省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格考試個人理財考前練習試卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡2、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場3、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣4、宋體金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管郎門5、下列不屬于銀行從業人員從業基本準則的是（ ）A、誠實信用B、專業勝任C、利潤至上D、守法合規6、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（ ）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產轉讓所得D、利息、股息、紅利所得7、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室8、退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括（ ）A、社會養老保險B、企業年金C、個人儲蓄投資D、工資收入9、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯10、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債11、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據等多種實業和金融資產。C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。12、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬13、下列投資工具中,風險相對最小地是（ ）A、國債B、股票C、企業債券D、期貨14、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸15、根據信托法，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（ ）承擔。A、信托財產B、受托人固有財產C、委托人固有財產D、委托人固有資產和信托財產16、單利和復利的區別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算17、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保18、商業銀行開展個人理財業務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（ ）A、未按規定提示風險B、利用個人理財業務從事洗錢活動C、銷售未經批準的理財產品D、提供虛假的風險收益預測數據19、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人20、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。21、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限22、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素23、下列不屬于貸前調查內容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性24、商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產品推介C、財務分析D、財務規劃25、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機構D、建立空殼公司26、開放式基金地交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債27、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%28、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%29、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業資格有用嗎A、30B、60C、180D、25030、財產保險的保險金額低于保險價值的，當發生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數額31、關于商業銀行個人理財業務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料B、在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄32、下列說法正確的是（ ）A、商業銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名33、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形34、銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業銀行D、基金管理公司35、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額36、家庭負債比率等于（ ）除以總資產。A、自用負債B、投資負債C、總負債D、消費負債37、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%38、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）A、內在價值為0，時間價值為13B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時間價值為3D、內在價值為13，時間價值為039、股票價格變動的直接原因是（ ）A、供求關系B、經濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率40、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性41、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期42、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺43、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手44、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長銀行從業資格證教材B、某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈45、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金46、理性消費的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗、產品創新等D、追求價廉物美、經久耐用47、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大48、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%49、國內期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所50、看漲期權的買方對標的金融資產具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是51、商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在（ ）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁52、來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防53、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強了營銷部門和信貸業務部門的橫向聯系C、增加了費用開支D、業務部門間易缺乏溝通效率54、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業教材55、子女教育理財規劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩健安全56、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率57、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元58、宋體以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、變異系數CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現值=終值（1+利率）59、處于成熟期的行業，價格競爭（ ），新產品的出現速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢60、證券是各類記載并代表一定權利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證61、個人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率62、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞63、（ ）是反映家庭現金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現金流量表D、家庭收支平衡表64、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折65、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%66、商業銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏67、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（ ）做了嚴格限制。A、市場準入B、業務活動C、相關人員從業資格D、相關監督68、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大69、關于我國銀行理財產品市場的發展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后70、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產品客戶自主選擇71、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得（ ）頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司72、（ ）反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產負債表B、現金流量表C、資產負債表D、個人收益表73、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。74、某客戶現在購買了一種15年期債券，當前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%75、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內在價值76、個人教育理財的基本原則不包括以下哪一項（ ）A、及早規劃B、穩健理財C、及時溝通D、追求收益77、經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（ ）行業。A、房地產B、建材C、汽車D、電力78、銷售保單利益不確定的保險產品，保費額度大于或等于投保人保費預算的（ ）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%79、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發外匯市場D、零售外匯市場80、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險81、期貨交易所的風險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風險準備金制度82、通常情況下，流動性比率應保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、483、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預期收益率C、方差D、持有期收益率84、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管郎門85、根據證券投資基金法的規定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元86、金融期貨中最早出現的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數期貨87、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃88、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃89、增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對90、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據。A、生產規模分析B、項目財務分析C、工藝流程分析D、項目環境分析 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行可為保險公司代理的業務種類眾多，內容涉及（ ）等。A、養老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金2、還款來源存在風險的預警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業務無關D、償付來源與借款人主營業務無關E、借款人與其擔保人所處行業相同3、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費4、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券5、根據我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴6、下列可能成為股票投資誤區的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險7、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲8、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求9、占據市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險10、下列關于商業銀行銷售的理財產品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，應將基礎資產與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應當由銀行來承擔D、商業銀行可以把一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售E、商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售11、下列各項中，可視為永續年金的有（ ）A、優先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益12、以下關于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息13、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策14、下列關于中華人民共和國物權法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力E、物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律15、以下關于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規定的償還期限16、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素17、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅地有（ ）A、專營屬于農業稅范疇地捕撈業,并已繳納了農業稅地所得B、個體工商戶從事商業、飲食、服務業地收入C、經有關部門批準,取得執照行醫而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業地所得18、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方19、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉移風險C、價格發現D、提高交易效率E、優化資源配置20、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預21、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險22、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產在擔保債務中的情況23、財務規劃涉及（ ）等財務安排。A、稅務規劃B、投資規劃C、人生事件規劃D、保險規劃E、現金、消費、債務管理24、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所25、將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續復利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元26、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則27、下列商業銀行個人理財業務中的情形，可能使銀行業監督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產28、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網絡D、對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創新與開發的方向不一致29、家庭資產可以分為（ ）A、流動資產B、固定資產C、投資資產D、自用資產E、個人資產30、下列哪些不是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金31、假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的32、關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B、在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C、當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市33、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。34、養老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業單位和個人都必須參加B、養老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現廣泛的社會互濟C、養老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領取養老金35、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法36、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股37、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金38、下列關于社會基本醫療保險和商業健康保險的關系說法不正確的是（ ）A、基本醫療保險需要商業保險的補充B、基本醫療保險優于商業保險C、商業保險優于基本醫療保險D、二者作用完全相同39、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復制商業銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業銀行運用電子計算機管理業務數據的系統E、檢查時發現商業銀行存在違法違規行為的，隨時對其進行罰款處理40、政府債券與金融債券的不同表現在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）個人理財規劃在執行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現必須堅持原則，不能進行個人理財規劃的調整。A、正確B、錯誤2、（ ）結構性理財產品的收益實現通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。A、正確B、錯誤3、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯誤4、（ ）優先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到