1、平安銀行股份有限公司客戶備付金存管協議（存管銀行）甲方: 地址:乙方：平安銀行股份有限公司 地址:為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為,防范支付風險，保護當事人的合法權益，甲乙雙方根據非金融機構 支付服務管理辦法（中國人民銀行令2010第2號）、支付機構 客戶備付金存管辦法（中國人民銀行公告2013第6號）及相關 法律法規，經友好協商，對雙方備付金賬戶存管合作事項共同簽訂本 協議:1.1合作原則甲乙雙方的合作必須遵循國家法律法規及國家監管部門規確保合法合規經營，遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義1.2務。甲乙雙方在合作中遵循“平等自愿，協商一致、長期合作”的原則。并尊重對方的

2、制度和慣例，維護對方的形象和信譽。1.3 甲乙雙方應遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。二、合作事項2.1 甲方選擇乙方（及平安銀行的其他分支機構，以下簡稱“乙方”）作為備付金存管銀行。2.2 甲方需同時在乙方開立備付金存管賬戶、風險準備金賬戶和自有資金賬戶，可選擇開立備付金匯繳賬戶。甲方在一個省級行政區域內的乙方分支機構只能開立一個備付金存管賬戶。2.3 乙方選取甲方作為備付金存管銀行后，不得再選擇其他銀行作為備付金存管銀行。2.4 甲方在乙方開立備付金專用存款賬戶，用于接收、存放客戶備付金，甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶的名稱需標明支付機

3、構名稱和“客戶備付金”字樣。2.5 甲方需以支付機構名義開立備付金專用存款賬戶，不得以分支機構名義開立。2.6 甲方開立備付金專用存款賬戶與自有資金賬戶應提供監管部門和乙方要求的資料，并確保資料的真實性和完整性。2.7 甲方備付金專用存款賬戶需按照中國人民銀行要求進行客戶備付金的劃轉，不可提現，不可申請支票簿，不可通兌。不得與甲方指定自有資金賬戶以外的其他自有資金賬戶發生資金往來。2.8 甲方接收的客戶備付金必須全額繳存至甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶。2.9 甲方的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于 10%。本協議所稱客戶備付金日均余額，是指乙方的法人機構根據最近 90 日

4、內甲方每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。低于上月甲方所有備付金銀行賬戶日終余額合計數的 50%。2.11 甲方可使用備付金匯繳賬戶接收現金及同行轉賬形式的客戶備付金。除因客戶撤銷交易等原因需直接將資金退回至原轉出賬戶外，不得辦理客戶備付金支取業務。備付金匯繳賬戶所接收資金應于每日營業終了后劃轉至甲方在乙方開立的備付金存管賬戶。2.12 甲方通過銀行轉賬方式接收的客戶備付金，應當直接繳存備付金專用存款賬戶；按規定可以現金形式接收的客戶備付金，應當在收訖日起 2 個工作日內全額繳存備付金專用存款賬戶。2.13 甲方向乙方提出劃款指令時應附劃款用途說明，包括但不限于付款人名稱、付款人的開戶銀行名

5、稱或支付機構名稱、支付金額、收款人名稱、收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱、支付指令的發起日期以及其他非金融機構支付服務管理辦法第二十五條至第二十八條及支付機構客戶備付金存管辦法第二十三條至三十四條規定的信息。2.14 甲方違反非金融機構支付服務管理辦法及支付機構客戶備付金存管辦法等規定使用客戶備付金的申請和指令，乙方有權拒絕；乙方發現客戶備付金被違法使用或其它異常情況，有權向所在地人民銀行分支機構及乙方法人機構報告。2.15 甲方按規定以現金為客戶辦理備付金贖回的，應先以其自有資金為客戶辦理備付金的贖回，再將相應額度的客戶備付金從備付金存管賬戶劃轉至自有資金賬戶。從備付金存管賬戶劃轉至自有資

6、金賬戶時，甲方應按乙方要求提供明細清單等資料。非因客戶原因導致甲方應當退還客戶備付金的，甲方應當向乙方提出申請，說明退還客戶備付金的事由、金額等。審核通過后方可辦理資金劃轉手續。乙方拒絕劃轉資金時應向甲方出具拒絕理由。2.16 甲方應當按季計提風險準備金，存放在乙方開立的風險準備金專用存款賬戶，用于彌補客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規定的其他用途。2.17 甲方可將計提風險準備金后的備付金銀行賬戶利息余額歸集劃轉至自有資金賬戶。甲方應向乙方提交相應的風險準備金結轉證明，包括支付機構風險準備金計提比例、結轉支付機構風險準備金賬戶信息及其他中國人民銀行規定的文件。2.18 甲方接受的客戶備付金

7、中包含支付業務手續費收入的，甲方需向乙方發送手續費金額和明細信息，乙方按照甲方指令將手續費收入劃轉至其自有資金賬戶，相關文件留存備查。2.19 甲方只能指定一個自有資金賬戶用于手續費的結轉、風險準備金的劃轉、現金贖回、非客戶原因導致的退款以及其他中國人民銀行允許的交易。2.20 甲方辦理備付金專用存款賬戶的備付金清算、頭寸調整、結轉手續費收入、備付金利息劃轉及其風險準備金的劃轉等資金劃轉業務所產生的費用，乙方通過甲方自有資金賬戶扣劃。2.21 甲方可在乙方開立單位定期存款、單位通知存款等非活期賬戶，用于存放客戶備付金。非活期存款只能由備付金存管賬戶轉存，且到期后應當轉回至原賬戶。人民銀行的批復

8、文件、客戶合法權益保障方案或國家法律法規等規定進行備付金劃轉及辦理銷戶手續。2.23 甲方變更法人備付金存管銀行的需經所在地中國人民銀行分支機構批準。資金劃轉前需與乙方核對備付金專用存款賬戶余額一致，并在約定的時間按照中國人民銀行的批復文件辦理資金劃轉。2.24 甲方擬撤銷備付金存管賬戶的，應先將備付金存管賬戶內資金劃轉至在乙方開立的其他備付金存管賬戶。甲方擬撤銷備付金匯繳賬戶的，應先將備付金匯繳賬戶內資金劃轉至備付金存管賬戶。2.25 甲方擬變更指定自有資金賬戶的，應提前 5 個工作日向所在地人民銀行分支機構報告后，方可另行指定自有資金賬戶。三、備付金信息核對與報告3.1 甲乙雙方開展客戶備

9、付金存管業務合作，應根據監管要求進行客戶備付金信息核對校驗。3.2 甲方應于每日營業終了后，向乙方提供與乙方備付金專用存款賬戶相關的資金出入等信息，供乙方對客戶備付金存放、使用、劃轉等信息進行核對。3.3 甲方的交易系統與乙方備付金存管系統進行對接的由系統每日自動對賬，保證甲方系統的賬戶余額與乙方備付金存管系統中余額信息完全一致，并依此更新乙方備付金存管系統的交易信息，包括但不限于甲方所有備付金專用存款賬戶相關的資金出入、余額變動等信息，供乙方對甲方的整體客戶備付金信息進行匯總。3.4 甲方不具備對接條件的，應根據監管要求每日向乙方提供其整體客戶備付金存管信息。3.5 甲方應于備付金專用存款賬

10、戶開立、變更、撤銷當日分別書面告知備付金存管銀行或其授權分支機構；甲乙雙方應當在備付金專用存款賬戶開立之日起 5 個工作日內、 變更或撤銷之日起2 個工作日內，向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。3.6 甲乙雙方開展客戶備付金存管業務合作，可根據雙方合作業務需要，選擇開展以下一項或多項信息合作：乙方為客戶建立管理賬戶，甲方實時提供客戶在其開立的資金賬戶信息，方便客戶通過乙方渠道查詢自身資金賬戶信息。甲方于每日營業終了后，向乙方提供與乙方備付金專用存款賬戶相關的資金逐筆明細等信息。甲方向乙方提供交易雙方、交易品種、交易數量、交易金額等逐筆交易明細或匯總交易明細等信息。其他：3.7 乙方有權

11、根據非金融支付服務管理辦法、支付機構備付金存管辦法等中國人民銀行有關規定向監管部門報送甲方備付金存管有關信息，甲方應予配合并提供必要信息。乙方在雙方信息核對、賬務核對過程中發現存在資金異常或違規操作的，乙方有權向監管部門報告。四、甲方權利與義務專用存款賬戶，并委托乙方辦理客戶備付金結算業務。4.1 甲方同意本協議項下的備付金全部存入乙方設立的備付金4.2 甲方應根據非金融機構支付服務管理辦法和人民銀行相關規定依據客戶指令轉移備付金，乙方根據甲方提供的指令及時、準確地核算客戶備付金。4.3 甲方與乙方開展客戶備付金存管業務合作，涉及資金匯劃等其他業務的，甲方應按照中國人民銀行和乙方規定的收費標準

12、繳納資金匯劃費等服務費用，不得以客戶備付金繳納。4.4 甲方如出現遷址、暫停或終止營業等重大事項時應及時通知乙方。4.5 甲方根據非金融機構支付服務管理辦法的規定，向人民銀行申請并取得 支付業務許可證 ，并在支付業務許可證核準的業務范圍內從事經營活動。甲方及其關聯人均承諾不擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不擅自使用客戶備付金為甲方及其關聯人或第三方提供擔保，不從事其他損害客戶權益的行為。如出現違規活動，一切后果由甲方負責。4.6 甲方不得在備付金專用存款賬戶上設定任何質押、擔保，確保該賬戶不被任何機構和行政機關查封、凍結，如產生上述情況，造成的損失由甲方負責，為此乙方有權要求甲方及時采取補救措

13、施。4.7 甲方負責承擔甲方所需的系統開發、 設備購置、 線路申請、安裝調試、運行維護等，保障業務正常開展。4.8 甲方應當妥善保管備付金銀行賬戶信息 , 保障客戶信息安全和交易安全實、準確、完整的存放于乙方的客戶備付金明細信息及甲方所有客戶備付金整體信息，配合乙方開展備付金信息核對校驗工作。雙方核對信息的真實性、有效性由甲方負責。4.10 甲方有義務配合乙方客戶備付金信息核對、監督管理、評價報告等工作，如實向乙方提供客戶備付金收付款人、資金用途等變動明細，客戶備付金總量、余額分布等整體信息。甲方對所提供的客戶備付金信息及相關業務資料是真實性、準確性、完整性負責，并承諾不存在虛假捏造、重大遺漏

14、或誤導性信息。4.11 甲方有義務配合乙方資質調查、評估等工作，如實向乙方提供經營資質、注冊資本、組織架構、經營狀況、財務狀況、系統及業務運行狀況等經營管理信息及相關資料，并承諾所提供信息及資料在所有方面都是真實、 準確、完整的， 不存在虛假記載、重大遺漏或誤導性陳述。如支付業務許可證等重要事項發生變更時，甲方有義務及時向乙方提供更新信息及資料。五、乙方權利與義務5.1 乙方為甲方開立備付金專用存款賬戶，按照非金融機構支付服務管理辦法及支付機構客戶備付金存管辦法的要求對客戶備付金進行資金結算。5.2 乙方僅對甲方提交的劃款指令進行表面一致性審查，乙方不負責審查甲方發送劃款指令同時提交的其他說明

15、及文件資料的合法性、真實性、完整性和有效性。5.3 乙方根據甲方提供的指令及時、準確地核算客戶備付金。5.4 乙方有權根據非金融機構支付服務管理辦法、支付機構客戶備付金存管辦法及支付機構預付卡業務管理辦法等人民銀行相關規定對備付金使用情況進行監督，并按要求向所在地人民銀行分支機構報送備付金存管情況資料。5.5 乙方為甲方存放在乙方的客戶備付金存款給付利息。甲方自行與客戶商定備付金存款利息的使用與分配，并自行承擔相關責任。5.6 乙方負責銀行端的系統建設、維護工作和銀行系統內的通訊線路等，保障業務正常開展。5.7 乙方應當妥善保管備付金銀行賬戶信息 , 保障客戶信息安全和交易安全5.8 甲方逾期

16、未繳納客戶備付金存管過程中發生的資金匯劃手續費等相關服務費用的，乙方有權從甲方的自有資金賬戶扣收。六、保密義務6.1 甲乙雙方應對合作過程獲知的對方信息負有保密義務，未經對方允許不得向第三方泄露，法律、法規另有規定的除外。6.2 甲乙雙方應對對方產品、 系統、經營策略等信息保守秘密，未經對方允許不得向第三方泄露，法律另有規定的除外。6.3 甲乙雙方均承擔客戶信息保密義務，不得用于本協議（及相關業務協議）約定之外的目的，不得對外泄露，法律法規另有規定的除外。甲乙雙方對涉及的客戶金融信息，應嚴格遵循監管規定和雙方信息管理要求進行管理。6.4 備付金存管業務合作期間中，未經乙方書面同意，甲方不情形下

17、，若甲乙雙方終止合作的，甲方應立即停止對乙方名稱、商號、商標等的使用，并做好客戶通知和解釋工作。七、爭議解決7.1 協議存續期間，如遇法律、法規、人民銀行相關制度出現變更，雙方共同協商對本協議進行修訂、補充和變更。7.2 甲乙雙方在協議執行期間，如出現差錯、事故及案件，有過錯方負責承擔責任，如為雙方責任，應協商解決，減少損失。7.3 因下列原因導致客戶備付金發生損失或客戶權益遭受損害的，乙方不承擔責任，甲方應予賠償：1）因甲方業務不連續、支付指令不完整、不正確、備付金專用存款賬戶資金不足等非乙方原因導致支付指令無法執行。2）甲方未獲客戶指令或授權擅自動用客戶備付金的。3）甲方通過乙方以外機構的

18、渠道、產品存放客戶備付金的，業務合規性、資金安全性及相應流動性管理責任由甲方自行承擔。因甲方違反法律法規、監管規定及合同義務導致客戶損失的。7.4本協議約定或監管規定的其他情形。對非乙方原因（包括但不限于木馬、釣魚網站、賬戶或密碼被盜、甲方系統故障或其他技術原因等）導致的客戶資金被惡意劃轉或損失的，乙方不承擔任何責任，甲方應積極采取措施消除可能給乙方帶來的影響。7.5 協議存續期間如因不可抗力或法律法規等原因造成的本協議無法執行，雙方均不對對方的損失承擔責任，但應共同努力，采取補救措施。7.6 甲乙雙方本著平等合作的原則，共同協商開發相關系統；乙方不對非乙方原因造成的連接故障承擔賠償責任。7.7 客戶備付金發生損失或客戶利益遭損害產生糾紛時，甲方應承擔先行賠