貴州省農村信用社案件防控培訓考試復習題庫（師資隊伍培訓班）一、名詞解釋1. 存款業務：是銀行的基本業務，是銀行資金的主要來源。2. 抹賬/沖賬：統稱為錯賬調整，是銀行內部對記載錯誤的賬務進行取消或糾正、調整的行為。3. 掛失業務：包括憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。4. 對公存款：是機關、團體、部隊、企事業單位和其他組織、個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款單位的負債。5銀行保函：又稱銀行保證書，它是銀行應申請人的要求，向受益人開出的擔保申請人正常履行合同義務的書面保證，是銀行有條件地承擔一定經濟責任的契約文件。6存款類資信證明：是指銀行接受客戶申請，通過對客戶的資金運行記錄及相關信息的收集整理，在銀行記錄資料的范圍內對外出具的存款證明函件。7. 借記卡：是指由銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。8. 貸記卡: 是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內消費、后還款的信用卡。9重要空白憑證:是指經銀行或單位（個人）填寫金額并簽章后即具有支付效力的未簽發空白憑證，包括：存單、存折、股金證、銀行卡（證）、支票、匯票、本票等。10.物理尾箱：指銀行各個機構、柜員用于存放營業用現金、有價單證、重要空白憑證和重要會計業務印章的實物箱。11.信用貸款：是指依據借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。12.抵押貸款：是指按照擔保法規定的抵押方式，以借款 人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。二、填空題1. 按照服務對象，存款業務一般分為 個人存款 、對公存款 。2. 個人儲蓄存款主要包括： 活期儲蓄 、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款等種類。3.對公存款按用途分為：基本存款賬戶 、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。4.錯帳調整包括：客戶賬錯賬調整、 內部賬錯賬調整。 5.代收代付業務主要操作環節是：業務準入，代收代付協議審簽，業務受理審核，數據錄入及賬務處理，資金對賬，手續費結算。6.在風險防控措施中，嚴格按照貸款“三查”制度，對 貸前調查 ， 貸時審查 ， 貸后檢查 ，情況進行雙人調查核實。認真審核申請人及反擔保人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡及相關經營資質證明原件。必要時到注冊地工商管理部門核查企業工商檔案，全面了解企業基本信息，確保企業主體資格合法。7.按照承兌人的不同，商業匯票分為 商業 承兌匯票和 銀行 承兌匯票。8保證人為出票人、承兌人保證的，應將保證事項記載在票據的 正 面。支付結算辦法9.因票據權利糾紛提起的訴訟，依法由票據 支付 地或者 被告 住所地人民法院管轄。10.商業匯票通常有三個當事人，即 出票人、 收款人和 付款 人。11.商業匯票的持票人可以向銀行申請 、也可以 轉讓，或持有到期向 人收款。12.持票人申請貼現時，須提交貼現申請書，經其背書的未到期商業匯票，持票人與出票人或其前手之間的 增值稅發票 和 商品發運單據 的復印件。13.銀行辦理銀行承兌匯票的查詢和查復時，應在查詢書、查復書上加蓋 章。14尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱 、物理尾箱。15銀行印章主要包括：行政印章、 業務專用章、財務專用章、貸款合同專用章、銀行預留印鑒等。16.銀行安全保衛要切實加強 防詐騙、防搶劫、防盜竊，保證資金安全（簡稱“三防一保”）工作。17.銀行安全防范應實行 人防 、 物防 、 技防 相結合的原則。18.銀行安全保衛風險一般分為 案件 、 事故 兩大類。19.安全保衛案件主要包括盜竊案、搶劫案、詐騙案、涉槍、綁架、爆炸六類。20.安全保衛事故主要指單位發生的安全保衛責任性事故和自然災害事件，包括火災、水災、車輛事故 、計算機事故、電力事故、建筑坍塌等。21.金庫出入庫管理的主要風險點有：人員與崗位、密碼、鑰匙、出庫、入庫、入庫物品、限額管理。22.金庫守衛的主要風險點：庫房設置與設施、守庫室設置、守衛人員、崗位設置、交接。23.營業場所安全的主要風險點：監控設備、報警設備、防尾隨門、柜臺（防彈玻璃）、消防。24.解款押運的主要風險點：押運人員與車輛、押運計劃、裝車、途中、送達交接 、押運監控、外包押運。25.槍支彈藥管理的主要風險點：持槍管搶人員、槍彈保管、槍彈交接、槍彈使用。26.貸款業務是中小金融機構 資產業務的主體，也是中小金融機構經營收入的主要來源。目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發放貸款、收貸不入賬、帳外經營是貸款業務領域的主要案件風險。三、選擇題（一）單選題1. 存款業務辦理一般分為開戶、續存、 和銷戶。（ A ）A支取 B.結算 C. 匯款 D.轉賬2. 銀行（信用社）經辦人員辦理業務要堅持 ，業務辦理完畢，現金及時入柜（箱）保管。（ C ）A真實行原則 B.時效性原則 C.一筆一清 D.統一管理3.掛失業務操作流程正確的是 。 （ D ）A. 查詢掛失申請受理審核打印申請錄入信息資料回執B受理審核查詢掛失申請打印申請錄入信息資料回執C受理審核查詢掛失申請錄入信息打印申請資料回執D查詢掛失申請受理審核錄入信息打印申請資料回執4.對金融機構重大責任案件應該 。（ B ）A. 追究上一級領導的責任 B. 追究上兩級領導的責任C. 追究上三級領導的責任 D. 只追究有關人員的責任5.2007年銀監會曾經精選了 經典案例，供農村合作金融機構員工學習。（ D ）A. 10起B. 15起 C.20起 D. 30起6. 按農村中小金融機構案件防控工作規劃的要求，2011年的主題是 。（ C ）A. 規范 B. 強化 C. 提升 D 深入.7. 中小金融機構的內部審計部門對 負責。（ B ）A. 股東會 B. 董（理）事會C. 董（理）事長 D. 財務主管8. 中小金融機構案件防控的第一責任人是 。（ B ）A. 主任、行長、總經理 B. 董事長或理事長C. 分管的副主任、副行長、副總經理 D. 財務部門負責人9. 銀行突發重大事件的標準是盜竊金融機構 現金以上的。（ C ）A. 10萬元B. 20萬元C. 30萬元D. 50萬元10. 銀行突發重大事件的標準是詐騙金融涉案 以上的。（ D ）A. 100萬元B. 300萬元C. 500萬元D. 1000萬元11. 銀行突發重大事件的標準是金融機構人員 以上失蹤的。（ C ）A. 1人B. 2人C. 3人D. 5人12. 銀行突發重大事件的標準是造成銀行金融機構在 以上省、自治區、直轄市范圍內支付業務中斷3小時以上的。（ B ）A. 1個B. 2個C. 3個D. 5個13. 銀行突發重大事件的標準是造成銀行金融機構在一個省、自治區、直轄市范圍內支付業務中斷 。（ D ）A. 1小時以上的 B. 2小時以上的C. 3小時以上的 D. 6小時以上的14票據法所稱票據，是指 。（ D ）A.匯票B.支票C本票 D. 匯票、本票和支票15商業匯票的付款人為 。( C )A.出票人 B.收款人 C.承兌人16票據按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的， 為到期日。( B )A.下月初始日 B.月末日C.按對日計算不足天數相應向下月順延17持票人依照票據法第五十三條規定提示付款的，付款人必須在 足額付款。( A )A.當日B.隔日C三日內 D.十日內18失票人應當在通知掛失止付后三日內，也可以在票據喪失后，依法向 申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。( A )A. 人民法院B.票據付款人 C票據代理付款人 D.票據承兌人20票據上的記載事項， 不得更改。( B )A. 票據金額、日期、付款人名稱 B.票據金額、日期、出票人簽章 C 票據金額、日期、收款人名稱 D.所有記載事項21商業匯票的承兌人負有到期 支付票款的責任。( B )A. 有條件 B. 無條件 22商業匯票的付款期限最長為 。 ( C )A. 一個月 B.三個月 C.六個月 D.一年23票據上有偽造、變造的簽章的， 票據上其他真實簽章的效力。( B )A.影響 B.不影響 24持票人以商業匯票向銀行辦理質押貸款，當主債務履行完畢，票據解除質押時，被背書人應以 的方式將質押票據退還背書人。( )A.背書轉讓 B.單純交付 25 是農村中小金融機構支持“三農”發展的主要信貸投放方式。（ C ）A農戶抵押貸款B農戶聯保貸款C農戶小額信用貸款26.發放信用貸款，要對借款方的經濟狀況、經營管理水平、 等情況進行進行詳細的考察，以降低風險。（ C ）A發展前景B信用意識C信用記錄（二）多選題1.對公存款開戶的主要風險點有（ ABC ）。 A開戶資料審查 B. 印鑒卡片管理 C.開立注冊驗資戶 C.收款記賬2代付類業務主要包括以下哪些業務內容（ ABCDE ）。A、代收公共事業費 B、通信繳費 C、財政稅費等各種費用 D、為國家機關代理資金歸集 E、為企事業單位代理資金歸集3.保函類業務一般操作環節包括（ ABCDE ）。A、申請受理 B、調查審查審批 C、反擔保落實 D、保函出具 E、保函管理4.印、押的領取與報管的主要風險點是（ ABC ）。A、印、押領取 B、保管 C、遺失后處理 D、使用5、憑證使用的主要風險點有（ ABC ）。A、憑證號與使用順序 B、使用程序 C、外來重要空白憑證 D、憑證的保管6.農村合作金融機構要重點排查的項目包括（ ）。A. 冒名貸款B. 大額貸款C. 各類憑證D. 票據7. 農村合作金融機構要重點排查的人員包括（BCD ）。A. 常與顧客發生沖突的人員B. 炒股人員C.涉黃人員 D.交友不良的人員8.治理薄弱，存在較高風險的新型農村金融機構包括（ AB ）。A. 村鎮銀行B. 貸款公司C. 私人借貸D. 資金互助社9 案件防控長效機制的特點是（ACD ）。A. 規范性B. 靈活性 C.穩定性D. 長期性10. 中小金融機構內部控制體系應該做到（ABCD ），才能持續有效。A. 治理完善B. 制度健全C. 內控嚴密D.執行有力 11.為了加強對人員的管控，有必要建立（ ABD ）制度。A. 前后臺職能分離 B. 強制休假C 干部崗位保持穩定.D.近親屬回避 12.案件追究的原則是（ ABC ）。A. 自查從寬B. 他查從嚴C. 失職重罰D. 盡職輕罰13.應急處置機制（ ABCD ）幾個階段。A. 預防B. 預警C. 發生D. 善后14.對同一案件須追究（ ABCD ）的責任。A. 當事人 B. 不嚴格執行規章制度的相關人員C. 相關知情人 D.發案單位上級領導人15.從重追究相關人員責任的情況包括（ABCD ）。A. 機構發生兩以上案件的B. 發現重大線索不報的C. 隱匿、偽造證據抗拒調查的D. 將不良行為人安排在重要崗位，引發案件風險的25.發送對賬單對賬的主要風險點是（ AB ） A、方式約定 B、對賬單生成 C、結果確認 D、對賬人員26股金業務包括股金證掛失（ ABCD ） 和股金證管理等。A、入（擴）股 B、轉讓、繼承、贈與 C、股金分紅 D、資格股退股27.質押貸款貸前調查的主要風險點包括（ ACD ）。A.出質人主體資格B.質押物價值C.出質人意愿D.質押物的合法性28.保證貸款貸后管理的主要風險點包括（ ABC ）。A.保證人信譽與經營情況B.保證人的保證意愿C.貸款展期D.保證人的償貸能力四、判斷題1代收代付業務風險防控的三個重點環節為業務受理審核、數據錄入及賬務處理、資金對賬。（ ）2存款類資信證明一般分為企事業單位類存款證明和個人存款證明，證明內容大體一致。（ ）3.借記卡是可以部分透支的。（ ）4.貸記卡按發卡對象不同一般分為金卡和普通卡。（ ）5.貸記卡申請和受理的主要風險點是申請人的身份識別和申請人資信審查。（ ）6.開辦單位借記卡時，未指定持卡人的，可直接將卡交單位經辦人員。（ ）7印、押的運輸風險點是運輸和交接。（ ）8柜員卡的使用與保管的主要風險點是卡實物、卡密碼和臨時離崗。（ ）9農村合作金融機構案件數量和涉案金額居銀行業第二位（ ）。10全面的案件防控機制應該將“查、防、堵、懲、教”相結合（ ）。11對委派會計的考核以受委派機構考核為主，委派機構考核為輔（ ）。12對員工中經商辦企業、廣交友高消費者應記入高危人員檔案（ ）。13對集體失職的共同行為，應該由當事人平均分攤責任（ ）。14.票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者不一致的，以大寫為準。（ ）15.以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。（ ）16.背書轉讓的匯票，背書應當連續。（ ）17.銀行承兌商業匯票時的簽章，應為銀行結算專用章加其法定代表人獲授權經辦人的簽名或蓋章。（ ）18.票據的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（ ）19.票據債務人若與出票人之間有抗辯事由，可以對持票人拒絕付款。（ ）20.票據出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（ ）21.商業匯票的承兌人拒絕付款時，未出具無退票理由書的應視為無理退票。（ ）22.背書人未記載被背書人名稱即將票據交付他人的，持票人在票據被背書人欄內記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。（ ）23.票據背書人在票據背面背書人欄記載“不得轉讓”字樣的，其后手再背書轉讓的，該票據即為無效票據。（ ）24.受讓票據后，應及時完成被背書人名章。（ ）25.對貼現人為非本行開戶的，貼現款項必須劃入經其基本賬戶開戶行查復確認的基本賬戶內。（ ）26.商業匯票經收款人回頭背書給出票人，并由出票人申請貼現的，銀行可以予以貼現。（ ）27.票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。（ ）28.持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應當承擔由此產生的民事責任。( )29.匯票出票人、背書人、承兌人和保證人的對持票人承擔連帶責任。持票人應按照出票人、背書人、承兌人、保證人的先后順序，依次行使追索權。（ ）30.商業匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載“質押”字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利。（ ）五、簡答題1.個人儲蓄開戶與續存受理的主要風險點在哪里？答：1、客戶識別2、身份證件核對3、現金清點與查驗4、假幣、變造幣的收繳5、客戶帳戶信息、密碼安全管理6、柜員柜面管理7、柜外、離柜辦理業務8、批量開戶 2.存款資信業務的基本流程是什么？答：業務受理、資料收集、復核審批、證明出具和出具后管理、證明到期業務處理。3代收代付業務中數據錄入及賬務處理的主要風險點有哪些？答：1、客戶身份確認2、客戶資質3、業務審核4、數據傳遞途徑4.尾箱核對和尾箱保管與入庫的主要風險點是什么？答：1、現金2、抵質押物品權證3、重要空白憑證4、離崗5、出入庫 5.印、押的使用的主要風險點是什么？其風險表現是什么？答：風險點1、審批和使用2、印押的使用范圍3、印章日期4、密押機的密碼管理 風險表現1、未經批準擅自使用印章2、工作人員盜用印章3、經辦人員超權限、超業務范圍使用印章，或有意錯蓋。4、印章日期與業務交易日期不一致，為作案制造時間假象。5、密押機編押、核押規則或密碼泄露。6.信息錄入與股金證出具的主要風險點是什么？7.銀行防范風險要嚴格排查哪九種人？8.營業場所安全防控措施有哪些？9.抵押貸款貸前調查的主要風險點有哪些？答：1、抵押物合法性2、抵押物權屬3、抵押物變現能力4、抵押物狀況5、抵押物的優先受償權6、抵押人出具同意抵押決議的合法性7、房地產開發項目的合法性8、申請按揭貸款借款人身份與資信9、申請按揭貸款借款人借款意愿與貸款用途10、房屋的權利主體和土地的權利主體關聯。10.抵押貸款辦理抵押登記的風險防控措施有哪些？答：1、在辦理抵押登記時，貸款機構必須專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構人員親自在登記窗口領取。2、不得將借款人資質審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環節外包給中介機構辦理3、辦理抵押登記后，信貸人員應當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記薄信息一致，需要更正登記薄信息的，應當與抵押人和權利人共同申請變更登記。4、抵押登記證書從簽發之日起至注銷止，必須由銀行保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。六、論述題1.提出票據錄入與交換的風險點是什么？其風險表現是什么？如何防范？ 答：主要風險點：1、憑證錄入。2、交換。風險表現：1、銀行工作人員在無票據情況下或偽造票據，向人民銀行交換系統中錄入虛假信息，配合外部人員作案。2、交換員利用工作之便，于他行人員相互勾結，在交換給他行的提出票據中，插入、調換經過偽造、變造的票據。防控措施：1、錄入、復核與交換崗位必須分設，落實“四項制度”。2、票