省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業資格個人理財能力提升試題C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件2、當今全球規模最大地單一金融市場和投機市場是（ ）A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場3、根據銀行業從業人員職業操守中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D、在本行上網查看股票信息4、我國的制度環境不包括（ ）A、養老保險制度B、醫療保險制度C、其他社會保障制度如就業、教育、住房D、個人信貸保障制度5、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯6、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性7、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優先股B、普通股C、混合股D、股份8、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高9、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、510、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權11、債券型理財產品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高12、短期貸款是指期限在（ ）以內的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年13、債券分為附息債券和零息債券的依據是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式14、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額15、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平16、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹17、以下哪一種風險不屬于債券的系統風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險18、與傳統的保險產品相比，現代的保險產品（ ）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性19、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。20、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金21、信托公司在開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月22、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、黃金基金B、信托產品C、活期存款D、債券基金23、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞24、中華人民共和國民法通則規定，（ ）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監護人25、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業務及批準地其他業務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商26、貸前調查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質）押物D、貸款項目27、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港28、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律地金融市場、B、外匯市場系統風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續作業,為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、29、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機構D、建立空殼公司30、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響31、銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列行為不恰當的是（ ）A、不得竊取同業人員及其機構的知識產權B、不得泄露尚未公開的重大內部信息C、不得不當引用同業的工作成果D、交流各自機構VIP客戶信息32、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債33、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟34、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾35、對以下（ ）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得D、財產轉讓所得36、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾37、某貨幣型理財產品，連續5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800038、宋體投資本金20萬元，在年復利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2139、商業銀行按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（ ）內，將有關統計分析報告報送中國銀監會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月40、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬41、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。42、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善43、在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業協會。C、銀監會D、利益沖突當事方44、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定的償還期限45、為了獲得穩定的現金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創業基金B、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金46、下列選項中，不屬于商業銀行理財業務特點的是（ ）A、風險低B、管理簡單C、業務廣D、經營收益穩定47、下列選項中，屬于妻子一方的財產的是（ ）A、婚姻關系存續期間，妻子的工資B、婚姻關系存續期間，丈夫的工資C、婚姻關系存續期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關系存續期間，夫妻共同經營的商店48、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，由（ ）向中國銀監會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行49、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元50、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩C、匯率高低D、匯率水平51、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。52、對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數53、以下關于現值的說法，正確的是（ ）A、當給定終值時，貼現率越高，現值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值D、利率為正時，現值大于終值54、關于炒賣樓花的說法正確的是（ ）A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進，待機轉賣，從買賣交易中賺取價差B、洞悉本地房地產的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關鍵D、炒賣樓花在法律范圍內是允許的55、某銀行現有一筆貸款需要發放，目前有4個行業可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業；市場只有3家廠商的D行業。則銀行應當選擇（ ）A、A行業B、B行業C、C行業D、D行業56、宋體利用個人理財業務從事洗錢活動需追究相關責任人的（ ）A、刑事責任B、民事責任C、行政責任D、道德責任57、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款58、關于質押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據主要有質物的適用性、變現能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率59、下列銀行業監管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查D、要求某銀行總經理就銀行的某項業務做出說明60、根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法的規定，（ ）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財61、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行62、以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所63、將衍生工具與傳統的證券結合，針對不同發行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產品64、宋體根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險D、由銀行和客戶按照合同約定分配65、若預計我國將出現持續的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置66、證券的發行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場67、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得68、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備69、銀行個人理財業務與居民儲蓄業務的共同點是（ ）A、業務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式70、按照行權日期不同，金融期權可以分為（ ）A、價內期權和價外期權B、歐式期權和美式期權C、看跌期權和看漲期權D、實值期權和虛值期權71、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A、財務型非保險轉移風險B、財務型保險轉移風險C、自留風險D、轉移風險72、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確73、關于路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應當最大B、應該優先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業保險74、（ ）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃75、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標76、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業日內辦理外匯業務B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業日交割地外匯交易77、在貸款質押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（ ）A、擔保的合法性B、擔保的有效性C、擔保人的資格D、擔保人的意愿78、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優惠C、基金認購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業銀行網點和網上銀行辦理79、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降80、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折81、以下屬于財產保全的方式的是（ ）A、訴前財產保全和訴中財產保全B、訴前財產保全和訴后財產保全C、執行財產保全和強制財產保全D、強制財產保全和訴中財產保全82、下列基金中、基金規模不固定的是（ ）A、封閉式基金B、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金83、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水84、充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次85、根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優先順序應該是（ ）A、資產增值管理養老規劃特殊目標規劃應急基金B、子女教育規劃債務計劃資產增值規劃應急基金C、子女教育規劃資產增值管理應急基金特殊目標規劃D、購置住房購置硬件節財計劃應急基金86、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽，這是（ ）準則。A、專業勝任B、勤勉盡責C、崗位職責D、誠實信用87、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是（ ）A、遠期B、期貨C、期權D、互換88、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設備的技術壽命B、設備的經濟壽命C、設備的物質壽命D、設備的文化壽命89、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善90、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（ ）原則。A、數量優先B、時間優先C、價格優先D、品種優先 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、李氏夫婦打算通過購買個人養老保險來進行退休規劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當的是（ ）A、與分紅型、投資連結型保險相比，傳統型養老保險的優點是保障收益穩定，而且相對而言保費較低B、養老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養老保險比銀行存款更適合于退休規劃C、證券投資基金的期望收益率高于養老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規劃工具D、購買養老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險2、導致金融產品系統性風險的因素包括（ ）A、經濟周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發展狀況D、道德因素E、政治危機3、一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的因素有（ ）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預期未來經濟增長迅速D、要將某地段規劃成金融中心E、開發商的成本提高4、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監會C、證監會D、保監會E、中國銀行5、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃6、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關7、銀行從業人員的從業基本準則是（ ）A、誠實信用B、守法合規C、專業勝任D、勤勉盡職E、公平競爭8、下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則?（）A、信托公司B、村鎮銀行C、證券投資公司D、農村信用合作社E、郵政儲蓄銀行9、關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是（）A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人10、在進行保險規劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元11、電子現金有很多性質，下列哪些是電子現金的性質（ ）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性12、對借款人的貸后監控包括（ ）A、對管理狀況的監控B、對經營狀況的監控C、對財務管理狀況的監控D、對借款人與銀行往來情況的監控E、對借款人關聯企業的監控13、個人理財在國外的發展，經歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期14、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費15、依據個人所得稅相關規定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業的捐贈B、通過國家機關向農村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈16、下列關于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產進行分別管理的義務E、委托人負有放棄財產權的義務17、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉移話題法E、先發制人法18、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（ ）等專業化服務。A、財務分析與規劃B、私人銀行C、投資建議D、個人投資產品推介E、理財計劃19、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權關系，債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發行公司的經營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資20、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數D、項目投資回收期大于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間21、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元22、影響黃金產品價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格23、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型24、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人25、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險26、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率27、結構性理財產品的特點包括（ ）A、收益性高B、以場外交易為主C、傳統金融工具與衍生工具相結合D、靈活性強E、穩定性差28、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素29、儲蓄理財的基本策略有（ ）A、階梯儲蓄法B、月月儲蓄法C、利滾利儲蓄法D、四分儲蓄法30、宋體理財顧問服務包含的內容有（）A、個人投資產品推介B、保險規劃C、財務分析與規劃D、向客戶投資建議E、資金信托31、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續費E、退保費用32、以下關于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規定的償還期限33、在終值一定的情況下，影響現值大小的因素有（ ）A、折現方法B、投資期限C、預期收益率D、利率E、年金34、理財顧問服務的特點包括（ ）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性35、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權擁有證券就意味著享有財產的（ ）的權利。A、占有B、使用C、收益D、處置E、無關36、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農業稅范疇的捕撈業，并已繳納了農業稅的所得B、個體工商戶從事商業、飲食服務業的收入C、經有關部門批準，取得執照行醫而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業的所得E、以上說法都不正確37、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據（ ）A、企業資產負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產業政策38、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善39、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經常得的感冒投保40、專業理財人員根據家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險資產的比重應逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應該最高D、在高原期財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應以固定收益投資工具為主 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤2、（ ）一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。A、正確B、錯誤3、（ ）對于債券型理財產品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤4、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。商業銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。A、正確B、錯誤5、（ ）消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產的借款余額。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）救濟金是免納個人所得稅A、正確B、錯誤7、（ ）在稅收規劃中，節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險越小的方案。A、正確B、錯誤8、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤9、（ ）理財師在為客戶制定理財規劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。A、正確B、錯誤10、宋體（