信用社（銀行）客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法實(shí)施細(xì)則第一章 總 則第一條 根據(jù)客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法(下稱辦法),特制定本細(xì)則。第二條 業(yè)務(wù)經(jīng)理等級(jí)每年評(píng)定一次,業(yè)務(wù)經(jīng)理調(diào)動(dòng)后仍從事信貸工作的等級(jí)資格仍然有效。第二章 業(yè)務(wù)經(jīng)理等級(jí)評(píng)定第三條 知識(shí)技術(shù)指標(biāo)是指業(yè)務(wù)經(jīng)理首先應(yīng)參加聯(lián)社組織的上崗考試，考試合格者獲得初級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理任職資格。從事信貸工作三年以上，取得初級(jí)職稱(含)以上資格的客戶經(jīng)理可報(bào)名參加中級(jí)定級(jí)考試；從事信貸工作五年以上，取得中級(jí)職稱(含)以上資格的業(yè)務(wù)經(jīng)理可報(bào)名參加高級(jí)定級(jí)考試；定級(jí)考試合格者獲得相應(yīng)級(jí)別評(píng)級(jí)資格。聯(lián)社當(dāng)年組織專項(xiàng)培訓(xùn)及考試的，業(yè)務(wù)經(jīng)理考試合格方具備下年度任職資格。第四條 信貸實(shí)務(wù)指標(biāo)設(shè)置基礎(chǔ)操作類(lèi)、合法合規(guī)類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)控制類(lèi)、綜合收息類(lèi)四個(gè)分指標(biāo),業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)管理責(zé)任的貸款在運(yùn)作過(guò)程中非業(yè)務(wù)經(jīng)理工作失職，但仍出現(xiàn)第五條、第六條、第七條、第八條所列扣分情況的，經(jīng)信用社社管會(huì)討論同意后，可免于扣罰。第五條 基礎(chǔ)操作類(lèi)考核標(biāo)準(zhǔn)為：一、管理責(zé)任貸款中被各社、部列入指定范圍的每管理一戶得2分;農(nóng)戶貸款在發(fā)生當(dāng)月每戶得1分。二、基礎(chǔ)資料缺一項(xiàng)扣1分；三、抵押物保險(xiǎn)缺一戶扣3分；四、臺(tái)帳不健全缺一項(xiàng)扣2分；五、其他。第六條 合法合規(guī)類(lèi)考核標(biāo)準(zhǔn)為：一、逆程序操作有一筆扣10分；二、擔(dān)保不足有一筆扣5分；三、合同瑕疵有一處扣2分；四、主、從合同無(wú)效有一筆扣20分；五、催收通知缺一筆扣2分；六、喪失訴訟時(shí)效有一筆扣20分；七、其他。第七條 風(fēng)險(xiǎn)控制類(lèi)考核標(biāo)準(zhǔn)為：一、正常貸款和周轉(zhuǎn)類(lèi)不良貸款產(chǎn)生逾期每5萬(wàn)扣1分，直至盤(pán)活或清收完畢；二、其他。第八條 綜合收息類(lèi)考核標(biāo)準(zhǔn)為：一、正常貸款和周轉(zhuǎn)類(lèi)不良貸款產(chǎn)生應(yīng)收息15日內(nèi)未收回的,有一戶扣10分，直至收回；二、其他。第九條 業(yè)務(wù)經(jīng)理自主發(fā)放的貸款，由業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，其他則由業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)管理責(zé)任。貸款管理量=風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任貸款日均余額100%+風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任銀行承兌匯票日均余額20%。第十條 按照業(yè)務(wù)經(jīng)理等級(jí)評(píng)定對(duì)照表(見(jiàn)附表)中的等級(jí)條件，評(píng)定出業(yè)務(wù)經(jīng)理等級(jí)。新業(yè)務(wù)經(jīng)理通過(guò)聯(lián)社組織的業(yè)務(wù)經(jīng)理上崗考試，同時(shí)跟隨信用社指定的業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行為期六個(gè)月的見(jiàn)習(xí)且表現(xiàn)良好的評(píng)定為八級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理。第三章 權(quán)限與操作第十一條 根據(jù)全轄情況,“最高單筆信貸權(quán)”界定為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的新增貸款（銀行承兌匯票）操作權(quán)限,銀行承兌匯票的辦理權(quán)限按風(fēng)險(xiǎn)額設(shè)定，其余信貸操作不受權(quán)限限制。第十二條 業(yè)務(wù)經(jīng)理的新開(kāi)戶第一筆貸款以及超權(quán)限貸款由信貸管理小組長(zhǎng)安排進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查，其中超權(quán)限貸款必須由信貸管理小組長(zhǎng)參與；小組長(zhǎng)的上述貸款由分管主任安排人員聯(lián)合調(diào)查。主管客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第十三條業(yè)務(wù)經(jīng)理的貸款由組長(zhǎng)安排其它業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行貸后檢查，組長(zhǎng)的貸款由分管主任安排人員進(jìn)行貸后檢查。第四章 考核與報(bào)酬第十四條 業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良滿一個(gè)月仍未收回的，進(jìn)入審稽程序進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并根據(jù)認(rèn)定結(jié)果區(qū)別對(duì)待。貸款發(fā)放時(shí)情況調(diào)查真實(shí)，符合貸款條件，貸后按規(guī)定進(jìn)行管理，經(jīng)審稽未發(fā)現(xiàn)其有明顯失誤及違規(guī)行為的，業(yè)務(wù)經(jīng)理在崗清收，發(fā)生不良滿兩個(gè)月仍未收回的，按貸款額但最高不超過(guò)10萬(wàn)元沒(méi)收其風(fēng)險(xiǎn)金帳戶上的資金作為經(jīng)濟(jì)處罰，在扣滿規(guī)定的金額前，按最低保障工資發(fā)放生活費(fèi)，其它收入歸入風(fēng)險(xiǎn)金帳戶用于扣收直至達(dá)到規(guī)定金額。經(jīng)努力追回部分或全部不良貸款的，按追回比例同等返還扣收的風(fēng)險(xiǎn)金。凡經(jīng)審稽因業(yè)務(wù)經(jīng)理工作失職或因其它違規(guī)行為造成不良的，取消業(yè)務(wù)經(jīng)理級(jí)別并離崗清收，同時(shí)一次性扣收風(fēng)險(xiǎn)金帳戶資金（不超過(guò)不良貸款額）作為經(jīng)濟(jì)處罰，離崗期間按最低保障工資發(fā)放生活費(fèi)。同時(shí)符合下列條件的，聯(lián)社可視情況安排其競(jìng)聘除客戶經(jīng)理以外的其它工作崗位，但扣收的風(fēng)險(xiǎn)金不予返還。一、 對(duì)本人的失職或違規(guī)行為有較深刻的認(rèn)識(shí)；二、 扣收的風(fēng)險(xiǎn)金額（包括事后主動(dòng)向風(fēng)險(xiǎn)金帳戶繳存的部分）達(dá)到不良貸款金額的，或者經(jīng)努力不良貸款額全額追回的。第十五條客戶經(jīng)理按月考核,工資按月支付,考核年度內(nèi)等級(jí)工資不變。客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的電話費(fèi)、汽油費(fèi)支出可在工資總額中列支。服務(wù)經(jīng)理工資總額基數(shù)工資學(xué)識(shí)水平津貼工齡津貼對(duì)公業(yè)務(wù)量考核工資業(yè)務(wù)經(jīng)理工資總額=基數(shù)工資+學(xué)識(shí)水平津貼+工齡津貼+等級(jí)工資+信貸業(yè)績(jī)考核工資+存量信貸戶管理工資(費(fèi)用)其中:一、基數(shù)工資：由各社部根據(jù)實(shí)際情況自定。二、學(xué)識(shí)水平津貼：學(xué)歷和職稱兩者取標(biāo)準(zhǔn)高的一項(xiàng)計(jì)算。高級(jí)職稱(研究生) 150/月中級(jí)職稱(本 科) 100/月助師職稱(大 專) 80/月員級(jí)職稱 50月三、工齡津貼：按專業(yè)工齡6元年、一般工齡3元年計(jì)算。四、等級(jí)工資：八級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理等級(jí)工資50元，其余等級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理等級(jí)工資均比上一等級(jí)遞增50元。第十六條 信貸實(shí)務(wù)考核按本細(xì)則第七條、第八條、第九條、第十條進(jìn)行,審查崗根據(jù)第五條、第六條按信貸業(yè)務(wù)發(fā)生月份考核，每分5-8元各社自定。上述扣分情形若同時(shí)符合違規(guī)行為處罰辦法規(guī)定的，按辦法予以處理，不重復(fù)扣罰。 第十七條 信貸業(yè)績(jī)考核包括對(duì)公業(yè)務(wù)量考核、貸款業(yè)務(wù)量考核和聯(lián)合調(diào)查業(yè)務(wù)量考核三個(gè)方面。第十八條 對(duì)公業(yè)務(wù)量計(jì)算以日均活期存款為依據(jù),非活期存款統(tǒng)一折算為活期存款。存量存款戶可有選擇地落實(shí)給客戶經(jīng)理管理，按一定比例折算對(duì)公業(yè)務(wù)量。存量信貸戶的存款按一定標(biāo)準(zhǔn)折算為對(duì)公業(yè)務(wù)量，其中業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的，折算標(biāo)準(zhǔn)為10%100%；承擔(dān)管理責(zé)任的，折算標(biāo)準(zhǔn)為10%40%。按銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)日均額