1、 “商貸通商貸通”產品介紹產品介紹（完整版）（完整版） 商貸通是什么？ 商貸通的客戶是誰？ 商貸通的操作模式是怎樣？ 商貸通與“一桶金”相比優勢在哪里？ 商貸通與中小企業貸款相比優勢在哪里？ 商貸通怎么做？ 目錄 “商貸通商貸通”是指民生銀行向是指民生銀行向商貿流通及相關行商貿流通及相關行 業業的的個體工商戶和企業主（或實際控制人），個體工商戶和企業主（或實際控制人），以自以自 然人名義發放的然人名義發放的用于生產或投資經營活動用于生產或投資經營活動的人民幣的人民幣 授信。授信。 商貸通是什么？商貸通是什么？ 商貸通的客戶是誰？商貸通的客戶是誰？按來源分按來源分 項目客戶項目客戶 單個客戶單個

2、客戶 商貸通的客戶是誰？商貸通的客戶是誰？按行業分按行業分 服裝批發及零售行業服裝批發及零售行業 建材家裝市場建材家裝市場 超市、百貨經銷商、代理商、供應商超市、百貨經銷商、代理商、供應商 電子專業銷售市場電子專業銷售市場 大宗農副產品批發交易市場大宗農副產品批發交易市場 餐飲等服務性行業（品牌餐飲）餐飲等服務性行業（品牌餐飲） 地方特色消費品批發市場地方特色消費品批發市場 商貸通的客戶是誰？商貸通的客戶是誰？按業態分按業態分 業態特點 1 品牌代理商品牌代理商 和經銷商模式和經銷商模式 利潤來源于銷售價差、年終返點、廣告和費用的支持，利潤來源于銷售價差、年終返點、廣告和費用的支持， 一線品牌

3、經銷商銷售量巨大，具有資源壟斷性，利潤來一線品牌經銷商銷售量巨大，具有資源壟斷性，利潤來 源和經營模式穩定源和經營模式穩定 2 商品批發交易市場商品批發交易市場 共享規模效益，節約交易對象和價格發現、信息傳播、共享規模效益，節約交易對象和價格發現、信息傳播、 談判等交易費用，是中小企業的一種重要的分銷形式。談判等交易費用，是中小企業的一種重要的分銷形式。 商戶云集，風險概率化特征明顯商戶云集，風險概率化特征明顯 3 超市供應鏈超市供應鏈 商戶集群商戶集群 處于大型零售企業上游的商戶經營狀況和銷售收入較為處于大型零售企業上游的商戶經營狀況和銷售收入較為 穩定，會形成應收賬款。穩定，會形成應收賬款

4、。 4 直供、直營產業鏈商直供、直營產業鏈商 戶戶 集群集群 以壟斷企業或大型知名企業為核心，為其提供生產資料以壟斷企業或大型知名企業為核心，為其提供生產資料 或原材料及其它配套服務或原材料及其它配套服務 5 商業街區商戶商業街區商戶 分為綜合和特色兩類，地理位置佳、知名度高，人流量分為綜合和特色兩類，地理位置佳、知名度高，人流量 大，銷售額大大，銷售額大 6 進出口商戶進出口商戶資金流轉與國際貿易相關資金流轉與國際貿易相關 7 電子商務商戶電子商務商戶買賣雙方不謀面地，通過我因特網成交買賣雙方不謀面地，通過我因特網成交 批量模式：以項目為載體，規劃先行，批量批量模式：以項目為載體，規劃先行，

5、批量 操作，多種擔保方式并用操作，多種擔保方式并用 單戶模式：單筆申請，房產抵押為主要擔保單戶模式：單筆申請，房產抵押為主要擔保 方式方式 商貸通的操作模式是怎樣？商貸通的操作模式是怎樣？ 對具有共同的商業模式和相似的風險特征對具有共同的商業模式和相似的風險特征 的目標集群建立項目的目標集群建立項目 對項目充分調研，規劃先行，批量操作對項目充分調研，規劃先行，批量操作 1111種擔保方式組合使用種擔保方式組合使用 操作流程操作流程 批量模式批量模式 （1 1）在擔保方式上：以房產抵押擔保方式為主）在擔保方式上：以房產抵押擔保方式為主 （2 2）在競爭優勢上：房產抵押）在競爭優勢上：房產抵押+

6、+專業擔保公司保證，授專業擔保公司保證，授 信金額最高可達抵押物價值的信金額最高可達抵押物價值的120%120%。 （3 3）在評審效率上：引入客戶評分卡）在評審效率上：引入客戶評分卡, ,提高評審效率提高評審效率 （4 4）在產品營銷上：以標準產品為主要營銷工具。這些）在產品營銷上：以標準產品為主要營銷工具。這些 產品包括：產品包括： 存抵貸存抵貸 轉易貸轉易貸 加易貸加易貸 民易貸民易貸 單戶模式單戶模式 - confidential 商貸通與“一桶金”相比優勢在哪里？ 傳統“一桶金”經營性 貸款 商貸通 操作模式單筆單筆+批量 擔保方式個人房產抵押11種擔保方式 房產抵押率最高70最高1

7、20 審批效率不確定72小時服務承 諾 1 1、授信對象更為廣泛。、授信對象更為廣泛。 眾多不具備法人資格的小商戶或經營規模無法進入商業銀行傳統對公眾多不具備法人資格的小商戶或經營規模無法進入商業銀行傳統對公 授信業務視野的微小型企業都將成為授信業務視野的微小型企業都將成為“商貸通商貸通”客戶群體。客戶群體。 2 2、授信方式更為靈活。、授信方式更為靈活。 從期限上，期限從從期限上，期限從6 6個月到個月到1010年；年； 從還款方式上：按月還款、按季還款、按月（季）付息到期還本、到從還款方式上：按月還款、按季還款、按月（季）付息到期還本、到 期還本付息期還本付息 從用款方式上：可一次提款，也

8、可額度申請，循環使用從用款方式上：可一次提款，也可額度申請，循環使用 從擔保方式上：從擔保方式上：1111種擔保方式可供選擇種擔保方式可供選擇 3 3、授信條件更加寬容。、授信條件更加寬容。 除企業經營收入外，企業主及家庭工資收入、投資收入及其他合法收除企業經營收入外，企業主及家庭工資收入、投資收入及其他合法收 入來源均可納入還款能力的考量入來源均可納入還款能力的考量 商貸通與中小企業貸款相比優勢在哪里？商貸通與中小企業貸款相比優勢在哪里？ 圍繞“一圈兩鏈”尋找項目 “一圈”指交易市場、商業街區、工業園區 等主要的商戶集中地 “兩鏈”指企業生存的供應鏈和銷售鏈 根據項目特點，度身定做授信方案

9、商貸通批量模式怎么做？ 商貸通批量模式怎么做？商貸通批量模式怎么做？ 授信授信 金額金額 主力客戶主力客戶 特征特征 主要適用的擔主要適用的擔 保方式保方式 適用范適用范 圍圍 備注備注 500500萬以萬以 上上 較強的經營實力和雄厚的家庭資產，較強的經營實力和雄厚的家庭資產， 有一定行業主導地位；授信資金主有一定行業主導地位；授信資金主 要用于擴大經營規模、拓展新業務要用于擴大經營規模、拓展新業務 領域或投資固定資產，以中長期融領域或投資固定資產，以中長期融 資需求為主。資需求為主。 1-21-2 規劃內規劃內 供應鏈、供應鏈、 品牌代品牌代 理以及理以及 個案營個案營 銷銷 擔保方式編號

10、說明：擔保方式編號說明： 1.1.抵押抵押 2.2.共同擔保共同擔保 3.3.供應鏈核心企業擔保供應鏈核心企業擔保 4.4.擔保公司擔保擔保公司擔保 5.5.聯保體聯保體 6.6.應收帳款質押應收帳款質押 7.7.商鋪承租權質押商鋪承租權質押 8.8.經營管理公司擔保經營管理公司擔保 9.9.自然人保證自然人保證 10.10.互保互保 11.11.信用信用 100-500100-500 萬萬 較大的經營規模，穩定的銷售渠道較大的經營規模，穩定的銷售渠道 和利潤來源，有一定家庭實物資產，和利潤來源，有一定家庭實物資產， 授信資金主要以擴大經營規模和中授信資金主要以擴大經營規模和中 短期經營周轉為

11、主。短期經營周轉為主。 1-81-8 規劃內規劃內 供應鏈、供應鏈、 品牌代品牌代 理以及理以及 個案營個案營 銷銷 30-10030-100 萬萬 具備一定行業經驗、經營規模和盈具備一定行業經驗、經營規模和盈 利能力，授信資金主要以經營周轉利能力，授信資金主要以經營周轉 為主。為主。 5-105-10 規劃內規劃內 商圈商圈 3030萬以萬以 下下 初具經營規模，能夠正常運轉和贏初具經營規模，能夠正常運轉和贏 利，授信資金一般用于短期經營周利，授信資金一般用于短期經營周 轉。轉。 5-115-11 規劃內規劃內 商圈商圈 從借款人基本情況、信用情況、家庭凈資產、 抵押物狀況、年收入水平5個維

12、度對貸款進行 評價 以房產抵押為主要擔保方式 1、抵押房屋一般要求： 抵押房屋范圍須在經辦行所在城市的市區行政范圍之內，具有 完全產權、能夠上市交易； 房屋所有權人為具備完全民事行為能力的自然人或企業法人； 抵押房屋樓齡一般不超過20年，房屋類型為配套設施完善、變 現能力較強的住宅、商業用房或標準化工業廠房。 商貸通單戶模式怎么做？ 2、抵押率的確定： 以普通住宅作抵押的，授信額度不超過民生銀行認可的抵押物 價值的80%，一般應控制在抵押物價值的70以下； 以高檔住宅（房價高于當地平均住宅價格三倍以上）、高檔公 寓、別墅抵押的，抵押率最高不超過70； 以商住兩用房、一、二類街區形成成熟商業氛圍

13、、具有較高流 動性和收益性的商業用房為抵押的，抵押率最高不超過60； 以標準化廠房作抵押的，抵押率最高不超過50%； 抵押物及抵押率超過以上規定的，須上報總行審批。 3、房產抵押+專業擔保公司擔保 企業（個人）住宅抵押+專業擔保公司保證：授信金額不超過抵 押物價值的120%。 企業（個人）商業用房抵押+專業擔保公司保證：授信金額不超 過抵押物價值的100%。 商貸通單戶模式怎么做？ 以標準產品為主要營銷工具 1、存抵貸： 以同一客戶名下的存款抵扣貸款，為其提供增值收益服務的產 品。當日活期存款余額在5-30萬元之間時綜合抵扣比例為55， 大于30萬元時為60。 2、轉易貸： 借款人已在他行辦理的房產抵押消費貸款/經營性貸款，通過民 生銀行發放一筆相同金額的房產抵押消費貸款/經營性貸款的方 式將他行貸款置換至民生銀行，貸款轉移后的借款期限、利率、 還款方式等貸款要素均可做適當變更。對于符合條件的借款人， 還可以增加貸款額度，以滿足客戶的需求。 商貸通單戶模式怎么做？ 3、加易貸