省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力過關檢測試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業銀行持有的其他銀行發行的次級債券余額不得超過其核心資本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%2、持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個月C、六個月；三個月D、三個月；一個月3、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產開發貸款D.商業用房貸款4、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司5、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證6、考察一國或一個地區的經濟發展水平的動態變化的參考指標是（ ）。A.年度進出口總額B.國民生產總值C.GDP增長率D.恩格爾系數7、同事之間分享專業知識和工作經驗，符合（ ）的要求。A相互監督B公平競爭C團結合作D尊重同事8、從業務運作實質來看，福費廷就是（ ）。A.質押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠期票據貼現 9、目前我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（ ）。A.元B.分C.厘D.角10、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款11、根據合同法，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。A.要約B.要約邀請C.承諾D.諾成12、下列商業銀行業務中，只收取手續費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發貸款D.銀團貸款13、票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人14、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（ ）。A:匯率貨幣B:關鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣15、商業銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業拆借16、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理17、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 18、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換19、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務20、（ ）不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃21、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格22、（ ）是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。A.完全競爭的行業 B.完全壟斷的行業 C.壟斷競爭的行業 D.寡頭壟斷的行業 23、商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報告。下列不屬于重點監測內容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;B、授信項目是否正常進行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發生變化24、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現B.存款準備金C.再貸款D.公開市場業務25、根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決26、暫扣或者吊銷執照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責任27、構成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支28、從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是（ ）。A.投資B.稅收C.消費D.凈出口29、根據銀行業從業人員職業操守，銀行從業人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利30、根據反洗錢法規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存31、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率32、2004年巴塞爾新資本協議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監管C.內控管理D.市場約束33、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規模D:銀行股份制改造34、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密35、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權36、銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。A.虛假質押風險B.司法風險C.匯率風險D.操作風險37、下列屬于商業銀行托管業務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業務C.代收代付業務D.企業年金基金托管38、金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶39、具體列舉了商業銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業監督管理法C. 金融機構反洗錢規定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法40、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終41、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（ ）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場42、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態報表C.根據會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告43、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發行對象 D.信息存儲介質 44、與商業銀行面對的實際風險無關聯的資本是（ ）。A商業銀行資產規模B商業銀行會計資本C商業銀行監管資本D商業銀行經濟資本45、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取46、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票47、根據金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9048、下列不屬于商業銀行資產托管業務的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社保基金托管D.QFII投資托管49、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A:市場標價法B:直接標價法C:一攬子標價法D:直接標記法50、（ ）也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷51、銀行業金融機構應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產進行檢查，根據謹慎性原則，合理地預計各項資產可能發生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產折舊費52、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%53、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優化資源配置D.經濟調節54、代位權的行使范圍應以（ ）為限。A、債務人的債務B、債務人的債權C、債權人的債權D、債權人的債務55、信貸文件是指（ ）。A.正在執行中的、尚未結清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關文件D.貸款申請的有關文件56、根據商業銀行內部控制評價試行辦法，銀監會及其派出機構對商業銀行不同層次分支機構的評價，（ ）一個評價周期，一個評價周期內必須覆蓋全部分支機構。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年57、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波58、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證59、（ ），我國開始逐步建立知識產權制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代60、以下哪項是銀監會的反洗錢職責（ ）。A：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測B：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測C：對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作61、下列選項不屬于銀監會監管職責的是（ ）。 A. 對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C. 負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布D. 對銀行業自律組織的活動進行指導和監督62、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。A.按規定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求63、下列對銀行風險的分類不正確的是（ ）。A.按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等B.按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險C.按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業務風險D.按照誘發風險的特征劃分，可以分為信用風險、財務風險、利率風險64、下列行為中，不符合銀行從業人員“保護客戶隱私和商業秘密”規定的是（ ）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.離職后為繼續向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構65、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發行市場66、期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權67、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責條款B分別從利弊兩個方面介紹產品C客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息D根據客戶需要推薦合適的產品68、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（ ）返還定金。A.雙倍B.如數C.3 倍D.4 倍 69、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明70、信用證項下的匯票附有商業單據的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉讓信用證C.跟單信用證D.循環信用證71、根據行政處罰法，行政強制執行只能由（ ）設定。A.人民法院 B.地方性法規 C.行政法規 D.法律 72、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款73、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據 74、對于不同類別的銀行沖國銀行業監督管理委員會的干預措施說法錯誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷75、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風險準備金 C.存款保證金 D.存款保險準備金 76、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 77、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會B.中國農業銀行;中國銀行業協會;中國證監會;中國保監會C.中國工商銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會D.中國人民銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會78、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年79、根據銀行業監督管理法規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（ ）。A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司80、銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益81、下列關于中間業務特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益82、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（ ）。A貸款調查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發放人員83、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產D.抵債資產收取后一律不能對外出租84、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎85、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（ ）。A.貨幣是一般等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統一體86、對某商業銀行未經批準設立分支機構，尚未構成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.10087、我國<商業銀行法>規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關法律法規和職業操守韻規定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業務不直接相關，故可以不向所在銀行披露88、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（ ）。A.依法制定和執行貨幣政策B.發行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場D.對銀行業金融機構實行并表監督管理89、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A.企業咨詢服務B.財務顧問業務C.企業信用評級D.現金管理服務90、根據中華人民共和國合同法的規定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量2、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的3、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發行金融債券D.代理政策性銀行業務E.為貸款購車提供擔保4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業拆借市場E.票據市場6、中國銀監會確立的實施巴塞爾新資本協議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實7、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、下列國際貿易業務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率E銀行業協會是管理利率的唯一有權機關11、商業銀行同業拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續簡便12、商業銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監管部門D:中央銀行E:債權人13、下列關于2004年版巴塞爾資本協議的描述，正確的有（ ）。A.體現了微觀審慎監管與宏觀審慎監管有機結合的監管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協議相比，提出了監管部門監督檢查與市場約束的新規定E.引入了計量信用風險的內部評級法14、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險15、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業發行的商業票據B.政府發行的國庫券C.企業發行的股票D.人壽保險單E.企業發行的企業債券17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款19、商業銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、股東20、下列不屬于銀監會職責的有（ ）。A編制銀行業統計報表B對商業銀行進行非現場監管C處理銀行業突發事件D制定貨幣政策E監督管理銀行問外匯市場21、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束22、銀行業從業的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.保護商業秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定24、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業洗錢E借用空殼公司25、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業E.借用空殼公司26、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業票據屬于本票發揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業票據與具體商品交易無關E.商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業中介機構C保險預算機構D保險監督機關E保險資產管理公司30、下列有權對銀行業金融機構實施監管監督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府31、我國商業銀行內部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B.中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率33、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。A加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況B按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D實時監控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項34、銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（ ）。A、資產規模B、收入C、存貸款規模D、市場份額E、客戶規模35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私C未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規定對有關機構和人員實施行政處罰36、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構37、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.抵押財產的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式38、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A.商業銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制B.商業銀行應當實現業務操作和管理的電子化，促進各項業務的電子數據處理系統的整合C.商業銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試D.商業銀行應當利用計算機程序監控等現代化手段，對分支機構實施有效的管理和監控E.商業銀行應當根據各分支機構和業務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權40、商業性金融機構與政策性金融機構在業務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤2、（ ）商業銀行的中間業務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯3、（ ）到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤4、（ ）根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯5、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤6、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤7、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節功能。A.正確B.錯誤8、（ ）破產清算程序具體步驟為：首先是破產宣告，其次是變價和分配，最后是破產程序的終結。A、正確B、錯誤9、（ ）具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。A正確B錯誤10、（ ）票據的流通性是票據的基本特征，票據不能流通，就不能稱為票據。A、正確B、錯誤11、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯12、（ ）銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤13、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）按照我國法律法規規定，銀行業從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、正確答案：C【專家解析】票據權利消滅的規定。3、B4、C5、A6、正確答案是： C解析： AB兩項是絕對值，無法衡量動態變化水平；D項通常用來衡量一國貧富分化的程度。7、C8、D9、D10、D11、A12、B13、B14、C15、C16、B17、【正確答案】D18、B19、A20、B21、D22、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全壟斷的行業的概念。完全壟斷的行業是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場化完全處于一家企業所控制之下的情形。23、C24、C25、A26、C27、C28、B29、【答案】C30、C31、D32、C33、B34、B35、D36、B37、A38、A39、D40、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。41、C42、B43、【正確答案】C44、B45、C46、C47、C48、B49、C50、D【解析】福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延