（社徽）襄陽市農(nóng)村信用社 支農(nóng)服務的“主力銀行”小微企業(yè)的“伙伴銀行”縣域經(jīng)濟的“主流銀行”風險可控的“良好銀行”選擇中國信合共創(chuàng)美好生活襄陽市農(nóng)村信用社簡介襄陽農(nóng)信社是地方法人金融機構。從1951年襄陽市第一家農(nóng)村信用社在襄陽朱坡創(chuàng)辦至今，襄陽農(nóng)信社走過了60年的風雨歷程。到2011年末，全市農(nóng)信社系統(tǒng)轄有7個縣級行社，包括4個縣（市）區(qū)聯(lián)社、2個農(nóng)商行、1個農(nóng)合行；有198個信用社（支行），在崗員工2580人，具有網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)、經(jīng)營方式靈活、業(yè)務品種齊全、服務功能完善等特點。襄陽農(nóng)信社是農(nóng)村金融的主渠道和縣域金融主力軍。全市農(nóng)信社始終堅持立足社區(qū)，面向“三農(nóng)”，面向縣域經(jīng)濟，面向中小企業(yè)的市場定位，積極與地方主導產(chǎn)業(yè)、支柱企業(yè)和各類經(jīng)濟群體對接，積極籌措資金，加大信貸投入，優(yōu)化金融服務，成為支農(nóng)服務的“主力銀行”、小微企業(yè)的“伙伴銀行”、縣域經(jīng)濟的“主流銀行”、風險可控的“良好銀行”。截至2011年2月底，各項存款余額230億元，各項貸款余額151億元，貸款增量和規(guī)模位居襄陽市金融機構之首，多次被市委、市政府授予“支持襄陽經(jīng)濟發(fā)展突出貢獻獎”。襄陽農(nóng)信社是襄陽城鄉(xiāng)人民自己的銀行。多年來，全市農(nóng)信社秉承本土化、差異化、特色化經(jīng)營理念，以市場為導向，以客戶為中心，為客戶量身定制了豐富的信貸金融產(chǎn)品，提供全方位的金融服務。襄陽農(nóng)信社正在以股份制為模式，進行產(chǎn)權改革，到2012年底，所轄7家縣級行社將全部改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行，成為資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴密、財務良好、服務高效、回報豐厚、具有較強核心競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。市場優(yōu)勢與其他金融機構相比，農(nóng)信社具有地方法人金融機構獨有的優(yōu)勢：一是政策優(yōu)勢。農(nóng)信社是“三農(nóng)”金融機構，服務對象是“三農(nóng)”和中小企業(yè)。中央和省、市政府出臺了一系列扶持政策，央行發(fā)行專項票據(jù)、省政府用風險防范金、市縣政府用土地等優(yōu)質資產(chǎn)，幫助農(nóng)信社消化歷史包袱，增加資本實力，同時實行稅收優(yōu)惠，對發(fā)放“三農(nóng)”和中小企業(yè)貸款給予貼息和獎勵。二是規(guī)模優(yōu)勢。監(jiān)管部門對農(nóng)信社實行區(qū)別于其他金融機構的政策，央行按法人機構調控規(guī)模，商業(yè)銀行信貸規(guī)模被總行集中使用，而農(nóng)信社是地方法人機構，發(fā)放中小企業(yè)貸款沒有規(guī)模控制，且信貸規(guī)模全部用于本地。三是權限優(yōu)勢，決策半徑小。農(nóng)信社貸款發(fā)放不受上級授權管控，完全在資本約束下，自主經(jīng)營，自主審批，決策環(huán)節(jié)少，辦事效率高。單戶1億元、集團客戶1.5億元的貸款需求不出襄陽即可辦理。農(nóng)商行改制到位后，單戶貸款額度可達到2億元，集團客戶貸款額度可達到3億元。四是自主設計信貸產(chǎn)品優(yōu)勢。農(nóng)信社是地方法人金融機構，可以立足當?shù)亟?jīng)濟資源，自主研發(fā)區(qū)域性信貸產(chǎn)品。目前，我們開辦有5大系列108個信貸產(chǎn)品，完全能夠滿足各類客戶的信貸需求。如專業(yè)市場商戶聯(lián)保貸款，廣泛應于長虹食品城、白馬服裝廣場、光彩大市場等大型專業(yè)市場；近期推出的“1+N”融資模式，可為客戶提供“套餐”服務，能夠有效地整合和最大限度地利用客戶的各種資源，變“不動資產(chǎn)”變?yōu)椤傲鲃淤Y金”。五是舉全市乃至全省之力支持優(yōu)勢。對于客戶大額資金需求，我們可以在全省農(nóng)信社系統(tǒng)組織社團貸款予以支持；六是網(wǎng)點優(yōu)勢。農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，是襄陽市布點最多、延伸最廣、功能最強的銀行，全市有205個網(wǎng)點，僅襄陽市區(qū)就有57個網(wǎng)點，還開通有網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等，能夠為廣大客戶辦理快捷的金融服務，且收費最為便宜。農(nóng)信社福卡發(fā)行量已達到150萬張。（加：幾張圖片）信貸產(chǎn)品目錄農(nóng)信社的信貸業(yè)務主要分為：個貸類業(yè)務、公司類業(yè)務、專屬類業(yè)務、合作類業(yè)務。一、個貸類業(yè)務（22項）農(nóng)戶小額信用貸款農(nóng)戶小額擔保貸款農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款扶貧貼息貸款農(nóng)村青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款勞務輸出培訓貸款個人消費貸款個人住房最高額抵押循環(huán)貸款個人汽車消費貸款下崗失業(yè)人員小額擔保貸款一般商業(yè)性助學貸款生源地助學貸款代發(fā)工資人員信用貸款個體工商戶保證貸款個體工商戶循環(huán)抵押貸款個體工商戶聯(lián)保貸款林權抵押貸款農(nóng)村專業(yè)組織成員聯(lián)保貸款個人質押貸款個人經(jīng)營性貸款個人創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款個人住房按揭貸款二、公司類業(yè)務（20項）流動資金循環(huán)貸款倉儲質押貸款廠房按揭貸款農(nóng)商銀行股權擔保貸款企業(yè)聯(lián)保貸款微小客戶貸款商業(yè)性物業(yè)抵押貸款應收賬款質押擔保貸款銀行承兌匯票單位存單質押貸款林權抵押貸款商業(yè)用房按揭貸款抵押貸款動產(chǎn)質押貸款保證擔保貸款中小企業(yè)自助循環(huán)貸款“企業(yè)+農(nóng)戶”聯(lián)合貸款農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地綜合循環(huán)貸款農(nóng)副產(chǎn)品物流企業(yè)擔保貸款“1+N”組合擔保貸款固定資產(chǎn)貸款，包括：項目貸款、搭橋貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、經(jīng)濟適用房開發(fā)貸款、廉租住房建設貸款、持改項目貸款、基本建設貸款注：帶的是常規(guī)通用產(chǎn)品，帶的是常用組合產(chǎn)品三、專屬類業(yè)務（2項）社團（銀團）貸款委托貸款四、合作類業(yè)務主要是擔保公司貸款，其中政府出資背景的5家，民營3家，1、合作單位名單如下：襄陽市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資擔保有限責任公司襄陽市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司湖北虹通投資擔保有限公司湖北融匯投資擔保集團有限公司宜城金博信用擔保公司襄陽中洋投資擔保有限公司棗陽市金盆擔保有限公司湖北國行投資擔保有限公司2、具體合作情況詳見與擔保機構合作情況明細表五、自創(chuàng)信貸產(chǎn)品（5項）宜城糧油協(xié)會會員聯(lián)保貸款老河口農(nóng)民經(jīng)濟人收儲貸款廠房按揭貸款磷礦開采權抵押貸款“三邊”貸款信貸產(chǎn)品介紹一、個貸類信貸產(chǎn)品（一）農(nóng)戶小額信用貸款1、產(chǎn)品簡介。農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)信社基于農(nóng)戶信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要擔保的貸款。2、客戶對象。農(nóng)信社服務轄區(qū)內(nèi)，在本地從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民。3、貸款用途。農(nóng)戶小額信用貸款的主要用途包括種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)。4、貸款條件。在農(nóng)信社服務轄區(qū)內(nèi)居住，有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力；在農(nóng)信社服務轄區(qū)從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，并有一定比例的自有資金；遵紀守法，資信良好，無不良嗜好及不良信用記錄；有合法、可靠的經(jīng)濟來源，具備清償貸款本息的能力；在農(nóng)信社開立個人結算賬戶；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用。（二）農(nóng)戶小額擔保貸款1、產(chǎn)品簡介。農(nóng)戶小額擔保貸款是指農(nóng)信社向農(nóng)戶發(fā)放的，有自然人提供全額連帶責任保證的貸款。2、客戶對象。不符合農(nóng)戶小額信用貸款條件或者農(nóng)戶小額信用貸款不能滿足其資金需求的農(nóng)民。3、貸款用途。種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、農(nóng)機具購置、經(jīng)商、小型工程承包、自建住房、高中及以下階段子弟學費、務工費用等用途。4、保證人范圍。有固定住所，有穩(wěn)定可靠收入來源的農(nóng)戶戶主或農(nóng)戶家庭主要成員或者國家機關、行政事業(yè)單位和金融、通信、能源、煙草、郵政等壟斷性企業(yè)的正式在編在崗、有穩(wěn)定薪酬收入的工作人員。5、產(chǎn)品特點。自然人提供擔保，貸款用途廣泛。（三）林權抵押貸款1、產(chǎn)品簡介。林權抵押貸款是森林資源資產(chǎn)抵押貸款的簡稱，是指農(nóng)信社向從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的經(jīng)營主體發(fā)放的，以其或第三人的有效森林資源資產(chǎn)作抵押，主要用于解決借款人林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金短缺困難而發(fā)放的擔保貸款。2、客戶對象。農(nóng)信社服務轄區(qū)內(nèi)依法從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的經(jīng)營主體。3、貸款用途。解決借款人林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金短缺困難，如森林經(jīng)營、林業(yè)基地建設及林產(chǎn)品加工等。4、抵押物條件。用于貸款抵押的抵押物應當為用材林或經(jīng)濟林，并且要求產(chǎn)權清晰，取得縣級（含）以上人民政府頒發(fā)的林權證，原則上不接受面積低于50畝的用材林、20畝的經(jīng)濟林和大型水庫迎水面林木及相應林地使用權的抵押。森林或林木資產(chǎn)作抵押時，其林地使用權應同時抵押，且不得改變林地的屬性和用途。貸款抵押率不得超過50%。5、產(chǎn)品特點。貸款用途特定，主要用于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；創(chuàng)新?lián)７绞剑扇×謾嗟盅悍绞睫k貸。（四）農(nóng)民專業(yè)組織成員聯(lián)保貸款1、產(chǎn)品簡介。農(nóng)村專業(yè)組織成員聯(lián)保貸款，是指農(nóng)村專業(yè)組織的有關成員組成聯(lián)保小組，農(nóng)信社按照聯(lián)保小組繳存聯(lián)保保證金的放大倍數(shù)向聯(lián)保成員發(fā)放的、專業(yè)組織監(jiān)督使用的、聯(lián)保成員之間相互承擔連帶擔保責任的貸款。2、客戶對象。農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村行業(yè)協(xié)會等為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民服務的專業(yè)組織的成員。沒有成立農(nóng)村專業(yè)組織的地區(qū)，有關優(yōu)質同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務的提供者、利用者之間自愿組建以聯(lián)保保證金為紐帶的聯(lián)保小組的，也可以申請農(nóng)村專業(yè)組織成員聯(lián)保貸款。3、貸款用途。種植業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買，農(nóng)產(chǎn)品銷售、加工、運輸、貯藏，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有關的其他用途等流動資金貸款。4、貸款條件。屬于農(nóng)村專業(yè)組織成員，從事同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營或同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務資信良好，具備貸款足夠的還款能力；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。多戶聯(lián)保、單戶定額、總額控制、責任共擔。（五）個體工商戶保證貸款1、產(chǎn)品簡介。個體工商戶保證貸款是指農(nóng)信社對個體工商戶發(fā)放到的，由自然人提供連帶責任保證的貸款。2、客戶對象。與農(nóng)信社建立起長期業(yè)務關系的優(yōu)質個體工商戶以及合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)、資產(chǎn)總額不超過100萬元的有限責任公司的業(yè)主。3、貸款用途。用于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營的短期營業(yè)周轉資金。4、貸款條件。主要經(jīng)營地在農(nóng)信社服務轄區(qū)內(nèi)；愿意按農(nóng)信社的要求在貸前和貸后如實填報資產(chǎn)、負債和經(jīng)營信息；在農(nóng)信社的結算賬戶應有3個月以上的結算流量記錄；愿意將貸款期間的經(jīng)營收入及時足額存入在承貸社開立的結算賬戶；未擔任其他借款人的保證人；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、保證人范圍。國家公務員、事業(yè)單位職工、有穩(wěn)定收入的企業(yè)員工、個體工商戶、小企業(yè)業(yè)主均可以作為保證人。6、產(chǎn)品特點。主要適用于與農(nóng)信社建立長期業(yè)務關系的忠實客戶；由自然人提供保證，貸款額度較大。（六）個體工商戶循環(huán)抵押貸款1、產(chǎn)品簡介。個體工商戶循環(huán)抵押貸款是指借款人可以在核定的貸款額度和期限內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還的抵押貸款。2、客戶對象。能夠提供優(yōu)質房地產(chǎn)作為最高額抵押擔保的個體工商戶（含小型企業(yè)業(yè)主）。3、貸款用途。個體工商戶循環(huán)抵押貸款的用途廣泛，可以是用于流動資金周轉、商鋪租賃、設備購置以及其他合理生產(chǎn)經(jīng)營性用途。4、貸款條件。屬于借款人的自有住房或者借款人、第三人所有的商鋪、寫字樓等商業(yè)性物業(yè)，其中商業(yè)性物業(yè)已經(jīng)用于經(jīng)營或出租；抵押物在農(nóng)信社服務轄區(qū)內(nèi)；愿意依法辦理最高額抵押擔保；5、產(chǎn)品特點。一次抵押，循環(huán)使用；手續(xù)簡便，費用低廉。（七）商戶聯(lián)保貸款1、產(chǎn)品簡介。商戶聯(lián)保貸款是指符合農(nóng)信社規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營組成聯(lián)保小組，農(nóng)信社按照聯(lián)保保證金的放大倍數(shù)向聯(lián)保小組發(fā)放的、由聯(lián)保小組全體成員相互承擔連帶責任保證的貸款。2、客戶對象。難以提供農(nóng)信社認可的擔保，或者擔保額度無法滿足其資金需求，能夠組織不低于3-5個商戶組建聯(lián)保小組的從事工商業(yè)經(jīng)營的自然人（含小型企業(yè)業(yè)主）。3、貸款用途。購買原（輔）材料、短期運營周轉資金、設備的技術改造。4、貸款條件。有固定住所，有穩(wěn)定的經(jīng)營場所；有合法有效的身份證件、營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證件；有明確的生產(chǎn)經(jīng)營計劃，貸款用途明確合法；有穩(wěn)定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。通過商戶之間的資信合作解決客戶無法提供抵押造成的融資困難；綜合授信、多戶聯(lián)保、單戶定額、責任連帶。（八）個人創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款1、產(chǎn)品簡介。個人創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款（又稱就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款）是指農(nóng)信社發(fā)放，由專門擔保機構或專項擔保基金提供擔保，用于支持下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人及符合條件的高校畢業(yè)生等就業(yè)再就業(yè)的貸款。2、客戶對象。下崗再就業(yè)人員和其他參照下崗再就業(yè)人員管理的創(chuàng)業(yè)人員。3、貸款用途。貸款用途限于就業(yè)再就業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。4、貸款條件。經(jīng)工商部門登記注冊；有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資本金；從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關政策、法規(guī)；具備還貸能力；信用良好，原則上應經(jīng)過就業(yè)再就業(yè)培訓，具有當?shù)爻擎?zhèn)居民常住戶口。5、產(chǎn)品特點。解決特定就業(yè)人員和下崗再就業(yè)人員的小額創(chuàng)業(yè)資金不足問題。由專門擔保機構或專項擔保基金提供擔保。（九）住房按揭貸款1、產(chǎn)品簡介。個人住房按揭貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于購買自住普通住房、以所購房屋作為抵押物、開發(fā)商提供階段性連帶責任保證的貸款。2、客戶對象。存在住房消費融資需求的個人消費者。3、貸款用途。購買住房。4、貸款條件。年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲），有完全民事行為能力，有合法有效居留身份；品行良好，無不良信用記錄；有固定住所，有穩(wěn)定度的職業(yè)或穩(wěn)定的經(jīng)營場所；收入來源穩(wěn)定，有按期償還貸款本息的能力；購房證明符合要求；購房首付款比例符合要求；在承貸社開立結算賬戶；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。節(jié)省貸款成本及費用，盡量減少客戶貸款成本及利息支出；交易資金安全保障，住房買賣資金通過農(nóng)信社劃付，降低交易風險；靈活多樣的還款方式，支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等多種還款方式。（十）生源地助學貸款1、產(chǎn)品簡介。生源地助學貸款是指農(nóng)信社對考入湖北省屬及市州所屬全日制普通高等學校的經(jīng)濟困難學生的家長發(fā)放的用于支付貧困學生學費和基本生活費的信用貸款。2、客戶對象。考入湖北省屬及市州所屬全日制普通高等學校的經(jīng)濟困難學生的家長。3、貸款用途。用于支付貧困學生學費和基本生活費。4、貸款條件。湖北籍公民，并屬于承辦助學貸款的農(nóng)信社轄內(nèi)的固定居住戶；具有完全民事行為能力；家庭年收入連續(xù)2年在當?shù)卣块T統(tǒng)計公布的戶均收入水平以下的家庭經(jīng)濟困難戶；誠實守信，無不良信用記錄；受益人有高校錄取通知書或高校的學籍證明，借款人與受益人有法定的監(jiān)護關系；受益人承擔連帶還款責任，出具連帶還款承諾書。5、產(chǎn)品特點。申請金額高，可以貸學費和基本生活費；還款壓力小，貸款還款周期長；審批手續(xù)簡單，辦貸成本低廉。（十一）代發(fā)工資人員信用貸款1、產(chǎn)品簡介。代發(fā)工資人員信用貸款是指農(nóng)信社向其代發(fā)工資單位的員工發(fā)放的無須擔保的貸款。2、客戶對象。工資由承貸社代發(fā)的優(yōu)質單位員工。3、貸款用途。貸款用途限于生活消費。4、貸款條件。借款人為農(nóng)信社服務轄區(qū)內(nèi)的國家機關、行政事業(yè)單位和電力、通信、能源、煙草等企業(yè)的正式在編在崗人員（包括私營或股份制企業(yè)高管人員）；借款人所在單位職工工資在承貸社代發(fā)，借款人在承貸社開立了個人代發(fā)工資存折（卡）結算賬戶；信用良好，無不良信用記錄；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。貸款手續(xù)簡便，無須提供第三方擔保；原則上采取分期還款方式。（十二）個人定期存單質押貸款1、產(chǎn)品簡介。個人定期存單質押貸款是指借款人以個人定期存單為質押，農(nóng)信社按照存單面值的一定比例發(fā)放的擔保貸款。2、客戶對象。具有完全民事行為能力的自然人。3、貸款用途。符合國家法律規(guī)定和信貸投向政策規(guī)定的一切用途。4、貸款條件。能夠提供包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證作為貸款質押品。5、產(chǎn)品特點。憑單質押，以單定額，手續(xù)簡便。（十三）青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款1、產(chǎn)品簡介青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款是指農(nóng)信社根據(jù)各級共青團確定的貸款對象，以提供小額信貸和項目扶持為載體，以誠信建設為保障，發(fā)放的支持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款。2、客戶對象（1）經(jīng)共青團委審核認定，具有初中以上文化程度，40歲以下，誠實守信，有志創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村青年；（2）具有一定規(guī)模、一定社會影響、有產(chǎn)業(yè)特色和經(jīng)濟效益、有良好信譽、需繼續(xù)擴大規(guī)模的40歲以下的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者。3、貸款用途從事種養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等創(chuàng)業(yè)項目。4、貸款條件（1）農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款應具備以下條件：在農(nóng)信社服務農(nóng)轄區(qū)內(nèi)，有固定住所，身體健康，年齡在40歲以下具備完全民事行為能力的人員；遵紀守法，沒有違法亂紀行為及不良信用記錄；在農(nóng)信社開立存款結算賬戶，自愿接受農(nóng)信社及共青團委的檢查及監(jiān)督；遵紀守法，在金融系統(tǒng)無不良記錄；具備償還貸款的能力；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。（二）農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)項目貸款應具備以下條件：經(jīng)工商、稅務部門登記注冊；經(jīng)營項目符合國家有關政策、法規(guī)；有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資金，經(jīng)營項目必須投資少、見效快、風險小，具有較強的收益能力；具備履行合同、償還債務的能力；在農(nóng)信社開立存款結算賬戶；遵紀守法，沒有違法亂紀行為及不良信用記錄；自愿接受共青團委及農(nóng)信社的檢查及監(jiān)督；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、貸款額度與期限個人創(chuàng)業(yè)控制在5萬元以內(nèi)；創(chuàng)業(yè)項目控制在20萬元以內(nèi)，最高不超過30萬元。個人創(chuàng)業(yè)貸款期限在1年以內(nèi)，創(chuàng)業(yè)項目貸款期限不超過2年，最長不超過3年。6、貸款特點共青團委負責推薦，以農(nóng)村青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款基金擔保，貸款實行貼息。三、公司類主要信貸產(chǎn)品介紹（一）微小客戶貸款1、產(chǎn)品簡介。微小客戶貸款（又稱小企業(yè)貸款），是指農(nóng)信社對總資產(chǎn)500萬元（含）以內(nèi)。在農(nóng)信社貸款余額5萬元（不含）以上至100萬元（含）以內(nèi)的經(jīng)濟組織發(fā)放的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款。2、客戶對象。融資需求“短、小、頻、急”的小型企（事）業(yè)法人。、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)等經(jīng)濟組織。3、貸款用途。主要用于短期流動資金周轉，也可以用于設備的技術改造、購建及維護固定資產(chǎn)投資，但不能用于生活消費。4、貸款條件。有固定的經(jīng)驗場所，有合法有效的營業(yè)執(zhí)照及其他證件；產(chǎn)權明晰，產(chǎn)業(yè)符合法律法規(guī)和政策規(guī)定，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金；在承貸社開立結算賬戶，有穩(wěn)定連續(xù)的現(xiàn)金流；原則上連續(xù)經(jīng)營6個月以上，實際控制人有兩年以上同行業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。貸款程序簡便，無需外部評級；貸款方式靈活，可以組合擔保；貸款用途廣泛，投資周轉皆宜。（二）商業(yè)性物業(yè)抵押貸款1、產(chǎn)品簡介。商業(yè)性物業(yè)抵押貸款（又稱“速貸通”）是指農(nóng)信社向商業(yè)性物業(yè)所有權人發(fā)放、以其所擁有或購置的商業(yè)性物業(yè)作為抵押、并以物業(yè)經(jīng)營收入為主要還本付息來源的貸款。2、客戶對象。擁有商業(yè)性物業(yè)，且已經(jīng)投入商業(yè)運營的獨立核算客戶。3、貸款用途。貸款用途廣泛，既可以用于生產(chǎn)經(jīng)營，也可以用于生活消費，但貸款用途不得違反國家信貸投向的禁止性、限制性規(guī)定。4、商業(yè)性物業(yè)范圍。商業(yè)性物業(yè)特指位于成熟商業(yè)社區(qū)或工業(yè)園區(qū)，投入正式商業(yè)運營一年以上的，經(jīng)營性現(xiàn)金流量充裕、綜合收益較好、還款來源穩(wěn)定，預期市場前景看好的一下類型房地產(chǎn)：商鋪、商場；商品交易市場、綜合商業(yè)設施；商務辦公樓、寫字樓；星級賓館酒店；工業(yè)園區(qū)用于出租的標準廠房。5、產(chǎn)品特點。手續(xù)簡便快捷，以抵押物確定貸款；貸款期限較長，還款壓力相對較小。（三）流動資金循環(huán)貸款1、產(chǎn)品簡介。法人客戶流動資金循環(huán)貸款，是指農(nóng)信社與借款人一次性簽訂借款合同和最高額擔保合同，在合同約定的期限內(nèi)，允許借款人多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用的流動資金貸款業(yè)務。2、客戶對象。已經(jīng)與農(nóng)信社建立長期信貸往來關系，需要長期營運資金周轉的法人客戶，或者能夠提供商業(yè)性物業(yè)抵押的，需要長期營運資金周轉的法人客戶。3、貸款用途。解決企業(yè)長期營運資金周轉。4、貸款條件。信用等級在AA-級（含）以上；有兩年以上的完整年度經(jīng)營記錄，與農(nóng)信社建立信貸關系在一年以上；在農(nóng)信社存款額度和結算業(yè)務量與在農(nóng)信社的融資份額相適應；能提供房地產(chǎn)作為最高額抵押擔保或者由AA-級（含）以上的企業(yè)法人提供的最高額保證擔保；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件；客戶能夠提供位于主城區(qū)繁華路段的商場、商鋪兩類商業(yè)性物業(yè)作為最高額抵押的，可不受以上信用等級和信貸記錄的限制。5、產(chǎn)品特點。一次核貸，循環(huán)使用。信用社與客戶一次性核定貸款額度后，借款人可以反復使用，客戶提前還款的貸款額度自動恢復。手續(xù)簡便，方便靈活。只需要辦理一次貸款審批手續(xù)和一次合同手續(xù)，此后用款就可以隨時申請。（四）倉儲質押貸款1、產(chǎn)品簡介。倉儲質押貸款是企業(yè)將原材料、成品、半成品等動產(chǎn)置于農(nóng)信社指定的倉儲或物流公司質押監(jiān)管，企業(yè)在歸還相應的貸款，并經(jīng)承貸社認可后，即可提取相應的質押物。2、客戶對象。能夠提供符合倉儲質押條件的自有動產(chǎn)的企業(yè)。3、貸款用途。用于解決企業(yè)收購農(nóng)副產(chǎn)品、購買原材料、儲存占壓、產(chǎn)品賒銷墊付等流動資金需求。4、貸款條件。能夠提供權屬明確、規(guī)格和價值容易判定、易變現(xiàn)、質量穩(wěn)定、易保存的原材料、成品、半成品等自有動產(chǎn)作為質押物，例如棉、糧、油等大宗農(nóng)副產(chǎn)品，鋼材、石油等通用性原材料等；有具備倉儲條件和保管能力的倉庫或物流公司負責質押監(jiān)管；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。以企業(yè)自有動產(chǎn)作為質押，為短期融資免去了第三方擔保，拓寬了企業(yè)的融資渠道。（五）應收賬款質押擔保貸款1、產(chǎn)品簡介。應收賬款質押擔保貸款是指農(nóng)信社接受借款人以其自身所有的應收賬款作為質押而發(fā)放的權利質押貸款。2、客戶對象。向國有大型企業(yè)、上市公司及信用等級在AA級（含）以上的民營企業(yè)銷售貨物或提供服務而享有應收賬款債權的企業(yè)。3、貸款用途。短期流動資金周轉。4、貸款條件。產(chǎn)品質量好，價格較為穩(wěn)定，市場需求量大，銷售渠道暢通，具有完善的應收賬款管理體系；與付款人保持良好的合作關系，商品合同真實，貿(mào)易關系正常穩(wěn)定，應收賬款保持較穩(wěn)定的余額；履約記錄良好，在過去的貿(mào)易關系中無因產(chǎn)品、服務質量或履約期限等問題而發(fā)放商業(yè)糾紛；與付款人不存在關聯(lián)關系；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。利用銀行信用使未來的現(xiàn)金流提前變現(xiàn)，緩解企業(yè)由于應收賬款積壓造成的流動資金不足的狀況。（六）銀行承兌匯票1、產(chǎn)品簡介。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶農(nóng)村信用社申請，經(jīng)信用社審查同意承兌的商業(yè)匯票。2、客戶對象。經(jīng)工商行政管理部門（或主管機關）核準登記，并已在工商或相關部門辦理年檢手續(xù)的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。3、申請條件。在受托信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；對以全額保證金或其他低風險方式出票的，可開立臨時賬戶；并且與受托信用社具有真實的委托付款關系；在人民銀行辦理貸款卡，并年檢合格；申請人資信狀況良好，并具有支付匯票金額可靠的資金來源；有合法、真實的商品或勞務交易背景，能夠提供商品交易合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)運單據(jù)等；承兌申請人原則上必須在受托信用社存有不低于匯票票面金額30%的保證金，并實行專戶管理。同時，就差額風險金額提供信用社同意接受的擔保。4、產(chǎn)品特點。增強信用，通過銀行承兌提高票據(jù)支付能力。降低成本，相比貸款融資成本較低，減輕財務壓力（七）固定資產(chǎn)貸款1、產(chǎn)品簡介。固定資產(chǎn)貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的，用于新建、擴建、改造、購置等用途的固定資產(chǎn)投資項目的貸款。2、客戶對象。存在固定資產(chǎn)投資融資需求的，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。3、貸款用途。固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設貸款、技術改造貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。4、貸款條件。主體資格合法，信用狀況良好；項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質要求的，符合其要求；項目資本金比例不低于國家或行業(yè)規(guī)定標準，其他建設資金來也有保障；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。用于固定資產(chǎn)項目的建設、購置、改造及其相應配套設施的建設，貸款期限長、金額大，能夠滿足借款人的投資資金需求。（八）房地產(chǎn)開發(fā)貸款1、產(chǎn)品簡介。房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款。2、客戶對象。存在房地產(chǎn)開發(fā)融資需求的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。3、貸款用途。用于滿足借款人開發(fā)、建造向市場銷售、出租的房地產(chǎn)項目中的各類融資需求。4、貸款條件。取得建設行政主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質等級證書，并辦理年檢手續(xù)；建設項目經(jīng)過有資質的部門進行可行性研究論證，能有效滿足當?shù)厥袌鲂枨螅袌銮熬拜^好；取得開發(fā)項目的國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證；對預售的項目，還應取得商品房預售許可證。項目資本金比例不低于有關規(guī)定，且應在貸款使用前投入項目建設；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點。滿足房地產(chǎn)開發(fā)資金不足時的短期、中期、長期項目融資需求。（九）單位存單質押貸款1、產(chǎn)品簡介。單位存單質押貸款是指借款人以單位定期存單為質押，農(nóng)信社按照存單面值的一定比例發(fā)放的擔保貸款。2、客戶對象。能夠提供單位定期存單質押的企事業(yè)單位。3、貸款用途。符合國家法律規(guī)定和信貸投向政策規(guī)定的一切用途。4、貸款條件。能夠提供單位定期存單作為貸款質押品。5、貸款發(fā)放。單位存單質押貸款審批通過后，農(nóng)信社持單位定期存款開戶證實書、出質人申請開具單位定期存單的委托書、出質人（出質人為第三人的）同意由借款人使用其開戶證實書的協(xié)議書到存款行（社）申請開具單位定期存單的確認書后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。農(nóng)信社不直接以單位定期存款開戶證實書作為貸款質押品。6、產(chǎn)品特點。憑單質押、以單定額、手續(xù)簡便。（十）商業(yè)用房按揭貸款1、產(chǎn)品簡介商業(yè)用房按揭貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于購買營業(yè)用房或辦公用房，以所購商業(yè)用房作為抵押物、開發(fā)商提供階段性連帶責任保證的貸款。2、貸款對象經(jīng)工商行政管理機關核準的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。3、貸款條件（1）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織的經(jīng)營管理制度健全，財務狀況良好，在承貸社開立結算賬戶；（2）自然人年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲），有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件；（3）自然人有固定住所，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，在承貸社開立結算賬戶；（4）信用良好，有按期償還貸款本息的能力；（5）購房證明符合要求；（6）首付款比例符合要求；（7）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。4、產(chǎn)品特點節(jié)省貸款成本及費用，盡量減少客戶貸款成本及利息支出；交易資金安全保障，住房買賣資金通過農(nóng)信社劃付，降低交易風險；靈活多樣的還款方式，支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等多種還款方式。（十一）廠房按揭貸款1、產(chǎn)品簡介廠房按揭貸款也稱工業(yè)園區(qū)廠房按揭貸款，是指農(nóng)信社對轄區(qū)內(nèi)特色工業(yè)園區(qū)（主要指深圳工業(yè)園、東風日產(chǎn)工業(yè)園、航空工業(yè)園、余家湖工業(yè)園、保康工業(yè)園、光彩工業(yè)園等轄區(qū)內(nèi)的特色工業(yè)園區(qū)）購買工業(yè)用廠房的借款人發(fā)放的貸款。2、貸款對象入駐園區(qū)具有獨立法人資格的生產(chǎn)性企業(yè)。3、貸款用途購買工業(yè)用廠房4、貸款條件（1）借款人是與農(nóng)信社有業(yè)務合作的工業(yè)園區(qū)的入駐園區(qū)的企業(yè)；（2）企業(yè)經(jīng)營歷史（含更名前）原則上在2年以上，當前經(jīng)營情況正常， 企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策、成長性強、盈利能力高、發(fā)展前景看好，對借款資金有可靠的還款來源；（3）企業(yè)購買廠房的自有資金不得低于總房款的50%，且于貸款發(fā)放前已先期到位；（4）企業(yè)經(jīng)營符合農(nóng)信社的信貸投向及其它信貸制度規(guī)定。5、產(chǎn)品特點準入條件低，還貸壓力輕，緩解企業(yè)在建廠初期固定資產(chǎn)投入不足。（十二）中小企業(yè)自助循環(huán)貸款1、產(chǎn)品簡介中小企業(yè)自助循環(huán)指區(qū)域性商品流通市場內(nèi)的中小企業(yè)通過市場經(jīng)營管理者提供擔保，商品流通市場內(nèi)成員企業(yè)共同出資設立風險基金，經(jīng)評級授信后，在農(nóng)信社一次性核定的貸款額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用的貸款。2、貸款對象區(qū)域性商品流通市場內(nèi)的中小企業(yè)3、貸款用途解決商品流通市場的中小企業(yè)資金需求4、貸款條件（1）是區(qū)域性商品流通市場內(nèi)的商品流通市場內(nèi)成員，并已按一定比例繳納了風險基金；（2）有市場經(jīng)營管理者出具的同意擔保的承諾書；（3）營業(yè)場所在農(nóng)信社服務的社區(qū)范圍內(nèi)，在農(nóng)信社開立了基本賬戶； （4）有二年以上的完整年度經(jīng)營記錄；（5）產(chǎn)權關系明晰，具有比較健全的企業(yè)財務制度，資產(chǎn)負債率應低于50%；（6）AA級以上信用等級標準；（7）企業(yè)及其主要股東、關鍵管理人員沒有不良信用記錄；（8）生產(chǎn)經(jīng)營項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定；（9）不是農(nóng)信社的關系人。所稱關系人是指農(nóng)信社的理事、監(jiān)事、管理人員、客戶經(jīng)理及其近親屬投資或擔任高級管理職務的中小企業(yè)；（10）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點自助還貸，自助借款，循環(huán)使用，隨借隨還，貸款額度按所繳納風險基金額的5倍放大。（十三）“企業(yè)+農(nóng)戶”聯(lián)合貸款1、產(chǎn)品簡價“企業(yè)+農(nóng)戶”聯(lián)合貸款（簡稱聯(lián)合貸款），是指農(nóng)信社向訂單農(nóng)戶在生產(chǎn)過程中提供由訂單企業(yè)擔保發(fā)放的生產(chǎn)性費用貸款，以及在農(nóng)產(chǎn)品收購過程中向訂單企業(yè)提供收購資金的一種綜合性貸款。2、貸款對象訂單企業(yè)和訂單農(nóng)戶3、貸款用途訂單企業(yè)貸款用于向與企業(yè)簽訂了訂單合同的農(nóng)戶收購訂單項目中農(nóng)副產(chǎn)品的收購資金訂單農(nóng)戶貸款主要用于訂單項目的生產(chǎn)性費用4、貸款條件（1）訂單企業(yè)貸款條件： 借款人從事符合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策和農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃要求的生產(chǎn)經(jīng)營活動；貸款使用確有經(jīng)濟效益，能按期償還貸款本息，無不良信用記錄；在農(nóng)信社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，自愿接受農(nóng)信社的貸款監(jiān)督和結算監(jiān)督，如實向農(nóng)信社提供有關經(jīng)營情況和財務報表；除國務院另有規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過其凈資產(chǎn)總額的50%；持有人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡；除不需要經(jīng)過工商管理機關核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過工商行政管理機關辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；資產(chǎn)負債率等指標符合農(nóng)信社要求；農(nóng)信社要求的其他條件。（2）訂單農(nóng)戶貸款條件： 在農(nóng)信社服務轄區(qū)內(nèi)，具有固定住所或穩(wěn)定的經(jīng)營場所；年齡在十八周歲至六十周歲、具有完全民事行為能力；遵紀守法、資信狀況良好；從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動合法，符合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策；有明確的訂單生產(chǎn)經(jīng)營項目，具有按期還本付息能力；訂單企業(yè)提供的擔保函；在農(nóng)信社開立個人結算賬戶；農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點貸款方式靈活，貸款額度按訂單收購總額度的70%核定。（十四）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地綜合循環(huán)貸款1、產(chǎn)品簡介農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地綜合循環(huán)貸款是指農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地內(nèi)的企業(yè)自愿組成行業(yè)自律聯(lián)合體，聯(lián)合體內(nèi)企業(yè)借款，其他企業(yè)承擔連帶保證還款責任的一種循環(huán)貸款業(yè)務。2、貸款對象在特定領域或在一定區(qū)域內(nèi)，專門從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售的涉農(nóng)企業(yè)或布局相對集中的企業(yè)集群3、貸款用途農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地聯(lián)合體成員企業(yè)生產(chǎn)、加工、銷售農(nóng)副產(chǎn)品所需的流動性資金周轉4、貸款條件（1）聯(lián)合體內(nèi)的成員條件： 在農(nóng)信社服務轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營，屬于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地內(nèi)從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售的涉農(nóng)企業(yè)。產(chǎn)權關系明晰，無不良信用記錄；經(jīng)營項目符合國家法律法規(guī)和政策規(guī)定；持有人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡；借款人融資后資產(chǎn)負債率低于70%；能自覺履行聯(lián)保協(xié)議和聯(lián)保合同；與農(nóng)信社建立1年整個年度以上的信貸關系農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。(2)聯(lián)合體的條件： 必須是基地內(nèi)企業(yè)，成員自愿申請加入； 成員不得少于3個，且不屬于關聯(lián)方；基地內(nèi)企業(yè)加入聯(lián)合體后，不能加入其他的聯(lián)合體申請貸款；成員必須在農(nóng)信社開立基本賬戶或一般賬戶；由一名組織協(xié)調能力強、為人正派、辦事公道、遵紀守法、責任心強的企業(yè)法人代表擔任聯(lián)合體負責人。5、產(chǎn)品特點對自愿組織的聯(lián)合體進行整體授信，實行相互聯(lián)保，循環(huán)周轉使用。（十五）農(nóng)副產(chǎn)品物流企業(yè)擔保貸款1、產(chǎn)品簡介農(nóng)副產(chǎn)品物流企業(yè)擔保貸款，是指由農(nóng)信社指定的專業(yè)擔保公司提供擔保而向農(nóng)副產(chǎn)品流通市內(nèi)的物流企業(yè)發(fā)放的擔保貸款。2、貸款對象從事以農(nóng)副產(chǎn)品為主要原料的運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、銷售的企業(yè)法人、社會團體、其它經(jīng)濟組織。3、貸款用途用于農(nóng)副產(chǎn)品流通市場內(nèi)的物流企業(yè)的流動資金需求4、貸款條件（1）農(nóng)副產(chǎn)品流通市場內(nèi)的經(jīng)國家工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的物流企業(yè)。（2）在農(nóng)信社開立基本存款賬戶；（3）持有合法有效的貸款卡；（4）注冊地在農(nóng)信社服務的社區(qū)范圍內(nèi)，且有明確的經(jīng)營范圍；（5）產(chǎn)權關系明晰，具有比較健全的企業(yè)財務制度，資產(chǎn)負債率應低于50%；（6）企業(yè)及其主要股東、關鍵管理人員沒有不良信用記錄；（7）生產(chǎn)經(jīng)營項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定；（8）已開業(yè)并正常經(jīng)營一年以上，有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力；（9）所屬農(nóng)副產(chǎn)品流通市場管理機構已與轄內(nèi)農(nóng)信社簽訂合作協(xié)議，且其業(yè)務經(jīng)營活動服從市場管理機構的監(jiān)督；（10）與農(nóng)信社有合作關系的具有承債能力的擔保公司為其提供擔保；（11）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。5、產(chǎn)品特點物流企業(yè)與農(nóng)信社建立關系在一年以上，資金歸社較好；在無資產(chǎn)擔保情況下，由專業(yè)擔保公司擔保，提供授信。四、專屬產(chǎn)品（一）委托貸款1、產(chǎn)品簡介。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由農(nóng)信社（即受托人）根據(jù)受托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。2、客戶對象。擁有富余資金，具有拆出需求的政府部門、企事業(yè)單位或個人。3、申請條件。委托人的資金來源必須正當合法，不得違反專項資金用途；貸款對象和用途應符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；借款人符合貸款通則規(guī)定的條件，并且由委托人書面指定；4、收費標準。貸款金額在1億元人民幣以下的：月手續(xù)費率0.15-3；委托貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費的，年手續(xù)費率不低于1.5。貸款金額在1億元人民幣以上的：月手續(xù)費率0.1-2；委托貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費的，年手續(xù)費率不低于1。單筆手續(xù)費不足1000元的，按1000元收取。對農(nóng)信社綜合貢獻度較大的委托人的收費標準可以在以上幅度內(nèi)予以適當優(yōu)惠。住房公積金委托貸款按不高于貸款利息收入的5%收取。5、產(chǎn)品特點。增強委托人富裕資金的盈利能力；貸款對象和貸款內(nèi)容由委托人確定；貸款的風險主要由委托人控制；手續(xù)簡便，貸款的發(fā)放和本息的收回由受托人具體辦理。（二）社團（銀團）貸款1、產(chǎn)品簡介社團（銀團）貸款是指獲得經(jīng)營貸款業(yè)務的兩家或兩家以上法人農(nóng)信社，基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過牽頭社向借款人提供的貸款或授信業(yè)務。2、貸款對象主要是在農(nóng)信社開立存款賬戶、符合農(nóng)信社貸款準入條件的大中型優(yōu)質客戶，或已納入市（地）級以上政府計劃的重點建設項目。3、貸款用途可分為生產(chǎn)經(jīng)營貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和項目貸款4、貸款條件借款人符合貸款通則和農(nóng)信社信貸管理基本辦法規(guī)定的基本條件和要求；遵守國家的有關金融法律、法規(guī)，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。5、產(chǎn)品特點能夠滿足較大融資需求客戶的貸款需求。多家行社共同組團，突破單一行社資本約束限制，對一個借款人發(fā)放貸款。社團貸款實行“有償代理、比例分擔”原則。牽頭行社代理社團貸款，向成員行社收取代理手續(xù)費，按貸款利息收入的1-3%的標準收取。五、自創(chuàng)產(chǎn)品（一）宜城糧油協(xié)會會員聯(lián)保貸款。是在省聯(lián)社聯(lián)保貸款基礎上的創(chuàng)新，以會員互聯(lián)互保為基礎，以繳存聯(lián)保保證金為紐帶，按保證金的放大倍數(shù)發(fā)放的貸款。適用單位是宜城聯(lián)社。（二）老河口農(nóng)民經(jīng)濟人收儲貸款：是在“企業(yè)+農(nóng)戶”聯(lián)合貸款基礎上的延伸與創(chuàng)新，主要解決農(nóng)民經(jīng)濟人在為龍頭企業(yè)收儲農(nóng)副產(chǎn)品過程中，以收儲糧食質押擔保，發(fā)放的貸款。適用單位是老河口農(nóng)合行。（三）城區(qū)廠房按揭貸款：是在省聯(lián)社商業(yè)用房按揭貸款基礎上的創(chuàng)新，對入駐特色工業(yè)園區(qū)，并購買工業(yè)用廠房的借款人發(fā)放的貸款。適用單位是城區(qū)聯(lián)社。（四）磷礦開采權抵押貸款：是向保康縣內(nèi)的磷礦企業(yè)發(fā)放并用企業(yè)自有磷礦開采權抵押，用其磷礦經(jīng)營收入作為還本付息主要來源的貸款。適用單位是保康聯(lián)社。（五）“三邊”貸款：主要以街邊、城邊、路邊的農(nóng)村集體土地上房產(chǎn)（簡稱“三邊”房產(chǎn)）抵押擔保方式發(fā)放的貸款。適用單位是谷城聯(lián)社。產(chǎn)品實