中級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力提升訓練試題C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（ ）。A.華融資產管理公司B.華夏資產管理公司C.長城資產管理公司D.信達資產管理公司2、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A.企業咨詢服務B.財務顧問業務C.企業信用評級D.現金管理服務3、中國的中央銀行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年4、下列銀行業金融機構中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行5、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業經營、分業管理原則6、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（ ）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶7、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關于經濟增長率的說法中正確的是（ ）。A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標8、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容9、國家助學貸款一般在（ ）內還清。A:三年B:五年C:六年D:十年10、信貸文件是指（ ）。A.正在執行中的、尚未結清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關文件D.貸款申請的有關文件11、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降12、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.銀行債券B.企業債券C.公司股票D.商業票據13、根據中華人民共和國反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年14、商業銀行法規定，商業銀行以（ ）為經營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型15、作為一名銀行業從業人員，下列說法不正確的是（ ）。A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業發展產生不利的影響B.“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求C.銀行在與客戶建立業務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求16、下列選項中，不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（ ）。A. 客戶所在區域的信用環境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業情況以及財務狀況17、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會B.中國農業銀行;中國銀行業協會;中國證監會;中國保監會C.中國工商銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會D.中國人民銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會18、下列關于非公開發行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發行也稱為私募發行 B.采用非公開的方式，向特定對象發行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 19、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業銀行是資產支持證券的主要投資者B國家開發銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C2008年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地D我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發行和交易20、行政機關實施凍結存款、匯款的行政強制措施時，凍結存款、匯款的數額應當（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協商確定 21、按照商業銀行資本充足率管理辦法的規定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務22、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有23、下列國際收支的項目中，應該記入資本項目的是（ ）。A.貿易收支B.服務收支C.直接投資D.單方面轉移24、我國行使管理利率權限的機關是（ ）。A中國人民銀行B中國銀監會C國務院D各銀行類金融機構25、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據的管理制度 26、銀行業從業人員的下列做法沒有違反銀行業從業人員職業操守中“兼職”規定的是（ ）。A:利用在銀行從業的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業務B:擔任銀行業協會的顧問C:將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上27、下列關于企業集團財務公司說法錯誤的是（ ）。A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構B.它的服務對象限于企業集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務28、商業銀行由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險被稱為（ ）。A.操作風險B.市場風險C.道德風險D.聲譽風險29、與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款，創造貨幣，是（ ）最明顯的特征。A.商業銀行B.政策性銀行C.證券機構D.保險機構30、商業匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現 D.背書31、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 32、對現場檢查發現的問題和風險，監管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據通報內容，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月33、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業務管理34、商業銀行的代理業務不包括（ ）。A.代發工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金35、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款36、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材37、國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規38、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款B負債銀行經批準吸收社會公眾存款C甲企業為乙企業走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失39、下列安全性指標中不正確的是（ ）。A.不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額100%B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準備不良貸款余額100%C.撥貸比=不良貸款損失準備貸款余額100%D.資本充足率=資本風險總資產100%40、資產負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內表外合并 B.表內資產負債匹配 C.表外工具規避表內風險 D.利用證券化剝離表內風險 41、1995年發布并實施的商業銀行法規定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%42、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博43、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當罰性 C.刑事違法性和社會風險性 D.社會風險性和刑罰當罰性 44、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲45、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（ ）。A.M0B.MlC.M2D.準貨幣46、支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是（ ）。A.手續費收入 B.存貸差 C.利息收入 D.投資收益 47、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時，可在規定的信用額度內透支的銀行卡是（ ）。A.準貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲值卡48、以下財產質押中，屬于商業銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產C.國家機關的財產D.使用權有爭議的財產49、由銀行簽發，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業匯票50、修改后的中華人民共和國銀行業監督管理法從（ ）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日51、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期52、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人53、傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。A張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說54、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準備金B.預存準備金C.專項準備金D.特別準備金55、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權代理56、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對57、若中國銀監會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%58、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）。A.違反金融管理法規B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序59、不良資產考核內容包括對不良資產的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。A. 余額和戶數B. 比例和戶數C. 余額和比例D. 發生和清收60、電話銀行的服務功能不包括（ ）。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉賬匯款D.代理業務61、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享62、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，體現了金融市場的（ ）功能。A.風險分散功能B.優化資源配置功能C.經濟調節功能D.貨幣資金融通功能63、1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（ ），標志著銀行監管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案64、浮動利率相對于固定利率，具有的優點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益65、在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括（ ）。A管風險B管業務C管法人D管內控66、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業承兌匯票保證金B信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金67、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場68、短期融資券與央行票據相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低69、哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響（ ）。A：國民經濟的增長速度B：國民經濟的增長質量C：國民經濟增長的可持續性D：是否出現順差70、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類71、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 72、商業銀行不得從事（ ）業務，但國家另有規定的除外。A向非銀行金融機構和企業投資B買賣金融債券C發行金融債券D買賣政府債券73、有權對企業債的發行和交易進行監管的是（ ）。A:中國證監會B:中國人民銀行C:國家發展和改革委員會D:中國銀監會74、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業票據B.政府債券C.可轉讓大額存單D.公司股票75、關于凍結單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以內C.不超過6個月D.在6個月到1年之間76、甲企業向銀行貸款100萬元，乙企業以自己的機器設備為甲企業提供抵押，同時丙企業為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執行抵押權B.只能要求丙企業承擔保證責任C.可以任意選擇先執行抵押權或者要求丙企業承擔保證責任D.既不能執行抵押權，也不能要求丙企業承擔保證責任77、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規C.復雜的金融工具D.多層次的金融機構78、以下不屬于中國銀行業監督管理機構的其他監督管理措施的是（ ）。A.審慎性監督管理談話B.強制風險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結有關涉嫌違法資金79、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、80、按照商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。A. 進行貸后檢查B. 進行準確分類C. 關注企業生產D. 進行走訪81、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移82、A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者83、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證84、下列關于中間業務的特點的說法中，錯誤的是（ ）。A.運用銀行的自有資金B.不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升85、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日86、通貨膨脹表現為一般物價水平在一定時期內（ ）。A.持續下降 B.持續上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 87、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應履行的職責之一。A. 中國銀行業監督管理委員會B. 所有商業銀行C. 中國銀行業協會D. 中國反洗錢監測分析中心88、根據中國人民銀行法的規定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩定B.防范和化解金融風險C.制定和執行貨幣政策D.管理中央公共財政支出89、依據票據法的規定，票據被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A. 票據所表示的權利與票據不可分離B. 占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C. 票據的格式必須根據法律規定的必要形式制作D. 取得票據無需合法原因90、對通貨膨脹的衡量可以通過（ ）上漲幅度的衡量來進行。A:一般物價水平B:食品價格C:生活用品價格D:生產資料價格 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（ ）A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協定存款E.定活兩便存款2、關于商業銀行業務范圍的表述，正確的有（ ）。A.商業銀行章程載明的業務范圍依公司法程序經股東大會批準即可生效B.商業銀行可以從事證券經營業務C.商業銀行章程載明的結匯、售匯業務，還需報經中國人民銀行批準方可經營D.商業銀行根據章程載明的業務范圍開展業務E.商業銀行章程載明的業務范圍依法需報經國務院銀行監督管理機構批準方可生效3、銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產風險B規避資產風險C化解和規避負債風險D最大限度地減少損失E規避負債風險4、下列關于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業為取得信用證而按規定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業向銀行交納保證金登記根據為銀行退回的進賬單第一聯和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發現套期保值和投扔獲利5、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業債券B:商業票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協議6、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費用7、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止8、人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息9、銀行業職業價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規D. 盡職E. 競爭10、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪11、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函12、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規定違反反洗錢法應承擔的法律責任13、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序14、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業銀行的庫存現金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 15、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業洗錢E借用空殼公司16、經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括（ ）等。A.城鄉結構B.地區結構C.產品結構D.產業結構E.所有制結構17、商業銀行的負債業務包括（ ）。A.發放貸款 B.辦理票據承兌和貼現 C.吸收公眾存款 D.從事同業拆借 E.發行金融債券18、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查E以上說法均正確19、宏觀經濟發展總體目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高20、下列選項中屬于商業銀行長期借款的有（ ）。A.發行次級金融債券B.證券回購C.發行普通金融債券D.同業拆借E.發行混合資本債券21、商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區域管理為主的總分行型組織構架B.以業務線管理為主的事業部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發展型組織構架22、銀行業從業人員面對監管者應當（ ）。A.理解并接受，積極配合監管B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕C.積極配合現場檢查，不得轉移 隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度23、下列不屬于銀監會職責的有（ ）。A編制銀行業統計報表B對商業銀行進行非現場監管C處理銀行業突發事件D制定貨幣政策E監督管理銀行問外匯市場24、商業銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正25、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取26、中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資27、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更28、銀行業金融機構有（ ）等情形，由中國銀監會責令改正。A未經批準設立分支機構B未經批準變更、終止C自行確定有關雇員的高額報酬D違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動E提高存款利率至高于央行基準利率29、某銀行發生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B接管C撤銷D依法宣告破產E重組30、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業E.借用空殼公司31、屬于商業銀行其他風險控制部門的有（ ）。A:財務控制部門B:固定資產管理部門C:信息技術部門D:內部審計部門E:法律/合規部門32、下列選項中關于個人助學貸款的規定，表述正確的有( )。A.包括國家助學貸款和一般商業性助學貸款B.國家助學貸款的發放對象是全日制普通本、?？粕话ㄑ芯可鶦.一般商業性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用D.非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監護人可以申請一般商業性助學貸款E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費33、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A.商業銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制B.商業銀行應當實現業務操作和管理的電子化，促進各項業務的電子數據處理系統的整合C.商業銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試D.商業銀行應當利用計算機程序監控等現代化手段，對分支機構實施有效的管理和監控E.商業銀行應當根據各分支機構和業務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權34、按照銀監法的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產35、下列哪些屬于非融資類保函？（ ）A:融資租賃保函B:預付款保函C:延期付款保函D:租賃經營保函E:有價證券保付保函36、根據擔保法規定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票37、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員38、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經營狀況惡化B轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形39、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風險小E.流動性強40、銀監會提出的具體監管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業的利潤D:增進公眾對現代金融的了解E:努力減少金融犯罪 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業務。 A.對B.錯2、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤3、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤4、（ ）根據中國人民銀行法規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。A.對B.錯5、（ ）商業銀行的中間業務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯6、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯7、（ ）根據擔保法的規定，保證的責任方式是指一般保證。A正確B錯誤8、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤9、（ ）銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤10、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯11、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯12、（ ）當信用制度發達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤13、（ ）商業銀行的經營發展具有一定的穩定性，很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯14、（ ）董事會可根據商業銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯15、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、C3、B4、B5、答案：C銀行從業課程6、C7、正確答案是： D8、【答案】B9、C10、A11、【正確答案】：D12、A13、C14、B15、C16、B17、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會和中國保監會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它構成了中國銀行業分業監管的格局。故本題選D。18、【正確答案】D19、C20、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強制。實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關依法凍結的，不得重復凍結。21、D22、A23、正確答案是： C解析： ABD三項屬于經常項目。24、A25、【正確答案】B【答案解析】本題考查犯罪的客體。危害貨幣管理罪包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。二者侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。26、答案:B27、【答案】C28、A29、【答案】A【解析】與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。30、C31、D32、C33、 A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。故本題選A。34、C35、A36、B37、C38、B39、【答案】D40、【正確答案】B【答案解析】本