2019年初級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力題庫檢測試卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人2、以下不屬于禮貌服務內容的是（ ）。A銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求B一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利3、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據詐騙罪4、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現就是價值表現形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 5、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D、中國人民銀行開始行使檢查監督權6、（ ）表示每獲取一個單位的營業凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩定資金比例 D.存貸比 7、下列不屬于支付結算業務的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證8、在存續期內不償還本金的融資工具是（ ）。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權9、（ ），按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。A.統一監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.雙線監管型10、有權對公司債的發行和交易進行監管的是（ ）。A:中國證監會B:中國人民銀行C:中國保監會D:中國銀監會11、電話銀行的服務功能不包括（ ）。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉賬匯款D.代理業務12、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約13、借款人申請個人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對借款人條件表述不當的是（ ）。A、必須是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人B、必須具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力C、必須具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產D、必須支付30%以上的首期付款14、國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一，關于這一目標的表述，正確的是（ ）。A國際收支順差越大對一國經濟發展越有利B國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C國際收支差額對一國國內經濟發展基本無影響D國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利15、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 16、（ ）是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.保證最低收益產品17、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有18、銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會責令改正，并處（ ）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下19、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業務管理20、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行21、以下哪項不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少分類的 （ ）。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.國有獨資公司22、存放同業屬于商業銀行的（ ）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.存款業務23、根據銀監會2007年發布的商業銀行合規風險管理指引的規定，在商業銀行內負責審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施的是（ ）。A.合規總監B.董事會C.合規管理部門D.高級管理層24、（ ），我國開始逐步建立知識產權制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代25、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結匯D:炒匯26、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A. 境外金融機構B. 境內金融機構C. 境內外金融機構D. 境內外上市公司27、銀行業從業人員職業操守的“懲戒措施”中規定，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業C. 解除勞動合同D. 罰款28、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月29、名義收益率的計算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購買價格100% C.（出售價格利息）/購買價格100% D.（出售價格購買價格利息）/購買價格100% 30、下列指標反映經濟結構的是（ ）。A.經濟周期B.消費投資結構C.GDPD.通貨膨脹率31、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4832、銀行業金融機構不包括（ ）。A商業銀行B城市信用合作社C政策性銀行D基金管理公司33、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場34、商業銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A:一年B:三年C:五年D:十年35、國際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支36、針對我國商業銀行的主要對象是企業，業務內容是批發業務的結構這一現象，許多商業銀行都提出（ ）。A.拓寬業務范圍的戰略B.向海外市場發展的戰略C.向零售方向發展的經營戰略D.向多元化業務方向發展的經營戰略 37、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成38、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產D.抵債資產收取后一律不能對外出租39、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（ ）。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.代理營銷40、下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.決策執行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求41、若中國銀監會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%42、根據商業銀行房地產貸款風險管理指引，商業銀行對有逾期未還款或有欠息現象的房地產開發企業，應采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業貸款B、向法院訴訟C、向企業追加貸款，幫助企業脫離困境D、對企業銷售款進行監控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用43、我國破產法在破產程序啟動上采取（ ）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 44、由銀監會負責監管的非銀行金融機構不包括（ ）。A.金融資產管理公司B.企業集團財務公司C.農村資金互助社D.貨幣經紀公司45、下列不屬于現代商業銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創造功能46、非金融機構違反規定，向客戶提供衍生產品交易服務，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監會C.工商局D.法院47、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 48、在工作中，團結合作原則要求銀行業從業人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神49、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期50、與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款，創造貨幣，是（ ）最明顯的特征。A.商業銀行B.政策性銀行C.證券機構D.保險機構51、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.252、（ ）是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產價格渠道 D.匯率渠道 53、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲54、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日55、發行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%56、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。A中國銀行業監督管理委員會B所有商業銀行C中國銀行業協會D中國反洗錢監測分析中心57、按照商業銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶（ ） ，進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告58、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 59、（ ）是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。A.完全競爭的行業 B.完全壟斷的行業 C.壟斷競爭的行業 D.寡頭壟斷的行業 60、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險61、以下關于合規風險定義不正確的有（ ）。A. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險B. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險C. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險D. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險62、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地B我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D商業銀行是資產支持證券的主要投資者63、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協作履行原則D全面履行原則64、下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（ ）。A普通股票B企業債券C金融債券D現金65、有限責任公司的“有限責任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其全部在資產對債權人承擔責任66、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日67、在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時賬戶68、汽車金融公司可以辦理的存款業務有（ ）。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內股東單位3個月以上期限的存款D:吸收活期存款69、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年70、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時將所在機構的處理意見告知客戶B. 對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救C. 堅持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現熱情71、商業銀行法規定，對任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（ ）以上的，應當事先經銀監會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%72、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為被稱之為（ ）。A.轉讓B.背書C.承兌D.出票73、下列選項中，對銀行同業代付業務的表述錯誤的是（ ）。A.同業代付分為境內同業代付和海外同業代付B.業務實質是貿易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還D.委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息74、銀行業監督管理的具體目標之一是（ ）。A.防止通貨膨脹B.促進經濟增長C.促進宏觀經濟平穩運行D.維護公眾對銀行業的信心75、根據我國民法通則的規定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的76、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業財務經營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業77、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容78、A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有l億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元79、下列關于非公開發行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發行也稱為私募發行 B.采用非公開的方式，向特定對象發行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 80、監管部門逬行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施81、下列不屬于中國銀監會的監管理念的是（ ）。A. 管風險B. 管內控C. 管機構D. 提高透明度82、下列關于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規定可以上浮也可以下調B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規定具體利率D.存期越長，利率越低83、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業務的良好基礎C.個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業務的專業系統84、銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業的時間是（ ）。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日85、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南駐馬店B.2003年，河南駐馬店C.1979年，寧波D.2003年，寧波86、銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益87、國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，下列行業不屬于第三產業的是（ ）。A.建筑業B.房地產業C.交通運輸業D.金融業88、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險89、衡量銀行資產質量的最重要指標是（ ）。A.資產負債率 B.資產速動率 C.資產流動率 D.不良貸款率 90、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經濟合同D使用虛假的產權證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保2、遠期外匯交易的最大優點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險3、我國銀行的托管業務包括（ ）。A:基金托管業務B:股票托管業務C:債券托管業務D:代托管業務E:外匯托管業務4、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準備金B中央銀行基準利率C再貼現D公開市場上買賣國債E稅率5、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產業的粗放式增長B.第三產業在國民經濟中所占比重較低C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品的開發程度較低E.銀行人員的從業素質較差6、商業銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、股東7、銀行業從業人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息8、下列文件中，屬于商業銀行理財產品銷售文件的有（ ）。A.專項風險揭示書B.客戶權益須知C.精確的數據分析D.承諾書E.結構相同的同類理財產品過往平均業績9、關于貸款詐騙罪的客觀表現說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產權證明作擔保E. 超出抵押物價值重復擔保10、下列關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區分現鈔與現匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同11、我國銀行的擔保類業務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證12、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一13、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權B、質押權C、留置權D、定金擔保E、人的擔保14、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業發行的商業票據B.政府發行的國庫券C.企業發行的股票D.人壽保險單E.企業發行的企業債券15、我國反洗錢法規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態度E.客戶是否在境外有存款16、銀行從業人員的從業準則包括（ ）。A.守法合規 B.保守商業秘密和客戶隱私 C.專業勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職17、銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、（ ）和金融產品創新六個方面。A:機構設置創新B:風險管理能力創新C:人員準備創新D:市場拓展創新E:管理模式創新18、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數據電文19、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤20、發達國家商業銀行的業務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業務線。A、零售業務B、商業銀行業務C、金融市場業務D、投行業務E、財富管理業務21、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止22、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得23、我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優勢在于（ ）。A行政管理層次少B冗余人員少C每一個人直接管理的人數少D內部信息傳遞快E行政管理層次多24、商業銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。A. 銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續、健康地發展B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監事會和經理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應在保持銀行持續發展、實現股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任25、中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數26、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪27、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監事會D:秘書處E:高級管理層28、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現率C.降低再貼現率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券29、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業慣例B. 不會讓接受人因此產生對交易的義務感C. 根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍內D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E. 滿足客戶的一切要求30、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務31、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權32、下列各項中，屬于商業銀行法律風險的有（ ）。A.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口D.因監管措施支付的罰款所導致的風險敞口E.因流程管理不完善導致的損失33、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構34、我國從2004年起實施的商業銀行資本充足率管理辦法規定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數股權35、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低36、引起通貨膨脹的原因包括（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型的通貨膨脹D.結構型通貨膨脹E.貨幣供給不足型通貨膨脹37、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B福費廷業務屬于衍生產品業務C出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現38、票據的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券39、銀行可以進行的代理業務包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業務40、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。A正確B錯誤2、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯4、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規定，國內銀行的存款業務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。A、正確B、錯誤7、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤8、（ ）經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤9、（ ）根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。A.對B.錯10、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯11、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。A、正確B、錯誤12、（ ）同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對13、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、正確答案B2、D3、C4、【正確答案】A5、正確答案：C【專家解析】考核中國人民銀行法修正案修訂的重點。6、【正確答案】A7、C8、C9、【答案】A【解析】本題主要考查統一監管型的概念。按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。10、A11、A12、A13、D14、【答案】B15、【正確答案】D16、A17、A18、【答案】C19、 A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。故本題選A。20、A21、B22、B23、B24、B【解析】知識產權是一種無形財產權，通常包括“工業產權”和“版權”。20世紀80年代，我國開始逐步建立知識產權制度。故本題選B。25、B26、C27、B28、C29、【正確答案】A【答案解析】本題考查債券投資的收益。名義收益率票面利息/面值100%。30、正確答案是： B31、B32、D33、B34、C35、A36、C37、C38、D39、