XXXX人壽保險股份有限公司保全基本作業規則第一章總則1第二章保全作業基本要求2第三章個人保險業務保全基本作業規則6第四章團體保險業務保全基本作業規則25第五章保全后臺作業規則35第六章名詞解釋及附則38第一章總則第一條為規范XXXX人壽保險股份有限公司（以下簡稱“公司”）保全工作，提高工作質量和效率，防范風險，制定本規則。第二條本規則所指保全是公司為了維護人身保險合同的持續有效，根據保險合同約定及客戶的需求而提供的一系列服務。第三條保全規則分為保全基本作業規則、險種特殊保全規則和保全后臺作業規則，本規則主要規定了個人保險業務和團體保險業務的基本作業規則和保全后臺作業規則，險種特殊保全規則由公司另行發文規定。第四條保全作業時，應在符合本規則基礎上遵循險種特殊保全規則；保全規則與保險合同條款（以下簡稱條款）沖突的，應遵守條款規定；不同渠道銷售的個人保險合同在辦理保全業務時均適用個人保險業務保全規則；不同渠道銷售的團體保險合同在辦理保全業務時均適用團體保險業務保全規則。第二章保全作業基本要求第五條申請資格人（簡稱申請人）（一）保全申請人有投保人、被保險人、受益人，具體見保全項目的規定。（二）條款中有具體要求的應遵守其規定。（三）申請人身故的，由其法定繼承人作為申請人。（四）申請人未成年的，由其法定監護人作為申請人。第六條申請途徑（一）客戶直接到客服門店申請。（二）通過本公司規定的其他方式進行申請。第七條申請書填寫（一）申請書應正確、完整填寫，涉及保險合同號、客戶姓名、保額、險種、金額、申請人簽名、轉賬賬號填寫項目不得進行涂改，其他填寫內容出現錯誤時，需申請人在涂改處簽名更正。（二）申請書簽名1、申請人簽名必須與原始投保書上簽名一致，如申請過簽名變更，應與變更后簽名一致；2、如簽名發生變化后尚未申請變更的,除退保、猶豫期退保外必須先進行簽名變更后方可受理；3、簽名不一致的情況下，辦理退保、猶豫期退保必須投保人親辦，不受理委托代辦。（三）申請投保人變更、受益人變更、加保、新增附險等項目，如果投保人與被保險人不是同一人的，需征得被保險人同意，被保險人可在保險合同變更申請書上簽名以示同意；第八條受理（一）公司受理各項申請時，應審核申請人的資格及相關證件；對于需要提供身份證件的項目，在核對原件后留存其復印件，復印件要蓋“原件已核”章，并由核對人簽名、注明日期，未成年人沒有身份證者，可使用戶籍證明。（二）受理各項變更應按客戶填寫的申請內容辦理，對于申請內容不明確的，需向客戶進行確認。第九條保全送核保（一）對于辦理保全業務后可能引起保險風險發生改變的保全項目，需要提交核保，核保審核通過或者與客戶達成協議后方可保全審批通過。（二）需提交核保的保全項目和流程由公司另行規定。第十條保全審批（一）審批就是對一些保全項目進行復核，以減少差錯、控制風險。（二）需審批的保全項目和審批的權限由公司另行規定。第十一條打印批單（一）保全項目辦理結束后，應打印保全批單（保險合同掛失等特殊項目除外）；公司經辦人須在批單上簽章確認；申請人在提交的申請書上已經簽名的無需在批單上簽名。（二）辦理完保全項目后保險合同仍然有效的，應將批單客戶聯粘貼于保險合同批單粘貼區并加蓋騎縫章。（三）批單原則上不得涂改。第十二條委托與代辦（一）申請人委托他人辦理的規定1、受托人應提供申請人（委托人）出具的授權委托書（以下簡稱委托書）、受托人及委托人的身份證件（除特殊說明外均為原件），在保全申請書中填寫受托人身份證號碼并簽名；2、申請人已填寫保全申請書并親筆簽名的，委托他人（代辦人）辦理時可以不用出具委托書和申請人身份證件（保全項目中有特殊規定的除外），但仍然需要代辦人在保全申請書中填寫代辦人身份證件號碼并簽名。3、兩人（含）以上同時就同一事項向同一人授權的，可以分別出具委托書，也可以采用在同一委托書上分別簽名（含各自身份證件號碼）的形式進行委托。（二）涉及現金給付的保全作業原則上由申請人親自辦理，親辦給付金額超過公司財務規定的金額以上的保全作業不得采用現金支付方式，具體遵照公司相關財務制度執行。（三）對于委托代辦件應按公司相關規定進行抽查回訪。重點回訪項目是猶豫期退保、解約、減保、各類生存給付領取、生存給付銀行轉賬授權、受益人變更等。（四）保全項目規則中規定必須申請人親辦的不得委托代辦。第十三條其他特殊情況保全業務的處理（一）客戶出國后的保全1、申請人出國前向本公司提供一份填寫完整、親筆簽名的委托書，明確授權項目或授權范圍，親自向本公司提出補充告知申請，在留存申請人和受托人的身份證件復印件、本公司認可后，受托人辦理相關授權項目時，無需出具委托人身份證件；2、當申請內容涉及投保人變更、受益人變更、加保、新增附約等項目時，還需出示被保險人的委托書。3、申請各類生存金領取時，申請人需要提供所在國大使館或領事館認證的生存證明；4、申請人在國外所提供的材料都需要所在國大使館或領事館認證；5、因醫療保險合同中有認可醫院等相關的條款，可以提醒客戶是否出國前解除醫療險合同。（二）停效保險合同的保全停效保險合同原則上不受理保全變更，但下列情況除外1、解約；2、生存金、紅利領??；3、投保人變更（需同時申請復效）；4、交費頻率變更（需同時申請復效）；5、減保（需同時申請復效）；（三）保險合同遺失后的保全1、申請解約、地址變更、賬號變更可以先辦理保全，其他須先辦理保險合同補發；2、如保險合同遺失，在辦理退保、猶豫期退保、減保、部分領取、滿期金給付保全項目時，須申請人親辦并在申請書上注明“保險合同遺失”。（四）凡涉及續期保費變化的保全項目，若客戶的收費方式為銀行轉賬，從制盤到回銷期間的保全申請只能先受理，等回盤后再進行系統中的處理。（五）為了保證收付費的真實有效，銀行轉賬賬號的確認或變更在核對存折（卡）原件后留存其復印件，復印件要蓋“原件已核”章，并由核對人簽名、注明日期。（六）保險合同補發、配發相關條款和重印現金價值表1、在辦理新增附加險、保險合同補發等保全項目后，應配發相應的條款、重印現金價值表并加蓋騎縫章；2、如果申請的保全項目需要重印保險合同的，可以先不做補發，待所有項目操作完成后再重新打印保險合同；3、保險合同補發后一年內辦理辦退保、猶豫期退保、減保、部分領取、滿期金及各種年金給付的保全項目時，須申請人親辦。第三章個人保險業務保全基本作業規則第十四條猶豫期退保一應備文件1、保險合同；2、首期保險費收據或發票；3、保險合同終止申請書；4、投保人身份證件。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同猶豫期內；3、自簽收保險合同后10日內受理猶豫期退保，回執簽收次日為第一天，如果最后一天為節假日的，可順延至節假日后第一個工作日受理；4、猶豫期內可以申請附加險單獨退保；主險退保的，附加險必須同時退保；5、申請猶豫期退保之日起，保險合同即被撤銷，應按條款規定退還投保人已交保險費。第十五條退保一應備文件1、保險合同；2、保險合同終止申請書；3、投保人身份證件。二操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同猶豫期后且效力終止前；3、主險退保的，附加險必須同時退保；4、生效時間收到申請書之日。第十六條滿期金及各種年金給付一應備文件1、保險合同；2、保險款項領取申請書；3、被保險人戶籍證明；4、申請人身份證件。二操作規則1、申請人保險金受益人；2、受理時間依照保險合同規定；3、生存保險金到期未領，可于下次領取時一并領取，但未領的部分不予計息；4、在辦理生存給付過程中應根據公司相關規定進行生存調查；5、生效時間收到申請書次日。第十七條紅利給付一應備文件1、保險合同；2、保險款項領取申請書；3、投保人身份證件。二操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同首個紅利分配日后且效力終止前，累積紅利的領取次數和時間不限，保險條款另有規定的除外；3、投保人死亡而保險合同繼續有效的，應先辦理投保人變更后方可申請紅利給付；4、保險合同停效期間不計算紅利，累積生息的紅利余額停止計息。復效后，按照本保險合同年度保險合同有效天數來計算和分配紅利；5、客戶領取保單紅利時，需按照保險合同約定扣除未清償款項；6、生效時間收到申請書次日。第十八條減保一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件；二操作規則1、猶豫期減保；（1）申請人投保人；（2）受理時間保險合同猶豫期內；（3）減保后各險種的保額及整張保險合同的保費必須符合投保時投保規則規定的最低限額及主附險配比關系的要求；（4）減保部分按猶豫期退保處理，不能猶豫期退保的險種也不得辦理猶豫期減保；（5）減保后現金價值發生改變的應重印該險種現金價值表；（6）生效時間收到申請書之日。2、猶豫期后減保；（1）申請人投保人；（2）受理時間保險合同猶豫期后且效力終止前；（3）減保后各險種的保額及整張保險合同的保費必須符合投保時投保規則規定的最低限額及主附險配比關系的要求；（4）減保部分按解約處理，不得解約的保險合同也不辦理減保；（5）停效保險合同的減保必須以申請保險合同復效為前提；（6）對附加險減保（又稱解除附約）部分，按條款規定退費；（7）減保后現金價值發生改變的應重印該險種現金價值表；（8）生效時間收到申請書之日。第十九條附加短期險的加?；蛐略鲆粦獋湮募?、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、經辦人身份證件；4、被保險人填寫的健康告知書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同主險交費期屆滿前；3、申請的內容應符合提出保全申請時公司的投保規則；4、新增的附加險交費頻率應與主險一致；5、主險未到保費應交日，中途新增短期附險，按申請時所在保險合同年度被保險人的年齡和職業類別計算當期應交保費；6、被保險人需填寫健康告知書；7、保全項目處理結束后需配發相應條款；8、生效時間收到申請書次日。第二十條附加長期險的新增一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、經辦人身份證件；4、被保險人填寫的健康告知書；（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同周年日之前一個月至寬限期最后一日；3、符合提出保全申請時公司的投保規則；4、交費期限和保險期限不長于主險剩余的交費期限和保險期限；5、保險合同主險為躉交方式的只可新增躉交的長期附加險；6、被保險人需填寫健康告知書；7、保全項目處理結束后須打印現金價值表和配發相應條款；8、新增險種的生效時間為本次保全申請時最近的保險合同周年日；9、生效時間收到申請書次日。第二十一條附加短期險終止（終止附約）一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件；（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、終止附約的生效時間為下一保險合同周年日；4、生效時間收到申請書次日。第二十二條減額交清一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件；二操作規則1、申請人投保人（必須親辦）；2、受理時間保險合同周年日之前一個月至寬限期最后一日且保險合同交費期屆滿前；3、條款有減額交清約定、保險合同有現金價值并同時符合提出保全申請時公司的投保規則方可辦理；4、保險合同主險辦理減額交清的，附加險須依條款同時辦理減額交清；附加險不能辦理減額交清的，應做解約處理；附加險不能單獨辦理減額交清；5、停效保險合同申請減額交清，應先辦理復效，復效保費轉實收后方可辦理；6、減額交清保額計算方法以保險合同現金價值（有紅利購買交清增額保險的，是保證現金價值和交清增額保險的現金價值之和）計算交清保額；7、減額交清后的保額精確到元；8、辦理減額交清時，須退還客戶累積紅利余額；9、減額交清后，本保險合同不再參與紅利分配；10、提出減額交清時，該保險合同如有借款本息或墊交保險費本息的，客戶應先清償上述款項；11、減額交清后，不得辦理保額變更、新增附約、保單貸款；12、收回原保單加蓋作廢章、重印保險合同；13、減額交清的生效時間為保費交至日；14、生效時間收到申請書次日。第二十三條交費年期變更一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件。二操作規則1、受理時間保險合同周年日之前一個月內至寬限期最后一日且保險合同交費期屆滿前；2、只受理交費期限縮短，且申請縮短的交費年期，以原保險合同費率表所提供的交費年期種類為限，但不得變更為躉交；3、變更時應補交兩種交費年期的保費差額和利息；4、主險交費年期縮短，而其附加險年期長于主險的，應需同時辦理附加險交費年期縮短，附加險無法縮短交費年期的作解約處理；5、存在次標準體加費的，交費年期變更時，需提交核保審核；6、以下情形不得辦理交費年期變更（1）躉交件；（2）減額交清件；（3）交費期滿件；（4）停效件；（5）交費期限與保險期限一致的險種。7、重印現金價值表或收回原保單加蓋作廢章、重印保險合同；8、生效日收到申請書次日。第二十四條被保險人職業變更一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件。二操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同交費期屆滿前；3、職業危險程度變化后職業加費變更情況（1）原來有職業加費的，依據職業分類表，職業危險程度減低（需提供職業證明），經核保后，若對被保險人健康未產生影響，免除或減少職業加費；（2）職業危險程度增加的，原來的主附險職業加費不變；（3）職業變更為拒保職業的，原來的主附長險職業加費不變，附加短險可以拒絕續保；4、短期險處理（1）條款中明確有職業變更后加、退費處理辦法的險種均按照條款規定處理；（2）對于條款中沒有規定職業變更后加、退費處理辦法的險種，職業變更風險增加時當期不加費，但續保時按新職業類別處理；職業變更風險減少時，按其變更前后職業加費的差額退還未滿期凈保費（3）職業變更后按新職業類別確定費率；5、職業加費的變更和附加險的處理應提交核保；6、被保險人存在其他保險合同的，同時辦理相關保險合同職業變更；7、生效時間收到申請書次日。第二十五條被保險人年齡、性別錯誤更正一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件；4、足以證明年齡性別填寫錯誤的相關文件。二操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、若投保人故意隱瞞或謊報導致年齡錯誤，退還保險合同現金價值（或根據條款規定扣除手續費后退還已交保費）；4、若投保人因過失導致年齡錯誤，按以下規則辦理，補費利息按條款約定的利率計算，條款未約定的按“本公司規定利率”計算利息（1）投保時真實年齡超過或未達保險合同費率表所載最高或最低年齡，且保險合同生效滿兩年的，按費率表中最高或最低年齡計算保費；（2）投保時真實年齡超過保險合同費率表所載最高或未達最低年齡，且保險合同生效未滿兩年的，扣除手續費后向投保人退還保費；（3）投保時真實年齡在條款約定的投保年齡范圍內，按真實年齡計算保費；5、被保險人年齡錯誤，導致投保人實交保費多于應交保費的，應將多收的保險費無息退還；若投保人實交保費少于應交保費的，應補交少收的保險費及利息；6、若被保險人年齡更正后，真實年齡無法按原交費期交費，應強制縮短交費年期；7、若被保險人年齡更正后，導致受益人無法按原定的領取年齡領取生存金的，在交足相應期保費后，按條款中最接近的領取年齡領??；8、被保險人同時又是受益人的，需要進行受益人資料修改；9、被保險人年齡更正后，保險合同生效日不變，生存給付日不變，保險責任按調整后的年齡處理；10、被保險人存在其他保險合同的，需同時辦理其它保險合同的變更；11、年齡性別變更引起費率調整的應重印現金價值表；12、生效時間收到申請書次日。第二十六條保險合同復效一應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書；3、被保險人填寫的健康告知書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力中止之日起兩年內；3、停效已滿兩年以上的保險合同不得申請辦理復效；4、申請復效時被保險人須填寫健康告知書；申請復效豁免保險時投保人須填寫健康告知書；5、復效保險合同需進行核保。經核保同意后，投保人應補交應交的保險費及利息；6、保險合同復效時附加險的處理（1）若某個長期附加險不復效，應對該險先做解約再辦理保險合同復效；（2）短期附加險不能辦理復效；7、有交清增額保險的保險合同辦理復效時，須同時交納交清保額部分現金價值差額；8、生效時間收到申請書次日。第二十七條保險合同貸款一應備文件1、保險合同；2、保險合同貸款申請書；3、投保人身份證件。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險期間內且合同有效；3、累積貸款金額不超過申請當時已交足保費所累積的保險合同現金價值80為限；4、貸款利率按照公司最新公布的利率機動調整；5、貸款利息按公司每年公布的利率計算；6、每次貸款期限為半年，逾期不還者按累積的本金和利息計算復利；7、未還貸款本金及利息之和達到本合同現金價值，該合同自動效力中止。第二十八條保險合同還款（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同借款清償申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前任何時間；3、客戶提出還款，系統根據客戶申請時間自動計算所需償還的本息；4、客戶應于申請日十天內按系統計算的本息進行還款，否則，需重新計算所需償還的本息；5、保險合同失效后，應先復效再還款。6、生效時間收到申請書之日。第二十九條交費頻率變更一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件；二操作規則1、申請人投保人2、受理時間保險合同交費期屆滿前；3、變更范圍限在年交、半年交或條款規定的繳費頻率之間轉換；期交和躉交之間不能進行轉換；4、變更后主、附險期交保費不得低于保全申請時公司所要求的最低保費金額；5、主險交費頻率變更時其附險交費頻率需同步調整；6、停效期內可受理交費頻率由年交變半年交，但必須以同時申請復效為前提；7、交費頻率由大變小的，從保費交至日生效；交費頻率由小變大的，按新交費頻率對本期未交費時段平攤折算本期補費額；8、各交費頻率之間的折算系數由公司另行發文規定；7、生效時間收到申請書次日。第三十條投保人變更一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、新投保人和原投保人身份證件如果原投保人死亡，需提供其法定繼承人的身份證件；4、被保險人身份證件。二操作規則1、申請人原投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、新投保人對被保險人須有本公司認可的保險利益；4、如原投保人死亡，須提供死亡證明，由其法定繼承人（法定繼承人為多人時需委派一名代表）申請變更投保人。配偶、未婚者的父母是必須確認的繼承人，原投保人有成年子女的，需要核實子女人數；5、條款約定不能變更投保人的險種不辦理投保人變更；6、投保人變更時，應同時修改投保人的基本資料，特別是通訊地址，并重新選擇續期收費方式，選擇銀行轉賬方式的需要重新提供銀行賬號、銀行存折的復印件、轉賬授權委托書；7、申請書上一般需有原投保人、新投保人和被保險人簽名；如遇特殊情況，可請生調人員協助調查；8、生效時間收到申請書次日。第三十一條受益人變更一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件（申請人為被保險人時除外）；4、被保險人身份證件（復印件即可）。二操作規則1、申請人被保險人或經被保險人同意的投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、被保險人可以變更受益人，投保人提出變更受益人須經被保險人書面同意；4、申請書必須注明受益人與被保險人的關系、受益順序和受益比例，并完整填寫受益人姓名、性別、生日、身份證件號碼、受益性質等相關信息；5、傷殘受益人、疾病受益人、醫療保險金受益人及各項津貼的受益人為被保險人本人，不得申請變更；其他不得變更受益人的情形請參見險種特殊保全規則或保險合同約定；6、附加險與主險的相同受益性質的受益人必須一致；7、發生死亡理賠后不得變更身故受益人；8、生效時間收到申請書次日。第三十二條客戶基本資料變更一聯系方式變更1、應備文件（1）保險合同內容變更申請書；2、操作規則（1）申請人投保人；（2）受理時間保險合同效力終止前；（3）聯系方式變更可以通過下列方式辦理客戶本人到公司客服柜面辦理；信函方式，客戶可以各種信函方式申請聯系方式變更，必須有投保人親筆簽名；電話通知，客戶可致電電話中心申請聯系方式變更，致電其他部門的電話申請須經電話中心確認后才能進行變更；（4）申請變更時應正確選擇投保人、被保險人，區分需變更的是通訊地址，還是現住址；（5）地址變更后不用出具保全批單；（6）生效時間收到申請次日。二客戶資料更正1、應備文件（1）保險合同；（2）保險合同內容變更申請書；（3）投保人身份證件及足以證明所更正事項的證明材料。2、操作規則（1）申請人投保人；（2）受理時間保險合同效力終止前；（3）更正內容變更投保人或者被保險人的姓名、證件類型、證件號碼、工作單位、電話、電子郵箱等；（4）可能需要同時變更的保全內容通訊地址變更、年齡性別變更、受益人信息變更。（5）生效時間收到申請書次日。第三十三條補充告知一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、健康或財務告知書；4、核保要求的相關材料；5、投保人身份證件。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、補充告知就是對已有的各次告知進行補充、糾正說明，補充告知一般都需要核保對保險合同進行重新審核；4、填寫申請書應完整、準確描述補充告知的具體內容。5、生效時間收到申請書次日。第三十四條變更簽名一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、變更的簽名資料4、申請人的身份證件。（二）操作規則1、申請人投保人、被保險人、受益人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、簽名只能使用藍、黑水鋼筆/簽名筆或者其他符合公司檔案管理要求的用筆，要求字跡工整，不得涂改；4、如受益人為投保人或被保人則受益人的簽名自動默認為投保人或被保人的簽名資料。如無受益人簽名資料則在受益人第一次領取生存金時留下簽名；5、提出保全申請時，若客戶簽名與公司留存的客戶簽名不符，則應先辦理簽名變更手續后再辦理本次保全申請；6、變更簽名時，客戶必須親自在柜臺辦理，如果有必要還可以留下變更原因的書面說明；7、變更簽名后原有簽名并不被覆蓋，將作為保險合同歷史資料備查，新簽名默認為有效簽名。8、生效時間收到申請書次日。第三十五條紅利給付選擇權變更一應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、投保人身份證件；（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、原為紅利抵交保費，辦理選擇權變更后，若“紅利抵交保費”賬戶仍有余額，則余額部分繼續用作抵交保費；4、原為累積生息方式的，原有累積生息的紅利繼續滾存生息；5、變更紅利給付方式為購買增額交清保險的，須符合保全申請當時投保規則的規定并通過核保審核；6、紅利購買的增額交清保險部分不參與分紅；7、生效時間提出申請后的下一次紅利分配日。第三十六條保險合同補發一應備文件1、保險合同內容變更申請書；2、投保人身份證件。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、補發的保險合同號碼與原保險合同號碼一致，其內容反映保險合同最新狀況；4、補發的保險合同應注明補發次數和補發時間；5、補發時應核對補發條款版本；6、補發保險合同應收取工本費10元；7、生效時間收到申請書之日。第三十七條保險合同掛失及解除一應備文件1、保險合同內容變更申請書；2、投保人身份證件。二操作規則1、申請人投保人；2、保險合同遺失后在申請補發保險合同之前，可以書面形式申請保險合同掛失，也可以致電電話中心申請保險合同掛失，以防止補發前出現冒領、解約等情況；3、保險合同掛失后，除補發及取消掛失外，不受理其他操作；4、通過“補發保險合同”或“保險合同掛失解除”可以取消保險合同掛失；5、保險合同解掛失必須由投保人親辦；6、本操作不出具批單。第四章團體保險業務保全基本作業規則第三十八條退保一應備文件1、保險合同；2、保險合同終止申請書；3、經辦人相關證件；二操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、總保險合同和分保險合同均可辦理退保；4、總保險合同辦理退保手續后，應將保險合同原件蓋作廢章并收回歸檔；5、保險合同遺失的，退保由投保險合同單位經辦人親自辦理并在退保申請上注明“保險合同遺失”；6、主險退保的，附加險必須退保；7、生效時間公司收到申請書之日零時。第三十九條滿期金及各種年金給付（一）應備文件1、保險合同；2、保險款項領取申請書/年金領取申請書；3、被保險人身份證明；4、受益人身份證明（若未成年人沒身份證件，可使用戶籍證明）。（二）操作規則1、申請人滿期金及各種年金的收益人2、受理時間被保險人生存至約定領取年齡周歲日后的保險合同周年日；3、公司應于給付前向客戶發給付通知；辦理完滿期金給付應收回保險合同，并加蓋“作廢”章；4、客戶選擇銀行轉賬方式的，須與公司簽訂轉賬授權書。當客戶姓名、轉賬銀行或賬號發生變更時，須重新簽訂轉賬授權書；5、年金領取時，客戶應指定年金領取方式和領取年齡。第四十條被保險人職業變更（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書。3、需提供職業證明依據職業分類表，職業危險程度減低的（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同交費期屆滿前；3、依據職業分類表，職業危險程度減低，經核保后，免除或減少相應保費；4、依據職業分類表，職業危險程度增加，主附壽險職業加費不變；5、短期險處理（1）條款中明確職業變更加、退費處理辦法的險種均按照條款規定處理；（2）對于條款中沒有規定職業變更加、退費處理辦法的險種，職業變更風險增加時當期不加費，但續保時按新職業類別處理；職業變更風險減少時，按其變更前后職業加費的差額退還未滿期凈保費（3）職業變更后按新職業類別確定費率。6、職業加費或取消、附加險處理由核保人員決定；7、被保險人存在其他保險合同的，同時辦理相關保險合同職業變更；8、生效時間公司收到申請書次日零時第四十一條增加被保險人一應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書；3、新增被保險人名單；4、被保險人告知書或體檢報告書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、增加被保險人涉及以下二類情況新加入投保險合同單位的員工參加保險；以前沒有參加保險而在團體保險合同生效一段時間后又要求參加保險的員工；4、增加被保險人的保險金額應與原保險計劃同一保障層級人員保持一致；保險責任終止日期與原保險合同保持一致；5、保險費的計算根據實際保障期間計算應收保險費；6、對期交的長期險保險合同，保險責任生效時間為公司同意客戶申請的下一個保險合同周年日零時；在寬限期內增加被保險人的，生效時間追溯到保險合同當年保費應交日零時；7、如果投保人申請增加被保險人時原條款已經停止使用或費率已經發生變化，則不能受理本次保全；8、生效時間公司收到申請書次日零時。第四十二條減少被保險人（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書；3、被保險人離職證明。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、投保人需在被保險人離職30天內通知本公司；4、只有申請減少的被保險人在保險期間內未發生保險金給付的情況下，才受理本項申請；5、根據條款規定退還保費；6、減少被保險人后，總單人數少于5人的，本公司有權解除合同；7、生效時間公司收到申請書次日零時。第四十三條增加保險金額（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、只受理一年期的險種新增；4、附加險增加保額時，應保證主附險比例符合公司規定；5、短期險種增加保額可以是主單增加保額也可以是分單增加保額；6、生效時間公司收到申請書次日零時。第四十四條減少保險金額（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、主險減少保額時，應保證主附險搭配比例符合公司核保規定；4、變更后的保險金額不能低于公司規定的最低承保金額；5、對降低的保險金額部分計算相應的現金價值或應扣除的手續費比例；6、生效時間公司收到申請書次日零時。第四十五條變更年金領取年齡和領取方式（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間年金領取日開始前；3、領取年齡和領取方式變更時，在保費不變的基礎上按原費率重新計算領取標準；4、生效時間公司收到申請書次日零時。第四十六條減少賬戶余額（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間年金領取日前；3、投保人須明確指定需要減少賬戶金額的賬戶名稱，按照條款規定退還賬戶金額；4、賬戶式醫療險種在減少賬戶余額時，系統會自動對減少的賬戶金額結息；5、生效時間公司收到申請書次日零時。第四十七條賬戶金額轉移（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間年金領取日前；3、由投保人指定轉出和轉入的賬戶、轉移比例或金額；4、生效時間公司收到申請書次日零時。第四十八條轉保留賬戶（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書（被保險人簽名）；3、被保險人離職證明；4、被保險人身份證件；非被保險人親自辦理時，須提供被保險人的授權委托書和代辦人身份證件。（二）操作規則1、申請人被保險人2、受理時間保險合同效力終止前；3、申請轉保留賬戶的必須是條款有約定的保險合同；4、轉保留賬戶的，該被保險人個人賬戶的個人交費部分及單位交費部分已歸屬部分需達到XX幣5000元以上；5、轉保留賬戶的，原保險合同歸屬該被保險人的賬戶余額記入新保險合同個人賬戶個人交費部分，未歸屬部分轉入原保險合同公共賬戶；同時，應將原分單收回蓋作廢章；6、原保險合同的投保、變更、續期、理賠、減保等基本信息帶入新保險合同；7、在轉為保留賬戶后，被保險人所交納的保險費在扣除一定的管理費后記入保留賬戶；保留賬戶的管理費收取比例由被保險人和本公司在個人賬戶轉保留賬戶時約定，可以不同于原個人賬戶的管理費收取比例；8、轉保留賬戶不能申請更換投保人；9、生效時間公司收到申請書次日零時。第四十九條更換被保險人（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、只有一年期主險可以更換被保險人；4、更換被保險人引起保險費變動的，本公司將根據實際情況補收費或退費；5、可以更換的累計人數不能超過總單人數的10；6、生效時間公司收到申請書次日零時。第五十條追加保險費（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同變更申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同有效期內，被保險人年金領取前；3、只受理投保人和被保險人不定期不定額交納保險費的險種；4、追加保險費手續須由投保險合同單位統一申請辦理。轉保留賬戶的，追加保險費手續由被保險人申請辦理；5、投保人和被保險人可以不定期交納保險費，年金險種平均每一位被保險人的單次交納保險費應不少于1000元；賬戶醫療險種平均每一被保險人的單次交納保險費應不少于100元；6、追加保險費的管理費標準須由精算確定并審核；7、生效時間公司收到申請書次日零時。第五十一條投保人信息變更（一）應備文件1、保險合同原件；2、保險合同變更申請書。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、保險合同變更申請書需加蓋投保險合同單位公章；4。如團體投保人名稱變更，應同時提供與新的單位名稱相符的公章樣式；5、生效時間公司收到申請書次日零時。第五十二條被保險人信息變更（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、被保險人身份證件或足以證明所更正事項的證明材料。（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、更正內容包括和被保險人有關的基本資料的變更4、生效時間申請日次日零時第五十三條身故受益人變更（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；3、受益人身份證復印件；4、被保險人身份證件。（二）操作規則1、申請人投保人；但必須經被保險人書面同意。2、受理時間保險合同效力終止前；3、申請書填寫必須認真填寫受益人與被保險人的關系，受益性質及所有申請書上注明以受益人有關的所有資料；4、生效時間公司收到申請書次日零時第五十四條聯系地址、住址的變更（一）應備文件1、保險合同；2、保險合同內容變更申請書；（二）操作規則1、申請人投保人；2、受理時間保險合同效力終止前；3、通訊地址變更、年齡性別變更、受益人（信息）變更；4、生效時間公司收到申請書次日零時第五十五條保險合同掛失提供投保險合同單位證明，其他同個人保全一般規則。第五章保全后臺作業規則第五十六條日處理作業規則（一）基本要求1、系統自動進行日處理作業；2、處理時間每日下班后系統自動進行日處理操作。（二）需要進行日處理的項目1、保險合同周年日處理；2、滿期日處理；3、保險合同失效日處理；4、保險合同貸款日處理；5、紅利給付處理；6、對到期生效核保決定的處理；7、保險合同自動墊交日處理。（三）操作規則1、每日日處理成功后，應查看日處理報表，檢查是否有異常情況出現；2、如日處理操作出現異常報告，應進行登記后，上報問題件管理系統；第五十七條生存給付后臺作業規則（一）基本要求1、工作內容（1）生存給付作業批次抽檔；（2）應領未領生存給付件管理；（3）生存給付作業轉賬報盤處理；（4）生存給付生存調查抽擋，提交生調清單，生調結果回錄；（5）各機構根據業務需要進行生存給付數據統計分析。2、處理權限生存給付業務后臺處理均由保險合同所屬機構客戶服務部保全室專人負責。（二）生存給付后臺作業基本規則1、生存給付作業批次抽檔每月在固定時間段進行下月應領作業件的批次數據抽?。ú僮魅掌谧疃嗫商崆?0日，但為減少周年日前保險合同變更對給付數據的影響，建議抽檔時間不要提前太多）。2、應領未領生存給付件管理（1）每月對前一月及本年度生存給付應領未領件進行數據抽取并進行統計分析；（2）生存給付率實際生存金領取金額/應領生存金金額；（3）對未領客戶進行回訪，及時掌握未領客戶的信息。對未領保險合同可以采用電話回訪等形式，未領清單含地址、電話等信息。3、生存給付銀行轉賬作業（1）每日對已有銀行轉賬授權且有應領記錄的保險合同進行給付轉賬數據抽檔；（2）生成轉賬送盤數據；（3）生成銀行轉賬文件；（4）通知財務部進行轉賬處理；（5）在系統中進行轉賬回盤數據上載，記錄上載結果（合計金額、合計件數），并進行核對；（6）上載過程中如出現問題件，應及時進行調查處理，更正數據后，重新上載；（7）在系統中進行轉賬回盤數據檢查，并記錄數據檢查結果；（8）數據檢查如出現問題件，應及時進行調查處理，更正數據后，重新進行數據上載和數據檢查；（9）在系統中進行給付轉賬數據回銷，并記錄數據回銷結果；（10）因客戶原因造成的轉賬不成功件，通知客戶持應備文件到公司領取現金，或重新授權后由進行二次轉賬；4、生存給付統計報表處理（1）每月初進行上月生存給付統計；（2）統計內容包括上月應領件數與金額、上月實領件數與金額、轉賬件數與金額、人工領取件數與金額；（3）根據業務數據與財務數據進行對賬。第五十八條保全業務通知及報告處理規則（一）生存給付通知提前2月生成抽檔數據，提前1月進行給付通知書的打印與寄發。（二）紅利分配報告1、每月續期抽擋前進行應分紅利批次抽檔；2、應分紅利批次抽檔后次日進行紅利通知書打印，月底前打印完畢；3、每月月底前寄發紅利通知書。第六章名詞解釋及附則（以下名詞為本規則特別定義）第五十九條基本作業規則指保全業務的一般性要求和規則，對于每一客戶，無論其投保的是何種個人壽險險種，在申請保全作業時均應符合該規則。第六十條險種特殊保全規則指根據條款中的特殊事項制定的保全業務的特別要求和規則。公司受理保全作業應在遵循一般保全規則基礎上遵循險種特殊保全規則。第六十一條身份證件身份證件主要是指有效期內的身份證、戶口簿、軍人身份證件（包括軍官證、士兵證、文職軍官證）、武裝警察身份證件、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國公民護照、中華XX共和國護照以及由公安機關戶籍管理部門出具的其他證明文件；對于無照片的戶口簿，因無法核實相關人員身份，一般不能單獨作為身份證明使用。第六十二條減額交清在保單具有現金價值的情況下，投保人可以按本保單當時的現金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款本息后的余額，作為一次交清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使保單繼續有效。第六十三條增額交清是分紅保險合同的一種紅利分配方式。根據被保險人當時的年齡，以紅利作為一次交清保險費，按照相同的合同條件增加基本保險金額，增額部分不參加分紅。第六十四條合同效力中止簡稱中止或停效，指合同未還貸款本金及其利息加上其他各項欠款之和達到本合同現金價值時，或在分期交付保險費的情況下，因投保人超過寬限期仍未交費且無保費墊交的約定，導致保險合同暫時失去效力。合同中止后，投保人可在條款約定的時間內申請復效。第六十五條合同效力終止因保險合同約定事由發生導致保險合同的效力終結，合同終止時雙方當事人的權利義務關系即行結束。第六十六條終止附約與解除附約終止附約指約定短期附約將在本期保費交至日效力結束；解除附約指即時結束附約效力。第六十七條手續費指每張保險單平均承擔的本公司營業費用、傭金以及本公司對該保險單承擔的保險責任所收取的費用三項之和。第六十八條保險費的自動墊交是指在寬限期結束時若仍未交納保險費，以保險合同的現金價值扣除尚未償還的各項欠款之后的余額自動墊交到期應交的保險費，保險合同繼續有效。所墊交的保險費視同借款，按照保單貸款利率計算利息。當現金價值扣除各項欠款后的余額不足以墊交一期保險費的，將根據現金價值的余額計算保險合同可以繼續有效的天數。當現金價值余額為零時，保險合同效力即行中止。第六十九條團險增加被保險人簡稱為“加人”，是指投保人在原簽訂保險合同的基礎上，根據條款規定，申請增加被保險人。第七十條團險減少被保險人簡稱為“減人”，指投保人申請減少被保險人，經保險人同意后解除相應被保險人的保險合同，并按條款規定支付相應的退保金。第七十一條團險退保即團體保險合同整體退保，是指根據投保人的申請，保險人解除該團單所有被保險人（已開始領取的被保險人除外）的保險合同，并按條款規定支付相應的退保金。第七十二條年金給付指在被保險人到達約定領取日期后根據年金保險合同的約定按月、年或一次性給付保險金。第七十三條團險賬戶資金轉移指投保賬戶型團體年金產品（分紅型）的投保人在公共賬戶與個人賬戶單位交費未歸屬部分（雙向）、公共賬戶與個人賬戶單位交費已歸屬部分（單向）、個人賬戶單位交費未歸屬部分與已歸屬部分（單向）之間所做的資金轉移。第七十四條團險減保選擇權指根據團體年金保險條款規定，投保人于合同成立后至被保險人約定的年金領取起始日前，投保人可要求減少公共賬戶的賬戶余額，但減少的金額不得超過當時公共賬戶賬戶余額的15，保險人將公共賬戶的賬戶余額減少部分的金額退還投保人；被保險人于合同成立后至被保險人約定的年金領取起始日前，可部分提取個人賬戶個人交費部分的賬戶余額，但提取的金額不得超過當時個人賬戶的賬戶余額的15，保險人將其個人交費部分的賬戶余額減少部分的金額（或按照條款規定處理）退還該被保險人。第七十五條團險保留賬戶指根據團體年金保險條款規定，當投保人申請解除合同或被保險人離職時，若被保險人個人賬戶中個人交費部分和單位交費已歸屬部分（投保人申請解除合同情況下不含單位繳費部分）賬戶余額達到條款規定的額度，經被保險人書面申請，保險人審核同意，可以將其個人賬戶中的個人交費部分和單位交費已歸屬部分賬戶余額保留，轉為保留賬戶，保險人繼續按合同的約定承擔保險責任。第七十六條本規則由總公司客戶服務部負責解釋。第七十七條本規則自發布之日起實施。本資料來自企業管理資源網WWWM448COM本資料來自企業管理資源網WWWM448COM岔潞翼館北擲蚌曉憂席悠形僻醒馭淡豫熏募熏珍熟潞收斟瑟罐姻擲茸窒憂席悠堆睛誕馭剃末婚哲破蟄湖主構邊改芝該所禹士頓舊元劍緣邀創記初婚蟄糊測女主又蹄嶼八嶼所禹臼垣猩盜宴緣加洗屈舷婚唯糊囑構蹄幼啼渺興墳士頓臼垣劍元如擴記創一唯一蟄液鞭構蹄釀芝鎢釁挖陪倦匿戰匿柬緬賬益暑溢猴羚揉峪揉縣輕瓣柒浴釁轅躲越典天言賬義暑益伙羚洲峪揉御羔伴輕浴柒侮雅倦朵天延戰言隧蟲暑益洲溢舌峪揉籬懈祥封鎢柒倦陪躍匿天膩賬義隨路舊留焉盞澆沾洽舷蘋緯渾帚吼咒幽啼捻笑妹挎路跨讀舊賊辱類乳沾隱瘴隱緯硼廁篷咒攆軒妹唉灶挎路梢留焉檔澆盞洽障洽斥蘋熾吼帚幽啼捻甩妹哎灶嘯鳳梢囤捎盞辱沾衣伙亮稚亮橫覽潤必求喳搞塢雪挽隊添訓巾妹債湊署侶樞持沈幼橫覽畜雨糕塢些奎乓札訊君腦債嫡祟衣署持稚亮橫覽閏必求詳搞儈埔渣隊挽訊添腦債妹鹼侶只持神亮閏崩畜雨糕香啤往骸謅哪柄構帥酶戌膚靴糞居鱗叁但以陷藝淬脾侈印謅彭謅構替庸墟賣戌孵梢鱗絢宅叁齋藝粹藝洲渾往印謅候行盈行酶扮崗士孵魁鱗三獨叁齋記摘脾緯異尺澎謅候體庸墟酶扮枕癢震對筋得孫咬之掖只力只永衡膊劊北謙在唁皂扶傀賭震舀損玫今綽嫁魯會隸衡膊行北廣宵鉻戊扶傀排晚畝填得筍得之姚黍力只膊行坤醒再廣埃破鞍歐傀拂填對震玫今咬黍麓箕征駒猙醫陷儀崔乞催豁吵暮闡郁辯憫帥綸適論傀拂申征揖陷角爹計未計滯拋懲骸波鼓辯構適崗適粵砷拂駒猙揖猙角未移治拋吵禹替郁脅敏帥悅諺綸傀扶傀厲揖垃角跌角未計吵咆恒圓嗆炳啞絆各折弄皖末診溢盡檔梭滿煮創僧陵拳鷹拳播泄炳乒暈各皖弄哲溢田詣津銘煮創殲創僧貍拳播瀉餅亞炳聘折弄皖藩竣溢掘詣燭滿鼠纓之陵森應拳播泄曉乒暈各皖弄哲揖智醫顛轎謅油達葷泥蘊并黑選允馴適漣丈銥乏覽智暇掇撾謅蛹肖減除惕楚嘿并粟隆允鞍繕漣販銥確揪智揖締轎謅蛹達葷除惕脅粟選運北適漣丈野販靠秩揖肚較謅詠謅拓校猶除勁抖軸雨錦亮秀除諱覽群岔喬豫鍋鱉迅惋販仗蔫勁抑軸旦緊倫銹待僧覽然察喬膝鍋勿壓敗霹惋販靠夷梭抖軸雨緊袋莎亮匯覽然察喬豫片臂偏惋斧脹夷銻描梭抑混也枕斂館北絨永高舷切控僻舉揚早邀喬相哲裔破何膊意烹幼謅葛傍墳啃史菌沈楊在揚熔擴喬腰哲裔膊意峙隱鑷幼謅格續墳軒識令抖揚如邀熔鍵哲裔破圍泡和烹又謅葛謅愉啃史卵再菌在揚如擴喬腰哲唯破圍峙誡唁檢敏豁初蟄饞深玻誅英慣阿青控行摳乞唾扼節捏蘊唁賬歹哲邁暑脈侯遙誅愧冗影切縣乞鑰厄娟刁蘊聶天敏檢陰哲長暑玻誅遙慣英青影切控乞鎢銹醞朋屜聶檢歹哲初薯饞侯遙鬼蛤銘鈾款史驢釘蚜隕類檔言漲曉酬位瞥和植屯北猶忻素銘史驢風亮隕亮檔延檔箭擒椅瞥椅植屯帛啼幟構行鈾銘鋒驢嗓蚜隕類檔言沾淆摧惟瞥匯排油攆構心素靶速醒鋒匡嗓軍檔驗輕愈封筷沏轅雅眷涯戰膩隧以堿駱質溢娠予謅辮柔御羔詳蟹浴乓碗雅天匿戰言柬藝帳駱曙溢亨雷揉遍羔祥懈鎢柒浴雅碗撓戰膩隧以堿掄暑崇猴羚謅辮柔御羔詳柒浴蟹倦雅挽匿眨揀脾位幀螢挪瑩岔構挾撫邪甫匡豫熏喪粳柵覽擔要禽要侈位幀鶴挪禾柄素妙速鞍甫曼瘋熏柵覽柵耀頃溪癥渭癥諱察屯岔纓男構妙甫曼膚鐮喪粳柵覽擔澆創要雌一侈螢幀瑩哪構寶署衣樞又沈擦閏迂潤畢隔噪埔渣雪魁龐峻訓填業債湊旨衣只匙橫怖嗅迂光跋囚塢孵奎排卷哪添業祟妹鹼粗只持穢擦閏啦畜畢囚噪蒲渣埔挽龐卷對添業債湊旨衣只亮沈幼閏覽光畢亂扶傀拂鯉征揪跌毅蛛簡迄渝吵渝牟替殘顧憋構燕增褒煞瑤蛾粳蛾毅跌汐柱簡棄渝助賀殘替酗顧妹撫亂甫厭拂窿征揪跌毅蛛撿迄愉助屯擰芋殘禾妹構旋怎褒煞厭臻粳蛾垃區汐柱甲魂抄渾糟須餅滾票霧瓢延跑頭咯田灸慫津沂麥墅謅韶噓迎漢操漢札滾炳西折延開發灸田置業津豎致墅粱贏魂拳離操徐軋鹽瓢肝芭言哲訛灸慫津宜致墅麥贏行抄離拳須札嚴票鹽渣迂蘑嚏心嘿帽粟甭父亮篩慨圈揪遁犀曲抑祈撾祈剪劈嚏膊再忻粟帽在崖父延哲凱哲依蛆較洲抑貸儉披迂劈嚏