安徽理工大學經濟與管理學院實驗報告實驗課程名稱： 網上支付與電子銀行 2013年10 月 9日姓名文建培專業班級電子商務11-1班成績實驗項目名稱指導教師孟莉 實驗一 銀行網上業務及網站支付方式調查（3學時）一、 實驗目的了解銀行網上業務；了解網站購物常用的支付方式；掌握電子支付的基本過程和流程。二、 實驗要求1、對比各銀行網上業務（個人和企業），并通過列表形式比較分析各銀行網上業務的特點；2、比較各網站的支付方式，并以列表形式形成實驗報告并回答實驗思考題。三、 實驗內容及步驟1、在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行等銀行的網址；2、登陸上述銀行的網站，查看其開展的網上個人業務和企業業務（以個人銀行為例，有賬務查詢、網上支付、轉賬匯款、自助繳費、外匯買賣、國債投資、證券服務、功能申請等）；3、登陸當當網、中百網、時代互聯 、中國萬網、易趣網http:、太陽網www.51.hk查詢這6個網站的支付方式有哪些？（如貨到付款、郵局匯款、銀行卡支付、直接付費、銀行電匯等等）。四、 實驗結果1、 通過列表形式（見表一、二）比較分析各銀行網上業務的特點，并記錄到實驗報告中（銀行網上企業業務表格項目自己確定）表一 銀行網上個人業務的比較的比較表二 銀行網上企業業務的比較招商銀行中國銀行工商銀行建設銀行賬務查詢1.查詢企業存款賬戶的余額信息；2.查詢企業存款賬戶的明細交易記錄信息；3.下載企業存款賬戶明細進行財務分析。可通過INTERNET隨時隨地查詢、下載其在境內、海外中國銀行分支機構的本外幣賬戶實時余額、當日交易、歷史余額、歷史交易、網銀匯入匯款等信息通過網上銀行進行賬戶信息查詢、下載、維護等一系列賬戶服務。無論是集團企業還是中小企業，都可以隨時查看總(母)公司及分（子）公司的各類賬戶的余額及明細賬，實時掌握和監控企業內部資金情況；1.查詢企業存款賬戶的余額信息；2.查詢企業存款賬戶的明細交易記錄信息；3.下載企業存款賬戶明細進行財務分析。資金劃轉轉賬、財務支付、代發工資、收款方管理、款項用途維護通過批量委托、授權模式定制、全程跟蹤轉賬交易狀態、到帳時間查詢、實時EMAIL付款通知、預約付款、定向支付、交易數據下載；客戶留言互動、個性化頁面定制、定期提醒密碼更新等服務國內支付結算，國際結算，基金業務， 企業理財服務， 金融機構服務，電子銀行服務， 資產處置， 投資銀行1.主動付款：可由中國建設銀行簽約賬戶向全國任何一個商業銀行的賬戶進行轉賬；2.主動收款：經過對方授權可以主動收取國內中國建設銀行其他機構企業3.實現中國建設銀行賬戶之間資金調撥實時到賬；4.實現網上批量代發工資；5.實現企業電子商務，組建網上商城。資金管理1離岸業務：銀行吸收居民的資金，為非居民服務2資產托管業務：托管業務產品已基本覆蓋境內市場所有托管業務品種3企業年金業務：招商銀行企業年金,從年金開始創造美好退休生活。4融資租賃業務：招銀租賃為企業提供專業的融資租賃服務。輕松實現集團內部賬戶信息查詢及匯總、主動歸集下屬公司資金、統一對外支付款項、定制自動歸集時間和金額、定時自動補足下屬公司備款、限定資金體內流動、集團內外付款分權限控制；境外賬戶管理網上國債業務是為企業網上銀行客戶提供的通過企業網上銀行自助辦理記賬式國債申購、買賣和國債信息查詢的業務。您可通過網上國債進行查詢、申購、賣出等功能1.對下級單位賬戶進行實時監控；2.對下級單位賬戶的資金進行定時、定金額、定余額、零余額等各種方式的自動歸集；3.對自有賬戶資金對外支付時間進行預先定制；4.集團理財功能為集團客戶建立網上結算中心。財務內控管理可以可以可以1.財務人員根據職責分配不同的角色和權限；2.不同額度轉賬流程控制；3.集團理財功能為集團客戶建立網上結算中心2、通過列表形式（表三）比較各網站支付方式的異同表三 網站支付方式的比較支付特點當當書店中百網時代互聯中國萬網易趣網太陽網銀行電匯國內顧客可以通過全國任何一家銀行，想當當網開立的賬戶的銀行匯款。到款時間一般為辦理轉賬手續之后的2-7個工作日之內。支持，可以通過全國各大銀行進行電匯。用戶可以通過工商銀行，中國建設銀行，中國招商銀行等多家銀行向中國互聯匯款。支持，可以匯往招商銀行北京分行營業部。支持，中國各大銀行包括農村信用合作社都可以，但每種信用卡使用的范圍和到賬時間有所不同，具體使用情況和申請步驟看電子支付平臺的說明。支持，可以通過全國各大銀行進行電匯。銀行卡支付國內顧客可以通過全國任何一家銀行，向當當網在光大銀行、建設銀行、農業銀行、招商銀行開立的賬戶匯款。到款時間一般為辦理轉賬手續之后的2-7個工作日。開戶行：建設銀行，銀行匯款方式的到帳時間是1-3個工作日用戶可以進入控制中心財務、管理、實時支付、實時開通、避免繁瑣的手工手續。支持，客戶可以通過中國銀行、中國建設銀行、等全國各大銀行的銀行卡進行支付。支持，招商銀行，中國銀行等。支持，可以通過各大銀行進行轉賬郵局匯款郵局匯款的到款時間一般自您辦理郵局匯款之日起2-7個工作日。不支持支持郵局匯款不支持支持，通過中國郵政柜臺付款。不支持第三方交易支付系統快錢您需要先激活當當禮品卡，之后在訂單結算頁面，點擊“使用當當禮品卡按鈕”按照提示操作，即可完成支付。不支持第三方交易支付寶，快錢可以使用支付寶安付通快錢，支付寶.【實驗思考題】1、試比較以上各家銀行的網上業務，哪家最多？各自有什么特色？答：招商銀行業務最多。招行特色：容易借款，直通未來；開展的業務廣，永久有效，快速有效，合并積分，兌換方便，查詢快捷。中航特色：重在理財，代理同業運送外鈔出境服務，代理同業核印鑒密押，賬單服務，外幣現鈔買賣業務工行特色：牡丹借記卡服務，可以個人理財也可以跨國理財建行特色：重在企業借貸，在線服務，在線demo，及時操作向導信息2、作為消費者，你愿意采用哪種方式支付？為什么？答：我愿意用第三方支付系統1）安全性高：支付效率高，信用卡信息或賬戶信息僅需要告知第三方支付機構，而無需告訴每一個收款人，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風險。2）支付成本低：第三方支付機構集中了大量的電子小額交易，形成規模效應，因而支付成本低。3）使用方便：對支付者而言，他所面對的是友好的界面，不必考慮背后復雜的技術操作過程。4）第三方支付機構的支付擔保業務可以很大程度上保障付款人的利益。3、你認為最不安全的支付方式是哪種？為什么？答：郵局匯付。因為當我們進行網上購物時，并不知道對方的身份，不知道交易的可靠性。如果采用郵局就直接將錢匯入了對方的賬戶，我們不能保證對方一定將貨物發過來，因此，我認為，郵局匯付不安全。實驗二 網上銀行個人帳戶的使用（2學時）一實驗要求注冊開通商業銀行網上銀行功能，熟悉掌握網絡銀行所提供的各種交易功能。二實驗要求1、登陸工商銀行、招商銀行、浦發銀行、建設銀行等銀行的網址，查找并觀看網上個人銀行動態演示系統，熟悉操作流程；2、根據你所擁有的銀行卡，登錄該銀行的網站，注冊開通網上個人業務，若有使用銀行卡消費或ATM取款等業務操作，至少查詢近一個月的銀行卡賬戶變動清單； 3、登陸當當網http:、淘寶網http:、易趣網http:等網站，進行虛擬購買，利用銀行卡“完成”支付。三實驗結果1、 通過網頁截圖形式將查詢的各銀行網上個人業務動態演示過程記錄到實驗報告中（每個銀行截一到兩幅圖即可）。1） 工商銀行動態演示。2） 招商銀行動態演示。3） 浦發銀行動態演示。4） 建設銀行動態演示。2、 通過網頁截圖形式將銀行卡賬戶變動清單（請將圖片處理隱去銀行卡號）記錄到實驗報告中。3、 模擬購買，瀏覽并加入購物車。去購物車結算。提交訂單。支付。4、通過列表形式（見表一）比較分析各銀行網上轉帳匯款、交費支付業務的特點，并記錄到實驗報告中。表一 銀行網上個人轉帳匯款、交費支付業務的比較相關業務工商銀行招商銀行浦發銀行建設銀行轉帳匯款活期轉賬匯款直接工行轉賬，三個步驟，可設置短信通知收款人匯款事項直接網上轉賬，額度沒限制。同城轉賬不收手續費，異地的就會收取手續費，直接轉匯直接活期轉賬，方便快捷。定活互轉由“支取”功能實現直接定活互轉直接互轉快速方便可直接“定活互轉”跨行轉賬轉賬流程清晰明確，可設置短信通知收款人匯款事項直接轉賬，需手續費東方卡等，收取手續費，同城是0.2%，最高10元，異地是1%最高30元轉賬流程清晰明確，有加急與不加轉賬之分，可設置短信通知收匯事項向企業轉賬跨境Visa/Master卡、境外他行匯款直接轉賬，需手續費分同城轉賬和異地轉賬，各會收取手續費，支持金額較大轉賬流程清晰明確，有具體交易限額，可設置短信通知收匯事項交費支付水電費只有新電費項目，直接登陸網銀網上繳費直接繳付，無手續費直接網上繳付代繳水電費項目，有支付流程，過程較為繁瑣天然氣費居民燃氣費項目，可直接網上繳費直接繳付，無手續費直接網上繳付代繳煤氣費項目，有支付流程，過程較為繁瑣通訊費支持移動手機費、電信費、聯通手機費，直接繳費如神州行充值等直接繳付，無手續費手機在線充值，迅速快捷，如使用快錢、聯動優勢、007ka等支付代繳電話費、移動電話費、聯通電話費、有具體支付流程二 實驗結果分析 1、試比較以上各家銀行的網上個人轉帳匯款、交費支付業務的特色？2、 網上銀行有哪些服務品種？答： 1、這里分析的四大銀行，個人網上轉賬匯款和相關交費支付業務基本都大同小易，除了各自在網銀的使用中有各自的交費項目和轉賬匯款業務特點之外，在相關交費支付業務網站均可通過聯合的銀行網上卡種來進行網上交費。1）、工商銀行，其網上個人轉賬匯款，可在網銀中直接實現，有具體的轉匯流程，使用牡丹卡或者信用卡均可，同城轉賬匯款不需繳納過多的手續費，但異地轉賬匯款的時候就得多交手續費，在“繳費站”中，有許多分類的交費支付業務，列表清晰明了，交費相當便利，有些還可實現自動扣費。2）、招商銀行，面向的是大多數企業性商業性的，招商中有些是固定存款的，不容許隨意取出，轉賬匯款要收取相關的手續費，一網通、信用卡服務等快捷便利，交費支付業務特點是直接繳費，額度可以較高。3）、浦發銀行，上海具有權威性的銀行，金額吞吐量較大，故其個人轉賬匯款等涉及的額度較大，浦發安全性比較高，其特色就是東方卡的廣泛使用，但人群的分布并不是很廣；網上銀行支付交費業務涉及的項目種類并不是特別齊全，支持手機在線充值。4）、建設銀行。個人轉賬匯款在網上實現有具體三步流程，清晰明了易操作，提供信息通知轉匯；支付交費業務繁多齊全，交費有固定的交費流程工序，易操作，但實施起來較緩慢。2、1）、賬戶服務，24小時大額轉賬匯款，簡便的信用卡網上還款； 2）、在線繳費，可進行手機、市話、學費.網上繳費； 3）、網上支付，最高金額限制保證最低資金風險； 4）、外匯、證券和保險信息及交易服務，網上貸款及理財服務； 5）、網上掛失、修改密碼、賬務及財經信息的通知提醒等服務。實驗三 網店建設與網上支付手段的應用模擬【實驗目的】 結合網絡銀行的各種電子支付手段，在B2B電子交易平臺比如淘寶等在線環境下使用電子貨幣，熟悉電子貨幣、電子紙票的轉帳過程，結合所學創建電子支付平臺。【實驗要求】 1、要求在阿里巴巴、易趣網、淘寶網等商務交易網站注冊，了解網店開設方法和過程，對公司狀況進行簡單分析。 2、要求在網站上進行產品發布、供應、采購、網上支付平臺、客戶管理等模擬交易。 3、將模擬交易結果截圖，記入實驗結果中。 4、通過上網了解NPS互聯網支付公司的產品以及服務，并進行在線加盟模擬。 5、回答實驗思考題。【實驗內容】 1、進入阿里巴巴、易趣網、淘寶網等商務交易網站首頁，注冊為新會員。（商務平臺自選，這里以阿里巴巴為例） 2、進入“阿里助手”并查看使用指南。 3、會員登錄，建立網店網上支付途徑（體系）。 4、進行產品發布、供應、采購、網上支付平臺、客戶管理等模擬交易。 5、進入NPS互聯網支付公司網站，在線加盟模擬。【實驗步驟】1、進入阿里巴巴首頁/,注冊為新會員；若有阿里巴巴帳戶可以直接登錄(轉3)。2、 注冊步驟：填寫注冊信息、選擇會員類型、郵箱驗證、注冊成功。3、 點擊“阿里助手”或是在阿里巴巴首頁進行會員登錄，管理帳戶信息，建立并激活支付寶帳戶。4、 進行產品發布、供應、采購、網上支付平臺、客戶管理等模擬交易（有時間的同學可以下載阿里旺旺淘寶版與阿里旺旺貿易通版、易趣的“易趣通”即時通訊工具，并安裝使用）。5、進入NPS互聯網支付公司網站/，在線加盟模擬。【實驗結果】 1、通過網頁截圖形式將演示過程記錄到實驗報告中。2、 通過網頁截圖形式將公司注冊信息記錄到實驗報告中。【實驗思考題】1在網上交易中，銀行或者第三方支付平臺扮演什么角色？答：在網上交易中，第三方支付平臺和銀行給買家和賣家提供了一種支付手段以及一種擔保措施。2、E 時代的金融創