?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格證銀行業法律法規與綜合能力題庫綜合試題B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、資產負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產負債表C銀行資產損益表D銀行負債3、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A現金管理服務B企業咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務4、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶5、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 6、金融機構及其分支機構在發生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、依照貸款通則的規定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤8、根據商業銀行授權、授信管理暫行辦法，商業銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區別授權D、基本授權和特殊授權9、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產利潤率(ROA)=凈利潤/資產C.一般資本利潤率(ROE)小于資產利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產利潤率(ROA)10、下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有（ ）。 郵政業、采礦業、電力、金融業、漁業、建筑業、交通運輸、燃氣供應業、房地產業、技術服務業A.B.C.D.11、對現場檢查發現的問題和風險，監管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據通報內容，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數 D.期貨價格指數16、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務17、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現金繳存和現金支取B可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C不可辦理現金繳存和現金支取D不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取18、金融機構將未到期的已貼現商業票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現B. 票據轉貼現C. 票據承兌D. 票據背書19、中國銀行業協會是（ ）。A.中國銀行業自律組織B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持20、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現金21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。A.按規定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求22、中國銀行業協會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業與國外銀行業的交往與合作C.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯系23、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業秘密與知識產權保護準則C規避利益沖突D禁止賄賂及不當便利24、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證25、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付C.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任26、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪27、反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率28、中國銀行業協會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會29、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業務管理30、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年31、下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業銀行32、國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規33、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 34、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資35、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現就是價值表現形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 37、不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統清算38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協定存款C活期存款D通知存款39、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價40、露封保管業務與密封保管業務的區別是（ ）。A：露封保管業務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業務保管業務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業務和密封保管業務的主要區別在于密封保管業務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業務和密封保管業務的主要區別是密封保管業務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息41、下列銀行業金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與44、金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶45、呆賬發生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷46、根據中華人民共和國反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年47、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業發展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業務48、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮49、根據商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化50、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場51、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業合伙人C個人獨資企業投資人D有限公司法人代表53、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款54、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發行價格不得低于票面金額55、完全競爭的行業的根本特點是（ ）。A.生產資料可以完全流動 B.企業的產品無差異 C.市場信息通暢 D.企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定 56、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業承兌匯票保證金B信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金57、商業銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人58、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業拆借B.同業回購C.同業存貸D.同業存放59、企業債券的管理機構是（ ）。A.銀監會B.中國人民銀行C.國家發展與改革委員會D.中國證券監督管理委員會60、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根據反洗錢法規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、根據銀監會2011年發布的商業銀行理財產品銷售管理辦法我國商業銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、依照貸款通則的規定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員64、在初級內部評級法和高級內部評級法下，銀行均可以自行估計的參數是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露65、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年66、商業銀行開立遠期信用證業務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5068、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下70、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險72、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款73、某商業銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費D.因為業務已經談妥，所以是合理的74、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、975、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密76、短期融資券與央行票據相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低77、根據銀行業從業人員職業操守，銀行從業人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利78、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會B.中國農業銀行;中國銀行業協會;中國證監會;中國保監會C.中國工商銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會D.中國人民銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、（ ），國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮級(含)以上82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業匯票B:商業匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行84、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發行市場85、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 86、提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段87、一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業從業的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.保護商業秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭2、銀行金融創新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則3、關于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉賬結算和現金收付的銀行結算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業單位有權自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶4、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產投資E.企業和居民的活期存款5、根據資本充足率的狀況，關于我國商業銀行的分類的說法正確的有（ ）。A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業銀行B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業銀行C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴重不充足的商業銀行D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業銀行E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業銀行6、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數據電文7、基金的基本當事人包括（ ）。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師8、中國的銀行業由（ ）組成。A中央銀行B監管機構C投資銀行D銀行業金融機構E自律組織9、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的10、現階段，我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標11、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權B、質押權C、留置權D、定金擔保E、人的擔保12、目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率E銀行業協會是管理利率的唯一有權機關13、關于商業銀行貸款業務，說法正確的是（ ）。A.商業銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件14、下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是（ ）。A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制15、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規定違反反洗錢法應承擔的法律責任16、關于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業務D. 政策性業務實行公開透明的招標制E. 全面推行商業化運作17、下列關于銀行保函業務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保18、根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發放完紅利19、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區域管理為主的總分行型組織架構D.事業部制組織架構E.矩陣型組織架構20、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D：民事法律行為依意思表示的內容而發生效力E：民事法律行為能力是經法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止21、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務22、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項23、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調整中央基準利率B.調整市場利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整24、根據法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業 E.中國人民保險公司的分支機構25、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求26、銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、（ ）和金融產品創新六個方面。A:機構設置創新B:風險管理能力創新C:人員準備創新D:市場拓展創新E:管理模式創新27、屬于銀監會監管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監管談話 B.要求銀行按照規定報送財務報表C.要求銀行按照規定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構進行檢查E.有權要求銀行金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告28、下列行業中屬于增長型行業的有（ ）。A.生物技術行業B.房地產行業C.食品業D.4D技術行業E.耐用品制造業29、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業板市場D.創業板市場E.區域股權交易市場30、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費用31、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款32、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統資產負債管理對象即銀行資產負債表B.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現銀行價值最大化C.現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內資產負債規模被動管理轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理33、商業銀行是指能夠（ ）等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發放貸款D.辦理結算E.介紹期貨業務34、根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，銀行風險管理和內控建設的成熟程度應因（ ）而變。A、銀行風險狀況變化B、銀行規模擴張C、銀行的資產狀況D、銀行從業人員數量E、銀行外部風險環境35、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保36、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯合重組是城市商業銀行近幾年發展呈現的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行E.引進戰略投資者是城市商業銀行呈現的趨勢之一37、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經營狀況惡化B轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形38、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則39、商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風險識別B:風險計量C:風險預警D:風險檢測E:風險控制40、以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）消費者價格指數（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤2、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業性融資不足的功能。A.對B.錯3、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯4、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯5、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤6、（ ）我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。A.正確B.錯誤7、（ ）當信用制度發達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤8、（ ）商業銀行的經營發展具有一定的穩定性，很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯9、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯10、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯11、（ ）幣值穩定與物價穩定是同一個概念。A.正確B.錯誤12、（ ）銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤13、（ ）根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。A.對B.錯14、（ ）土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤15、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、B3、D4、A5、【正確答案】A6、C7、B8、A9、C10、正確答案是： A11、C12、D13、C14、【答案】D【解析】貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100360360=05(萬元)；貼現價格=100-05=99.5(萬元)。15、A16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前對債權人可以拒絕承擔保證責任。17、B18、B19、A20、【答案】A21、【答案】C22、C23、B24、A25、C26、C27、D28、B29、 A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。故本題選A。30、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。31、A32、C33、【正確答案】D34、D35、D36、【正確答案】A37、A38、D39、B40、C41、B42、A43、D44、C45、A46、C47、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。48、正確答案是： B49、A50、B51、【答案】B【解析】根據合同法第74條規定：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。52、D53、A54、【答案】B55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業的根本特點。完全競爭的行業的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。56、A57、C58、A59、C60、B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選B。61、C62、A63、A64、【答案】A【解析】初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據監管部門提供的規則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級