1、1 支局營運風險管控基礎知識支局營運風險管控基礎知識 2 2 在本課程中，您將學習：在本課程中，您將學習： q 認識支局營運風險 q 營運風險管控目標與存在的問題 q 關鍵風險環節與防控措施 3 認識支局營運風險認識支局營運風險 風險、收益與損失 風險管控基本流程 支局面臨的營運風險 4 風險、收益與損失風險、收益與損失 收 益 風 險 損 失 風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。 5 風險管控基本流程風險管控基本流程 監測監測 計量計量 識別識別 控制控制 6 支局面臨的營運風險支局面臨的營運風險 聲譽風險聲譽風險 法律合規風險法律合規風險 操作風險操作風險 風險風險 類型類型 7 支局

2、面臨的營運風險支局面臨的營運風險 人員因素人員因素 操作 風險 流程因素流程因素 系統因素系統因素 外部事件外部事件 8 支局面臨的營運風險支局面臨的營運風險 操作失誤 關鍵人員流失 內部欺詐等違法行為 未經合理授權的操作 要點 提示 操作風險 人員因素 9 營運風險管控目標與存在的問題營運風險管控目標與存在的問題 營運風險管控目標 營運風險管控存在的問題 10 營運風險管控目標營運風險管控目標 經營安全 風險管控目標 人員安全郵件安全 資金安全 11 營運風險管控存在的問題營運風險管控存在的問題 規章制度執行力相對較弱規章制度執行力相對較弱 員工隊伍素質有待提高員工隊伍素質有待提高 風險管控

3、工作相對薄弱風險管控工作相對薄弱 12 關鍵風險環節與防控措施關鍵風險環節與防控措施 關鍵風險環節解析 支局營運風險防控 13 關鍵風險環節解析關鍵風險環節解析 郵政支局 營業操作風險 郵件處理風險 機構、人員風險 現金、憑證等重要物 品風險 安全防范風險 風險的識別、監測和控制 關鍵風險環節 14 營業操作風險營業操作風險 操作失誤操作不合規 不能準確界定信函與印刷 品的準寄范圍 使用錯誤交易辦理 金額輸入錯誤 在對客戶身份、需求沒有 明確之前，盲目辦理業務 個人存款賬戶實名制未嚴格執行 存單存折真偽鑒別不合規 大額交易辦理不符合規定 儲蓄特殊業務處理不合規 匯兌業務處理不合規 代收付業務處

4、理不合規 個人理財業務處理不合規 假幣收繳不符合規定 不同程度存在不規范經營 15 郵件處理風險郵件處理風險 郵件收寄 風險 內部處理 風險 沒有履行告知義務 內件驗視時沒有執行禁限寄物 品規定 非眼同單人驗視郵件 沒有按照郵件詳情單驗視內件 郵件封裝驗視不盡職，沒有及 時發現郵件詳情單上的空白項 局內投交郵件時外包裝的驗視 不合規 未按規定時間開箱收取郵件 郵件投遞 風險 封發出口時，積壓、延誤、 遺漏郵件 郵件保管時發生丟失、掉 包、損毀 給據郵件投交時未驗視證 件或驗視不嚴格 郵件投交未盡職履行妥投 義務 投遞員藏匿郵件 郵件投遞時的丟失、被搶 沒有嚴格執行電子商務快 件先驗視再簽收的規

5、定 農村支局代投特快郵件時， 沒有履行解釋告知義務 16 機構、人員風險機構、人員風險 機構管理風 險 人員管理風 險 未嚴格執行代理基金機構準入規定 未嚴格執行代理保險業務機構準入規定 未嚴格執行理財類業務機構準入規定 違規經營各項業務 證照不全或張貼不合規 未設置客戶意見簿、公布監督舉報電話 未及時妥善處理客戶意見和來信來訪 嚴格執行客戶隱私保護規定，泄露客戶 信息 崗位人員不盡職 人員配置不到位，不合理兼職較多 人員資質不合規 權限管理形同虛設 崗位互控未嚴格落實 未落實近親屬回避、人員排查制度 未執行崗位輪換和強制休假安排 員工不知曉異常情況舉報制度和舉報的方式 未按規定對人員進行培訓

6、與教育 人員維護不及時 內外欺詐等違法行為 外來人員管理不符合規定 17 現金、憑證等重要物品風險現金、憑證等重要物品風險 現金風險 重要憑證 風險 收取的各類資費未及時上繳，存在 截留、挪用 支局大宗欠款管理不到位 代收速遞貨款時發生丟失、被搶、 隱匿 備付金時常超限 大額現金放于桌面或抽屜 繳、協款沒有及時入賬，存在空存、 空取、空繳、空協 中間業務現金日終未全額上繳 長短款處理不合規 繳撥款入箱（袋）或封閉鈔箱時沒 有雙人眼同封裝 atm裝鈔管理不規范 其他物品 風險 票證、郵政專用發票管理不規 范 重要憑證請領、接收不合規或 未及時入賬 超限發放重要憑證或庫存重空 超限 存在預留章戳、

7、攜證外出、章 證合管、重空丟失等現象 重要憑證保管不規范 atm吞沒卡管理不規范 郵政日戳日期更換不及時 郵袋、郵資機、郵政業務單據 等郵政專用品管理不規范 各類手工登記簿未設置或使用 不規范 抽屜、保險柜、atm鑰匙管理 不規范 金融各類章戳保管不善 代收付數據交接、管理不規范 尾箱設置或管理不規范 atm機的巡檢不到位 18 安全防范風險安全防范風險 硬件及安全 防范設施配 備 突發事件應 急處置 未配備自動監控設施或配備不足 自動監控存在盲區，監控資料保管不善 復印機、存折真偽鑒別儀、身份證鑒別儀、 現金保險柜配備不到位 對外營業窗口數量不合規 營業場所的防彈玻璃、防尾隨門、聯網報 警器

8、等報警設施、滅火器等不達標 現金業務區管理不規范 聯動門管理與使用不規范 不制定各種突發事件應急預案或制定 不全面 各種突發事件應急預案不演練或演練 流于形式 支局突發事件預警機制沒有建立起來 支局員工突發事件處置能力欠缺 19 支局營運風險防控支局營運風險防控 郵政支局 轉變觀念，以身作則 做表率 培教結合，提高員工 隊伍素質 強化管理與檢查，保 障業務良性發展 全員參與，營造特色 風險管控文化 支局長風險管控 業務發展與風險管控的有機統一 遵規守紀，打造強大 執行力 20 轉變觀念，以身作則做表率轉變觀念，以身作則做表率 支局長是支 局經營業主 樹立以客戶 為中心的理 念 支局在中國郵政發

9、展的重要地位 支局長在支局發展中的重要作用 把支局當作自己的企業來經營，把支 局員工當作自己的家人來對待，爭當經 營管理的“專家” 做好風險管控是一種責任和使命 由以產品為中心轉變為以客戶為中心 風險管控可以實現支局與客戶的雙贏 以身作則、 模范帶頭 全面掌握風險管控知識并與時俱進 帶頭踐行風險管控并持之以恒 21 遵規守紀，打造強大執行力遵規守紀，打造強大執行力 支局長應成為 “遵規守紀”的 模范 “遵規守紀”成 為全體員工工作 習慣 認識到“遵規守紀”的重要作用 形成“遵規守紀光榮、違規違紀可恥” 的工作氛圍 由“必須遵規守紀”向“我要遵規守紀” 轉變 清醒認識到模范帶頭的作用 潔身自好，

10、嚴以律己，絕對執行 努力提升支局執行力 22 培教結合，提高員工隊伍素質培教結合，提高員工隊伍素質 加強員工培 訓 強化員工教 育 組織員工進行規章制度、業務知識、崗位職 責的學習，提高員工業務素質 創新培訓形式，注重培訓效果與成果轉換 組織員工進行遵紀守法、職業操守、法制教 育的學習與研討，提高員工風險管控意識 采取“請進來”、“走出去”的方式，提高 風險管控教育的效果，有效防范道德風險 23 強化管理與檢查，保障業務良性發展強化管理與檢查，保障業務良性發展 強化全面管理 保障制度落實， 操作合規 精細化管理，實現均衡發展 明確崗位職責，各司其職，崗位互控，保證業務操作合規性 嚴格落實強制休

11、假、近親屬回避、崗位輪換制度，保障各項 制度落實到位 創新人員排查方法，關注員工八小時以外的情況，加強對關 鍵崗位、關鍵人員的管理 創新舉報方式，鼓勵員工對異常情況的舉報 充分發揮安全防范設備的作用，做到全方面時時監控 建立支局風險預警方式，定期組織應急突發事件演練，提高 全局職工突發事件處理能力 24 強化管理與檢查，保障業務良性發展強化管理與檢查，保障業務良性發展 創新檢查方式 注重問題整改 加強責任追究 做好交流溝 通 利用多種渠道，采取多種方式與員工進行思想溝 通，及時了解、掌握員工的思想動態，做員工的 “知心人” 通過靈活排班等多種方式解決員工工作和生活的 實際困難，使其安心工作 踐行“支局一家親”，營造和諧支局，形成團隊 合力 定期檢查與突擊檢查相結合 現場檢查與非現場檢查相結合 制定整改方案，指定整改責任人，對整改效果進 行評估和復查 遵規免責、違規問責、追責到底、失職重罰， 制度面前人人平等 懲前毖后，治病救人 25 全員參與，營造特色風險管控文化全員參與，營造特色風險管控文化 全員參與 營造風險管控 文化 充分認識到風險