”。 l 保險期間：保險期間由投保人與保險公司在投保時約定，并于保險單上載明，保險期間與貸款期限一致。分一年期和

4、多年期。l 保險金額：保險金額根據投保時借款人貸款合同所載借款金額確定，一般情況下保險金額與借款金額一致。本系統中可處理保險金額最高為50萬元，超過50萬元需到保險公司辦理。系統中對保險金額設置參數，維護區間（0，500000。l 保險費：保險費按照保險金額和約定的費率標準確定，在投保時一次性交納。l 第一受益人：第一受益人為發放貸款的金融機構，受益額度為索賠當時被保險人依合同所載貸款合同的約定仍未償還的貸款本息總額。l 歸集賬戶：由保險公司在我社開立的保險費歸集賬戶。l 安貸無憂業務辦理一般營業機構：能辦理安貸無憂業務的信用社網點機構。l 安貸無憂業務管理營業機構：能辦理安貸無憂業務，同時負

5、有安貸無憂業務管理職能的信用社網點機構。第二章 業務說明業務概述安貸無憂業務系統是為規范人壽借貸意外傷害保險的業務操作，農信社與人壽保險公司聯合開發的借貸電子出單系統，實現農信社各營業網點代理保險業務電子化出單、自動統計、實時對帳，有效防范手工出單的操作風險。安貸無憂業務可分為一般代收網點業務和管理機構業務兩部分。安貸無憂一般營業機構業務主要包括安貸無憂代收、查詢、撤銷。安貸無憂管理營業機構具有一般代理網點業務，同時負責簽到、簽退、更新業務標準信息、日終時歸集營業網點票據信息與人壽公司進行對帳。業務流程2.1.1 業務基本處理流程客戶提出投保需求柜員將投保單相關信息錄入系統，發送到保險公司系統

6、保險公司進行核保保險公司核保后返回保費等信息由客戶確認并繳納保險費打印保單并銷記單證。系統對賬對賬類業務包括綜合業務系統與中間業務平臺間的對賬和中間業務平臺與人壽系統間對賬兩種類型。綜合業務系統與中間業務平臺間的對賬主要是檢查當日綜合業務系統與中間業務平臺中安貸無憂業務繳費流水是否相符。中間業務系統與人壽系統間對賬主要是檢查當日行內系統與人壽系統已成功繳費的業務總筆數、總金額以及明細信息是否相符。系統批量處理系統日終批量自動將各安貸無憂一般營業機構代收的保費轉入安貸無憂管理營業機構的歸集賬戶中，并產生批量交易傳票。安貸無憂業務一般營業機構批量會計分錄：借：社內往來中間業務貸：*科目備付金賬戶安

7、貸無憂業務管理營業機構批量會計分錄： 借：*科目備付金賬戶 貸：*科目安貸無憂業務歸集賬戶第三章 功能說明安貸無憂一般營業機構聯機業務功能3.1.1 【64100】安貸無憂承保3.1.1.1 業務功能描述營業網點柜員根據客戶填寫的投保單在系統中錄入相關信息，發送信息到人壽保險系統，經過保險公司系統對信息有效性檢查及電腦核保，如核保通過則返回保費信息，由客戶確認并繳納保險費同時向人壽發送繳費成功信息。交易完成后打印保單及交易傳票。3.1.1.2 交易畫面3.1.1.3 輸入欄位說明 險種名稱：607借款人意外傷害保險。 貸款賬號：必輸項。 合同編號/戶名/貸款金額/發放日期/到期日期:回顯項。

8、投保人姓名/身份證號/性別/聯系電話:回顯項，可修改。 第一受益人:回顯項，回顯為貸款發放網點。 第二受益人：回顯項，默認為“法定”。 身份證號：選輸項。 責任起始日期：回顯項，系統默認為當前交易日的次日。 責任終止日期:回顯項, 系統默認為次年的當日，多年期為多年以后的當日。3.1.1.4 系統控制l 系統中保險金額最高限額作參數控制，超過最高限額時，系統提示“保險金額超限，不能辦理”。最高限額暫定為50萬元。最低金額沒有控制，保險金額（0，500000。l 保險金額必須為借款金額。不得低于借款金額，也不得超過借款金額。l 系統中保險期限作參數控制，超過最長期限時，系統提示“保險期限超限，不

9、能辦理”。現系統中保險期限為一年或多年，跟貸款期限一致。l 收到人壽核保通過返回的信息，聯動繳款交易，回顯全部信息。l 收到人壽核保未通過信息不能聯動繳費。l 轉賬扣款時系統自動檢查輸入的“轉款賬號” 狀態是否正常、賬戶余額是否充足。如果該賬號狀態不正常，則系統應提示“該付款賬號狀態不正常”。 如果該賬號余額不足，則提示“該付款賬號存款余額不足”。如果是一卡/本通賬號或對公存折憑密碼支取的賬戶還需檢查賬戶密碼是否正確。3.1.1.5 系統輸出l 如果成功地收到人壽系統返回的保單信息，則系統顯示：l 回車后進入【64101】安貸無憂繳款交易。l 繳款從交易回顯業務信息并由柜員核對內容并確認收款。

10、l 輸入欄位： 投保單號：必輸項，輸入保單號。 險種名稱：必輸項，輸入投保險種名稱。 貸款賬號/戶名/貸款金額/發放日期/到期日期/投保人姓名/身份證號：回顯項，不可修改。 被保險人姓名/身份證號：回顯項，可修改。 第一受益人：回顯項，顯示貸款發放營業網點。 第二受益人：回顯項，顯示：法人。 保險金額/保費/責任起始日期/責任終止日期：回顯項，不可修改。 單證流水號：必輸項。 發票號碼：選輸項。 帳務別：必輸項，1，現金；2，一本通/信通卡。 轉帳帳號/轉賬賬號密碼/憑證號碼：非必輸項，選擇是一本通/信通卡繳費時,輸入一本通/信通卡或對公帳戶賬號、密碼等。l 交易成功后向人壽發送繳款成功信息，

11、并且打印保單。打印要素包括：投保人姓名、被保險人姓名、被保險人身份證號、借款合同編號、借款憑證編號、貸款發放機構、借款期限、保險金額、保險費、保險期間、第一受益人、第二受益人。l 打印取款憑條及交易傳票。3.1.1.6 會計分錄受理網點：借：現金/存款科目/*科目 貸：社內往來中間業務 3.1.2 【64102】安貸無憂繳款撤銷3.1.2.1 業務功能描述系統支持當日沖銷處理，輸入主機流水號時，系統自動提取已錄入信息，供柜員進行確定，此交易需要主管柜員授權處理；（不支持隔日沖銷處理，當日對帳后，當日不能沖銷）。3.1.2.2 交易畫面3.1.2.3 輸入欄位說明 交易流水號：必輸項，輸入【64

12、104】安貸無憂交易流水查詢交易中查詢到的流水號。 貸款賬號/貸款金額/單證流水號/保險金額/保費/責任起始日期/責任終止日期：回顯項。 備注：必輸項，輸入撤銷原因。3.1.2.4 系統控制只允許柜員對自己辦理的業務進行沖銷處理。3.1.2.5 系統輸出 提示信息顯示：人壽返回：交易成功 或人壽返回：交易失敗等。 打印交易傳票。3.1.2.6 會計分錄借：現金/存款科目/*科目 （紅字） 貸：社內往來中間業務 （紅字）3.1.3 【64103】安貸無憂交易流水查詢3.1.3.1 業務功能描述本交易用于安貸無憂業務流水的查詢或打印。柜員輸入網點號，可查詢或打印本網點當日業務流水。3.1.3.2

13、交易畫面3.1.3.3 輸入欄位說明 網點代號：選輸項，輸入下級網點號，不輸默認為本網點。信用社可以查詢分社，分社不能查詢同級和上級網點。 貸款賬號：選輸項，輸入需查詢的貸款賬號。 戶名:選輸項，輸入客戶名。 單證流水號:選輸項，輸入單證流水號。 起始日期：選輸項,輸入查詢起始日期。 終止日期：選輸項,輸入查詢終止日期。3.1.3.4 系統控制l 安貸無憂管理營業機構可以查詢所有網點辦理的安貸無憂業務流水，安貸無憂一般營業機構只能查詢本網點辦理的安貸無憂業務流水。l 可以按時間段查詢。3.1.3.5 系統輸出l 查詢結果為：3.1.4 【64104】安貸無憂業務明細資料查詢3.1.4.1 業務

14、功能描述本交易用于安貸無憂業務的某一筆的明細資料查詢或打印。柜員輸入相關條件可查詢到某一筆業務明細資料。3.1.4.2 交易畫面3.1.4.3 輸入欄位說明 貸款賬號：選輸項，輸入貸款賬號。 戶 名：選輸項，輸入客戶名稱。保單單證號：選輸項，輸入保單單證號。3.1.4.4 系統控制l 客號戶或貸款賬號兩者必須輸入某一項條件進行查詢。3.1.4.5 系統輸出l 查詢結果為： 3.1.5 【64105】安貸無憂簽到3.1.5.1 業務功能描述用于安貸無憂系統登錄驗證，安貸無憂系統管理機構登錄成功后才能辦理安貸無憂業務。3.1.5.2 交易畫面3.1.5.3 系統控制l 只有安貸無憂業務管理機構才能

15、簽到。3.1.5.4 系統輸出l 提示交易成功信息。3.1.5.5 會計分錄（無）3.1.6 【64106】安貸無憂簽退3.1.6.1 業務功能描述用于安貸無憂業務系統簽退，簽退成功后不能辦理繳款和繳款撤銷等帳務性交易。3.1.6.2 交易畫面3.1.6.3 輸入欄位說明無3.1.6.4 系統控制l 只有安貸無憂管理機構才能簽退。3.1.6.5 系統輸出l 提示交易成功信息。3.1.6.6 會計分錄（無）3.1.7 【64107】安貸無憂日終賬務核對3.1.7.1 業務功能描述核對綜合業務系統與中間業務平臺中安貸無憂業務繳費流水賬是否相符。對帳時，中間業務平臺根據主機產生的流水文件進行逐筆核對

16、，不符的在柜員終端產生該筆流水的提示信息3.1.7.2 交易畫面3.1.7.3 輸入欄位說明l 對賬日期：非必輸項，不輸默認為當天。3.1.7.4 輸出說明提示對賬成功信息。3.1.7.5 會計分錄 （無）3.1.8 【64108】安貸無憂業務與保險對賬3.1.8.1 業務功能描述核對綜合業務系統與人壽系統已成功繳費的業務總筆數、總金額以及明細信息是否相符。3.1.8.2 交易畫面3.1.8.3 輸入欄位說明 對帳日期：非必輸項。不輸默認為當日。3.1.8.4 系統控制l 只有完成安貸無憂業務系統主機對賬后才能與人壽系統進行對賬。l 先做總賬對賬，然后進行明細對賬。l 對帳時代收網點必須結束當

17、日交易。l 此交易由系統批量自動完成對賬。柜員不需操作。3.1.8.5 系統輸出l 如果網點未進行安貸無憂業務系統主機對賬，則提示請先做安貸無憂業務系統主機對賬信息。l 進行總賬對賬提示：平臺金額、筆數、保險金額、筆數。l 進行明細對賬提示交易成功信息。在屏幕上顯示辦理現金、轉賬收取安貸無憂業務的總筆數、總金額和合計總筆數、總金額。3.1.8.6 會計分錄（無）3.1.9 【64110】安貸無憂繳款重提3.1.9.1 基本定義對安貸無憂繳款失敗需要重新提交時進行重提。3.1.9.2 業務描述當安貸無憂業務繳款交易因通訊故障，綜合業務系統未收到成功信息，未打印保單時, 可執行本交易，系統會重新向

18、保險系統發送信息，收到回執后打印保險單及發票。3.1.9.3 基本規定l 只能在安貸無憂繳款提交失敗，未打印單據情況下，使用本交易進行重提。l 如打印毀壞或其他原因打印失敗，但保險系統已成功的業務，不能使用本交易進行重提，系統提示“該筆業務已成功，不能重提！”。l 系統控制只能對本柜員操作的業務進行重提。l 系統控制只能對當天的業務進行重提，如輸入隔日業務，系統提示“非當日交易，不能重提！”l 系統控制只能對繳款未成功的交易重提一次，如柜員對已重提成功的業務進行提交，系統提示“該筆業務已重提成功，不能再次重提！”l 本交易打印憑證為原交易單證。3.1.9.4 交易畫面3.1.9.5 輸入欄位說明 單證流水號：必