1、市小額貸款有限公司年度運營情況報告7 月 1 日下午，由協會組織召集，市小額貸款公司（副會長單位）主辦的省小額貸款公司協會會長單位以及部分常務理事單位聯誼會在市小額貸款公司舉行。聯誼會由協會許明碩會長主持。市小額貸款公司董事長謝玉華和副總經理楊步紅介紹了該公司的運營情況，參會人員就發展中遇到的問題進行了探討，并相互交流了工作經驗，聯誼活動開展的很成功。合肥國元、合肥國正、合肥德善、安慶銀谷、舒城惠民、阜陽金豐、六安國脈、合肥華元、宿州泰豐以及淮北浙商等 11 家小貸公司的董事長（總經 理）參加了聯誼會，協會秘書處的同志也參加了會議。尊敬的許會長，尊敬的省小貸協會各位領導：今天是中國共產黨建黨九

2、十周年，在這個特殊的日子里市小額貸款公司的全體員工以其飽滿地熱情迎來了省小貸協會各位領導的到來，感謝各位領導在百忙之中來我公司蒞臨指導，感謝這兩年來各位領導在公司成長過程中給予的極大地關心與支持。市小額貸款公司自 2009 年 8 月份開業以來在省金融辦及省小貸協會的關心和支持下，圍繞既定的目標，振奮精神，搶抓機遇，加快發展，年上半年經濟效益繼續保持著良好的態勢，各項工作取得 了較好的業績。具體經營情況介紹如下：一、基本情況市小額貸款有限公司于 2009 年 8 月正式運行，目前公司在職員工 9 人，注冊資金為 4400 萬元。為了保證合理高效地運營和管理，公司設立股東會、董事會和監事會，制定

3、了相關權利與義務關系，并下設信貸業務部、財務部、綜合辦公室，風險控制等部門。公司以誠信、高效為原則為中小企業、個體經營戶、三農產業提供專業、方便迅捷的貸款業務，各個部門之間相互合作并協調,為更合理、高效、安全利用資金努力。本公司嚴格按照中華人民共和國公司法等法律、法規的規定，合法合規地開展經營活動。在資金來源及流向、利率政策方面嚴格按照安徽省小額貸款公司試點實施辦法等相關規定執行，不非法集資、不吸收公眾存款、不發放高利貸、不跨地區發放貸款。并始終堅持“小額，分散”的原則，以給中小企業、個體經營戶，三農產業貸款為重心，解決其資金需求急、融資困難等問題。 二、主要運行情況（一）資金來源公司注冊資金

4、 4400 萬元，均為股東自有資金，無變動，無商業 銀行融資，無其他任何非法融資和非法集資現象。貸款利率嚴格按照中國人民銀行同期人民幣存貸款基準利率的 0.9-4 倍之間執行，單筆單款額度均不超過注冊資金的 5%。（二）貸款集中度公司目前的貸款業務主要以房屋抵押貸款為主，信用和保證貸款均面向信用和經濟實力好的優質客戶，且信用貸款的額度均控制在可把控的風險范圍之內且適當地采用個人擔保方式并存。各類貸款業務均按照安徽省小額貸款公司試點實施辦法規定的貸款比例執行， 且不存在任何跨地區發放貸款的行為。（三）資產質量截至年 6 月底未發生任何不良貸款，資產運營情況良好。 三、加強內控管理及業務創新制度地

5、執行內控制度是否完善將決定小額貸款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理結構和內控制度，小額貸款公司極易爆發貸款和人員風險。為此公司在堅持效益性、安全性、流動性原則地基礎上，制 定了較為完備的內控制度（1）貸款方式:主要分為保證貸款、抵押貸款、信用貸款三類。我公司主要以抵押貸款為主，并把原來的其他種類貸款逐步轉為抵押貸款。今年人總行多次調整人民幣存款準備金，這就意味著各商業銀行的信貸政策進一步收緊，這一情況對我們小貸公司來說既是機遇也是挑戰。加上從 2010 年下半年以來銀行銀根持續收緊，出現多例客戶還款后銀行不能履行其原先續貸的承諾，中小企業到銀行貸款難度很大，這種企業資金鏈一旦斷裂，勢

6、必會對公司造成一定的損失。本著謹慎性原則在目前的金融大環境下過橋資金貸款已謹慎發放。我公司逐漸擴大抵押貸款比例，優先選擇有抵押物的優質客戶，以降低風 險。（2 ）貸款發放程序必須遵照借款人申請貸前調查貸款審批簽訂合同貸款發放貸后檢查貸款收回的程序。任何人不得逆 程序或漏程序運行，在貸款審查中一定要嚴把審批關。（3 ）發放貸款后必須及時進行貸款臺帳地登記，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每半月核對一次做到準確無誤，定期打印，定期存檔。貸款頻繁的客戶要設立詳細檔案，保存完整的經濟資料。（4 ）信貸員在職權范圍內，不受任何外來干涉，按貸前調查、貸中審查、貸后檢查的貸款 三查制度辦理貸款業務，對調查資料

7、的真實性、完整性負責。在貸前調查結束后，需提出貸與不貸意見， 交評審小組決策認定。（5 ）嚴格監督管理經審批發放的貸款，采取有效辦法進行風險防范，發現問題及時匯報領導，并采取有效措施，做好貸后管理的工 作。四、強化管理，增強服務意識，進一步提高信貸管理部履職 水平。（1 ）加強管理重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況地檢查和督辦，重點是貸款投放和風險管理，完善各種規章制度和操作流程，確定支持產業和投放重點，深入研究各項業務中 的風險點有效防范風險；（2）加強服務，樹立服務客戶地服務理念；強化信貸業務培訓，信貸管理部門將結合其他部門聘請法律方面專業人員在合適的時間進行典型案例地分析學習，不斷用知識來充實自己并學習兄弟單位的先進管理，找出存在的差距糾正不足。作為市第二家開業的小額貸款公司，省金融辦及省小貸協會一直以來對我們給予了極大的關心支持和幫助。自開業以來先后有省市各相關部門等領導對我公司進行了多次檢查調研，均得到一致的好評，取得一定成績的同