省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力模擬試題D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮級(含)以上2、銀監會監管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業監督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機構B.擅自對金融機構現場檢查C.保守被監管機構的商業秘密D.擅自查詢賬戶安全3、下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是（ ）。A.價格穩定，指零通貨膨脹率B.充分就業，指百分之百就業C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長4、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低5、根據我國商業銀行資本管理辦法(試行),下列表述正確的是（ ）。A.可轉換債券可計入核心一級資本B.優先股屬于核心一級資本C.二級資本可以超過核心一級資本的100%D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100%6、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款7、第二版巴塞爾資本協議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風險控制 D.社會責任8、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10 B、20 C、30 D、409、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2010、下列行為不構成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運輸了假幣，但數額較小11、建立功能強大、動態交互式的（ ）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A風險識別B風險計量C風險監測和報告D風險控制12、根據商業銀行授權、授信管理暫行辦法，商業銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區別授權D、基本授權和特殊授權13、在其他相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產規模D:降低應繳納稅收14、目前，我國統計部門公布的失業率為（ ）。A.城鎮登記失業率B.農村戶口登記失業率C.全部登記失業人數與全國人口的比例D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比15、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金16、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物17、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監事會18、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現金繳存B.借款業務C.轉賬結算D.現金支取19、下列理財產品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產品 B.開放式非凈值型產品 C.開放式凈值型產品 D.封閉式凈值型產品 20、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費者物價指數D. GDP增長速度21、以下關于銀行業從業人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（ ）。A銀行業從業人員熟知本機構關于規范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利C銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求D銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解22、（ ）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。A、反洗錢法B、銀行業監督管理辦法C、金融機構反洗錢規定D、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法23、下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（ ）。A.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標B.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率24、反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率25、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券26、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁27、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D、中國人民銀行開始行使檢查監督權28、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性29、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.230、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降31、從數量上看，資本利潤率表現為（ ）與資本的比率。A:營業收入B:總收入C:凈利潤D:營業利潤32、關于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 B.本罪客觀方面表現為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔任的職務上的便利，如經手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 33、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（ ）元。A51425B51500C51200D5140034、下列關于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任35、巴塞爾委員會于（ ）正式發表了巴塞爾新資本協議。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月36、貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%37、（ ）表示每獲取一個單位的營業凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩定資金比例 D.存貸比 38、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守監督規避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規定C.按照法律規定辦理業務D.正確理解法律禁止性規定39、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D.金融交易的層次40、2006年10月制定的商業銀行合規風險管理指南將違反銀行業職業操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規行為C.品行不端D.執業水平低下41、金融機構報送當期數據后，如自己發現存在問題需做修改，應如何處理?（ ）A.自行修改后重新報送B.打電話請示監管部門，經有關人員口頭同意后重報C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監管部門備案D.以正式文件申請重新報送42、下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的（ ）。A.經濟增長國民生產總值B.充分就業失業率C.物價穩定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支43、銀行業金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業監管統計資料，由國務院銀行業監督管理機構責令改正并處以（ ） 罰款。A. 30萬元以上50萬元以下B. 20萬元以上50萬元以下C. 10萬元以上30萬元以下D. 10萬元以上50萬元以下44、借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險45、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況， 該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即 告知該貿易公司，此行為違反了（ ）規定。A.反洗錢B.協助執行C.內幕交易D.監管規避46、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司47、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（ ）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 48、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（ ）。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可49、在其他情況相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率50、申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%51、銀行業金融機構應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產進行檢查，根據謹慎性原則，合理地預計各項資產可能發生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產折舊費52、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業務經營范圍53、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法54、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。A中國銀行業監督管理委員會B所有商業銀行C中國銀行業協會D中國反洗錢監測分析中心55、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收56、（ ）是衡量銀行資產質量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產負債率57、甲企業向銀行貸款100萬元，乙企業以自己的機器設備為甲企業提供抵押，同時丙企業為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執行抵押權B.只能要求丙企業承擔保證責任C.可以任意選擇先執行抵押權或者要求丙企業承擔保證責任D.既不能執行抵押權，也不能要求丙企業承擔保證責任58、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處59、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業財務經營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業60、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換61、違反反洗錢法中（ ）規定的，有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的責任人予以紀律處分。A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度B、違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的C、未按規定建立客戶身份識別義務的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的62、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務63、甲于6月5日向乙發出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據合同法的規定，該合同的成立時間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日64、商業銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權證65、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司66、商業銀行法對于存款業務的法律規定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業銀行不得違反規定低息攬儲B.商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款67、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。A.銀行貸款B.商業票據C.可轉換債券D.證券投資基金68、市盈率的計算公式（ ）。A.市盈率=每股市價每股收益B.市盈率=凈利潤期末總股本C.市盈率=每股市價每股凈資產D.市盈率=凈利潤資本凈額69、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與70、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發行市場71、下列關于股份制商業銀行的說法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的試驗田，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行72、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證73、銀行貸款承諾業務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度74、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南駐馬店B.2003年，河南駐馬店C.1979年，寧波D.2003年，寧波75、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產D.抵債資產收取后一律不能對外出租76、根據商業銀行資本充足率管理辦法的規定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務77、要對涉嫌金融違法的銀行業監督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準A:銀監會B:地市級銀行業金融機構C:國務院金融監督管理機構D:省級金融監督管理機構78、（ ）是存款人的主辦賬戶。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶C:臨時存款賬戶D:對外存款賬戶79、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（ ）。A貸款業務B貸款承諾業務C委托貸款業務D銀團貸款業務80、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟票信用證和光票信用證D.可轉讓信用證和不可轉讓信用證81、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.銀行債券B.企業債券C.公司股票D.商業票據82、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設了（ ）。A.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購外匯罪C.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購外匯罪83、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經濟目標的指標。A.經濟增長B.充分就業C.國際收支平衡D.物價穩定84、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了（ ）原則。A.合法合規 B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 85、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產品B. 某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C. 某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發放普通貸款86、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業拆借市場D.票據市場87、最常見的利率違規行為是（ ）。A. 銀行高于法定利息吸收存款B. 銀行低于法定利息吸收存款C. 銀行高于法定利息發放貸款D. 擅自或變相以高利息發行債券88、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結算D.存取現金89、銀行業從業人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業從業基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務90、授信額度的有效期限按照雙方協議規定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、關于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業務D. 政策性業務實行公開透明的招標制E. 全面推行商業化運作2、某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（ ）。A.立即向媒體披露有關證據B.立即向銀行有關領導舉報C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報3、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.進口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權4、信用風險按照風險能否分散，可分為（ ）。A.系統性信用風險B.非系統性信用風險C.結算前風險D.結算風險E.主權信用風險5、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（ ）。A:除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B:熟知銀行的反洗錢義務C:保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務6、目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率E銀行業協會是管理利率的唯一有權機關7、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.匯率穩定8、市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.執行、交割及流程管理不完善9、銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答10、依據銀行業監督管理法，下列屬于中國銀監會監管的機構有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產管理公司D. 農村資金互助社E. 中國銀行11、商業銀行定活兩便儲蓄存款業務的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅12、下列屬于電子銀行服務的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網上銀行D.個人支票E.自助終端13、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書14、銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態度穩重E衣著得體15、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定上浮利率計付利息16、某銀行發生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B接管C撤銷D依法宣告破產E重組17、宏觀經濟發展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長B.物價穩定C.國際收支D.充分就業E.國際收支平衡18、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據19、以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪20、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場21、下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.農村信用社 B.企業集團財務公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產管理公司22、我國宏觀經濟發展的總體目標包括（ ）。A. 經濟增長B. 充分就業C. 物價穩定D. 國際收支平衡E. 區域協調發展23、銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產風險B規避資產風險C化解和規避負債風險D最大限度地減少損失E規避負債風險24、商業秘密指的是（ ）的技術信息和經營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經濟利益C. 具有原創性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施25、關于混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的有（ ）。A債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20C債券不可由持有者主動回售D商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準26、下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內外金融機構提供經紀服務B. 不得為境內外金融機構提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業務D. 不得從事任何金融產品的自營業務E. 從事金融機構問資金融通服務27、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構C、銀行或者金融機構工作人員D、自然人E、單位（除金融機構）28、下列關于金融市場對銀行業的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業風險管理水平B.放大商業銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準29、商業銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。A. 銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續、健康地發展B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監事會和經理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應在保持銀行持續發展、實現股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任30、經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括（ ）等。A.城鄉結構B.地區結構C.產品結構D.產業結構E.所有制結構31、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低32、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法33、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函34、我國銀行的托管業務包括（ ）。A:基金托管業務B:股票托管業務C:債券托管業務D:代托管業務E:外匯托管業務35、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為B.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定D.禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定36、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則37、銀行管理的安全性指標有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比38、根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規避型金融犯罪E、集資金融犯罪39、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算40、被稱為“保密天堂”的國家和地區有（ ）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。A正確B錯誤2、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業是指經濟中完全不存在失業。A.正確B.錯誤4、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規定，國內銀行的存款業務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤7、（ ）商業銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。A.正確B.錯誤9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。A.對B.錯12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、C3、正確答案是： D4、B5、【答案】D【解析】二級資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產重估儲備、普通準備金、(債權/股權)混合 資本工具和次級長期債券構成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。6、A7、B8、B9、A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。10、C11、C12、A13、A14、A15、【答案】C【解析】超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。16、C17、C18、D19、【正確答案】B20、C21、B22、正確答案：D【專家解析】金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。23、正確答案是： B24、D25、【答案】C【解析】 票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。26、【答案】D【解析】選項D的正確說法是“貨幣政策的操作目標是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁”。27、正確答案：C【專家解析】考核中國人民銀行法修正案修訂的重點。28、B29、A30、【正確答案】：D31、