保險公司銀保產品宣傳合規要求法務合規部 一 相關行政處罰案例二 產品宣傳品概念和外延三 常見違規現象和合規要求 目錄 一 河南保監局于2008年7月14日對某人壽保險洛陽中支副經理王華做出處罰決定 該公司違規行為包括 私自印制萬能保險產品宣傳頁并在報紙上刊登產品廣告 欺詐誤導投保人 二 山東保監局于2009年2月11日對某人壽東營中支發布行政處罰決定書 其公司違規行為包括 銀保專管員擅自印制載有違規內容的萬能產品宣傳資料 該材料用于公司培訓銀行專管員的課件 稱公司免費贈送101 200 的保險保障 宣傳保險金不列入所得稅應納稅額之內 三是與同業產品片面比較 三 山東保監局于2009年2月11日對某人壽保險股份有限公司東營支公司下達行政處罰決定 該公司銀保專管員擅自印刷 載有違規內容的分紅產品宣傳資料 材料存在以下問題 一是混淆銀行存款 多次提到存錢字樣 二是與銀行存款利息不當比較 稱存款利息上調分紅即上調 三是預測分紅水平 四是稱贈送雙倍意外佩付 收益免稅 四 山東保監局2009年2月對某人壽濱州中支的行政處罰 其違規行為是在銷售萬能保險產品說明會 稱產品是開放型理財產品 買保險為了開設理財帳戶 沒有出風險的時候 就是一種儲蓄 是一種基金 疾病和養老時候就變成一款產品 講解中為說明初始費用的扣除 未進行風險提示 說該產品市場保障最全面 理賠最快 稱產品免遺產稅 一 相關行政處罰案例 五 山東保監局09年2月對某人壽威海中支行政處罰 該公司違法違規行為是 公司在推銷的分紅保險產品說明會上 宣傳購買保險 客戶能在保險期間內免費獲得一份保險保障 并宣稱該保險是 一個不花錢的保險 一個存在保險公司的存款 并且收益比銀行存款高 六 江蘇保監局2009年3月對某人壽蘇州中支行政處罰 違規行為是 擅自印制宣傳品 將保險描述為 在農業銀行存款1萬元購買產品 可享受打折優惠200元的同時將得到一份保險 七 福建保監局于2008年10月對某人壽福州晉安區下達行政處罰 其違規行為是發放自制宣傳單進行不實宣傳 將瑞豐兩保險表述為 最新火暴理財產品 領取自由靈活 退出不扣除任何費用 贈送疾病保障 意外保障最高可達18倍等內容 八 保監會于2010年10月11日在其官方網站公布對某人壽的行政處罰書 原因是 2010年4月 某人壽保險股份有限公司網站 產品中心 電話銷售保險 國壽鴻康 a款 保險計劃 頁面存在以下誤導性內容 選擇20萬基本保額的國壽鴻康 a款 保險計劃 選擇按月存款 月存560元 存10年 孫小姐即可得到以下保險利益 1 存款10年 額外附贈10年保障 保障期間長達20年 某人壽被處罰10萬元 一 相關行政處罰案例 關于進一步規范銀行代理保險業務的通知 規定 宣傳資料包括銷售過程中向投保人出示的任何與保險產品內容相關的有形載體 一般而言 產品宣傳品類型包括公司的產品說明書 產品宣傳海報 產品宣傳折頁 宣傳單以及投保提示書 保險建議書 保單利益測算等宣傳資料 二 產品宣傳品概念和外延 一 私制印刷產品宣傳資料和投保設計書等應由總公司或者總公司委托分公司統一設計內容和式樣 分支機構及其代理人不得擅自變更或另行印制 不得自行手寫或制作公司和產品的宣傳資料 二 商業賄賂和不正當競爭1 承諾回扣和額外收益 不得承諾不確定收益或進行誤導性演示 不得承諾向投保人 被保險人或者受益人給予合同以外的保險費回扣或者其他利益 2 詆毀同業不得有虛假 欺瞞或不正當競爭的表述 不得與同業產品進行不正當比較 不得用同業負面消息 行政處罰案件 償付能力不足等 進行惡意詆毀 三 內容缺失宣傳品的內容應當按照保險條款全面 準確描述保險產品 要在醒目位置對經營主體 保險責任 退保費用 現金價值和費用扣除情況進行提示 所有產品宣傳資料 包括保險建議書 招貼畫和宣傳單等內容應與產品說明書 保險條款保持一致 三 常見違規現象和合規要求 四 內容誤導1 保險產品與儲蓄產品 基金 國債等混淆不得將保險產品作為儲蓄產品介紹 不得套用 本金 存入 等概念 不得將保險產品與銀行存款 證券基金等其它理財產品進行簡單比較 在宣傳時應當全面介紹保險產品 尤其是其保障功能 保險利益的產生基礎 對于長期壽險應主要宣傳其保障功能 不得將其預定利率與銀行儲蓄利率直接比較 2 經營主體混淆不得出現 銀行和保險公司聯合推出 銀行推出 銀行理財新業務 等類似字樣 不得出現銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識 不得出現 存款 儲蓄 等字樣 必須在明顯位置以顯著字體對保險產品進行充分的風險提示 標示規范的保險產品全稱 3 稅收優惠 含免遺產稅 免利息稅等 誤導產品宣傳資料中關于稅收優惠宣傳應嚴格按照國家稅收法規和政策進行宣傳 不得向客戶夸大或變相夸大保險產品稅收優惠利益 對保險產品收益的稅收情況應如實告知 不得進行類收益免稅的誤導性宣傳 三 常見違規現象和合規要求 4 預測紅利和分紅產品宣傳資料不得預測公司的贏利以及保單分紅 利差返還等不確定的保單利益 不得夸大或變相夸大保險合同的利益 不得預測不確定的利益 對利差返還性險種 不得預測利差返還收益 5 使用 贈送保險 打折優惠 最火暴 市場獨一無二 等字眼宣傳資料應該客觀 完整 真實 不得使用夸張帶有誤導性語言 6 只演示高檔利率 不演示中 低檔利率在利益演示中 采用低 中 高三檔演示利率 在利益演示下的顯著位置 應用比正文大一號的黑體字說明 該演示純粹是描述性的 最低保證利率之上的投資收益是不確定的 不能理解為對未來的預期 7 將