1、動產及貨權質押授信業務操作流程主動產及貨權質押授信業務操作流程主 要風險點及控制措施要風險點及控制措施 （一）現貨質押（一）現貨質押倉單質押倉單質押 操作流程操作流程主要風險點主要風險點控制措施控制措施 步驟一： 核實質押倉單的真 實性、合法性、有 效性，進行質押通 知和確認 1、倉單的簽發方資信; 2、倉單及倉單項下貨 物真實性； 3、倉單是否有瑕疵， 是否已被凍結、質押； 4、倉單質押確認手續 1、 由客戶經理和貨押中心核 庫員雙人到出具倉單的倉庫核 實倉單和項下貨物的真實性， 倉單無瑕疵 ； 2、辦理倉單質押手續，向倉 庫出具查詢及出質通知書 ，取得倉庫出具的查復及出 質確認書，查復及出

2、質確 認書除確認倉單的編號、 倉單項下貨物的數量、品種、 規格、生產廠家等要素之外， 還應確認已知曉質押事實，未 經我行同意不予辦理倉單的 掛失補辦。 標準倉單還應審核是否 為期交所指定倉庫開出， 并經過期交所鑒證，是 否已被凍結、質押 1、合同使用的正確性、 有效性，合同填寫的 完整性 、規范性； 2、 合同簽字、蓋章的真 實性、合法性、有效性。 1、在質押合同中注明質押倉單 號，約定跌價補償條款； 2、非標準倉單質押還應與出質 人、倉庫方簽訂監管合同，監 管合同的內容至少應包括：提 貨必須僅憑我行通知辦理、約 定跌價補償條款、提貨申請書 須采用我行標準版本、出質人 和監管人不得以其雙方的約

3、定 對抗本協議項下義務。 3、由客戶經理雙人持合同原件 辦理有關面簽手續。 4、各經辦單位應注意，各經辦 單位在需要處置質押物時，各 經辦單位需與出質人簽訂委 托變賣協議，由分行法律審 查人員進行審查及確認，簽訂 時間同授信合同簽訂時間。 步驟二： 簽訂相關合同 步驟三： 核定質押物價格 防范質押物價格脫離 市場價格或其取得的 成本價格 由客戶經理提供有關質押物 價格的資料，如發票、合同、 報關單等，填寫質物價格 審核確認單，由貨押中心 審查員進行審核，并經貨押 中心負責人復審后簽發。 步驟四：出賬 出賬手續是否齊備 1、 符合我行授信出賬要求 ； 2、標準倉單還應審核出質人 是否進行倉單背書

4、、背書的 印鑒是否都與預留印鑒一致； 3、倉單應作為一級押品入會 計庫保管 步驟五： 換貨或提貨 1、保證金或倉單質 押手續是否完善； 2、換貨或提貨后質 押是否足值。 提貨： 1、客戶經理提供保證金轉入審核 表，或存單（或其他我行認可的 質押物），由出質人出具質押聲 明或質押合同 ； 2、由客戶經理填寫提貨審批表， 由貨押中心審查質押率，貨押中 心負責人簽發后發可辦理質押物 出庫手續。 換貨： 1、由客戶經理按照步驟一的防范 措施辦理換入的質押倉單的查詢、 核庫、質押通知和確認手續； 2、由貨押中心按照有關核價報告 確認換貨后的質押物價值充分 ， 貨押中心負責人簽發后辦理質押 物出入庫手續。

5、 （二）現貨質押（二）現貨質押動產質押動產質押 操作流程操作流程 主要風險點主要風險點控制措施控制措施 步驟一： 核實質押物 1、質押貨物的真實性、 有效性（權屬、質量、 數量）。 2、質押貨物是否處于 監管方的有效占有之下。 3、質押的確認手續。 4、監管倉庫是否得到 我行認可。 1、由客戶經理和貨押中心 核庫員雙人到監管倉庫對貨 物進行實地核查，并出具核 庫報告。核庫人員應對監管 倉庫對質押物占有的有效性 進行核查，確認監管倉庫對 場地具有使用權或者所有權， 并取得相關書面資料，如租 賃協議等。 2、核實貨物與貿易合同和 增值稅發票或運輸單據、付 款憑證相符； 3、通知監管倉庫有關質押 事

6、實，要求監管倉庫出具查 復及出質確認書。 1、合同使用的 正確性、有效 性，合同填寫 的完整性、規 范性 ； 2、 合同簽字、 蓋章的真實性、 合法性急、有 效性。 質押合同：質押合同： 1、靜態質押（贖貨模式）：簽訂單筆 質押合同，質押物明細應包括品名、 規格、數量，如需附質押物清單，還 應加蓋合同雙方騎縫章； 2、動態質押（核定庫存）：簽訂最高 額質押合同，應在特別約定部分注明 更新后的質物清單以及進倉單（應有 質押合同號碼）為該質押合同的不可 分割的部分，構成對質押標的的變更。 步驟二： 簽訂相關合同 監管協議：監管協議： 與出質人、倉庫方簽訂監管合同，監 管合同的內容至少應包括： 1、

7、提貨必須僅憑我行通知辦理； 2、提貨申請書須采用我行標準版本 3、注明有關跌價補償條款； 4、出質人和監管人不得以其雙方的 約定對抗本協議項下義務。 其他：其他： 1、各經辦單位在需要處置質押物時， 需與出質人簽訂委托變賣協議， 由分行法律審查人員進行審查及確認， 簽訂時間同授信合同簽訂時間。 2、汽車貨押業務還應與廠商簽訂合作 協議，約定車廠承諾合格證的唯一性; 3、由客戶經理雙人持合同原件辦理有 關面簽手續。 步驟四：出賬 出賬手續是否齊備 1、 符合我行授信出賬要求 ； 2、貨押中心審查員應查閱核 庫員出具的核庫報告與監管 倉庫簽章確認的查復及出質 確認書，核庫報告與查復 及出質確認書應

8、基本一致。 步驟三： 核定質押物價格 防范質押物價格脫離 市場價格或其取得的 成本價格 由客戶經理提供有關質押物 價格的資料，如發票、合同、 報關單等，填寫質物價格 審核確認單，由貨押中心 審查員進行審核，并經貨押 中心負責人復審后簽發。 核定庫存模式 步驟五： 監管倉庫按照 協議要求辦理 以貨易貨手續 1、質押貨物的真實性 （權屬、質量、數 量）。 2、質押手續的有效性。 3、核定庫存(換貨） 方式對監管倉庫要求 較高，應具備我行認 定的監管資質。 1、出質人提供貨物產權的證 明材料； 2、監管倉庫應核對新入庫質 押物的品種、數量，并根據我 行質物價格審核確認單確 認的質押物價格保證換入的貨

9、 物價值不低于換出貨物的價 值； 3、出質人和監管方在新的 質物清單上加蓋預留印鑒， （或授權人在質物進倉單上簽 名）確認質押事項； 4、監管方將填寫完整的質 物清單原件送交我行。 步驟五-贖貨模式 換貨或提貨 1、保證金或倉單質 押手續是否完善； 2、換貨或提貨后質 押是否足值。 提貨提貨： 1、客戶經理提供保證金轉入審核 表，或存單（或其他我行認可的 質押物），由出質人出具質押聲 明或質押合同 ； 2、由貨押中心審查質押率，貨押 中心負責人簽發提貨通知書。 換貨換貨： 1、由客戶經理按照步驟一至四的 防范措施辦理換入的質押物的查 詢、核庫和質押手續。 ； 2、由貨押中心按照有關核價報告 確

10、認換貨后的質押物價值充分 ， 貨押中心負責人簽發提貨通知書。 （三）先票后貨（三）先票后貨標準模式標準模式 操作流程操作流程主要風險點主要風險點控制措施控制措施 步驟一： 借款人、銀行、 供貨商簽訂三 方合作協議 1、協議流程能否保 證我行控制貨權； 2、供貨商是否同意 承擔發貨到指定地點 前的連帶保證或退款 責任。 與借款人和供貨商簽訂合作協議書， 其內容應至少包括： 1、買方授權我行為代理收貨人； 2、賣方代辦相關貨物的運輸手續， 并確保運輸合同中收貨人為我行、到 達港/到達站為我行指定的地點，不 得由其他方辦理運輸。 2、賣方在發貨到指定地點前必須承 擔連帶保證或退款責任。 3、賣方和買

11、方不得以雙方之間的約 定對抗本協議項下的義務。 4、賣方在收到我行銀承或者發放的 貸款后，應出具相關的收款證明。 5、如采用貸款方式授信，買方必須 授權我行直接將款項付給賣方。 6、供貨商與我行的聯系機制，如： 雙方固定聯系人、聯系與傳真電話、 “提貨通知書”、“回執”的簽發簽 收單位、簽發簽收人及版樣，特快專 遞的地址及簽收人等。 1、合同使用的正確性、 有效性，合同填寫的完 整性、規范性 ； 2、 合同簽字、蓋章的 真實性、合法性、有效 性。 1、各經辦單位應注意，各經 辦單位在需要處置質押物時， 各經辦單位需與出質人簽訂 委托變賣協議，由分行法 律審查人員進行審查及確認， 簽訂時間同授信

12、合同簽訂時間； 2、若貨物到港后需轉為現貨 質押，還應與借款人、監管倉 庫簽訂監管協議（內容要求詳 見現貨質押流程）; 3、簽訂質押合同（但此時質 押物尚不明確，質押未生效） 4、由客戶經理雙人持合同原 件辦理有關面簽手續。 步驟三： 簽訂相關合同 1、貿易合同內容中要 素是否齊全，能否保證 我行控制貨權； 2、貿易價格是否合理。 1、貿易合同內約定貨 物發送地是我行指定地點； 2、貿易合同內應約定 我行是不可撤銷的代理借款 人作收貨人； 3、要求我行指定人員到提 貨地點了解提貨流程，落實 是否能夠達到“未經我行允 許不能提貨”； 4、客戶經理初步審核貿易 價格是否合理； 步驟二： 審查借款人

13、與供 貨商的貿易合 同 步驟五：出賬 1、出賬手續是否齊備 2、采用貸款方式時， 借款人是否有足夠的 自有資金打入，以保 證我行質押率。 1、符合我行授信出賬要求 ； 2、銀承一般應指定收款人； 3、如采用貸款方式，買方必 須事先在我行帳戶存入不低 于合同金額30的款項，我 行發放的貸款數額不得高于 合同金額乘以審批質押率的 款項。我行貸款的款項應與 買方自有的款項一起直接付 給賣方，或者開具以賣方為 收款人的銀行匯票 。 步驟四： 核定質押物價格 防范質押物價格脫離 市場價格或其取得的 成本價格 由客戶經理提供有關質押物 價格的資料，如貿易合同等， 填寫質物價格審核確認 單，由貨押中心審查員

14、進 行審核，并經貨押中心負責 人復審后簽發。 步驟六： 銀承送達與簽收 銀承丟失或滅損帶來 的債務糾紛。 1、首筆業務必須由我行指 定人員親自送達，并核實地 址、簽收人等事項。之后可 由我行指定人員或特快專遞 送達，但必須有專人負責跟 蹤落實“銀承送達”及“回 執取回”全過程的完成。 2、貸款方式賣方也應出具 相關收款證明； 3、應在出賬后7天內取得回 執原件。 步驟七之一： 到港贖單 1、我行能否有效控制 貨權； 2、贖貨保證金是否補 足。 1、客戶經理提供保證金（或 存單等其他我行認可的質押物） 轉入審核表，由出質人出具 保證金質押聲明或質押合同 ； 2、由客戶經理填寫提貨審批 表； 3、

15、貨押中心審查員按照保證 金金額，確定可提貨物的數量 或者重量。貨押中心負責人簽 發提貨通知書，授權借款人辦 理提貨手續。 步驟七之二： 貨到指定地點后 轉為現貨質押 我行能否有效控制貨 權，貨到后能否順利 轉為現貨質押，保障 我行的質押權。 1、 經辦客戶經理應保持與賣 方的溝通，監控貨物發運情況； 2、我行指定人員或我行指定物 流公司與借款人一同前往辦理 提貨手續； 3、原則上要求在貿易合同、合 作協議內約定貨物運輸到指定 倉庫，若出現貨物僅運輸到港 的情況，我行指定人員（經辦 人員或我行指定物流公司）應 跟蹤辦理將貨物運輸到我行指 定倉庫，辦理現貨質押手續； 4、補充填寫質押合同中質押物

16、明細（品名、規格、數量） 步驟八： 現貨質押手續參見現貨質押流程 參見現貨質押流程 （四）先票后貨（四）先票后貨擔保提貨模式擔保提貨模式 操作流程操作流程主要風險點主要風險點控制措施控制措施 步驟一： 借款人、銀行、 供貨商簽訂三 方合作協議 因此種模式我行實際并 不控制貨權，關鍵是供 貨商是否同意承擔連帶 保證責任。 合作協議內應至少包括以下內容： 1、供貨商負責將經銷商到期承兌 匯票票面金額與銀行出具的提貨通 知單總金額的差額部分以及由于該 差額付款逾期產生的逾期利息、罰 息以現款支付給銀行。（實際即連 帶擔保責任） 2、供貨商與我行的聯系機制，如： 雙方固定聯系人、聯系與傳真電話、 “提

17、貨通知書”、“回執”的簽發 簽收單位、簽發簽收人及版樣，特 快專遞的地址及簽收人等。 步驟三：出賬 1、保證金是否到帳 2、是否付款到指定供 貨商。 1、符合我行授信出賬要求； 2、銀承應限定收款人； 3、如采用貸款方式，我行貸款 的款項應與買方自有的款項一 起直接付給賣方，或者開具以 賣方為收款人的銀行匯票 。 步驟二： 簽訂相關合同 1、合同使用的正確性、 有效性，合同填寫的 完整性 ； 2、 合同簽字的真實性。 1、簽訂綜合授信額度合 同、單筆銀行承兌匯票 合同（或貸款合同等） 2、由客戶經理雙人持合同原 件辦理有關面簽手續。 步驟四： 銀承送達與簽收 銀承丟失或滅損帶 來的債務糾紛。

18、1、首筆業務必須由我行指定 人員親自送達，并核實地址、 簽收人等事項。之后可由我 行指定人員或特快專遞送達， 但必須有專人負責跟蹤落實 取回回執。 2、貸款方式賣方也應出具相 關收款證明； 3、回執原件應在出賬后7天 內取得。 步驟五： 借款人繳付保證 金 后 ， 我 行 開 具 提貨通知書， 借款人辦理提貨手 續。 防止出現超額提貨 1、客戶經理提供保證金（或 存單等其他我行認可的質押物） 轉入審核表，由出質人出具 保證金質押聲明或質押合同 ； 2、由客戶經理填寫提貨審批 表，貨押中心審查員審核確認 保證金余額+風險敞口票面 價值，且保證金余額提貨 通知書對應的敞口余額。貨 押中心負責人簽發

19、提貨通知書。 （五）信用證項下貨權質押模式（五）信用證項下貨權質押模式 操作流程操作流程主要風險點主要風險點控制措施控制措施 步驟一： 審查申請人與 境外的出口商 簽訂進口合同 及相關文件 須提交的資料須提交的資料： 開證申請書及進口付匯名錄查證 明；進口合同正本；如為國家 限制或限額進口品，提交相應的貨 物進口批文，包括配額證明、進口 貨物許可證；如需辦理進口押匯， 還應提供進口押匯申請書、代理收 貨授權委托書、代理報關委托書、 代理申報檢驗檢疫委托書、國稅登 記證復印件等。 1、貿易價格是否合理 ； 2、開證資料是否齊全， 是否符合外匯政策； 3、我行代理收貨、報 關的法律委托手續是否 齊

20、全，否則我行存在喪 失貨權的風險。 貿易價格審核：貿易價格審核： 由客戶經理提供有關質押物價格 的資料，如貿易合同等，填寫質 物價格審核確認單，由貨押中心 審查員進行審核，并經貨押中心負 責人復審后簽發。 1、合同使用的正確性、 有效性，合同填寫的完 整性 ； 2、 合同簽字的真實性。 1、簽訂綜合授信額度合同、 開證申請書； 2、各經辦單位應注意，各經 辦單位在需要處置質押物時， 各經辦單位需與出質人簽訂 委托變賣協議，由分行 法律審查人員進行審查及確 認，簽訂時間同授信合同簽 訂時間。 3、若貨物到港后需轉為現貨 質押，還應與借款人、監管 倉庫簽訂監管協議（內容要 求詳見現貨質押流程）;

21、4、遠期信用證或押匯還應簽 訂質押合同（但此時質押物 尚不明確，質押未生效） 5、由客戶經理雙人持合同原 件辦理有關面簽手續。 步驟二： 簽訂相關合同 步驟三： 申請人在我行 存入規定比例 的保證金，我 行開出信用證 信用證條款是否 能保證我行控制 貨權。 辦理該業務須注意要求受益人憑全套的物辦理該業務須注意要求受益人憑全套的物 權憑證議付，信用證條款應包括以下內容：權憑證議付，信用證條款應包括以下內容： 海運方式：要求提供全套正本清潔海運或 聯運提單，提單抬頭人為我行指示抬頭或空 白抬頭，空白背書。 空運和鐵路運輸方式：要求提供一份正本 空運單（或鐵路運單），運單的唯一收貨人 為“深圳發展銀行xx分行xx支行”，并且要 求運單上注明貨物到達后，通知深圳發展銀 行xx分行xxx支行，寫明聯系人及聯系電話； 貨物收據方式：如在實際的貿易過程中， 因特殊原因只能提供貨物收據時，須在信用 證上加注“貨物收據需有開證行簽章方能生 效”的條款；我行在貨物收據上簽章前，必 須確保相關的貨權質押手續已辦妥（按照有 關的動產質押規定辦理）或開證申請人已補 足全額保證金。 在信用證條款上，要求出口商將“裝船通 知單”或“發貨通知單”傳真至我行，以便 我行掌握貨物的運輸情況。 貨物運輸保險受益人指定為我行或受益權 轉讓給我行； 注：如原