中級銀行從業資格證個人理財綜合練習試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%2、由于政策的潛在變化而有可能給房地產投資者帶來經濟損失，是指住宅房地產投資存在（ ）A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現風險3、家庭投資資產通常根據（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況4、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些5、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（ ）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余6、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險,我們稱之為（ ）A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險7、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響8、下列銀行業監管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查D、要求某銀行總經理就銀行的某項業務做出說明9、財務型保險轉移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術（ ）是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品A、分紅壽險B、投資連結保險C、萬能壽險D、兩全壽險10、匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費者B、股民C、貿易D、外匯賣家11、財產保險的保險金額低于保險價值的，當發生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數額12、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定地償還期限13、宋體以下有關人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經理確定地最優資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經濟資源越少14、目前，包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是（ ）A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法15、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元16、處于成熟期的行業，價格競爭（ ），新產品的出現速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢17、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（ ）A、基礎資產應按照金融衍生品業務管理B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業務管理C、應將基礎資產與衍生交易相分離D、基礎資產應按貸款業務管理18、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形19、（ ）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他20、當今全球規模最大地單一金融市場和投機市場是（ ）A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場21、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小22、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形23、不動產登記，由（ ）的登記機構辦理。A、營業執照注冊地B、不動產所在地C、生產經營所在地D、法人居住地24、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。25、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（ ）原則。A、數量優先B、時間優先C、價格優先D、品種優先26、宋體個人資產負債表中地資產價值是按（ ）計算地。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定27、個人教育理財之所以是一項生產性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的28、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式29、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善30、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%31、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現金D、保險32、客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現金流量表D、客戶數據調查表33、從業人員面對客戶拒絕時，不恰當的行為是（ ）A、據理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢34、銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業銀行D、基金管理公司35、制定保險規劃的首要任務，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標的C、保險產品D、保險對象36、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907937、期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權38、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發期權C、二觸即付期權D、單向不觸發期權39、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應納營業稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元40、（ ）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數41、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業D、體格42、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是（ ）A、著作權B、土地使用權C、公益性質的職工住宅D、股票43、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。44、下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（ ）A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細分市場上占優勢D、有利于開拓新的市場機會45、（ ）是指銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。A、熟知業務B、勤勉盡責C、專業勝任D、誠實信用46、下列選項中，不屬于稅收規劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則47、金融市場可以按照（ ）分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發行和流通特征48、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好49、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞50、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。51、在征稅的過程中主要體現了稅收的（ ）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性52、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現值比較法D、多因素評比法53、宋體根據可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產54、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權55、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種事業和金融資產C、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少D、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾56、銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（ ）A、專業勝任能力B、職業素養水平C、職業操守水平D、職業道德水準57、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權58、A銀行發行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內，市場利率上升，但該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（ ）A、市場風險B、流動性風險C、其他風險D、匯率風險59、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟60、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產品。A、產品線B、產品類型C、產品項目D、產品組合61、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作62、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（ ）A、發行人B、托管機構C、投資顧問D、銀行理財產品63、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節流產生儲蓄。A、現金預算B、認知需要C、失業保障月數D、緊急預備金64、下列不屬于我行現金管理類產品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐65、（ ）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業銀行D、非銀行金融機構66、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期67、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（ ）元。（假設整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、1568、消費指標主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。69、下列說法正確的是（ ）A、商業銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名70、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元71、描述過去一段時間內，個人的現金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表72、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000073、根據證券投資基金法的規定，封閉式基金成立的條件包括（ ）A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規模的60以上C、基金份額總額達到核準規模的80以上D、基金份額持有人數達到1萬人以上74、下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關B、流通市場對發行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行D、經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能75、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。A、保管箱業務B、企業代管業務C、保管箱出售D、保管箱借用76、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產投資貸款C、汽車貸款D、保險費77、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險78、關于商業銀行個人理財業務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料B、在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄79、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元80、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（ ）管理制度，完善理財業務人員的準人機制。A、績效激勵B、風險評估C、持證上崗D、業務考核81、有價證券代表地是（ ）A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權82、按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發理財產品B、商業銀行可以根據對個維度對客戶進行分層C、商業銀行一般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上，商業銀行可以確定不同的目標客戶群83、在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（ ）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性84、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（ ）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務85、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650086、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債87、下列商業銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品88、股指期貨是為管理股市風險尤其是（ ）而產生的。A、系統性風險B、非系統性風險C、破產風險D、公司經營風險89、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本90、醫療保險中不包括（ ）A、普通醫療保險B、意外傷害醫療保險C、生育保險D、手術醫療保險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、客戶的風險特征由（ ）構成。A、資產負債比率B、風險偏好C、風險認知度D、實際風險承受能力E、投資組合資產種類2、以下有關中銀理財風險管理地說法中,錯誤地有（ ）A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網點地柜臺業務相同.B、所有由“中銀理財”地策略聯盟單位提供地增值服務,必須聲明由此發生地服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任.C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務.D、“中銀理財服務協議”地文本格式及內容由總行統一制定,版本維護由省行負責.3、杠桿比率包括（ ）A、資產負債率B、流動比率C、負債與所有者權益比率D、利息保障倍數E、負債與有形凈資產比率4、投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風險補償E、預期收益率5、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（ ）A、房屋共用部位共用設施維修基金B、契稅C、律師費D、公證費6、質押擔保的范圍包括（ ）A、主債權及利息B、質物保管費用C、實現質權的費用D、貸款擔保費用E、違約金及損害賠償金7、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率8、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度看，應格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策9、關于市場利率與債券價格的關系，以下說法正確的是（ ）A、負相關B、正相關C、沒有關系D、重要影響10、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股11、避稅規劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規則性C、前期規劃性和后期的低風險性D、有利于促進稅法質量的提高E、反避稅性試卷12、市場營銷中的4Rs理論認為（ ）A、降低銷售成本是關鍵B、與顧客建立關聯C、提高市場反應速度D、關系營銷E、回報是市場營銷的源泉13、金融期權按對價格的預期分類，可分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、溢價期權D、折價期權E、平價期權14、假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的15、稅務籌劃地特點包括（ ）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業性16、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應付突發事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富17、資產管理類理財產品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財產品。A、“本利豐”B、“理財金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”18、理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率19、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性20、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉移風險C、價格發現D、提高交易效率E、優化資源配置21、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（ ）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好22、基金應該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟23、對公客戶按單位賬戶進行理財業務簽約，簽約時應持有：（ ）A、企業營業執照正本或副本原件及加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證；事業單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發的注冊登記證書原件及加蓋公章的復印件C、理財業務授權委托書D、經辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關材料；公章、法人名章及預留銀行印鑒24、個人理財的具體目標按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標B、家庭組成期目標C、家庭成長期目標D、子女教育期目標25、下列（ ）時，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料26、理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務B、后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以持續健康發展的基礎C、理財方案所體現的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異D、通過后續的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化E、理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分27、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業執照負有個人責任的董事、監事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業破產清算終結或者被吊銷營業執照之日起未逾十年的C、個人所負債務數額較大，到期未清償的D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經驗不足的28、下列關于中華人民共和國物權法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力E、物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律29、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅地有（ ）A、專營屬于農業稅范疇地捕撈業,并已繳納了農業稅地所得B、個體工商戶從事商業、飲食、服務業地收入C、經有關部門批準,取得執照行醫而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業地所得30、執行理財計劃應遵循地原則包括（ ）A、準確性B、一致性C、有效性D、及時性31、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監控規定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料32、中國銀監會在商業銀行個人理財業務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃33、最常見的銀行理財產品風險包括（ ）A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風34、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業機密D、違反國家規定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量35、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉36、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經常得的感冒投保37、銀行可為保險公司代理的業務種類眾多，內容涉及（ ）等。A、養老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金38、客戶市場分類地常用依據有（ ）A、社會特征B、地理特征C、心理特征D、個人特征39、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃40、貨幣產生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產生C、貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融資產管理公司不適用于銀行業監督管理法。A、正確B、錯誤2、（ ）在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤3、（ ）按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。A、正確B、錯誤4、（ ）黃金和股票市場收益正相關，所以不能分散投資風險。A、正確B、錯誤5、（ ）證券投資基金種類繁多，風險狀況也不同：收入型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者；成